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課程大綱

第一章貸前調查

要點

1.中國金融機構面臨的主要風險類型

2.中國金融機構的主要風險應對方法

3.當前環境下對客戶經理素質的要求

4.行業分析

?行業分析的主要方法

?理解企業生命周期

?生命周期不同階段的現金流呈現

?周期性，非周期性和反周期性行業

5.企業對銀行金融/信貸產品的需求都有哪些及其要點

6.貸前調查與客戶營銷

?客戶準入與風險偏好

?客戶策略與客戶拜訪

?客戶關系管理

?什么是客戶分層

?什么是專家意見

?貸前調查涵蓋范圍

?識別高風險行業

?客戶策略與計劃

?收益預測

7.金融產品定價的一般方式

第二章對公業務信貸常用法律知識

要點

1.什么是法律風險

2.中國的法律體系框架

3.物權法的要點

4.合同法的要點

5.擔保法的要點

6.貸款保全的相關要點

第三章信貸調查報告撰寫與貸款審查

要點

1.信用風險案例

2.調查報告的主要內容和涵蓋范圍

3.授信審批的全流程框架

4.信貸分析與審批要點

?分析與審批重點與流程框架

?審批要點

?關鍵成功因素分析

?擔保考量要點

?現金流和債務負擔衡量要點

?什么是債務調整：如何識別隱藏的債務

?為什么要進行同業比較

?理解財務預測

5.信貸業務內部評級

?評級的核心原理

?評級的基本流程與方法

?風險與收益對稱的理念

6.企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹

?三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解

?資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；

?損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；

?現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。

第四章貸后追蹤與貸款管理

要點

1.三道防線架構

2.貸后管理的一般分工

3.貸后追蹤的主要工作

4.信貸風險的早期預警信號

5.不良資產的內部管理策略

6.不良資產的一般處理與清收方式簡介

第五章近期民營企業違約案例風險

要點

1.近年我國若干民營企業違約案例分享

?企業背景

?違約原因

?案例啟示

2.總結：民企違約的主要原因

賈老師

工商銀行 省級分行高級客戶經理

招商銀行 省級分行公司業務部負責人

花旗銀行 風險部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風險部門副董事

美國銀行美銀美林 風險部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務有限公司 企業評級部副總裁

【個人簡介】

賈老師擁有長期的商業銀行工作經驗，在工商銀行工作期間負責國有企業的客戶開發和維護工作，以及公司信貸產品，融資產品，結算產品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在此期間在資金與結算部門工作，了解資金運行及相關內部處理。

在招商銀行工作期間，負責公司銀行產品和客戶開發，維護，風險管理等一系列工作，并曾參與設計客戶經理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負責國內大中型企業與民營企業的信貸與風險管理相關工作。

作為花旗銀行北京審批團隊的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風險線條的首批成員，賈老師對金融機構的風控理念和業務實踐有深入領會和體驗。在長期的金融工作實踐中，其所負責和審批的全部業務（從中小企業到大型企業）無任何不良資產產生。

賈老師在金融行業從業20余年，在中資商業銀行，外資商業銀行，汽車金融，信用評級等行業擁有從前臺公司客戶關系管理到中后臺風險分析與控制的全面經驗，并曾負責中國大型公司的信用評級業務。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業，建筑，貿易，傳統能源和可再生能源等行業，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業在這些行業的并購交易(規模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經濟學和金融學理論功底，并諳熟金融相關國際、國內慣例及相關的政策法規，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理，有深入的理解。

賈老師曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到學員好評。

【主講課程】

?財務報表分析與企業估值

?風險管理與風險控制

?合規風險與案防管理

?宏觀經濟分析_銀行與理財方向

?金融機構內部信用評級操作實務

?企業財務報表分析與造假識別

?近期國內外金融環境與宏觀經濟分析

?汽車金融公司與汽車金融業務

?商業銀行操作風險，合規風險及全面風險管理

?上海不良資產清收和管理

?市場風險和銀行賬戶利率風險

?小額貸款業務風險控制

?問題銀行的發展，管理及應對

?新形勢下商業銀行全面風險管理及日常運營

?信用風險管理培訓

?銀行信貸背景下的企業財務分析

?中國商業銀行利率市場化

?中美貿易戰，金融戰與中國宏觀應對

?最近金融監管政策解讀與商業銀行全面風險管理

【近期學員分布】

?中國銀行總行

?中國建設銀行總行

?中信銀行總行

?交通銀行總行

?中國工商銀行；郵政儲蓄銀行；光大銀行；廣發銀行；浦發銀行；中信銀行；廈門國際銀行；江蘇銀行；昆侖銀行等

?清華大學

?北京大學

?復旦大學

?中山大學

?中國社會科學院

?湖南大學

?東北財經大學

?中國銀行業協會

?農商行，城商行與民營銀行：上海，天津，重慶，河南，河北，江蘇，湖南，內蒙，重慶，廣西，山東，遼寧，陜西，湖南，浙江，黑龍江，新疆等

?平安保險集團

?東風汽車集團

?其他大型互聯網金融公司

【學員評價】

賈老師的課程系統全面，對宏觀經濟，系統性金融風險，商業銀行經營和資本管理的相關政策講解很到位，學員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學習，我們對商業銀行經營中涉及的信用風險，市場風險和操作風險有了進一步認識，對于金融行業的標志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風險控制流程的講解非常深入，分享的有關跨國銀行風險控制的實踐開拓了我們的視野——郵儲銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規風險管理的意義以及大型銀行對合規和案防的管理實踐有了全新認識——陜西農商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業的實踐分享及相關風險分析的講解使我們受益很大——東風汽車 財務部

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