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課程背景：

據有關資料統計，2017年我國銀行信貸資產總額達到129萬億元，其中不良貸款1. 7萬億，而且還潛藏著不少隱性風險，因此必須全力打好信貸風險防范化解的攻堅戰，守住不發生系統性風險的底線。

近年來，困擾中國商業銀行發展的最大問題是銀行資產質量問題。據相關數據統計，截至2018年6月末，商業銀行不良貸款率為1. 86%，不良貸款余額為1. 957萬億人民幣，較3月末增加1829億。

如何有效的防控與化解信貸風險呢？以往傳統的“三查”制度面臨嚴峻挑戰，風險防控理念和方法亟需改善和創新。

課程收益：

本課程通過系統梳理信貸風險防控的各種理念和方法，創造性提出“三變”管理概念，即重塑信貸風險防控體系的“變形”管理；建立全新信貸風險防控管理理念和狀態的“變態”管理；解決信貸風險防控的方法和技巧的“變法”管理。能夠切實幫助提升信貸風險防控水平和技能。

課程特點：

● 內容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學易懂。

● 內容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學以致用。

課程對象：

銀行各支行負責人、銀行客戶經理、銀行風控人員、不良資產處置人員

課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結提煉

課程大綱

第一講：商業銀行信貸風險防控的“變形”管理（形式與流程）

一、商業銀行傳統信貸“三查”制度的弊端

1. 客戶經理的“十個不了解”

2. 貸前調查“不實”

1）業績壓力、考核指標的影響

2）貸款人申請資料與真實背景的差距

3）內部評級結果與實際情況脫節

3. 貸中審查“不嚴”

1）準入標準不明確或把關不嚴的問題

2）借款合同管理的問題

3）放款與支付環節把關不嚴的問題

4. 貸后管理“不真”

1）“重放輕管”思想的影響

2）貸后監控考核體系缺失的影響

3）貸后管理流程不明確的影響

二、建立信貸風險防控全流程體系

1. 信貸風險防控全流程的三大環節

1）貸前盡職調查及規范流程

2）貸中盡職控制及規范流程

3）貸后盡職管理及規范流程

2. 信貸風險防控全流程的九大關鍵要素

1）貸款申請

2）受理與調查

3）風險評價

4）貸款審批

5）合同簽訂

6）貸款發放

7）貸款支付

8）貸后管理

9）回收與處置

第二講：商業銀行信貸風險防控的十大“變態”管理（理念和態度）

一、信貸管理最大的風險是不貸款

1. 看到風險的“雙側性”

2. 管理風險而不是“消滅風險”

二、選擇信貸客戶的唯一標準是擇優

1. 客戶準入的難點

2. 明確客戶準入標準

3. 搭建客戶梯隊

4. 正確進行客戶調查的六要素

5. 準確評價客戶優劣的四原則

三、避免與客戶發生任何個人利益關系

1. 信貸市場只有利益沒有朋友

2. 只吃工作餐

四、僥幸心理是信貸風險管理的致命弱點

1. 僥幸心理是釀成一切違紀違法的條件、誘因、根源

2. 僥幸心理是促成量變到質變的推手

3. 僥幸心理具有很強的腐蝕性和傳染性

4. 僥幸心理使信貸安全系數大打折扣

五、信貸無小事，細節定成敗

1. 100-1=0

六、必須具備信貸獨立精神

1. 外部行政干預貸款

2. 人情貸款

七、樹立“未貸先想收”思維

1. 在貸款申請環節就想到收貸

2. 在信貸調查環節就想到收貸

3. 在客戶面簽環節就想到收貸

4. 在貸后管理環節就想到收貸

八、嚴防“三差”思想

1. 一念之差，終身后悔

2. 一夜之差，錯失良機

3. 一步之差，功虧一簣

九、上山容易下山難，下山才是真成功

1. 放款容易收回難，收回才是成功

十、管理沒有捷徑，只能精耕細作

1. 一天之計在于昨晚

第三講：商業銀行信貸風險防控的十大“變法”管理（方法與技巧）

一、交叉檢驗是信貸決策的科學方法

1. 銀行對賬單交叉檢驗

2. 應收賬款單交叉檢驗

3. 小微企業實際控制人家庭生活四大狀況交叉檢驗

4. 上中下三商交叉檢驗

5. 納稅單交叉檢驗

6. 員工工資單交叉檢驗

7. 水電氣三表交叉檢驗

8. 六大網絡系統交叉檢驗

二、先看老板，后看企業

1. 實際控制人資信決定借款人資信

2. 掌握企業生產、銷售、盈利、現金流和家庭生活五大狀況

3. 盡可能多收集企業實際控制人的財產線索

三、注意四類特殊貸款

1. 特大金額貸款

2. 特小金額貸款

3. 對利率不敏感的貸款

4. 高成本融資貸款

四、堅持貸款雙重擔保，嚴控第三方擔保

1. 雙重擔保

2. 五種擔保要警惕

五、分期還款是控制風險的有效方式

1. 還款期限與經營周期相匹配

2. 還款額度與營收相匹配

六、退出管理是信貸風險防控的最高水平

1. 戰略性退出

2. 策略性退出

3. 前瞻性退出

4. 整體性退出

5. 強制性退出

七、不安抗辯權是信貸風險防控的核武器

1. 不安抗辯權的目的

2. 行使不安抗辯權的條件

3. 行使不安抗辯權的流程

八、運用訴前財產保全保護銀行債權

1. 訴前財產保全的定義、特點、范圍

2. 訴前財產保全的作用

九、主業為王、現金為王

1. 支持主業突出，警惕小企業多元化

2. 摒棄抵押物思維，第一還款來源是關鍵

十、逾期違約收回

1. 催收作業規范

2. 采用多種催收方式

3. 超過訴訟時效的補救措施

第四講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別

潘老師

潘玉良老師 不良資產清收專家

14年金融行業培訓管理經驗

5年不良資產清收團隊高管經驗

曾于團隊共同處理不良資產案件上百萬件，及不良資產金額數百億

京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構特邀講師

曾任：中國平安人壽保險有限公司 培訓講師

曾任：中德安聯人壽保險有限公司 培訓經理

曾任：中信銀行總行信用卡中心 培訓主任

曾任：深圳某資產管理/金融服務有限公司 副總經理

擅長領域：不良資產清收、信貸風險與逾期管理、不良資產處置

潘老師多年從事企業培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業從業經歷，帶領團隊從百余人發展壯大為近千人規模。曾在深圳某資產管理/金融服務有限公司承接30余家各類金融機構不良資產專業清收工作，并帶領業務團隊共同處理不良資產金額數百億，及處理不良資產案件上百萬件，其中合作金融機構包括：中國銀行、平安銀行、浦發銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構。

老師在系統掌握企業管理科學的理論基礎上，根據企業發展實踐開發講授實用有效課程，授課經驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學員超萬人以上，學員滿意度達95%以上。

實戰經驗：

▲深圳某資產管理/金融服務有限公司——副總經理

01-搭建了清收公司各層級專業培訓體系，整合開發了專業催收員、催收主管、催收團隊經理系列專業成長課程并參與講授；開發催收內訓師課程，培養了20余名內部催收講師隊伍。

02-帶領業務團隊從100余人發展到近千人，在全國13個省份開設了15家分公司，培養了13名分公司催收團隊負責人，承接各類金融不良資產業務規模擴大了20倍。

▲總行信用卡中心——培訓主任

01-老師根據信用卡中心人才戰略及能力發展規劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實施及效果跟進，帶領分中心培訓工作走上專業化系統化發展之路。

02-老師參與卡中心內訓師選拔成長項目，培養了10名卡中心級和30名分中心級內訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。

03-老師負責打造分中心基層干部領導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：

▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產清收實戰技巧36計》，使催收團隊掌握系統化專業催收技巧，在短期內令催回率提升了近40%。

▲曾為寧波銀行進行《催收實戰高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數千萬不良資產，較培訓前提升了三倍金額。

▲曾為微眾銀行進行《不良資產催收實戰心理博弈術》培訓，使催收團隊學會運用心理戰術，與債務人斗智斗勇，短期內幫助團隊完成催收業績目標200%。

▲曾為廣東順德農商行進行《不良資產清收實戰技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個百分點。

▲曾為江蘇常熟農村商業銀行培訓《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質過硬的催收團隊，使該行資產不良率下降0.03個百分點。

▲曾為鄭州農信社進行《催收實戰高級談判技巧》培訓，并主持該行內化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產專業化處置之路。

……

主講課程：

《實戰催收私房課》

《信用卡風險防控》

《催收實戰心理博弈術》

《催收實戰高級談判技巧》

《不良資產清收實戰技巧36計》

《信貸風險控制與不良資產處置》

《信貸業務全流程管理及風險防范》

《不良資產催收策略與法律風險管理》

《軍團之劍——打造高績效清收團隊》

《不良資產清收高價值策略與實戰技巧》

《不良資產清收團隊情緒運用與業績倍增》

《銀行不良資產‘外拓清收落地突擊輔導’項目》

潘玉良老師金融行業項目服務介紹（部分）：

◆2019年3月，受聘于寧波某農商行 ，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年12月，受聘于河南某農信社，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年11月，受聘于張家口某銀行，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年9月，受聘于重慶某銀行，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年9月，受聘于山西某農商行，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年8月，受聘于山東某農信社，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

授課風格：

潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實戰經驗豐富。授課風格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發式教學形式，結合自身多年的業務、管理實踐經驗，善于與學員互動，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分服務過的客戶：

銀行：中信銀行（杭州分行、南京分行、無錫分行、沈陽分行、成都分行）等30余家分行、中國銀行、平安銀行、浦發銀行、光大銀行、民生銀行、興業銀行、微眾銀行、北京銀行、廣州銀行、華夏銀行、浙商銀行、招商銀行、渤海銀行、天津銀行、滄州銀行、包商銀行、錦州銀行、鐵嶺銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、江蘇銀行、杭州銀行、紹興銀行、泉州銀行、日照銀行、湖北銀行、廣東南粵銀行、珠海華潤銀行、重慶銀行、貴州銀行、鄂爾多斯農村商業銀行、江蘇揚中農村商業銀行、順德農商行…..

保險：中國平安保險、中國人壽、安聯保險、陽光保險、大地保險、中英人壽撫順支公司、工銀安盛人壽盤錦支公司…..

消費金融/小額貸：北銀消費、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人貸、萬達金融、美利金融、銀谷財富；京東金融、平安普惠、螞蟻金服、捷信消費金融、海爾消費金融、四川錦程消費金融公司、興業消費金融、湖北消費金融、蘇寧消費金融、杭銀消費金融、華融消費金融、晉商消費金融、盛銀消費金融、河南中原消費金融、哈爾濱哈銀消費金融、河北幸福消費金融、招聯金融、證大財富、達飛金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集團、海馬汽車、積木盒子、資產360、中原消費、悟空理財、北京金典小額貸款公司、合肥德善小額貸款公司、重慶瀚華小額貸款公司、大連金州銀海小額貸款公司、內蒙古東信小額貸款公司、包頭潤豐小額貸款公司、寧夏瑞源小額貸款公司……

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