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課程背景：

個人客戶經理是指各家商業銀行在授權范圍內從事開發和管理個人高端客戶及與個人業務相關的上、下游機構客戶，推介銀行存款、個人貸款、證券等各項金融產品，為高端個人客戶提供一對一金融咨詢和理財等綜合性服務，開展市場調研及相關業務管理等工作的專職人員。其工作職責主要包括市場拓展、服務和管理高端個人客戶、產品營銷和信息收集及市場調研等。

普遍來說，當前銀行的個人客戶經理一般來自兩類人員：一是由業務尖子選拔上來的業務熟練人員，二是定向選擇的金融理論基本功較好的年輕員工。這兩類人員都有各自的優缺點：業務熟練員工一般擁有較豐富的客戶服務經驗，對某一類或某幾個業務上熟悉。但全面的個人理財理論較欠缺，無法提供客戶需要的高端服務；而后者雖然具備較豐富的理論知識，卻缺乏客戶關系管理能力、金融產品銷售技巧以及客戶服務的經驗。

因此，要建立合格的個人客戶經理隊伍，根據不同的情況開展持續性的、有針對性的員工培訓是解決客戶經理素質問題的關鍵。因此，國內銀行應順應世界金融混業經營潮流，引進、培養和貯備一批精通營銷技巧、熟悉理財規劃和外匯、基金、證券、期貨和保險業務的高、精、尖專門業務人才，培養一支拉得出、打得響、忠誠敬業的個人客戶經理隊伍，發揮他們作為銀行個人金融業務主力軍的作用。

課程提綱：

第一部分：個人客戶經理職業化與陽光心態塑造

第一講、個人客戶經理角色定位

個人客戶經理的定位、價值、使命、職責

個人客戶經理的工作內容和業務范圍

市場對個人客戶經理的需求有哪些？

第二講、個人客戶經理職業化塑造

個人客戶經理的儀容儀表與言談舉止

如何做一個誠信、自律的人

建立良好的人際關系

科學的工作方法

第三講、個人客戶經理陽光心態塑造

評估自己的真實狀態

如何擁有良好職業心態

做情緒的主人— 工作并快樂著

積極的信念，積極人生

凡事一體兩面、轉個觀念天地寬

問題是樓梯，困難是雕刻機

一切災難都是為你重任的考驗

你的價值就是解決問題

從依賴走向獨立

停止抱怨——要讓事情變得要好，先讓自己變得更好。

杜絕借口、解決問題，創造結果。

強烈的企圖心是金融顧問不斷成長的推動力

案例分析：隨著市場起伏，我們應該考慮什么？

金融顧問如何做好自我激勵與激勵他人

金融顧問職業化的態度

第二部分：客戶經理溝通技巧及客戶心理把控

第一講、成功銷售七項心理法則

因果法則

報酬法則

控制法則

相信法則

專心法則

物以類聚法則

反映法則

第二講、個人客戶經理的團隊成長應做到：6要6不要

要為組織奉獻，不要事不關己高高掛起

要分享經驗智慧，不要藏著經驗智慧

要積極提交建議和解決辦法

要拿自己該拿的錢，不拿不明不白錢

要心態放平穩、不要偏向任何一方

要為正義敢于打破常規

第三講、個人客戶經理言談失敗的八種原因

表情不清

未加糖衣

戳人痛處

露出輕浮

弄巧成拙

時機不當

未分對象

力度不夠

第四講、個人客戶經理如何把話說到別人心坎上“四要”

根據別人的興趣愛好說話。

根據別人的性格特點說話。

根據別人的潛在心理說話。

根據別人的不同身份說話。

第五講、個人客戶經理在銷售溝通中，聽、問、說基本功

聽：聽什么？怎么聽？

1）問題點

2）興奮點

3）情緒性字眼

問：問什么？怎么問？

利用提問導出客戶的說明；

利用提問測試客戶的回應；

利用提問掌控對話的進程；

提問是處理異議的最好方式；

具體提問還是要根據對象而定。注意的幾個方面。

禮節性提問掌控氣氛

好奇性提問激發興趣

影響性提問加深客戶的痛苦

滲透性提問獲取更多信息

診斷性提問建立信任

“重復客戶原話+專業觀點陳述+反問”（三段式）增強說服力

提問后沉默，將壓力拋給對手

有效提問：

著力宣傳，誘發興趣

學會給客戶“畫餅”制造渴望——

搞清客戶不感興趣的原因

問題類型：

開放問題（提出探索式的問題）

封閉式問題（提出引導式的問題）

如何說：

把好處說夠

把痛苦塑造夠

銷售溝通中的情緒調整和掌控：

改變自己的肢體動作

控制自己頭腦的注意力（堅定的信念）

問自己3個問

第六講、個人溝通風格與銷售風格定位

典型組織客戶的性格特征和溝通風格

方格理論

客戶類型與銷售類型的有效對接

自我銷售風格的定位

針對性的改進建議

第三部分：個人客戶經理銷售技能和成交力的提升

第一講、迅速同客戶建立信賴感的技巧

傾聽

專業形象

顧客見證

模訪

同頻法

贊美法

共同話題法

同趣法

第二講、持久關系的建立

博弈關系貫穿銷售全過程

博弈是爭取企業合理利益必備技能

銷售人員不敢與客戶博弈三大現象

建立敢于博弈的心態(敢于付出,敢于收獲)

掌握善于博弈的策略(博弈過程,親近度不能下降)

善于調動客戶理性與感性思維方式博弈

突破客戶拒絕方法

化解客戶抱怨與異議方方法

第三講、挖掘客戶潛在理財需求的能力

需求的把控和關注順序的調控

看透客戶的內心世界——做好客戶的需求顧問——讓客戶依賴你！

調順客戶的需求順序——做好客戶的產品顧問——讓客戶離不開你！

產品的展示和價值的塑造

讓客戶好奇的產品解說技巧

讓客戶渴望擁有產品的說服秘訣

競爭對手的阻擊

讓客戶自己放棄了你的競爭對手！

讓競爭對手在不知不覺中消失！

讓自己在不知不覺中成為首選！

第四講、客戶異議處理步驟

不理、傾聽、理解部分。

忽視異議，延后處理的說明。

舉例證實說明利用

補償說明、借力說明、價值成本說明

把反對意見變成一個問題，讓顧客來回答

征求訂單

第五講、客戶經理談判技巧

談判的兩種類型

談判前的精心準備

開始談判

把談判分開來談：前場、中場、后場

面對難纏的對手怎么辦？

妥協的藝術

第六講、如何面對客戶價格的糾纏

突出優勢，物超所值此處求：

突出產品本身的優勢，

突出得力的后續支持。

突出周全的配套服務項目

巧問妙答，討討還還細周旋

第七講、處理拒絕原則技巧和策略：

以誠實來對待：

在語辭上賦以權威感：

不要作議論：

先預測反對：

經常做新鮮的對應：

第八講、絕對成交

成交火候識別

快速成交秘訣

成交三套策略

成交9大方法

成交技巧話術

第九講、客戶價值最大化法

為客戶服務——引發轉介紹——如何讓客戶價值最大化

回饋客戶——做好客戶管理——如何讓客戶價值終生化

自我評估——總結反省——如何讓自己的服務能力最大化

孫老師

名課堂金融服務營銷專家

美國國際訓練協會PTT培訓師

曾金莎國際集團、金雅福(珠寶)集團營銷總監

曾任億緣生物科技、纖手美發集團總經理

一個既做營銷顧問師又實際操作企業的實干者

實戰經驗：

孫甜老師曾在美容、生物科技、金融珠寶行業具有近十年營銷經驗，孫老師從營銷人員做到大客戶專員、營銷總監、分公司總經理等職位，具有豐富的電話營銷以及面對面營銷與大客戶談判等多種營銷類型的實戰經驗；四年來每年有近百場的培訓經驗，并取得了非常好的培訓效果，學員滿意率達到95%以上。

教學特點：

孫老師在教學過程中，善化深奧為生動，貼近學員需求，以能夠指導和啟發學員解決實際工作中的困惑為發力點，不僅相授多年所學所悟，且與學員密切互動，在知識傳遞中啟迪智慧，讓學員在感悟中不斷提升執行能力。

服務客戶：

金融業：農業銀行云浮分行、中國銀行廣東省分行、農業銀行山東省分行、中國銀行呼和浩特分行、中國銀行韶關分行、光大銀行上海總行、農業銀行中山分行、萊商銀行總行、萊商銀行濟南分行、工商銀行湖州分行、萊蕪郵政儲蓄銀行、甘肅農村信用社、濟南省郵政儲蓄銀行、浦發銀行山東省分行、深圳農村商業銀行、中國建設銀行廣西分行、中國建設銀行金華分行、郵政儲蓄銀行杭州分行、高州農信社、茂名農信社、中國農業銀行梅州分行、中國農業銀行徐州分行、中國農業銀行駐馬店分行、中國建設銀行臨沂分行、工商銀行南昌省行、青海證券、國信證券、中投證券等

零售行業：寶華家私、標卓家私、永華家具、L&D陶瓷、歐普照明、報喜鳥、影兒時尚、寶宣化妝品、安黎芝化妝品、明珠城國際購物中心等

其它行業：康美藥業、廣東電網、廣西電網哈爾濱移動、西頓照明、湘江涂料、廣州達安基因、香港富士德集團、長城顯示器、五羊本田、協亨手機、廣州移動、深圳移動、泰怡凱電器、創建業集團、和亨物業、嘉和集團、中深設計院、五月花大酒店、襄樊格林威治酒店、陽光世佳太陽能、金地集團、武漢萬噸物流、武漢海波鋼結構等

擅長課程：

銀行業課程：《大堂經理現場服務與營銷技巧》、《柜員服務營銷》、《理財經理營銷能提升訓練》、《個人客戶經理營銷技能提升》、《銀行個人客戶經理顧問式銷售技巧》、《銀行網點優質服務標準與主動營銷技巧》、《銀行員工服務禮儀訓練》、

通信業課程：《呼叫中心電話服務禮儀》、《呼叫中心電話溝通技巧》、《營銷廳現場主動服務營銷》

其他類課程：《標準化門店銷售流程》、《銷售心態激勵》、《商務禮儀與溝通技巧》、《電話銷售技巧》、《顧問式銷售技巧》、《銷售談判技巧》、《商務禮儀在銷售工作中的應用》

客戶點評：

“孫老師今天的課非常好，我認為完全可以用四個詞來概括：精華、精辟、精彩、經典！”————紅旗家具銷售總監李紅

“說實話，如果孫老師講的課不好，我準備以后都不再聽課；我聽過很多大師的課，覺得并沒有實質的幫助。當聽完孫老師的課，回來我們每天都在忙，已經好幾天都沒休息，孫老師的課程，非常實用！”————中國建設銀湖南省分行行長

孫老師老師的知識面廣，閱歷豐富，將銀行產品營銷中很復雜的返利用案例簡單表達出來，受益匪淺。————中國建設銀行商丘分行行長

孫甜老師的課讓我學到很多自己曾經想學而沒有學過的東西，非常感謝孫老師為我指明了人生的活法。我相信我將會成為一棵參天大樹！————中投證券學員感悟

經過這兩天的培訓，感悟頗深。特別是孫甜老師的課程給我太多的啟發。我進入證券行業的時間不是很長，這段時間業績也不是很好，所以有時會有些動搖不知道能在證券行業里做多長時間。聽了孫老師的課感覺以前一直很迷茫很猶豫的東西一下子豁然開朗!感謝公司這次培訓機會，感謝孫老師。

這兩天的培訓學到了很多，也思考了很多。尤其是孫老師的分享，讓我感觸頗深，我知道了優秀和卓越的區別，盡力而為和全力以赴的差別，改變了我的心態，無論是做事還是做人都受益非淺。————國海證券學員感悟

說實話，剛來時不知道在這兒要干什么，剛開始講禮儀培訓時，我覺得沒什么意思，內容簡單，后來越聽越覺得這些東西其實很有必要，真的給我帶來很大的實際幫助。孫甜老師確實非常非常優秀，她的具人奮斗歷程給我很深印象，她很有精神，很有氣場，非常能吃苦、聰明，總之very good!————伊人島家紡學員感悟

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