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課程大綱

一、跨境電商

（一）跨境電商的演變過程與趨勢？

1、發(fā)展歷程，三個階段野蠻生長，規(guī)范發(fā)展精耕細作。

2、市場規(guī)模與增長邏輯近5年增長趨勢需求端與供給端雙輪驅(qū)動。

3、市場格局，品類現(xiàn)狀，區(qū)域分布，平臺矩陣。

4、發(fā)展趨勢，貿(mào)易戰(zhàn)下的發(fā)展趨勢與應(yīng)對。

（二）、跨境電商模式與政策拆解。

1、進出口視角：進口模式9610、1210出口9610、9710、9810、1210

2、物流視角：小包模式，大宗模式，海外倉模式。

3、核心政策：海關(guān)政策、稅收政策

4、新模式破局：全托管，產(chǎn)業(yè)帶出海、直播電商出海、獨立站

銀行做什么（別光喊口號，落實細則）

小而美大能量 深圳、杭州、義烏、河北

小營業(yè)額+高利潤 對傳統(tǒng)心里的沖擊

走出去，跨境電商是高光時刻還是即將落幕？

貿(mào)易+金融 業(yè)務(wù)基本特征和操作條件

內(nèi)貿(mào)+外貿(mào)+金融+合規(guī)（政策紅線、資金貨物安全、反洗錢）

（三）、跨境支付及跨境清算

1、海外電商平臺、中國出海平臺。

2、出口跨境電商的收款業(yè)務(wù)模式

銀行側(cè)的出口電商收款模式：

大行---VA收款--實體賬戶收款

城商行---VA---平臺直聯(lián)收款清分----實體賬戶

第三方跨境支付公司：本地VA，VA電匯、電商收款va

Pingpong與OTTO China，就歐洲時尚電商頭部平臺About You合作，開店收款一站解決

二、產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務(wù)

（一）趨勢

關(guān)稅戰(zhàn)、奪標(biāo)貿(mào)易不穩(wěn)定、數(shù)字人民幣試點推進、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，在京津冀地區(qū)，跨境金融服務(wù)正發(fā)生變革。2025年京津冀地區(qū)外貿(mào)進出口結(jié)構(gòu)變化，跨境人民幣結(jié)算占比提升，對高效便捷跨境金融服務(wù)的需求增長。

客戶要什么？銀行要什么？

套利是毒藥？監(jiān)管紅線？

1. 隨著企業(yè)跨境投資、貿(mào)易活動的多元化發(fā)展，境外與內(nèi)地在跨境融資、結(jié)算、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的新需求特點。

2. 為滿足市場需求，金融機構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)模式上的創(chuàng)新聯(lián)動舉措，例如聯(lián)合開發(fā)跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、定制化跨境理財方案等。

（二）京津冀

企業(yè)總部+港口

卷王之王：河北 縣域行業(yè)特色龍頭

自貿(mào)區(qū)試點政策下，利用區(qū)塊鏈技術(shù)為跨境電商企業(yè)提供快速結(jié)算服務(wù)，縮短到賬時間30%。天津港相關(guān)的融資租賃企業(yè)，通過銀行定制的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，融資規(guī)模增長20%。河北工廠+外貿(mào)企業(yè)。

（三）客戶需求 機會留給有準備的你：

客戶從單一結(jié)算需求向綜合化服務(wù)轉(zhuǎn)變，

跨境、小微、綠色金融、ESG相關(guān)金融服務(wù)需求增加。

（四）產(chǎn)品創(chuàng)新流程

穩(wěn)定幣（別光低頭拉車，也要抬頭看路）是否與監(jiān)管沖突？全球穩(wěn)定幣的監(jiān)管

USDT、USDC、TerraUSD、PYUSD與傳統(tǒng)跨境的比較

不同國家地區(qū)資本市場交易規(guī)則、監(jiān)管要求差異對銀行跨境業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)與機遇。

區(qū)域金融合作加強（RCEP 框架下區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)開放與合作的具體舉措，對銀行跨境業(yè)務(wù)范圍與模式的影響）。

一帶一路倡議推進過程中，沿線國家金融合作為銀行帶來的跨境業(yè)務(wù)機會。

虛擬信用卡

1. 需求：效率高、價格低、安全

2. 技術(shù)：通過API平臺、銀企直連等技術(shù)構(gòu)建產(chǎn)品框架。

3. 生態(tài)：聯(lián)合海關(guān)、稅務(wù)等部門，打造跨境金融服務(wù)生態(tài)。

加密支付合規(guī)

1、反洗錢與履約

2、制裁合規(guī)

3、稅務(wù)與會計合規(guī)

4、數(shù)據(jù)隱私保護

5、網(wǎng)絡(luò)安全與運營韌性

6、消費者保護

7、第三方外包風(fēng)險管理

8、監(jiān)管報告與審計

（五）重點領(lǐng)域

重點關(guān)注綠色跨境金融產(chǎn)品開發(fā)，如碳匯交易相關(guān)的跨境投融資產(chǎn)品；加強供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)京津冀產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)。

三、企業(yè)全球化經(jīng)營與管理思維

（一）客戶：哪些是你的菜？央企、平臺、集群、

河北東華金龍用tiktok撬動政府；長城汽車在海外設(shè)立工廠，融入當(dāng)?shù)厥袌觥１葋喌习闹蕖⒛鞲?/p>

（二）戰(zhàn)略分析

走出去？避坑、新瓶老酒

企業(yè)采用本地化運營和并購整合戰(zhàn)略，積極拓展海外市場，但也面臨技術(shù)壁壘、合規(guī)風(fēng)險等不足。

（三）新型跨境金融業(yè)務(wù)模式

1、跨境金融案件承認與執(zhí)行、

2、跨境直貸通業(yè)務(wù)

3、跨境金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、跨境托管業(yè)務(wù)、跨境保險創(chuàng)新服務(wù)等其他新興跨境金融業(yè)務(wù)模式的發(fā)展動態(tài)與應(yīng)用場景

4、創(chuàng)新業(yè)務(wù)對金融機構(gòu)跨境展業(yè)能力、風(fēng)險管理水平、監(jiān)管合規(guī)要求等方面提出的新挑戰(zhàn)與新機遇，引導(dǎo)學(xué)員思考未來業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

（四）金融機構(gòu)在跨境展業(yè)中的合規(guī)挑戰(zhàn)與應(yīng)對

挑戰(zhàn)：復(fù)雜多變的合規(guī)環(huán)境

不同國家和地區(qū)法律法規(guī)差異大，銀行適應(yīng)多法域合規(guī)要求的難度。

國際政治經(jīng)濟形勢變化引發(fā)合規(guī)政策頻繁調(diào)整，銀行及時跟進的挑戰(zhàn)。

跨境數(shù)據(jù)流動與隱私保護合規(guī)難題

跨境金融業(yè)務(wù)中大量客戶數(shù)據(jù)傳輸，面臨不同國家數(shù)據(jù)保護法規(guī)沖突。

數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險及合規(guī)處罰案例，如某銀行因跨境數(shù)據(jù)安全問題遭巨額罰款。

反洗錢與反恐怖融資合規(guī)壓力

跨境交易資金流向復(fù)雜，識別非法資金流動的技術(shù)與人力挑戰(zhàn)。

監(jiān)管機構(gòu)對銀行反洗錢、反恐怖融資合規(guī)審查的嚴格要求與趨勢

應(yīng)對：

（一）監(jiān)管框架與合規(guī)要求

1. 境內(nèi)外主要金融監(jiān)管機構(gòu)針對跨境金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策法規(guī)體系，包括市場準入、業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險管理、信息披露等方面的具體要求。

2. 跨境金融業(yè)務(wù)中涉及的反洗錢、反恐怖融資、制裁合規(guī)等關(guān)鍵監(jiān)管領(lǐng)域的規(guī)定與處罰案例，強調(diào)合規(guī)經(jīng)營的重要性與違規(guī)成本。

（二）內(nèi)部合規(guī)體系建設(shè)與完善

1. 金融機構(gòu)應(yīng)如何構(gòu)建跨境展業(yè)的內(nèi)部合規(guī)管理體系，包括組織架構(gòu)設(shè)置、合規(guī)制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)與文化建設(shè)等方面的內(nèi)容。

2. 合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測與報告的方法與工具，以及如何通過內(nèi)部審計、合規(guī)檢查等手段確保合規(guī)體系的有效運行與持續(xù)改進。

（三）跨境合規(guī)合作與信息共享

1. 金融機構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中與境外監(jiān)管機構(gòu)、同業(yè)機構(gòu)、國際金融組織等開展合規(guī)合作的必要性與途徑，如參與跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)機制、加入行業(yè)自律組織等。

2. 如何通過建立跨境信息共享平臺、加強數(shù)據(jù)安全管理等方式，實現(xiàn)境內(nèi)外合規(guī)信息的及時交流與共享，提升跨境金融業(yè)務(wù)的整體合規(guī)水平。

（四）加強跨境金融業(yè)務(wù)合規(guī)人才培養(yǎng)與團隊建設(shè)

1. 開展針對性的合規(guī)培訓(xùn)

定期組織跨境金融法規(guī)政策培訓(xùn)，邀請監(jiān)管機構(gòu)人員、專家授課。

案例分析與模擬演練，提升員工合規(guī)風(fēng)險識別與應(yīng)對能力。

2. 吸引和留住合規(guī)專業(yè)人才

制定有競爭力的薪酬福利與職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，吸引外部合規(guī)人才。

內(nèi)部人才選拔與培養(yǎng)機制，打造穩(wěn)定的合規(guī)團隊。商業(yè)銀行應(yīng)抓住機遇，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，助力京津冀地區(qū)企業(yè)在跨境經(jīng)營中不斷發(fā)展。

王老師

企業(yè)出海、跨境 王雨辰

【專業(yè)資質(zhì)】

銀行營銷管理專家

跨境、國際結(jié)算專家

美國、東非供應(yīng)鏈金融

地方國企、銀行、電商等企業(yè)培訓(xùn)/咨詢/陪跑

加州大學(xué)MBA、北大光華EMBA

山東大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院研究生合作導(dǎo)師

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

國有銀行/股份制銀行國際貿(mào)易、進出口結(jié)算、跨境、離岸；對公業(yè)務(wù)拓展，客戶開發(fā)

美國學(xué)習(xí)、生活、工作經(jīng)驗。

非洲農(nóng)場、完整供應(yīng)鏈平臺搭建，大宗產(chǎn)品進出口/內(nèi)貿(mào)。

地方國企、銀行、電商等企業(yè)進行培訓(xùn)/咨詢/陪跑

【擅長領(lǐng)域】

《跨境電商+輕資產(chǎn)出海》

《銀行管理、對公開拓》

《進出口、離岸、衍生品》

《大宗產(chǎn)品貿(mào)易》

《供應(yīng)鏈金融》

《城投國企轉(zhuǎn)型》

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