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【課程背景】

《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》于2022年12月1日起正式實施，該法堅持以人民為中心，立足各環(huán)節(jié)、全鏈條防范治理，為反電信網(wǎng)絡詐騙工作提供有力法律支撐。

一段時期以來，手機卡、銀行卡大量非法開辦、隨意買賣，成為電詐犯罪分子的重要工具。反電信網(wǎng)絡詐騙法明確要求銀行業(yè)金融機構(gòu)做好建立客戶盡職調(diào)查制度，防范開戶風險，做好企業(yè)賬戶管理，監(jiān)測識別處置涉詐異常賬戶和可疑交易，配合有權(quán)機關(guān)針對賬戶進行即時查詢、緊急止付等方面工作。因此，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當進一步加強銀行結(jié)算賬戶管理，提高打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作水平，持續(xù)降低涉案賬戶數(shù)量，有效防范賬戶風險，同時兼顧做好銀行結(jié)算賬戶優(yōu)化服務工作。

【課程對象】

廳堂人員，柜員，網(wǎng)點主任，運營條線人員

【課程大綱】

第一章

第一講

1.反電信網(wǎng)絡詐騙法出臺背景及相關(guān)文件梳理

1)什么是電信網(wǎng)絡詐騙？第二條：本法所稱電信網(wǎng)絡詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡技術(shù)手段，通過遠程、非接觸等方式，詐騙公私財物的行為。

2)反電信網(wǎng)絡詐騙相關(guān)法規(guī)發(fā)展梳理

2.斷卡行動分析及對一線員工業(yè)務合規(guī)影響

1)如何平衡賬戶管理“風險防控”與“優(yōu)化服務”

2)《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》（銀發(fā)〔2021〕245號文）

3)《中國人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》（銀發(fā)〔2021〕260號文）

第二講

1.反洗錢監(jiān)管動態(tài)分析

1)反洗錢處罰的兩個下沉趨勢

2)反洗錢重點法規(guī)解讀

2.警銀聯(lián)動現(xiàn)場抓獲涉詐賬戶嫌疑人（案例）

3.涉詐客戶異常行為分析及話術(shù)總結(jié)（案例）

4.常見電信網(wǎng)絡詐騙行為分析

1)中國人民銀行支付結(jié)算司對電信網(wǎng)絡詐騙案例的分析與思考

2)當前電信網(wǎng)絡詐騙案件高發(fā)的底層邏輯

第二章

第一講

《反電信網(wǎng)絡詐騙法》第三章 金融治理第十五條到二十條

1.客戶盡職調(diào)查合規(guī)流程

1)有效證件及輔助證件的審核認定（監(jiān)管文件梳理）

2)瑕疵證件及聯(lián)網(wǎng)核查異常情況的處置（案例）

3)失效身份證應對建議及依據(jù)（案例）

4)單位開戶的盡職調(diào)查要點及上門開戶風險防控（案例）

5)利用數(shù)據(jù)平臺提升身份核實效能（案例）

6)2022年1號令背景下的受益所有人識別（案例）

2. 客戶盡職調(diào)查常見問題解析

（1）基礎的客戶盡職調(diào)查流于形式

以案倒查（案例）

（2）客戶風險等級評估不完善

異常開戶（案例）

（3）未有效開展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查

涉及司法查凍扣（案例）

（4）未對高風險客戶采取有效的強化盡職調(diào)查措施

（5）與身份不明的客戶建立業(yè)務關(guān)系或處理交易

身份不明客戶情形之自然人客戶（案例）

身份不明客戶情形之非自然人客戶（案例）

第二講

1、自然人客戶異常行為分析（案例）

2、非自然人客戶異常行為分析（案例）

3、金融機構(gòu)加強核查及拒絕開戶文件依據(jù)梳理

第三講

1.涉賭、涉詐資金賬戶常見特征情況分析（案例）

2.商業(yè)銀行可疑交易處理基本邏輯（案例）

第四講 《反電信網(wǎng)絡詐騙法》金融治理第二十條

1.自然人客戶賬戶涉及公檢法查凍扣業(yè)務如何合規(guī)協(xié)助辦理（案例）

第五講 《反電信網(wǎng)絡詐騙法》法律責任篇（第三十八條到第四十八條）

1.銀發(fā)261號文涉及電信詐騙以案倒查（案例）

2.涉案人員的法律責任認定

3.銀行涉案情形的法律責任與行政處罰分析

第六講 《反電信網(wǎng)絡詐騙法》第五章 綜合措施

個人信息保護要點理解

1、監(jiān)管主導建設風險信息共享工作機制

2、新增個人信息收集的合法理由

3、部分個人信息類別可能受到加集安全保護

4、個人信息來源合法性需加強合規(guī)管控

康老師

銀行反假反洗錢、銀行風控講師-康榮燦

【專業(yè)資質(zhì)】

銀行風險防控咨詢師；

廈門錢幣學會會員；

人像識別金牌講師；

九年銀行一線培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗；培訓場次超過六百場

受訓人次超百萬（含直播）；

協(xié)助各家銀行防范操作風險上千起

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

康老師深耕銀行一線廳堂風險防控領(lǐng)域培訓工作，課堂氛圍輕松愉悅，知識傳授直觀易懂，讓課程真正達到落地實用，學員真正做到學以致用。

面向運營條線崗位人員，康老師研發(fā)了包含貨幣現(xiàn)金業(yè)務工作技能、有效證件合規(guī)指引及人像識別專題等一系列落地實操的課程。

對于風險合規(guī)類培訓課程，康老師擅長以豐富的案例和研討啟發(fā)引導，整個培訓過程更是以案例分析為主導，課堂氣氛活躍有序。康老師注重根據(jù)學員現(xiàn)有基礎和一線工作實際需求，合理安排授課內(nèi)容。

【主講課程】

【運營條線技能類】

《人民幣及主要外幣防偽鑒別》

《3號令背景下反假貨幣業(yè)務及工作技能》

《銀行結(jié)算賬戶管理之柜面有效證件合規(guī)指引》

《銀行結(jié)算賬戶管理之有效證件及人像識別合規(guī)指引》

《商業(yè)銀行反電詐背景下客戶盡職調(diào)查-人證審核實務操作》

《柜面反假及賬戶風險防控綜合崗位能力提升培訓班》

《火眼金睛之商業(yè)銀行人像識別專題培訓》

【反洗錢類】

《反電信網(wǎng)絡詐騙法解讀及賬戶風險管理》

《洗錢風險管理之客戶盡職調(diào)查及可疑交易分析》

【服務客戶（部分列舉）】

工行：廣東省工行 云南省工行 廣西省工行 十堰分行

農(nóng)行：福建省農(nóng)行 惠州分行 佛山分行 江門農(nóng)行

中行：廈門分行

建行：廣東省分行 山東省分行 深圳分行 吉林省分行 廈門分行

交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重慶分行

郵儲：廈門分行 中山分行

華夏銀行：深圳分行 廣州分行 廈門分行

民生銀行：廣州分行 長沙分行 洛陽分行 南陽分行 許昌分行

光大銀行：廣州分行 鄭州分行 珠海分行

平安銀行：廣州分行 上海分行 深圳分行 大連分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南寧分行 昆明分行 廈門分行 哈爾濱分行 泉州分行

招商銀行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 海口分行 長春分行 重慶分行 泉州分行 東莞招行 武漢招行 廈門分行

興業(yè)銀行：山東省分行 深圳分行 廈門分行 大連分行 杭州分行 蘇州分行 南寧分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重慶分行

浦發(fā)銀行：深圳分行 大連分行 廣州分行

中信銀行：烏魯木齊分行 平頂山分行 焦作分行 南京分行 無錫分行 廈門分行

廣發(fā)銀行：寧波分行 中山分行

中原銀行：中原銀行總行 周口分行 漯河分行 信陽分行 商丘分行

華興銀行：總行 廣州分行 佛山分行 肇慶分行

青島銀行：總行

北京銀行：長沙分行

寧波銀行：深圳分行 北京分行

江西銀行：總行

華潤銀行：總行

富滇銀行：重慶分行

湖南銀行：湖南銀行總行 郴州分行 長沙分行 懷化分行

廈門銀行：總行 重慶分行

廈門國際銀行：北京分行

成都銀行：總行

南京銀行：南京分行

渤海銀行：廣州分行

東亞銀行：成都分行

農(nóng)商行：晉江農(nóng)商行 南雄農(nóng)商行 廣州農(nóng)商行

互聯(lián)網(wǎng)銀行：微眾銀行

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