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【課程背景】

風控管理是金融機構負責風控管理員工必須要掌握的一項重要技能，是金融機構對借款企業進行風險識別、風險監控、風險評估、風險防范和有效止損的重要工作。風控管理是否全面、深入，是否能夠盡早發現和預測潛在貸款風險，并提前采取有效行動降低或減少風險發生的可能性，將風險實際損失降低到最小，是考驗金融機構風控管理水平的重要標志。

然而許多金融機構負責風控管理的員工雖然是財務專業出身，但是對于風控管理沒有接受過系統性培訓，對于風控管理的邏輯和框架沒有全面和整體思維，因此風控管理就變成了一項十分有難度的技術活。尤其是面對目前許多新興業態的中小企業時，很多負責風控管理的工作人員感覺無從下手，不知所措，沒辦法全面地把借款企業的潛在風險全面發掘出來。

那么有沒有一套系統的風控管理思維方法，指導金融機構風控管理員工全面開展風控管理工作嗎？

根據我在世界500強企業20多年的風控管理從業經驗，總結了一套全面風控管理3+1工作法，能夠指導金融機構風控管理員工輕松做好風控管理工作。

本課程突破了只側重貸中或貸后風控管理的傳統方法，從企業在提交借款申請伊始就啟動風控管理工作的新的工作方式，并充分借助大數據分析和管理系統幫助提供早期預警信息，將風險在實際發生之前，就采取行動并把風險扼殺在搖籃中，真正實現風控管理工作“有始無終，循環往復”的本質特性，解決了學員在實際工作中不能全面和系統做好風控管理工作的難題，使學員風控管理工作變得輕松，容易。

【課程收益】

掌握風控管理的3+1工作法；

掌握貸前風控管理的6大關鍵點；

掌握10種常用風控手段，提高風控水平，降低違約風險。

掌握貸中風控管理的4大關鍵點；

掌握早期預警系統的2+7工作流程；

掌握貸后風控管理的7大重點工作；

【課程特色】

易懂，大道至簡；干貨，沒有廢話；嚴謹，邏輯清晰；實戰，學之能用。

【課程對象】

金融機構負責風控管理的員工

【課程大綱】

前言：

目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排

自我介紹

課程安排

課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要掌握風控管理技術？

1、風控管理的重要性：

對于金融機構：

對于企業

對于個人

案例：XXX汽車經銷商

2、風控管理的思維邏輯：

自提交貸款申請伊始啟動風控管理工作，貫穿整個融資周期，循環往復；

全面風控管理3+1工作法簡單介紹；

案例：XXX汽車經銷商

第一步、如何在貸前階段對借款企業開展風控管理工作？

1、為什么在貸前階段對借款企業開展風控管理工作？

2、怎樣在貸前階段識別借款企業的環境、行業、自身業務和產品風險？

怎么用PEST模型識別借款企業外部環境風險？

怎么用波特五力模型識別借款企業所在行業風險？

怎么用微笑曲線模型識別借款企業行業風險？

怎么用SWOT模型識別借款企業自身風險？

怎么用企業生命周期曲線來識別借款企業周期風險？

怎么用波士頓矩陣模型來識別借款企業產品和業務風險？

實戰訓練：

案例：XXX汽車經銷商

3、怎樣在貸前階段識別借款企業以往信用記錄？

中國人民銀行征信查詢；

法律訴訟查詢（裁判文書網）；

第三方信用評級機構信用評級；

其他金融的還款記錄；

4、如何在貸前階段識別借款企業的財務風險？

償債能力分析；

償債能力包括哪些財務指標？

這些財務指標怎么計算？

這些財務指標如何揭示借款企業潛在風險？

實戰訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析償債能力

案例：XXX汽車經銷商

盈利能力分析；

盈利能力包括有哪些財務指標？

這些財務指標怎么計算？

這些財務指標如何揭示借款企業潛在風險？

實戰訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析盈利能力

案例：XXX汽車經銷商

現金流分析：

現金流能力包括有哪些財務指標？

這些財務指標怎么計算？

這些財務指標如何揭示借款企業潛在風險？

實戰訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析現金流能力

案例：XXX汽車經銷商

5、如何在貸前階段識別借款企業的運營風險？

企業經營思路分析

第一還款來源分析；

未來現金流

資產周轉率

產品折扣和折讓

其他融資渠道分析

主要管理人員變動

對違約成本進行分析：

財務成本；

法律成本；

道德成本；

案例：XXX汽車經銷商

6、目前通常使用的風控手段有哪些？

抵押和浮動抵押；

質押；

擔保；

保證金；

預付款；

銀行保函；

GPS監控；

保理+ABS

共管賬戶；

其他；

7、怎樣在貸前階段針對借款企業風險采取有效管理措施？

風控管理原則：風險可控情況下，最大限度支持借款企業；

風控管理方法：與借款企業、金融機構其他業務部門和更高級別或權限領導保持充分溝通，對于風控管理措施達成共識和一致意見；

風險能夠覆蓋或解決前，暫?；蛲Ｖ箤杩钇髽I的貸款審核；

合理增加借款條件，防范潛在風險發生；

及時地內部分享借款企業風險信息；

第二步、如何在貸中階段對借款企業開展風控管理工作？

1、為什么在貸中階段對借款企業開展風控管理工作？

2、怎樣在貸中階段識別借款企業的運營風險？

貸款前提條件的落實情況？

借款本金和利率償還情況？

庫存檢查情況？

現場拜訪企業調查情況？

借款企業所在市場情況？社會輿情或市場突發事件？

借款企業股東和重要管理人員變動情況？

上市公司公告信息？

早期預警系統

案例：XXX汽車經銷商

3、怎樣在貸中階段識別借款企業的財務風險？

借款企業財務報表是否能按時提交？；

償債能力分析；

盈利能力分析；

現金流分析；

重大對外投、融資；對外擔保；關聯交易情況；

4、怎樣在貸中階段針對借款企業風險采取有效防范措施？

風控管理原則：風險可控情況下，最大限度支持借款企業；

風控管理方法：與借款企業、金融機構其他業務部門和更高級別或權限領導保持充分溝通，對于風控管理措施達成共識和一致意見。

與借款企業保持充分溝通，了解風險原因并共同解決風險；

風險能夠解決前，暫停或停止對借款企業的放款，減少風險敞口；

調整或增加借款條件，防范潛在風險發生；

直接進入催收環節，并調整借款企業信用級別；

及時地將借款企業風險信息分享給相關團隊（貸前和貸后）；

5、怎樣建立早期預警系統？

什么是早期預警系統？

早期預警系統有什么功能？

早期預警系統包含的2+7工作流程；

早期預警系統IT解決方案案例介紹；

案例：寶馬汽車金融早期預警系統

第三步、如何在貸后階段對借款企業開展風控管理工作？

1、為什么在貸后階段對借款企業開展風控管理工作？

2、怎樣在貸后階段對借款企業開展風控管理工作？

借款正常還款后，解除借款企業的借款條件（清戶撤押）；

對借款企業進行風險評估；

對借款企業信息進行大數據管理，為下一次借款申請提供信息資料；

怎樣對違約借款企業開展催收工作；

根據不同逾期階段，開展不同的催收工作；

掌握催收工作的原則和技巧

怎樣對違約借款企業進行法律訴訟？

需要專業律師配合；

《民法典》第一百八十八條：銀行貸款的訴訟時效是三年；

怎樣保護金融機構資產安全？

了解擔保物或資產信息；

向當地法院申請資產保全；

法院受理并做出裁決；

法院對被借款人的財產采取財產保全措施（查封、扣押、凍結）

保理+ABS；

案例：XXX汽車經銷商

第四步、結尾

1、回顧培訓過程中關鍵的知識點；

2、強調風控管理工作起始于貸前盡職調查，是貫穿整個借款周期的循環活動，沒有終點；

3、充分利用大數據和IT系統幫助提高風控管理水平；

秦老師

秦英

——供應鏈金融信用審核和風控管理專家

曾任世界500強企業、寶馬汽車金融（中國）有限公司經銷商信用審核和風控管理高級經理

曾任世界500強企業、約翰迪爾（中國）有限公司信貸部高級經理

曾任世界500強企業、大眾汽車金融（中國）有限公司零售融資和批發融資信用審核經理

曾任中信銀行鄭州分行信貸經理

畢業于中國人民大學商學院，MBA（工商管理碩士）學位

擅長領域：供應鏈金融風控設計、對公客戶盡職調查和報告撰寫、財務報表分析、風控策略設計和早期預警系統（EWS）搭建

【個人簡介】

秦英老師，在金融行業有20年的從業經驗：

1997/11 - 2002/08 中信銀行鄭州分行

2007/02 - 2009/02 大眾汽車金融（中國）有限公司

2009/02 - 2014/11 約翰迪爾（中國）投資有限公司

2014/12 - 2017/12 寶馬汽車金融(中國)有限公司

秦英老師先后在國內和國際知名金融機構擔任高管，主要負責信用政策和風控平臺搭建，信審和風控團隊管理以及大數據風控模型設計等工作。曾經帶領美國SAP和埃森哲技術團隊，為約翰迪爾公司從0到1搭建經銷商財務分析系統（DFA）和為寶馬汽車金融公司設計和升級早期預警系統（EWS）。

秦英老師，曾被借調到約翰迪爾公司美國總部和新加坡亞洲區總部工作并負責信用審核和風控管理工作；并在澳大利亞和泰國，為當地約翰迪爾分公司的信審和大數據風控團隊提供業務培訓，指導新系統測試和上線。豐富的海外工作經歷不僅讓秦英老師學到了國際先進的風控管理經驗，而且具備了跨國際和跨文化工作的能力。

秦英老師在中國人民大學商學院的MBA學習經歷，使他對各個產業和不同商業模式有著深刻的理解和分析能力。

核心咨詢項目內容：

從0到1，為約翰迪爾公司搭建信用經銷商融資平臺，結合中國市場特點制定信用政策，設計供應鏈金融產品，組建信用審核團隊，設計風控管理流程和搭建經銷商財務數據分析系統 （DFA）；

帶領美國埃森哲技術團隊，為寶馬汽車金融公司設計和升級早期預警系統（EWS）。由于早期預警系統（EWS）的使用，截止到現在，寶馬汽車金融公司經銷商壞賬率在所有國內汽車金融公司中表現最低；

每年對國內近600家寶馬汽車經銷商進行信用審核和風控管理，截止到從業時間結束，沒有任何一筆經銷商壞賬發生；

【授課風格】

專業性強：憑借多年在世界500強跨國企業的工作經歷，國際先進的信用審核和風控管理技術，成為供應鏈金融行業信用審核和風控管理方面的引領者；

可操作性強：通過案例分析，教授分析工具和方法，現學現用，實操性強，方便掌握；

互動式教學：通過互動方式，讓學員充分融入課堂討論和分析，通過舉一反三，引導學員發現解決問題的方法和技巧；

風趣幽默：教學風格幽默風趣、輕松愉快，通俗易懂，易于理解和掌握；

【主講課程】

商業銀行，金融機構—信用審核系列：

《商業銀行，金融機構，授信企業—貸前對公授信盡職調查八步法》

《商業銀行，金融機構，授信企業—貸前盡職調查報告必備的10大要素》

《商業銀行，金融機構，授信企業—中小企業財務報表分析技術》

商業銀行，金融機構—風控管理系列：

《金融機構，貸款企業，風控團隊—全面風控管理3+1工作法》

《金融機構，貸款企業，風控團隊—早期預警系統的3+3管理流程》

《金融機構，供應鏈企業—供應鏈金融4種模式下的金融產品和風控策略》

《商業銀行，金融機構，貸款企業—中小企業信貸全流程與風險管理》

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