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課程背景

疫情之后，中國經濟開始復蘇，二十大制定了新的發展目標，該目標對于中國未來的發展方向和金融策略有巨大影響。這些影響映射到個體家庭，又是怎么的一種表現形式？這些表現形式會給我們生活帶來什么樣的變化？我們應對這些變化的工具和渠道有哪些？而終身壽險在其中又是一個什么樣的存在？

為了讓大家更清晰的了解上述問題，高老師結合自身二十年一線銷售經驗，從實戰的角度深入淺出解答這些問題，提升銷售伙伴對于這方面的認知。再加上具體的兩項實操技能，解決“學了”但“不會用”的情況，真正的讓銷售隊伍“學好”、“學懂”、“學會”！

課程收益

● 通過學習，了解并掌握終身壽險七個核心功能；

● 深入了解人生的三個金融類風險和四個法律類風險；

● 學習并掌握終身壽險針對這兩大類風險的具體功用。

課程對象

個險績優人員、主管、優質準主管

課程方式

講授互動、案例研討、現場實戰執行

課程大綱

第一講：新經濟形式下的資產與負債

一、前言

1. 20大提出的發展方向：達成中等發達國家水平

2. 達成這個目標的四個要素

3. 影響未來生活的三個因素：高負債、低利率、老齡化

二、資產和負債

1. 人生的資產和負債

2. 金錢≠資產

3. 資產的五大屬性

研討：不同資產的五大屬性的表現分類？

4. “人身”資產

5. 保險的資產定位：防御性資產

三、資產的兩大風險

1. 金融類風險

1）投資的不恒定

2）收入的不穩定

3）支出的不確定

2. 法律類風險

1）不可規避的稅收

2）強制執行的債務

3）未來不定的婚姻

4）無法控制的傳承

四、終身壽險的七個核心價值

價值一：高額杠桿

價值二：率恒定

價值三：資金融通

價值四：免稅保全

價值五：風險隔離

價值六：資產隱匿

價值七：指定傳承

第二講：資產的3個金融類風險

一、投資的不恒定——“保本”理財的現狀和矛盾

1. 管理金錢的矛盾

2. 銀行存款的現狀和未來

1）存款利率形成的機制

2）利率下行機制的成因和走向

3. 出臺三年“資管新政”下的理財市場

——終身壽險產品作用之1：“保本”和“收益”

二、收入的不穩定——影響收入的三個因素

1. 降低生活品質的事件：失業

1）中國目前的失業率

2）愈演愈烈的中年危機

2. 改變家庭軌跡的巨變：早逝

3. 侵吞家庭財富的殺手：重疾

1）重疾的五種表現

2）重疾治療費用的支出

——終身壽險產品作用之2：“抗風險”和“應急金”

三、支出的不確定——兩個“確定又不確定”的支出

1. 孩子的未來：教育金

1）教育的三個階段

2）有想法沒行動的準備：高等教育

3）高等教育支出的清單

工具：一張圖+一句話激發教育金需求

2. 自己的未來：養老

1）中國老齡化社會的兩大成因

2）老齡化可能引發的四個社會問題

3）養老生活的3個階段

4）養老生活的3個模式

5）養老生活的收入來源

——終身壽險產品作用之3：“長期”和“確定”

工具：養老需求的計算表格

第三講：資產的四個法律類風險

一、簡單聊聊稅務的那些事

1. 解析“稅籌”的真相

2. 合法納稅，做個守法公民

——終身壽險產品作用之4：終身壽險能“免”的稅收

二、到底能不能避開的債務

1. 資產的三權屬性

2. 用于清償債務的資產特性

——終身壽險產品作用之5：終身壽險能“避”的債務

三、婚姻變化下的資產風險

1. 不可預測的婚姻走向

2. 婚變引發的資產變動

——終身壽險產品作用之6：終身壽險能“保”的財產

四、中高階層客戶最苦惱的資產傳承

1. 做好資產傳承的重要性

2. 資產傳承的三種方式

1）已發變故的生前贈與

2）無法控制的法定繼承

3）備受爭議的遺囑傳承

——終身壽險產品作用之7：終身壽險能“傳”的資產

工具：終身壽險觀念導入百寶書

高老師

保險營銷實戰專家

18年保險營銷實戰經驗

國家理財規劃師

中國平安集團杰出講師

PICC中國人保總公司種子講師

中國平安深圳分公司高手會會員、金鉆俱樂部成員

曾任：中國人民保險（世界500強） | 營銷總監

曾任：中國平安保險（世界500強） | 營銷部經理

個人戰績突出，3年達成MDRT百萬圓桌會議成員

常年業績領先，曾開展產說會300+場（單場最高超1500人次），現場意向簽單3000萬。10次獲高峰會員

授課廣受好評，連續10年獲中國平安深圳分公司優秀講師，3年獲中國平安集團杰出講師，連續2年獲中國人保深圳分公司優秀講師

產品全線均涉，中國平安深圳分公司產品專家組成員、中人保深圳分公司產品研討組成員，參與研發推廣保險開門紅產品近10款，熟悉產品保險設計開發到推廣銷售

實戰經驗：

高健老師在保險行業深耕18年，從一線普通代理人開始，逐步成長為業務主任，到營銷總監，創下了許多優秀的戰績成果

→ 個人業績超群：最高年金險保費80萬，最高健康險保費25萬，單月最高銷售18件

→ 團隊創效矚目：增員個人團隊最高90人，預成一個部經理64人，共154人，團隊新人一年留存率最高40%，單月最高業績275萬

在優秀戰績的背后，高健老師深入了解客戶場景需求，了解客戶消費心理，參與了近10款開門紅產品的研發設計，并為產品的推廣營銷，設計了話術、銷售場景。

——參與中國人保“粵享無憂”重疾險（開門紅產品）前期開發研討，提出的輕癥和中疾的理賠比例被采納進保險合同；后續又根據不同銷售場景，開發少兒版、單身版、家庭版、高保額版4個版本的銷售話術

——參與中國人保“福佑人生”增額壽產品銷售話術開發，設計少兒教育金、個人養老金2個場景的銷售話術

——參與中國平安“金裕人生”、“尊宏人生”、“尊御人生”3款年金險（開門紅產品）的銷售話術開發，并作為種子講師給各個銷售團隊講解新產品訓練課程30+場

項目經驗：

01-紹興郵儲銀行技能提升項目——3天全網點理財經理集中訓練營，重點培訓期交產品的銷售邏輯、激發高端客戶的需求，協助理財經理成交客戶等一些列培訓

成果：現場促成100+萬，其中單件最高保費50萬

02-鄭州郵政代理金融轉型項目——通過5天的輔導，幫助網點聚焦存量客戶盤活、廳堂客戶營銷、外拓新增客戶

成果：保險營銷業績共計200+萬

03-中國郵政昌吉“贏在開局，勝在首季”項目——通過網點輔導環節緊抓“三會六曬”，優秀案例分享，定期舉辦網沙，調動全網點的主觀能動性

成果：項目開展首周，突破過往業績40萬的日平臺，日最高業績達110+萬，最終整體完成業績900+萬。

04-上海郵政和諧“數智化產能提升”項目——開展從觀念導入到產品講解成交全流程話術輔導；網店輔導重點抓“2062”銷售流程；精選客戶群，指導電話邀約、廳堂布置、柜臺引薦、銷售面談等環節的話術和技巧

成果：協助三個片區日平臺從25萬提升到35萬，片區均按節點超額完成目標

05-河南農商銀行“激流勇進”保險項目——通過5天“線下巡店+線上會議+現場復盤+通關演練”，協助網點梳理客戶名單，舉辦“綠色網沙”和“現場保單診斷”活動，每天規范“三會六曬”動作

成果：實現多個網點破零，日均產能提升8萬。

05-上海農行產能提升項目——定點輔導一個支行所有網點，通過大課培訓講解產品和銷售技能，網點早夕復盤會指導。理財經理篩選客戶、電話邀約輔導，網沙協助開展等

成果：超額30%完成初始目標。

……

主講課程：

《財富傳承的風險和規劃》

《大額保單特訓》

《商業保險銷售提升訓練》

《新法規時代的資產管理》

《終身壽產品專項訓練》

《資產傳承的方式與利弊（產說會）》

授課風格

邏輯性強：整體課程設計前后銜接緊密，條理清晰，知識點由淺入深，能讓學員循序漸進的接受全新的知識點。

互動性強：，老師會在課程中穿插不同的案例說明、分組研討、團隊競賽、實操演練等多元化教學方式，讓學員不僅是知識的聆聽者，更是學習的參與者，能全身心的投入到學習中去，更好的吸收，更快的轉化成產能。

風格幽默：以生動有趣的方式講解，并穿插著一些幽默和有趣的故事。不僅能吸引學員的注意力，還會讓學習變得更加生動有趣。

理論與實戰兼備：整體課程理論與實戰相結合，將枯燥的理論知識融入到真實的銷售流程中，在重要的知識點都有設計獨特的工具，可以讓學員一學就會，會了就能直接用。

銷售知識體系化：18年保險一線工作，從一個完全沒有客戶資源的新手小白成長為業績菁英、團隊管理者，不論是在客戶營銷還是在團隊管理方面，都有豐富的實戰經驗。

部分客戶評價：

老師不同于其他保險銷售講師，不僅僅有豐富的保險銷售經驗，并且能將理論知識與銷售流程完美融合，讓學員能聽懂、能學會、能使用。

——上海農業銀行金管局 包總

高健老師能將枯燥的法律條款解讀得通俗易懂，再結合實際的銷售案例，可以幫助我們快速的將知識轉化為產能，多次的合作，讓我們團隊收獲頗豐，整個團隊的高端客戶營銷業務有了顯著的提升。

——中國平安深圳分公司營銷總監 吳總

老師自身的保險銷售技能非常嫻熟，在引導客戶思路和解答客戶異議等方面都有極其豐富的經驗，對于課堂上學員的提問都能做很好的回饋，讓學員不但能了解教程內的知識，還能學習到課程外的技能，整個團隊收獲滿滿。

——中國人保深圳分公司營銷總監 肖總

幽默詼諧的課堂氛圍，通俗易懂的課程講解，這是高健老師課程的兩大特色，能讓我們在笑聲中學會知識，深受銷售團隊小伙伴的喜愛。

——水滴保培訓項目負責人 游總

深圳平安保險

《財富管理》深圳平安保險

《績優業務員訓練營的課程》

中國人保

《新晉保險主管訓練》中國人保

《創說會》

泉州平安保險

《VIP客戶沙龍》杭州的郵政儲蓄銀行

《健康險產品專項訓練》

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