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課程大綱

單元一 下半年經濟將穩中加固（數據簡要分析與導讀）

一、三重“不均衡”顯示當前經濟運行還沒有回到常態

1.不同行業間生產恢復的“不均衡”

2.內外需求恢復的“不均衡”

3.不同規模企業之間景氣程度表現的“不均衡”

二、通脹走勢是影響下半年經濟運行非常重要的變量

1.大宗商品漲價就成為市場熱議的話題

2.國務院常務會議指出，要高度重視大宗商品價格攀升帶來的不利影響

3.PPI 上漲壓力將有所減輕的原因

1)預計供需錯配的格局將有所改善

2)預計全球流動性環境將在臨近年末時出現邊際變化

3)預計部分工業品受國內供給因素所推動的上漲趨勢難以持續

三、維持穩定可預期的貨幣財政政策

1.預計貨幣政策下半年維持松緊適度，宏觀流動性回落幅度趨緩

2.預計下半年政策利率大概率不會發生變化

3.預計貨幣政策將繼續維持中性，對宏觀經濟的影響預計也偏中性

4.整體財政政策將更注重資金使用的統籌

四、制造業投資、服務性消費、商品出口三個積極因素將推動經濟穩中加固

1.基建投資、地產投資都將比較有韌性，但較難錄得超預期的增速

2.支撐經濟運行“穩中加固”的重要變量一是制造業投資

3.支撐經濟運行“穩中加固”的重要變量二是服務性消費

4.支撐經濟運行“穩中加固”的重要變量三是外需拉動下的出口持續高景氣

5.綜合來看，以經濟的環比增速觀察，預計二季度是年內高點；而從兩年平均增速角度，經濟則將呈現逐季回升態勢

單元二 后疫情時代中國經濟的五大趨勢性變化（簡要）

一、中國制造業在規模優勢的基礎上逐漸呈現出技術優勢

1.中國制造業規模優勢已經在全球遙遙領先

2.從規模優勢向技術優勢的升級已經在發生

3.政策加持下，中國制造業將邁向更“高精尖”的發展軌道

1)在經濟保持中高速增長，并逐步轉向高質量發展階段的背景下，“保持制造業比重基本穩定”這一要求就意味著制造業的轉型升級和結構優化

2)伴隨著全球經濟下行所導致的逆全球化思潮抬頭，全球產業鏈面臨著加速重構的可能，這就要求我國制造業發展將更注重科技創新，以應對“卡脖子”難題

3)努力實現“碳達峰、碳中和”目標，將深刻促進我國能源結構變革，也將直接促進光伏、新能源汽車等產業的發展

4)預計在我國制造業發展的新階段，在政策支持、市場廣闊、企業創新等多重因素共同驅動下，中國制造業將逐步形成自身的技術優勢

二、服務業以結構升級助力提升勞動收入和全要素生產率

1.過去40 年我國服務業發展較快，承擔了就業“蓄水池”的功能

2.無論是國際經驗還是我國實踐，服務業對于居民就業都存在重要意義

3.我國服務業未來發展的新機遇：為生活提供更精細個性的服務、為生產提供更高端全面的服務

4.服務業升級將對勞動收入和全要素生產率起到明顯推動作用

5.低收入的服務業正在從全社會勞動收入的“拖累項”轉變成“助推項”

三、產業鏈的競爭力成為左右出口趨勢的決定性力量

1.疫情改變了出口的分析邏輯：從需求分析到供給分析

2.具有完備的產業鏈體系才能實現資本品、中間品和消費品的多元化出口

3.未來出口持續向好將繼續得益于強大的工業體系

四、地方政府行為從更重基建轉向更重產業

1.基建貫穿我國地方發展黃金二十年，但傳統基建空間和回報率逐年下降

2.從“棚改”到“城市更新”，地方政府聚焦城市發展新方向

3.地方國資平臺加快轉型，都市圈和產業發展迎來新機遇

五、總量政策操作從“逆周期”向“跨周期”轉型

1.“跨周期”的特征：更注重中長期、更偏向結構性

2.財政政策“跨周期”：放水養魚支持經濟，時間換空間化解債務

3.貨幣政策“跨周期”：珍惜正常利率空間

單元三 金融行業發展形勢分析——開放銀行的探索與實踐（通過銀行業總體趨勢看未來發展格局）

一、全球視野——開放融合全球風靡，三大宏觀模式+四大微觀模式齊頭并進

1.整體發展歷程：經歷了“萌芽期”、“興起期”、“擴展期”三大階段

2.宏觀驅動因素：可分為“監管強制”、“監管鼓勵”、“市場先行”三類模式

3.微觀商業模式：展現出“引進來”、“走出去”下的四種模式

1)案例一：BBVA——投資金融科技公司，獲得技術增益

2)案例二：Raisin——整合歐洲各家銀行儲蓄產品，全面拓展分銷渠道

3)案例三：花旗銀行——打造底層模塊化API集市，靈活拼裝滿足場景需求

4)案例四：Plaid——連接銀行和金融科技APP的API聚合器，高度重視數據安全

二、中國力量——市場驅動迭代升級，三大驅動因素+八大發展挑戰紛至沓來

1.中國開放銀行歷經兩代，由“銀企直聯”、“Open API”邁入“Open API+”新階段

2.三輪驅動，中國開放銀行展翅騰飛正當時

3.發軔之始，在“內部管理”和“外部連接”兩個方面仍存六大挑戰

4.未來邁入星辰大海（SEA），泛生態（Ecosystem）、 超貨架（API）、高性能（System）大勢所趨

1)案例一：平安銀行，泛生態（Ecosystem）：更豐富、更融合、更無感、更深耕

2)案例二：平安銀行，更融合：從“自主建設”到“共建 / 合作”

3)案例三：平安銀行，更無感：從“簡單嵌入”到“無感連接”

4)案例四：平安銀行，更深耕：從“單次獲客”到“持續經營”

5)案例五：平安銀行，超貨架（API）：更多維、更包容、更精準

單元四 金融行業發展形勢分析——后疫情時代保險公司的戰略思考（通過保險業轉型變化看未來市場趨勢）

一、保險行業的后疫情時代

1.后疫情時代的世界

2.銀保監會積極推進銀行保險業高質量發展

3.鳳凰涅槃，浴火重生——保險業加速轉型的五大關鍵

1)調整成本結構，優化生產力

2)加快數字化轉型，打造數字化企業

3)開拓新收入來源

4)提升員工技能

5)改進資本運用效率

二、保險轉型進行時——增額終身壽險火爆

1.產品變革貫穿行業發展始終

2.增額終身壽險特點解析與對比

1)產品特點：簡單易懂、收益穩定、現金流靈活

2)香港增額型產品對比

3)大陸增額終身壽險產品對比

3.大陸增額終身壽險產品發展原因

1)需求端——低利率時代，儲蓄產品需求上升

2)供給端——保險回歸保障，萬能險監管加強

4.增額終身壽險發展展望

1)香港增額型終身壽險發展環境分析

2)大陸增額終身壽險市場展望

a)長期需求因素增強，長期儲蓄產品需求上升

b)萬能險監管持續加強，轉向長期養老儲蓄

單元四 政策聚焦——銀保監會和相關領導解讀“十四五” 規劃建議（了解政策、守正出奇）

一、聚焦建設現代中央銀行制度、完善現代金融監管體系以及提高直接融資比重

1.易綱：建設現代中央銀行制度

1)完善中央銀行調節銀行貨幣創造的流動性、資本和利率約束的長效機制。

2)實行獨立的中央銀行財務預算管理制度，防止財政赤字貨幣化，在財政和中央銀行兩個“錢袋子”之間建起“防火墻”。

3)破除貸款利率隱形下限，引導金融資源更多配置至小微、民營企業，提高小微、民營企業信貸市場的競爭性。

4)穩妥推進數字貨幣研發，有序開展可控試點，健全法定數字貨幣法律框架。

5)完善宏觀審慎管理體系，加強對系統重要性金融機構、金融控股公司與金融基礎設施統籌監管，逐步將主要金融活動、金融市場、金融機構和金融基礎設施納入宏觀審慎管理。

2.郭樹清：房地產是現階段最大的“灰犀牛”

1)貨幣經濟絕不能背離實體經濟。

2)將本求利是商業活動的正常狀態。

3)收益永遠和風險成正比。

4)持續建設法治和誠信環境。

5)把握好金融創新的邊界。

6)管好貨幣總閘門。

7)堅決抑制房地產泡沫。

8)緊緊抓住公司治理“牛鼻子”。

3.易會滿：提高直接融資比重

1)核心舉措：全面實行股票發行注冊制，拓寬直接融資入口。

2)關鍵：健全中國特色多層次資本市場體系，增強直接融資包容性。

3)重要一環：推動上市公司提高質量，夯實直接融資發展基石。

4)深入推進債券市場創新發展，豐富直接融資工具。

5)加快發展私募股權基金，突出創新資本戰略作用。

6)大力推動長期資金入市，加快構建長期資金“愿意來、留得住”的市場環境。

二、銀保監會政策聚焦和解讀

1.銀保監會：建立影子銀行持續監管體系

2.銀保監會：系統重要性銀行評估辦法落地

3.證監會：以高質量的上市公司助力構建新發展格局

三、課程總結

重老師

【講師概貌】

金融業高級培訓師

注冊高級金融分析師

國際注冊互聯網金融管理師

企業財務與稅收籌劃咨詢專家

清華大學理財協會特邀演講嘉賓

北京大學就業論壇特邀演講嘉賓

北京大學高級金融管理人員培訓班特邀培訓講師

上海財經大學國際銀行學院管理班特邀培訓講師

中山大學博研商學院工商管理高級研修班特邀講師

六大國有商業銀行管理和營銷類課程指定培訓講師

六大國內壽險公司和主要財險公司指定的培訓講師

香港曜智國際集團首席戰略發展官、首席市場營銷官

多家集團公司和金融機構特聘的管理、投資和財務顧問

超過26年的企業管理經驗、20年的金融從業經驗、18年的培訓管理經驗

國內首批為高凈值客戶提供風險辨識、稅收籌劃和家族資產傳承規劃的投資顧問

國內首位以客戶需求為導向的金融產品營銷實踐者和體驗式培訓項目執行者和推動人

國內首位將華爾街資產配置投資理論和實踐落實到金融產品營銷培訓的教練型培訓師

【培訓專長】

企業高管領導力提升途徑和方法

企業高管執行力構建與管理實務

企業文化構建與核心競爭力打造

企業管理與經理人技能提升

企業KPI管理與績效溝通實務

創新思維與企業運營管理實踐

創新思維與金融產品營銷突破

資產配置與金融產品營銷實戰

高凈值人群投資規劃與財富傳承

金融機構營銷管理與績效溝通

銀行理財產品多元化營銷實務

銀行運營管理與團隊文化建設

銀行-保險交叉營銷與運營實務

保險產品營銷與大客戶理財實務

保險營銷團隊組織發展與增員實務

以客戶需求為導向的顧問式營銷

證券經紀人團隊構建與管理技能提升

【授課風格】

活力四射，具有極強的感染力

風趣幽默，有效激發聽眾興趣

嚴謹專業，論據充分邏輯清晰

情景教學，靈活多變高效務實

隨需賦型，案例內容切合實戰

技術創新，酣暢淋漓愉悅視覺

音色圓潤，語言表達誠實可信

體力充沛，持續作戰吃苦耐勞

【核心課程】

《轉型發展時期的銀行綜合理財產品營銷》（銀行適用）

《資產配置與金融理財工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《銀行保險期繳轉型與產品營銷實戰工作坊》（保險適用）

《金融業中高層管理者技能提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《以客戶需求為導向的顧問式營銷》（銀行、證券和保險適用）

《消費心理學和客戶購買行為分析》（銀行、證券和保險適用）

《宏觀經濟形勢與金融業發展》（銀行、證券和保險適用）

《營銷團隊的構建與領導激勵工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《非財務經理的財務管理——財務思維與報表分析》（銀行、證券和保險適用）

《現代商務談判策略與技術》（銀行、證券和保險適用）

《德魯克卓越領導力提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《高效執行力提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

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