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課程背景：

近年來，困擾中國商業銀行發展的最大問題是銀行資產質量問題。據相關數據統計，保守估計，截至2018年上半年，中國金融系統中的不良貸款已達到5萬億。作為資本扣減項的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險。因此加強信用風險防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當務之急。

課程收益：

本課程系統的梳理了近年來金融系統重大信貸風險事件的典型案例，分析了不良資產產生的原因和教訓。在分析案例基礎上，提供了如何防范銀行信貸風險與處置清收不良資產的方法和手段。

課程特點：

● 內容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學易懂。

● 內容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學以致用。

課程對象：

銀行各支行負責人、客戶經理、不良資產清收人員

課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結提煉

課程大綱

第一講：商業銀行信貸風險的識別與防范

一、商業銀行信貸風險識別

1. 什么是信貸風險

1）系統性風險

2）非系統性風險

2. 內控機制不完善是導致非系統性信貸風險的主要成因

1）客戶信用評估方式的嚴重滯后

2）信貸風險防范體系（三駕馬車）職責與分工不匹配

3）缺乏對信貸風險的歸類與綜合分析

3. 銀行信貸風險的識別

1）無抵押風險：信用卡、小額貸、消費金融等

2）抵押類風險：購房貸、經營類貸款

3）質押類風險：股票等有價證券質押貸款

二、商業銀行信貸風險防范與對策

1. 建立嚴格的審貸分離的信貸管理體制

2. 做好貸款“三查”工作

3. 加強信貸管理工作的“三性”管理

4. 建立風險識別系統

5. 進貸款風險決策和放貸擔保制度

6. 加強清收工作的領導、提升清收能力

三、商業銀行信貸風險案例

第二講：商業銀行貸后逾期管理

一、什么是貸后逾期管理

1. 什么是逾期貸款

2. 貸款逾期的原因和種類

1）無關還款意愿和還款能力的特殊情況逾期

2）有還款意愿但還款能力惡化的逾期

3）有還款能力無還款意愿的逾期

4）無還款意愿且喪失還款能力的逾期

二、如何進行貸后逾期管理

1. 逾期管理的流程圖

2. 逾期客戶管理模型圖

3. 逾期催收流程圖

三、逾期催收的方法和工具

1. 電話催收

2. 短信催收

3. 函件催收

4. 上門催收

5. 司法催收

6. 互聯網催收

7. 委外催收

第三講：不良資產處置渠道

一、銀行不良資產領域的經典理論

1. 冰棍理論

2. 蘋果理論

二、銀行不良資產除催收外的其他處置方式

1. 資產重組

2. 核銷

3. 資產證券化

4. 債轉股

5. 不良收益權轉讓

第四講：銀行信貸風險與資產保全案例分析及啟示

一、個人信貸業務風險案例

1. 信貸員以權謀私不良貸款案

2. 利用假房產證騙取銀行貸款案

3. 內部管理松懈造成不良貸款案

4. 個人住房不良貸款案

5. 信用卡不良貸款案

6. 助學貸不良貸款案

二、法人信貸業務風險案例

1. 藍田公司拖欠貸款案

2. 房地產公司利用假按揭騙貸案

3. 珠峰摩托不良貸款案

三、資產保全案例

1. 重組時抓住抵押物，全額收回貸款本息

2. 假重組真逃債，訴訟全額收回貸款

3. 債務減免，處理好銀行收貸與弱勢群體的關系

4. 債權出售，城中村改造項目

5. 企業債務沉重，用大廈抵債

6. 破產清償，快速反應，成功清收一億

7. 打包處置案例

8. 核銷處置案例

第五講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別

潘老師

潘玉良老師 不良資產清收專家

14年金融行業培訓管理經驗

5年不良資產清收團隊高管經驗

曾于團隊共同處理不良資產案件上百萬件，及不良資產金額數百億

京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構特邀講師

曾任：中國平安人壽保險有限公司 培訓講師

曾任：中德安聯人壽保險有限公司 培訓經理

曾任：中信銀行總行信用卡中心 培訓主任

曾任：深圳某資產管理/金融服務有限公司 副總經理

擅長領域：不良資產清收、信貸風險與逾期管理、不良資產處置

潘老師多年從事企業培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業從業經歷，帶領團隊從百余人發展壯大為近千人規模。曾在深圳某資產管理/金融服務有限公司承接30余家各類金融機構不良資產專業清收工作，并帶領業務團隊共同處理不良資產金額數百億，及處理不良資產案件上百萬件，其中合作金融機構包括：中國銀行、平安銀行、浦發銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構。

老師在系統掌握企業管理科學的理論基礎上，根據企業發展實踐開發講授實用有效課程，授課經驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學員超萬人以上，學員滿意度達95%以上。

實戰經驗：

▲深圳某資產管理/金融服務有限公司——副總經理

01-搭建了清收公司各層級專業培訓體系，整合開發了專業催收員、催收主管、催收團隊經理系列專業成長課程并參與講授；開發催收內訓師課程，培養了20余名內部催收講師隊伍。

02-帶領業務團隊從100余人發展到近千人，在全國13個省份開設了15家分公司，培養了13名分公司催收團隊負責人，承接各類金融不良資產業務規模擴大了20倍。

▲總行信用卡中心——培訓主任

01-老師根據信用卡中心人才戰略及能力發展規劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實施及效果跟進，帶領分中心培訓工作走上專業化系統化發展之路。

02-老師參與卡中心內訓師選拔成長項目，培養了10名卡中心級和30名分中心級內訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。

03-老師負責打造分中心基層干部領導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：

▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產清收實戰技巧36計》，使催收團隊掌握系統化專業催收技巧，在短期內令催回率提升了近40%。

▲曾為寧波銀行進行《催收實戰高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數千萬不良資產，較培訓前提升了三倍金額。

▲曾為微眾銀行進行《不良資產催收實戰心理博弈術》培訓，使催收團隊學會運用心理戰術，與債務人斗智斗勇，短期內幫助團隊完成催收業績目標200%。

▲曾為廣東順德農商行進行《不良資產清收實戰技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個百分點。

▲曾為江蘇常熟農村商業銀行培訓《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質過硬的催收團隊，使該行資產不良率下降0.03個百分點。

▲曾為鄭州農信社進行《催收實戰高級談判技巧》培訓，并主持該行內化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產專業化處置之路。

……

主講課程：

《實戰催收私房課》

《信用卡風險防控》

《催收實戰心理博弈術》

《催收實戰高級談判技巧》

《不良資產清收實戰技巧36計》

《信貸風險控制與不良資產處置》

《信貸業務全流程管理及風險防范》

《不良資產催收策略與法律風險管理》

《軍團之劍——打造高績效清收團隊》

《不良資產清收高價值策略與實戰技巧》

《不良資產清收團隊情緒運用與業績倍增》

《銀行不良資產‘外拓清收落地突擊輔導’項目》

潘玉良老師金融行業項目服務介紹（部分）：

◆2019年3月，受聘于寧波某農商行 ，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年12月，受聘于河南某農信社，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年11月，受聘于張家口某銀行，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年9月，受聘于重慶某銀行，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年9月，受聘于山西某農商行，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年8月，受聘于山東某農信社，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

授課風格：

潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實戰經驗豐富。授課風格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發式教學形式，結合自身多年的業務、管理實踐經驗，善于與學員互動，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分服務過的客戶：

銀行：中信銀行（杭州分行、南京分行、無錫分行、沈陽分行、成都分行）等30余家分行、中國銀行、平安銀行、浦發銀行、光大銀行、民生銀行、興業銀行、微眾銀行、北京銀行、廣州銀行、華夏銀行、浙商銀行、招商銀行、渤海銀行、天津銀行、滄州銀行、包商銀行、錦州銀行、鐵嶺銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、江蘇銀行、杭州銀行、紹興銀行、泉州銀行、日照銀行、湖北銀行、廣東南粵銀行、珠海華潤銀行、重慶銀行、貴州銀行、鄂爾多斯農村商業銀行、江蘇揚中農村商業銀行、順德農商行…..

保險：中國平安保險、中國人壽、安聯保險、陽光保險、大地保險、中英人壽撫順支公司、工銀安盛人壽盤錦支公司…..

消費金融/小額貸：北銀消費、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人貸、萬達金融、美利金融、銀谷財富；京東金融、平安普惠、螞蟻金服、捷信消費金融、海爾消費金融、四川錦程消費金融公司、興業消費金融、湖北消費金融、蘇寧消費金融、杭銀消費金融、華融消費金融、晉商消費金融、盛銀消費金融、河南中原消費金融、哈爾濱哈銀消費金融、河北幸福消費金融、招聯金融、證大財富、達飛金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集團、海馬汽車、積木盒子、資產360、中原消費、悟空理財、北京金典小額貸款公司、合肥德善小額貸款公司、重慶瀚華小額貸款公司、大連金州銀海小額貸款公司、內蒙古東信小額貸款公司、包頭潤豐小額貸款公司、寧夏瑞源小額貸款公司……

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