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【課程背景】

2015年，金融改革已經到了關鍵的攻堅階段，降準降息動作頻頻、利率市場化快速推進、互聯網金融的挑戰、存款保險制度推出的各種壓力下，商業銀行在小微企業金融服務這片“藍海”中展開了更為激烈的競爭，尤其是對大客戶爭奪明顯處于劣勢的中小商業銀行來說，小微企業金融服務已經成為他們的立足之本。相比過去兩年，商業銀行的小微企業貸款占比增速迅猛但是問題突出，小微信貸風險暴露速度加快，銀行面臨的危機和風險強度前所未有。商業銀行如何抓住小微企業貸款風險管控的龍頭，科學處置不良資產，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續上升的勢頭，積極應對資產質量下行壓力，有效防范信用風險持續增加，成為商業銀行的首要課題。然而，各類銀行進行小微企業風險管理與不良資產處置時，在政策、制度、操作等層面常常出現如下的困惑與問題：

●缺乏對政策與經濟走向的把握，宏觀風險難以把控，行業信貸風險和區域信貸風險的集中度過高問題依然沒能很好的解決；

●商業銀行風險管理文化缺失、理念滯后，重任務輕風險的現象普遍存在；

●商業銀行尤其是中小商業銀行風險管理制度不完善，制度執行不到位，或者監督流于形式；

●貸前調查、貸中審查、貸后檢查等貸款三查執行不到位，尤其是貸后管理等操作環節缺乏有效的方法與措施；

●不良資產處置沒有系統的管理思路，對各種不良資產處置手段匱乏，難以采取組合手段有效處置不良資產。

【課程收益】

梳理新常態下商業銀行全流程信貸風險管理整體思路，提供信貸管理事前準入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具；

洞察經濟新常態下銀行不良率與不良貸款余額“雙升”的原因，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額“雙升”態勢；

了解銀行傳統信貸風險管理的弊端，明確商業銀行信貸管理的新變化，抓住小微企業貸款風險管控的龍頭，緩解商業銀行面對的資產質量下降壓力；

解析商業銀行小微企業信貸風險管理和不良資產處置經典案例，確保銀行風險內控管理的落地和實際操作；

為新常態下商業銀行不良資產處置提供實施方案與措施，科學處置銀行的不良資產，降低銀行面臨的危機和風險。

【課程特色】

及時性：銀行不良貸款已連續14個季度增加，銀行面臨的危機和風險強度前所未有，有效防范信用風險持續增加，快速緩解銀行競爭市場主動權的當務之急；

針對性：直擊商業銀行不良“雙升”、不良資產處置、信貸風險管理弊端等最痛點問題，解決風險管理與風險處置的關鍵點，提升銀行核心競爭力；

實戰性：案例分析討論、互動交流、多媒體運用，解析信貸風險管理和不良資產處置經典案例，多層次、多角度引導學員落地實操風險內控的管理與實施；

權威性：資深商業銀行風險管理專家，長期銀行工作,豐富實戰經驗，宏觀風險管理理論與風控實操經驗相印證，針對銀行破解不良“雙升”問題提供針對性的建議。

【課程對象】

行長及各業務網點負責人

信貸部、風險管理部、合規部高級管理人員

【課程大綱】

模塊一：經濟新常態下風險管理能力將成為銀行的核心競爭力

1.經濟新常態下銀行不良率不良貸款余額“雙升”的原因

2.新常態下銀行傳統信貸風險管理的弊端

3.新常態下銀行的特點與核心競爭力

4.新常態下商業銀行信貸管理的新變化

模塊二：商業銀行小微企業信貸風險管理和不良資產處置經典案例分析

1.某銀行房屋抵押未辦理登記引發風險案例

2.客戶被其它銀行起訴引發風險案例

3.某企業土地使用抵押風險案例

4.某集團公司章程對外擔保有限制性規定給銀行帶來損失的風險

5.房屋抵押貸款成“死貸”的風險案例

6.兒子以父母名下房產抵押貸款的風險案例

7.丈夫未經妻子同意替他人擔保引發風險案例

8.在建工程作抵押引發風險案例

9.施工企業工程機械抵押貸款案例

10.自然人以唯一住房抵押貸款致執行難的風險案例

11.質押物占有權不轉移引發風險的案例

12.不及時主張權利被訴償還產權證案例

13.扣押債務人施工車輛致重大損失案例

14.銀行委托質押物監管單位放水引發風險案例

15.超過兩年訴訟有效期成功追收的案例

16.抵押合同與買賣合同一并簽訂引發的風險

17.債務人以查封手段應對具有優先受償權的信貸法律風險

18.一項債權兩項擔保引發的信貸風險

19.客戶經理忘記租賃調查引發的信貸風險

模塊三：經濟新常態下，風險管理如何為商業銀行運營發展保駕護航

1.新常態下商業銀行全流程信貸風險管理整體思路

2.事前準入控制的技術與方法

3.小微信貸的事中審查

4.商業銀行的貸后管理技術

5.商業銀行如何提升勝訴案件的執行效率

6.商業銀行不良資產的法律救濟手段和措施

7.商業銀行不良資產催收的措施及組合手段

卜老師

國家高級信用管理師,原中國人民銀行研究生院特約風險管理講師,國家注冊信用風險管理師培訓師,商業銀行風險管理專家，山東省風險管理專業委員會首席風險專家,北大、清華等多所高校特邀風控講師,RMCTTC商業銀行風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者。長期銀行工作實踐中,積累了豐富實戰經驗。

近期服務過的主要客戶：

工商銀行四川.江蘇分行,建設銀行山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行河南.寧波.甘肅.內蒙古分行,農業銀行河北分行,國家發展銀行,民生銀行北京分行,郵儲銀行北京.天津.甘肅.廣西.溫州分行, 光大銀行河南分行,浦發銀行大連分行，中信銀行,興業銀行,廣發銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行，晉商銀行,武漢商業銀行,蘇州銀行,福建三明農商行, 石家莊農村信用聯社,貴陽信用聯社等百余家商業銀行及金融機構。浙江銀行業協會、廣東江門金融辦、山東日照金融辦、甘肅金融辦、蘭州工信委等金融管理政府職能部門。

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