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課程背景：

在數字化競爭環境中，企業管理者普遍面臨“數據過剩而洞察短缺”的困境。業務決策常依賴經驗直覺，缺乏可靠數據支撐，導致企業增長乏力、風險潛伏。與此同時，生成式AI技術的成熟，為將復雜的財務分析能力賦能給每一位管理者提供了可能。

目前企業存在的問題如下：

決策盲目：業務部門因看不懂財務信號，其市場投入、信用政策等關鍵決策可能與公司財務健康目標背道而馳。

風險滯后：對客戶、供應商及并購標的的財務風險缺乏有效篩查工具，風險爆發時已造成實質性損失。

業財割裂：業務與財務語言不通，協同效率低下，資源內耗嚴重。

本課程旨在破解以上困境，專注于為管理者構建扎實的財務決策能力體系。同時，創新性地引入AI智能體作為“分析助理”，在關鍵學習節點提供即時驗證與輔助分析，確保學員不僅學得會，更能回到崗位后用得準、有信心，最終實現從“經驗驅動”到“數據智能驅動”的決策模式升級。

課程收益：

1. 掌握一套系統性的企業健康度“五維”診斷模型，并能借助AI工具快速生成診斷報告，提升分析效率。

2. 能夠通過AI智能體進行快速掃描，精準識別潛在風險點。

3. 掌握向AI智能體下達精準指令的技巧，使其能隨時提供財務決策支持。

4. 在關鍵業務場景中，運用財務洞察與AI工具進行綜合研判的決策自信。

課程對象：

企業創始人、首席執行官、部門總監、業務線負責人等中高層管理者

課程方式：

理論講授+案例研討+情景模擬+互動演練

課程大綱:

第一講：財報解碼——從管理視角看懂業務邏輯（AI即時驗證）

一、三張核心報表的“業務密碼”

1. 資產負債表

1）資產結構

2）負債構成

3）所有者權益

公式：資產=負債+所有者權益

2. 利潤表

1）營業收入與營業外收入

2）核心利潤與毛利率

3）期間費用

3. 現金流量表

1）經營活動現金流

2）投資活動現金流

3）籌資活動現金流

二、報表聯動：看穿業務實質的“全景鏡”

1. 一項銷售業務的全流程財務影響

1）確認收入對利潤表和資產負債表的影響

2）收款環節對現金流量表和資產負債表的影響

2. 一項固定資產投資決策的長期財務后果

1）購買設備當期對三張報表的同步影響

2）設備折舊在后續期間對利潤和資產價值的影響

小組推演：模擬“擴大生產”決策的財務影響

三、AI智能體實戰

現場實操：“分析‘為提升銷售額而將客戶信用期從30天延長至60天’對三張報表的連鎖反應。”

1. 介紹智能體“財策官”

2. 業務決策解決方向

1）在實施前，模擬業務決策（如降價、擴產、并購）的全面財務結果，降低試錯成本。

2）快速掃描客戶、供應商或并購標的的財報，自動識別潛在財務陷阱和舞弊風險。

3）用一份AI生成的、通俗易懂的財務分析報告，統一業務團隊與財務團隊的認知，高效達成共識。

3. 操作步驟

第一步：選擇分析場景

第二步：輸入關鍵信息

第三步：獲取專業建議報告

第二講：健康度診斷——用“五維”模型透視企業生命力（AI一鍵出報告）

一、構建企業健康度“五維”診斷模型

維度1：盈利能力

1）利潤來源分析

2）利潤率層次

3）盈利的現金流匹配度

維度2：運營效率

1）應收賬款周轉率

2）存貨周轉率

3）總資產周轉率

維度3：償債能力

1）短期償債能力

2）長期償債能力

3）利息保障倍數

維度4：成長能力

1）收入增長率

2）利潤增長率

3）總資產增長率

維度5：現金流

1）經營性現金流凈額

2）自由現金流

3）現金流結構分析

二、關鍵財務比率

案例：以一家上市公司為例，小組合作計算關鍵比率。

三、AI智能體實戰

現場實操：“對給定公司財報進行‘五維’健康度診斷，生成雷達圖并指出核心風險。”

第一步：選擇分析場景

第二步：輸入關鍵信息

第三步：生成企業體檢報告以及建議書

第三講：風險偵察——AI賦能識別財務陷阱與舞弊信號

一、財務舞弊的動因與典型套路

1. 收入虛增

1）虛構客戶與交易

2）提前確認收入

3）刷單與循環交易

2. 費用隱藏

1）費用資本化

2）少計成本與攤銷

3. 資產注水

1）虛增存貨

2）虛增在建工程與固定資產

二、風險預警清單：抓出“異常信號”

1. 利潤表異常信號

1）利潤與經營活動現金流的長期嚴重背離

2）毛利率異常高于同業且無法合理解釋

3）第四季度收入異常大幅增長

2. 資產負債表異常信號

1）應收賬款增速持續遠高于營業收入增速

2）存貨余額畸高且周轉率持續下降

3）其他應收款、預付款等科目金額巨大且原因模糊

3. 其他異常信號

1）審計師頻繁更換

2）高管頻繁減持公司股票

3）公司信息披露模糊，屢次回避關鍵問題

三、AI智能體實戰：

現場操作：“掃描一份財報，運用清單找出最可疑的3個風險點。”

第一步：選擇分析場景

第二步：輸入關鍵信息

第三步：生成掃描風險報告以及建議書

第四講：決策賦能——AI驅動關鍵業務場景的財務決策落地

一、投資決策場景的財務盡職調查要點

1. 歷史盈利質量真實性分析

1）復核利潤與現金流的匹配度

2）分析主要客戶與供應商的集中度與穩定性

2. 資產真實性及估值合理性評估

1）盤點核心資產的所有權與存在性

2）評估無形資產、商譽的估值依據與減值風險

3. 未來盈利預測的可靠性評估

1）分析預測收入增長的假設是否合理

2）評估預測成本費用的依據是否充分

二、信用管理場景的客戶風險評級模型

1. 利用“五維”模型構建信用評分卡

1）為每個維度設定權重與評分標準

2）根據得分將客戶劃分為不同信用等級

2. 設定信用額度與賬期的財務依據

三、績效評價場景的健康指標體系設計

1. 告別單一收入指標

——引入平衡計分卡思維，納入財務、客戶、流程、學習維度

2. 設計聯動業務動作與財務結果的考核指標

1）將“客戶滿意度”與“回款周期”掛鉤

2）將“新產品研發成功率”與“毛利率提升”掛鉤

四、AI智能體實戰：終極模擬——投資決策委員會

現場實操：“基于目標公司資料，從財務角度起草投資建議書，需包含優勢、風險及明確結論。”

第一步：選擇分析場景

第二步：輸入關鍵信息：目標公司的全面資料（商業計劃書摘要、歷史財報）等

第三步：基于報告進行“投決會模擬”

情景模擬與匯報：各小組基于AI生成的報告，召開模擬投資決策會進行陳述。

第五講：從洞察到免疫——構建企業財務風險控制體系

一、體系構建：搭建動態的企業財務健康監測儀表盤

1. 確定關鍵風險指標

1）經營性現金流凈額

2）應收賬款周轉率

3）毛利率異常波動

2. 建立監測節奏與預警機制

1）月度快評

2）季度深檢

3）年度審計

4）融入智能體

二、機制保障：將財務洞察嵌入組織決策流程

1. 設計業財協同的“決策門禁”

1）業務動作與財務翻譯

2）三報表異常信號識別

3）五維度評估

2. 打造風險共擔的“績效合約”

1）關鍵財務比率與運營比率

2）客戶與業務質量評級

3）業財聯動的指標設計方法論

三、文化塑造：培育數據智能驅動的決策文化

1. 從經驗主義到驗證主義

1）批判與建設

2）強調智能體角色

2. 領導者成為首席提問官

課程總結：從知識到行動

1. 展示課程核心邏輯圖

2. 行動：分發《財務風險控制體系構建行動卡》，要求學員現場填寫

3. 答疑與交流

賀老師

賀榮榮老師 企業財稅管理實戰專家

——♦♦ 25年企業財稅管理與經營實戰經驗 ♦♦——

曾任：青島朗訊科技通訊設備有限公司（世界500強）丨全球貿易物流與財務協同負責人

曾任：青島億潤馳國際貿易有限公司丨財務總監

曾任：新麥機械（無錫）有限公司丨山東區域財務經理

——♦♦ 專業資質與行業認證 ♦♦——

稅務會計師

中國海洋大學特聘財稅實戰講師

山東省外貿職業學院財會金融專業委員會專家

青島市創業導師（財稅股權方向）

國際人工智能應用培訓師/工程師、中國培訓中心認證高級培訓師

全國第六屆培訓師推優大賽金獎

——♦♦ 千萬級財稅價值創造 ♦♦——

累計為企業避免經濟損失超8000萬元，合法合規節約成本超2000萬元；運用管理會計、財務BP及全面預算與成本管控結合方法，助推業務增長超5000萬元；主導搭建業財稅融合體系與業財法稅一體化風控平臺，成功識別300余項潛在風險點，實現“風險規避+成本優化+效益增長”三重價值閉環。

——♦♦ 70+企業財稅顧問與咨詢項目落地 ♦♦——

累計參與70+企業財稅顧問及咨詢項目，其中牽頭主導30+家企業財稅合規體系搭建、財務管理升級及股權架構設計，幫助客戶實現頂層架構優化與稅務成本合規性降低，服務企業平均運營成本下降20%，核心業務流程效率提升25%。

——♦♦ 20000+學員財稅實戰賦能 ♦♦——

累計開展財稅咨詢與培訓360+場，服務客戶包括中車集團、青島天安孵化器集團、青島萬象云谷產業園、深圳市樂其創新股份等知名企業，學員好評率超97%；獨立研發“業財稅AI智合”系列課程，率先推動傳統財稅管理向“業財稅一體化、智能化”轉型，賦能財稅從業者提升核心競爭力。

擅長領域：財務管理體系搭建、全維度財務分析、業財稅融合管理、稅務合規與籌劃、股權架構設計、財稅智能化升級、跨境業務財稅管控等

實戰經驗：

賀老師擁有近25年企業財稅管理與經營實戰經驗，深度覆蓋世界500強、制造業、貿易、物流、服務、咨詢等多領域企業，精通財稅合規體系搭建、業財一體化落地、股權設計與人才培養，擅長以“實戰落地+數據驅動”優化企業經營效能，同步融合管理教練思維賦能團隊成長，彰顯復合型實戰專家對企業全鏈路價值的深度把控能力，助力企業實現財稅安全、成本優化與團隊能力三重提升。

???跨國業務合規與效能優化——為財稅管理筑牢運營基礎???

?任青島朗訊科技通訊設備有限公司全球貿易物流與財務協同負責人期間，深耕亞太區業務優化與合規管理：

01-訂單流程與財稅協同優化：主導亞太區訂單交付流程升級，將訂單交付周期從45天縮短至30天，加速業務閉環的同時，提升財務核算及時性與應收賬款回收效率，間接助力現金流健康度提升；

02-跨國合規與財稅風險防控：建立“零差錯”合規操作體系，12年處理受管制產品進出口業務上千筆，嚴格把控報關、單證等關鍵環節，為跨國業務規避進出口稅務違規風險，筑牢財稅合規底層基礎；

03-運營降本與財稅價值協同：通過精細化物流管理，在業務量增長前提下實現年均單位運營成本下降5%，累計節約費用超千萬，形成成本管控思維與方法論，為后續財稅籌劃中的成本優化提供實戰經驗支撐。

???業財一體化與成本管控——以系統思維重塑企業財務效能???

?擔任青島億潤馳國際貿易有限公司財務總監期間，從0到1搭建管控體系，實現財務與業務深度融合：

01-搭建業財一體化管控體系：主導實施ERP系統，實現全流程精細化核算與實時監控，提升財務數據精準度與業務響應速度；

02-優化稅務與融資結構：通過稅務籌劃和融資結構調整，將綜合融資成本降低1.8%，挽回合同損失超200+萬元，實現“業務協同+成本優化”雙重突破。

???區域財務體系搭建——以標準化保障業務擴張安全???

?任新麥機械（無錫）有限公司山東區域財務經理期間，從0到1構建區域財務能力：

01-搭建區域財務體系：從0到1構建標準化區域財務體系，制定覆蓋資金管理、核算流程的制度規范，保障業務快速擴張期資金安全零事故；

02-優化應收賬款管理：實施客戶信用管理和主動催收機制，將應收賬款周轉天數縮短15%，加速資金回籠效率；

03-強化費用管控：在業務量增長50%的背景下，通過費用預算動態監控與流程優化，年度費用控制在預算95%以內，實現業務增長與成本管控的平衡發展。

???企業財稅咨詢與人才賦能——以專業方案破解企業經營痛點???

? 擔任財稅咨詢公司創始人期間，深耕企業財稅咨詢與人才賦能領域，通過專業方案與創新模式為企業提供全周期服務：

01-財稅合規與股權設計攻堅：主導30+家企業財稅合規、財務管理升級和股權設計項目，幫助客戶完成頂層架構優化與稅務成本合規優化，累計規避財稅風險并實現稅務成本合理管控；

02-財務咨詢項目落地增效：累計參與實施70+財稅顧問與咨詢項目，幫助客戶企業平均降低運營成本12%，提升流程效率25%，實現管理成本與經營效能雙向優化；

03-高端人才培養體系搭建：創新推出“共享財務總監”“財務BP培養體系”“管理教練導師”人才培養項目，為企業輸送大量高端財務人才，有效解決企業財務管理人才短缺問題。

部分授課與咨詢項目案例：

部分授課案例

序號授課企業授課課題期數

1中國海洋大學《企業財稅實務》16

2溫州臨港包裝《財稅合規》6

3歐順航跨境電商《財務管理優化與升級》6

4金鼎實業《財務管理升級與成本管控》3

5山東依魯光電《業財稅合規體系與股權設計》2

部分咨詢項目案例

序號企業咨詢項目過程與成果

1山東某貿易、跨境電商與物流集團公司股權設計與財務管理體系建設項目老師團隊歷時6個月深度介入，經多輪調研設計股權架構與財務體系，提供專項研討及落地文件并輔導執行。項目交付后，企業獲頂層架構藍圖，實現業財稅合規，即時節稅300W+，奠定擴張基礎。

2山東某貿易、物流集團公司財務高管教練項目老師定制3個月高管教練計劃，通過一對一輔導、案例workshop及難題復盤提升能力。項目交付后，財務團隊能力顯著提升，核心成員可獨立維穩項目成果，保障價值持續落地。

3山東某電商公司財務管理系統優化與升級項目老師團隊歷時12個月駐場，完成財務系統診斷優化、模塊升級，提供月度合規審查、稅務建議及團隊培訓。項目成功交付，業財稅合規、風險可控，獲客戶高度認可。

4山東某商貿集團公司財務管理顧問項目老師擔任12個月顧問，每月現場辦公，梳理采購、銷售等環節財務漏洞并輸出整改方案，開展團隊技能培訓。項目交付后，企業業財稅全面合規，財務團隊能力提升，決策支持力增強。

主講課程：

《管理者的財務導航圖——非財的財務管理實戰》

《企業管理者必備的財務分析與舞弊識別》

《賦能業務增長：管理者必備的稅務思維與協同增效》

《股權與業財稅合規體系構建與價值激勵》

《業財融合背景下的財務思維與業務決策》

《智能業務決策：基于財報與AI的洞察與風險控制》

授課風格：

? 強效現場駕馭：具備極強的課堂感染力與影響力，快速調動學員狀態，營造活躍學習氛圍。同時擁有出色控場力，靈活把控授課節奏，及時答疑并處理課堂情況，保障教學高效有序，讓學員緊跟授課思路。

? 深厚專業積淀：依托扎實且前沿的專業知識體系，授課中能將復雜專業內容轉化為易懂表達，為學員傳遞最具價值的行業見解與技術要點。

? 實戰導向落地：授課內容緊密結合實際工作場景，拒絕空泛理論，通過案例剖析、方法講解，讓學員快速掌握可直接應用于工作的技能與策略，實現知識向實踐的高效轉化。

? 精準問題解決：針對學員或企業面臨的問題，先深入剖析根源所在，確保解決方案直擊痛點、徹底解決；同時注重“授之以漁”，分享實用技能工具與思考方法，幫助學員提升自主解決問題的能力；并能根據不同學員或企業的需求，量體裁衣設計個性化方案，保障落地實施效果。

部分服務客戶：

中車集團、深圳市樂其創新股份、順邦農機集團、歐順航跨境電商、金鼎實業、溫州臨港包裝、中國海洋大學、山東依魯光電、青島海名國際會展有限公司、拓衡集團、素包包箱包集團、青島英博思檢驗有限公司、青島即發集團股份有限公司、綺麗集團、眾地家紡、千惠家紡、中紡億聯、嘉宏泰投資、華日鑫順有限公司、致德工業技術、宏?？涤钗飿I、卡泰馳恒程致遠、蘇尚萬車、東哲科技、智海融通、青島尚旭電子、青島開霖電子、新華錦集團、青島天安孵化器集團、青島西海岸退役軍人事務局、萬象云谷產業園、青島市紡織服裝行業協會、青島市汽車行業聯合會……

部分客戶評價：

賀老師的課程太實用了！內容緊密貼合紡織服裝行業實際經營場景，把復雜的合規體系拆解得條理清晰。賀老師講解邏輯嚴謹又通俗易懂，還結合行業案例深入分析，讓我們這些企業管理者一下子摸清了合規要點。通過學習，我們不僅掌握了金稅落地后的應對策略，更明晰了業財稅協同的路徑，為企業規避風險、規范發展打下了堅實基礎。非常感謝賀老師帶來這么接地氣的專業課程！

——青島市紡織服裝行業協會會員企業 門總

聽了賀老師《股權設計與財稅合規》培訓后深受啟發！課程內容兼具專業性與實操性，將股權設計的核心邏輯與財稅合規的關鍵節點完美融合。她用幽默生動的語言解析復雜的股權案例，課堂互動氛圍熱烈，我們提出的實際問題都得到了細致解答。這次培訓讓我們學會了如何在股權架構設計中兼顧合規與企業發展需求，對企業吸引投資、穩定團隊太有幫助了，感謝賀老師和產業園的精心安排！

——萬象云谷產業園企業 隋總

課程精準聚焦汽車行業財稅新政痛點，從政策解讀到落地策略，每一個知識點都切中車商經營要害。賀老師講解深入淺出，用大量行業實操案例讓抽象的政策變得直觀易懂，現場學習氛圍濃厚。通過培訓，我們不僅清晰了新政下的經營方向，更掌握了降本增效的財稅技巧，為企業良性發展注入了信心。真心感謝賀老師的專業分享！

——青島市汽車行業聯合會 倪總

賀老師作為青島天安孵化器集團的顧問，講授的《業財稅合規戰略與股權設計》課程，為我們孵化器內的初創企業指明了方向！課程站在企業戰略高度，將業財稅合規與股權設計相結合，既有宏觀的戰略指引，又有微觀的操作步驟。賀老師講解耐心細致，針對初創企業的特點給出了很多個性化建議，讓我們這些創業者對企業合規和股權規劃不再迷茫。這次學習不僅提升了我們的專業認知，更讓我們學會了用長遠眼光布局企業發展，感恩賀老師的傾囊相授！

——青島天安孵化器集團 李總

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