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課程背景

2025年，我國(guó)即將接受金融行動(dòng)特別工作（FATF）第五輪互評(píng)估，勢(shì)必引起新一輪大規(guī)模反洗錢監(jiān)管行動(dòng)，反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐步升級(jí)成為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)類型。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和高管反洗錢 “雙罰”的天價(jià)罰單屢見(jiàn)不鮮，反洗錢合規(guī)成本驟然提升，洗錢案件以案倒查帶來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)責(zé)壓力如影隨形。如何有效履職，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，降低監(jiān)管處罰成為金融機(jī)構(gòu)各層級(jí)關(guān)注的重點(diǎn)。

本課程以監(jiān)管反洗錢職責(zé)分工文件為基礎(chǔ)，解讀一線和業(yè)務(wù)條線反洗錢的任務(wù)和責(zé)任，以及未履職的后果影響。詳細(xì)解析客戶身份識(shí)別核心技巧和盡職調(diào)查關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并對(duì)罰單要點(diǎn)和監(jiān)管處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析，案例解釋客戶賬戶管控的操作技巧和投訴應(yīng)對(duì)措施，解讀反賭反詐與反洗錢區(qū)別和聯(lián)系。進(jìn)一步提升員工反洗錢合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的緊迫感和責(zé)任感，強(qiáng)化員工反洗錢合規(guī)操作技能。

課程特色

教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說(shuō)，原創(chuàng)故事動(dòng)畫(huà)等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問(wèn)引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過(guò)大量的演練來(lái)提升現(xiàn)實(shí)操作能力；

課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程對(duì)象：

銀行高層、中層等

教學(xué)方法：

課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講 一線和業(yè)務(wù)條線反洗錢重點(diǎn)任務(wù)和責(zé)任

案例介紹《你眼中的反洗錢》--反洗錢職能演變

1、介紹洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理核心文件和影響

動(dòng)畫(huà)演示，洗錢過(guò)程、反洗錢三大義務(wù)，一張圖教會(huì)你記憶洗錢上游罪

引導(dǎo)思考，在監(jiān)管洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理明確分工和監(jiān)管的反思下，對(duì)一線和業(yè)務(wù)條線反洗錢職責(zé)的影響？

2、反洗錢管理履職常見(jiàn)問(wèn)題和責(zé)任分析

圍繞兩個(gè)方面問(wèn)題解讀監(jiān)管文件；反洗錢職責(zé)內(nèi)部分工的死結(jié)在哪里？一線和業(yè)務(wù)條線是反洗錢的配角還是主角？

近期重大罰單分析，解讀相關(guān)監(jiān)管處罰的尺度和標(biāo)準(zhǔn)，如常見(jiàn)三大義務(wù)中的問(wèn)題，哪些是按類哪些是按筆處罰？

第二講 客戶身份識(shí)別核心技巧和盡職調(diào)查關(guān)鍵步驟解析

動(dòng)畫(huà)演示，盡職調(diào)查的內(nèi)涵是什么？

1、對(duì)私九要素常見(jiàn)問(wèn)題和管理

圍繞職業(yè)信息、聯(lián)系方式、客戶住所地、證件有效期管理常見(jiàn)問(wèn)題，提出解決思路

熱點(diǎn)問(wèn)題答疑，客戶學(xué)歷和收入什么情況下可以詢問(wèn)？依據(jù)是什么？如何詢問(wèn)？取現(xiàn)用途如何詢問(wèn)？

2、對(duì)公二十九要素常見(jiàn)問(wèn)題和管理

1.涉詐公司疑點(diǎn)特征

2.圍繞證件、客戶名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、住所等管理常見(jiàn)問(wèn)題，提供解決思路

第三講 受益所有人識(shí)別方法和技巧

動(dòng)畫(huà)演示，什么是受益人所有人？

1.受益所有人識(shí)別基本原則

2.特定公司、組織、基金、信托受益所有人識(shí)別

3.特定股權(quán)架構(gòu)受益所有人識(shí)別

案例分析：小股東馬云如何控制阿里巴巴

實(shí)務(wù)熱點(diǎn)問(wèn)題答疑：如受益所有人識(shí)別時(shí)，向上穿透股權(quán)為境外企業(yè)，如何繼續(xù)查股權(quán)？能否用其在中國(guó)的總公司法定代表人做受益人？金字塔型股權(quán)結(jié)構(gòu)、夫妻開(kāi)店等的受益所有人識(shí)別，受益人所有人證件復(fù)印件如何留存？無(wú)法識(shí)別受益所有人情況，怎么自我保護(hù)？

第四講 KYC實(shí)戰(zhàn)技巧和方法

案例分析：KYC錯(cuò)誤做法的警示

1．常見(jiàn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景客戶應(yīng)對(duì)話術(shù)

如國(guó)內(nèi)銀行常見(jiàn)場(chǎng)景：客戶不愿吐露真實(shí)職業(yè)、冒名開(kāi)戶，開(kāi)戶目的不合理，開(kāi)戶意愿不真實(shí)，如何應(yīng)對(duì)？

2．介紹五大技巧：步步深入、出其不意、故意問(wèn)錯(cuò)、抬出靠山、系統(tǒng)替罪

第五講 反賭反詐和反洗錢工作盡職調(diào)查差異

1、《反洗錢法》和《反電信詐騙法》核心內(nèi)容

2、反賭反詐與反洗錢盡職調(diào)查區(qū)別和相互補(bǔ)益

常見(jiàn)場(chǎng)景案例解析，如對(duì)客戶進(jìn)行勸阻，是應(yīng)盡的義務(wù)還是善意舉動(dòng)？

第六講 客戶、賬戶管控技巧

1、介紹客戶、賬戶管控監(jiān)管核心文件

2、案例介紹，管控不當(dāng)引發(fā)賠償和投訴

如，對(duì)客戶涉賭涉詐賬戶管控還是對(duì)客戶整體管控？二者區(qū)別和聯(lián)系。

周老師

周杰老師

某大型國(guó)有股份銀行31年從業(yè)經(jīng)歷

曾任某大型國(guó)有股份銀行省分行法律合規(guī)部高級(jí)合規(guī)經(jīng)理（專業(yè)技術(shù)序列）

曾任某大型國(guó)有股份銀行省分行內(nèi)控合規(guī)部門副總經(jīng)理

15年風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控、合規(guī)工作經(jīng)歷，14年省分行部門紀(jì)檢、法律合規(guī)、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)

持有銀行高級(jí)內(nèi)訓(xùn)師、高級(jí)合規(guī)經(jīng)理資質(zhì)

高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

美國(guó)全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)認(rèn)證的金融風(fēng)險(xiǎn)管理師資格FRM

中國(guó)人民銀行總行（金標(biāo)委）委托起草銀行業(yè)內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)主要起草人

中國(guó)金融作家協(xié)會(huì)會(huì)員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點(diǎn)實(shí)務(wù)---一線》

2-《特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的反洗錢盡職調(diào)查實(shí)務(wù)---一線》

3-《跨境業(yè)務(wù)反洗錢盡職調(diào)查實(shí)務(wù)---一線》

4-《監(jiān)管新規(guī)下反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)---一線、專崗》

5-《國(guó)際社會(huì)金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預(yù)警賬戶分析技巧與實(shí)戰(zhàn)---專崗》

7-《反洗錢新形勢(shì)對(duì)高管履職的影響分析---高管》

8-《強(qiáng)監(jiān)管下--銀行柜面電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控》

?【內(nèi)控合規(guī)管理系列課件】

1-《合規(guī)新形勢(shì)對(duì)高管履職的影響---高管》

2-《內(nèi)控合規(guī)管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業(yè)務(wù)流程中內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析---客戶經(jīng)理》

4-《財(cái)私業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理---一線》

5-《反欺詐訓(xùn)練營(yíng)---新員工》

6-《監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行案件防范與合規(guī)管理》

7-《監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行網(wǎng)點(diǎn)員工行為管理》

8-《監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行內(nèi)控合規(guī)管理的目標(biāo)和行動(dòng)》

【主要履歷】

多年大型國(guó)有股份銀行省分行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)，主導(dǎo)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)、合規(guī)檢查、以及創(chuàng)新服務(wù)、新制度、新產(chǎn)品、重大項(xiàng)目合規(guī)審查。組織開(kāi)展全行內(nèi)控評(píng)價(jià)和合規(guī)檢查項(xiàng)目。近年主導(dǎo)分行反洗錢數(shù)據(jù)作業(yè)和系統(tǒng)管理；

曾在大型國(guó)有股份銀行國(guó)際業(yè)務(wù)、房貸、風(fēng)險(xiǎn)管理、紀(jì)檢監(jiān)察、法律合規(guī)等部門就職，從事過(guò)外匯會(huì)計(jì)、外匯結(jié)算、信貸、責(zé)任認(rèn)定、資產(chǎn)分類、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等崗位；

曾參與大型國(guó)有銀行總行內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，曾長(zhǎng)期從事監(jiān)管溝通和監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查、審計(jì)整改配合，操作風(fēng)險(xiǎn)三大工具管理，組織梳理銀行業(yè)務(wù)流程，編寫(xiě)全行合規(guī)經(jīng)理資格認(rèn)證教材，精通銀行業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

曾籌備建設(shè)和管理國(guó)有商業(yè)銀行省分行反洗錢部門；負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)作業(yè)、系統(tǒng)管理以及反洗錢監(jiān)管溝通管理工作；

自主創(chuàng)新內(nèi)控合規(guī)管理（反洗錢）能力畫(huà)像項(xiàng)目獲總分行多個(gè)創(chuàng)新大獎(jiǎng)；

多次被人行金融管理學(xué)院、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、以及多家股份制銀行、系統(tǒng)內(nèi)和本行分支機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)，以反洗錢合規(guī)管理實(shí)務(wù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)檢查、案件防控為題進(jìn)行授課、培訓(xùn)；

在銀行內(nèi)部反舞弊調(diào)查有突出貢獻(xiàn)，因工作業(yè)績(jī)突出，曾獲得單位頒發(fā)的最高榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)“十大突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”；

?為《反洗錢師》撰寫(xiě)近百篇專業(yè)文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監(jiān)管形勢(shì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢三大義務(wù)有效實(shí)施有豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，深諳洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理流程，能夠精準(zhǔn)把握監(jiān)管處罰關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

內(nèi)控合規(guī)管理框架建設(shè)和風(fēng)控實(shí)務(wù)-深信合規(guī)提升價(jià)值，熟知國(guó)內(nèi)外前沿內(nèi)控合規(guī)管理理念和技術(shù)，親歷國(guó)有大行內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，自主研發(fā)工具成果頗多，能夠幫助提出針對(duì)性解決問(wèn)題思路。

強(qiáng)勢(shì)項(xiàng)目 –反洗錢實(shí)務(wù)和形勢(shì)分析、金融制裁框架、內(nèi)控合規(guī)管理框架構(gòu)建輔導(dǎo)、員工反詐專項(xiàng)訓(xùn)練營(yíng)

【授課風(fēng)格】

周老師授課基于長(zhǎng)期大型國(guó)有銀行管理實(shí)踐，強(qiáng)調(diào)務(wù)實(shí)專業(yè)，內(nèi)容豐富，語(yǔ)言風(fēng)趣，同時(shí)對(duì)難點(diǎn)用通俗易懂案例，并輔以原創(chuàng)故事動(dòng)畫(huà)，以幫助學(xué)員快速消化吸收內(nèi)容。

周老師希望培訓(xùn)學(xué)員通過(guò)學(xué)習(xí)積累和沉淀，更好適應(yīng)當(dāng)前崗位的能力要求，能夠在監(jiān)管檢查中有效降低被問(wèn)責(zé)處罰風(fēng)險(xiǎn)。

【近年授課案例】（部分）

大課項(xiàng)目系列

1.河南省銀協(xié)《商業(yè)銀行合規(guī)治理實(shí)踐與展望》

2.吉林郵儲(chǔ)《內(nèi)控合規(guī)管理實(shí)踐》

3.開(kāi)封市人行《新形勢(shì)下反洗錢管理重點(diǎn)》

4.華夏總行《財(cái)私條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》

5.鄭州農(nóng)商行《內(nèi)控合規(guī)管理框架和實(shí)務(wù)》

6.吉林銀行《商業(yè)合規(guī)文化建設(shè)》

7.鄭州人行金融學(xué)院《商業(yè)銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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