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【課程收益】

通過法律解析了解客戶面臨的風險以及傳統繼承方式的缺陷和弊端

真正掌握如何通過人壽保險達到財產保全及財富傳承的目的

如何準確找到高端客戶痛點并促進大單保險的銷售

【培訓對象】

理財經理、財富顧問、網點負責人

【課程特點】

理論學習與案例分析有機結合，通過近46個案例全方位呈現現實中可能遇到的不同情況情及處理方式，提高在營銷過程中專業度和異議處理能力，通過顧問式營銷提高客戶的信任度。

【課程綱要】

一、法定繼承與遺囑繼承的缺陷

（一）法定繼承

1.法定繼承的順序和原則

2.法定繼承的弊端

3.法定繼承的障礙（案例分析）

（二）遺囑繼承

1.遺囑的主要形式及其特點

2.遺囑的法律效力

3.遺囑繼承的缺陷（案例分析）

4.生前贈與和遺贈

5.遺囑、遺贈、生前贈與的優劣勢對比

二、人壽保險在財富管理中的優勢

1.保險的基本原則

2.保險合同的三大主體及其要件

3.人壽保險的主要功能分析

三、人壽保險與債務隔離12計（案例）

1.大額保單及其債務隔離作用的體現

2.保單權益在不同階段的歸屬及其債務隔離

3.不同當事人債務隔離保單架構設計案例分析

4.債務隔離的設計思路和原則

5.理清人壽保險債務隔離的認識誤區，走出陷阱

四、人壽保險與婚姻財產保護15計（案例）

1.夫妻共有財產與保單權益的歸屬

2.婚前財產購買的保單婚后財產歸屬與處理？

3.婚后財產購買的保單如何處理？

3.子女婚前婚后財產的保護

4.經典案例分析

五、人壽保險與財富傳承12計（案例）

1.人壽保險比法定繼承、遺囑繼承的優勢（案例）

2.投保人如何給養子女、非婚生子女投保

3.再婚人士如何利用保單把財富之傳承給前婚子女

4.利用人壽保險實現隔代

5.在什么情況下受益人領取保險金需要公證？

6.投保人先于被保險人去世，保單如何處理？

7.投保人指定第二保險人有什么好處？

8.身故保險金是優先用來還債還是優先被受益人繼承？

六、人壽保險與稅務籌劃6計（案例）

1.人壽保險與遺產稅

2.人壽保險與所得稅

3.人壽保險的稅前列支籌劃

王老師

王浩民簡介

【專業資歷】

教育部“金融智能投顧”教育評價體系授權講師

FIA（國際投研師）資格認證培訓講師

建行大學特約講師。

國際金融理財師，國家黃金分析師

中國金融攝影家協會會員，媒體財經評論員

金庫網、《CFP持證人通訊》、《私人財富》特邀撰稿人，某專業報紙特約記者，曾在上述媒體及《大眾理財顧問》、新浪財經等媒體發表專業論文和財經類文章80余篇。

主要著作：FIA教材《家族財富管理與傳承》撰稿人，1+X高等職業教育《金融智能投顧》教材編寫人。

20年銀行工作經歷（零售部、財富中心、私人銀行）；5年行長辦公室秘書經歷，10年金融培訓師經驗。

【擅長領域】

網點管理：①銀行網點精細化管理與經營能力提升；②銀行內訓師團隊構建與復制推廣。

客戶管理：①個人客戶管理與開發；②私人銀行業務與財富管理。

產品營銷：①基金、黃金投資與營銷；②大額保單與家族信托。

【核心課程】

《基層網點團隊管理與效能提升TM》適應對象：支行長/網點經理

《高端客戶專業陪談TM》（總行級版權課程）適應對象：財富顧問、理財經理

《家族信托及財富傳承TM》（總行級版權課程）適應對象：財富顧問、理財經理

《保險金信托及實際應用TM》（總行級版權課程）適應對象：財富顧問、理財經理

《高凈值客戶風險分析與需求挖掘》適應對象：財富顧問、理財經理

《黃金與貨幣TM》，適應對象：理財經理

《基金投資與營銷技巧全攻略》適應對象：理財經理

《商務公文寫作》、《攝影技巧與新聞配圖》 適應對象：所有人員

【參與項目】（部分）

總行級項目與課程：

建行大學“基層網點高效管理“課程，建行青島學院課程共創項目；

建總行私人銀行創課程設計與開發（高凈值客戶專業維護和營銷、家族信托）；

民生銀行理財經理學習地圖設計、課程開發與制作（個人客戶維護和營銷）；

北京銀行理財經理專業能力提升課程開發與制作（高凈值客戶維護和營銷）；

民生銀行廳堂管理學習地圖設計、課程開發與制作（網點管理）；

渤海銀行客戶經理學習地圖課程開發與錄制（中高端客戶維護和營銷）；

蘇州銀行、晉商銀行理財經理學習地圖項目創建。

省分行級重要項目：

2020年：設計并全程參與山東某國有銀行”網點標準化管理“項目，歷時2.5個月，并被評為該行“優秀培訓項目”

2021年浙江郵儲銀行理財經理學習地圖設計、課程開發與制作（中高端客戶維護和營銷）；

2022年大連郵儲銀行財富體系建設與三年規劃項目主要策劃人、撰稿人之一；

2022年上海建行“保金匯金”3.0項目方案設計人和項目總監；廣州銀行網點創贏項目方案設計人和參與人。

2023年黑龍江郵政城市標桿網點及財富中心輔導項目設計、咨詢和現場輔導。

其他重要課程與網點輔導：近5年現場輔導銀行網點及專營機構190多個。包括但不限于以下項目：

2017/2018/2019年山東建行“智勇先鋒”私人銀行帶動基層支行項目現場輔導

2019年：煙臺建行渠道轉型服務營銷能力提升項目輔導；寧波光大銀行零售業務轉型現場輔導；山東建行私人銀行“智勇先鋒”小企業主拓展項目現場輔導

2020年：山東建行私人銀行“智勇先鋒”小企業主拓展項目現場輔導；河北農行、福建農行現場輔導；烏魯木齊銀行理財經理能力提升；福建農行兩大轉型輔導；安徽農行兩大轉型輔導。

2021年：設計并全程參與山東某國有行”普惠金融客群一體化經營“項目（歷時2個月）；重慶農行、安徽農行、河北農行現場輔導；滄州農行私行項目輔導；渤海銀行現場輔導。

2022年：上海建行“保金匯金”3.0項目現場輔導，獲得行方高度認可；廣州銀行網點創贏項目現場輔導，廣州分行整體業績各分行中位居第一；重慶郵儲保險訓練營，所負責的榮昌支行保險業績在各支行中位居第一。

2023年：黑龍江郵政財富中心現場輔導，天津郵儲銀行現場輔導，北京銀行現場輔導，江西建行、四川建行現場輔導。

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