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課程背景：

近年來，全球銀行業正經歷著前所未有的金融科技變革，這場變革給行業帶來了前所未有的機遇和挑戰。金融科技變革首先體現在移動支付領域和借貸領域，金融科技利用大數據和人工智能技術，實現了支付及借貸產品的創新。通過精準的信用評估和高效的資金匹配，實現了金融模式的更新裂變，迎來了爆發式增長。在感應支付/資產托管/客戶畫像/貸款風控/產品配置/自動化交易等多個領域，金融科技都將銀行從傳統的零售或對公結構向前推進了一大步，進入了智能化銀行的服務行列。

金融科技變革也帶來了諸多挑戰。首當其沖的是傳統金融營銷模式轉型和金融風險管理的挑戰。隨著金融科技的廣泛場景應用，銀行業面臨著更加復雜多變的風險環境。因此，中國銀行業需要建立金融科技創新的敏捷管理，并加以完善的科技化營銷模式和風險管理體系，確保金融科技的創新與應用能夠穩健推進。金融科技變革在產品端/營銷端/財富端都產生巨大連鎖效應，業務的快速迭代成為可能，展業場景應用也隨之衍生。在與其他金融同業的業務競爭中，金融科技的使用變成必要工具，成為同業競爭和客戶滿意度的重要選項。

銀行業需要積極擁抱變革、把握機遇、加強技術創新合作、注重風險管理、提升營銷服務質量、培養金融科技人才等方面的工作。只有這樣，銀行業才能在金融科技變革中立于不敗之地。

課程收益：

掌握3大金融科技應用領域，提升風險評估能力

學習5個創新案例，增強產品推廣策略

理解4個金融科技挑戰，提高風險管理效率

培養2種金融科技思維，優化決策流程

應用6個金融產品推廣技巧，增強客戶服務體驗

課程對象：

銀行中高管理層、分支行班子成員、個金和對公管理層、財富中心、私行業務管理層

課程方式：

講授+互動+案例+情景教學

課程大綱

第一講：銀行業金融科技的發展歷程

一、早期金融科技探索階段

1. 自動化技術的引入

1）手工記賬過渡到無紙化辦公

2）單機版系統封閉運作

2. 互聯網技術的初步應用

1）世貿加入后的全球信息交互標準

2）技術上要求的數據共享加強

二、金融科技快速發展階段

1. 移動支付與電子銀行的興起

1）卡式支付——移動支付——云閃付

2）機器終端——pos應用——app

2. 大數據、云計算等技術的應用

1）大數據領域的普及應用

2）云計算技術在銀行的普及應用

三、金融科技深度融合階段

1. 人工智能、區塊鏈等技術的融合

1）人工智能的發展進步

2）人工智能發揮的區域

3）區塊鏈技術的起源

4）區塊鏈技術在數字貨幣領域壯大

2. 金融科技在銀行業的全面滲透

1）人工智能在銀行業務中得到有效應用

2）機器識別客戶開始大面積使用

3）區塊鏈記錄客戶數據

案例：招商銀行在金融科技發力增長的案例

第二講：金融科技在銀行業的應用現狀

一、金融科技在支付結算領域的應用

1. 移動支付的具體應用

1）二維碼支付

2）小程序支付

3）APP支付

2. 跨境支付的具體應用

1）跨境數字支付

2）數字人民幣

3）區塊鏈與虛擬貨幣

二、金融科技在信貸融資領域的應用

1. 互聯網小貸的應用

1）螞蟻金融

2）微信貸款

3）第三方小貸平臺

2. 供應鏈金融的應用

1）供應鏈溯源

2）鏈主貸款

3. 商業保理/融資租賃的應用

1）訂單融資

2）應收賬款融資

3）企業征信查詢

三、金融科技在風險管理領域的應用

1. 大數據風控的應用

1）智慧城市

2）產業互聯網

2. 智能反欺詐的應用

1）黑名單體系

2）電信詐騙

四、金融科技在客戶服務領域的應用

1. 智能客服

2. 智能投顧

3. 智能終端

互動：金融科技在供應鏈金融環節上該如何應用？

第三講：金融科技對銀行業的影響與挑戰

一、金融科技對銀行業的影響

1. 提升效率、降低成本

2. 拓展服務渠道、提升客戶體驗

二、金融科技對銀行業的挑戰

1. 市場競爭加劇、傳統業務受到沖擊

2. 風險管理難度加大、技術風險增加

案例：平安銀行在金融科技管理下的展業模式變革

第四講：銀行業金融科技的發展趨勢

一、金融科技與銀行業的深度融合

1. 金融科技成為銀行業發展的重要驅動力

2. 客戶群體的精準畫像

3. 貸款客戶的風險識別

二、金融科技的創新應用

1. 銀行app端的自動收益顯示應用

2. 客戶投資評分系統的應用

3. 人工智能、區塊鏈等技術在銀行業的廣泛應用

三、金融科技的安全與合規

1. 加強金融科技的安全保障與合規管理

2. 智能防火墻系統加強保障

3. 銀行客戶數據的保全

4. 各級管理者的權限設定

互動：國內外銀行在發展金融科技方面有哪些不同？

第五講：銀行業金融科技的創新實踐案例

一、國內外銀行業金融科技的創新實踐

1. 國內外銀行在金融科技領域的成功案例

2. 招行的科技創新案例

3. 匯豐銀行的科技創新案例

4. 其他銀行和招行匯豐的對比

二、銀行業金融科技的創新分享

——金融科技在銀行業中的創新經驗分享

1. 客戶經理隊伍的使用經驗

2. 業務管理端的變化和成長

3. 分支行管理層的觀念變化

第六講：金融科技在銀行業金融產品推廣的應用

一、銀行業對金融科技復合型營銷人才的需求

1. 金融科技在貸款產品營銷的融合使用

2. 智能風控在小微企業貸款的融合使用

3. 復合型營銷人才的能力特征

二、高凈值人群的需求導向分析

1. 自動化產品配置模塊的生成和調整

2. 營銷隊伍應該具備的科技營銷能力模式

3. 踐行金融科技提升價值方面的努力

第七講：金融科技在銀行業的社會責任與倫理

一、金融科技在銀行業的社會責任

1. 金融科技對金融普惠的推動作用

1）金融的社區網格化

2）養老金融的普及實踐

3）普惠金融的有益衍伸

2. 金融科技在環境保護與可持續發展中的作用

1）綠色金融的持續成長

2）企業與銀行的金融科技共享服務

3）低碳銀行的標準化配置

研討：金融科技的下一步發展趨勢

課程回顧、重點解析，布置作業

黃老師

黃棟老師 金融創新與資本運營專家

20年國際金融實戰經驗

現任：GGV紀源資本 | 亞洲區董事、管理合伙人

現任：素柏資本 | 首席經濟學家

曾任：渣打銀行亞太區總部 | 私人銀行副總裁VP

曾任：麥肯錫（中國）咨詢有限公司 | 咨詢總監（VP）、大中華區合伙人

曾任：新加坡BIB 科技有限公司 | 創始合伙人、董事總經理

曾任：盈盈集團有限公司 | 聯席總裁、項目管理合伙人

擅長領域：全球資產管理和跨境配置、產業投資和交易結構設計、政企產業基金投融資、IPO咨詢輔導、AMC不良資產處置、地產ABS資產證券化、銀證保信領域金融管理機制和績效制度創新建設、金融或資本機構組織頂層設計和高層管理……

專業出身專業資質認定社會職務背景

美國瓊斯大學經濟學博士注冊金融分析師新加坡南洋理工大學

國際金融研修院講席教授

美國管理技術大學管理學博士注冊金融風險管理師

美國管理技術大學工商管理碩士基金從業資格北美賓夕法尼亞商學院

MBA碩士項目客座教授

中國政法大學法學碩士

★ 1800+億資產營收與管理：擔任企業決策人或CEO期間，在金融科技/大數據金融/數字化信息領域累計為企業實現營收規模720+億，資產管理規模1100+億；

★ 30億創立創費累計：近5年創利創費30+億，存續期超過5年的5億級項目有29個已成功退出，為投資方賺取19.7%-56%不等的年化投資收益，獲得多項國家重點項目和人員獎勵；

★ 7個IPO輔導項目：主導和輔導滴滴、美團、德信中國、綠城中國、盛全物業、美的集團、網易科技7家中外證券市場的上市公司IPO項目咨詢工作，輔導300+政府端&企業投融資、并購重組和創業0-1-100孵化運營項目，投融資規模超過56億；

實戰經驗：

黃老師任職多家頭部企業核心高管暨合伙人，擅長戰略投資和策略投資，能開展經濟體技術戰略規劃，進行專題領域的技術趨勢分析、行業和市場研究等，賦能技術團隊形成自身戰略并打造戰略規劃到執行落地的閉環。同時有互聯網IT技術方面的咨詢經驗和市場拓展經驗，對人工智能、云計算、大數據等領域有深度研究和理解，具備成熟的戰略管理規劃方法論和市場實操落地執行能力。

◆◆ 金融創新實踐：策略革新與技術應用的跨界融合

01-創新投資策略拓展金融服務邊界

◎ 【大健康云模式項目：投資規模擴大化】——采用“云端AI體檢設備+數字化健康系統+線下營養工作室”創新模式，與B端合作進行100萬客戶級消費數據升級和全生命周期產業投資，目前該項目已進入A輪，估值2.1億；

◎ 【金科風控數據系統項目：風控服務便捷化】——主導投資研發銀行級智能在線風控系統及AI客戶精準識別系統，1年風控評估大數據達690萬+人次，為B端渠道每年節約風控管理費用近3億元；

02-創新數字化技術改善金融服務

◎ 【BIB跨境支付項目：虛擬資產交互貨幣應用】——主導研發推廣AI跨境電子支付模式智能風控體系，實現虛擬資產交互貨幣平臺BIB新加坡落地，覆蓋機構230+家；9個月內實現交易營收同比增長超過900%；當年亞洲金融機構的軟件解決方案訂單金額超過1.7億美元；

◎ 【情趣用品海外供應鏈并購項目：區塊鏈技術支付應用】——聯合多供應商形成跨國采購供應鏈SAAS平臺，應用區塊鏈技術進行境內外交付，產品輻射到歐洲/南美/澳洲等國際地區，2022年營收1700+萬美元；

◎ 【數據云商服務項目：物聯網與支付創新應用】——打造云商政企合作賦能平臺，創新商業投融資形式，普惠2900+企業投融資，實現物聯網和支付系統化，例如螺螄粉和六堡茶等100+種特產快速輻射到全國；

03-創新金融產品優化投資結構

◎ 【消費信貸互聯網信托項目：信托產品結構創新】——與山西信托合作形成互聯網系列消費信托產品，該創新結構得到監管部門認可，2年內募集總規模達到30億；

◎ 【凱銀移民產品項目：移民產品創新】——與香港凱銀集團針對資產管理9號牌進行產品設計，開發EB-5美國投資移民產品，1600多人透過該產品移民休斯敦，資產輸出7.4億；

04-創新跨境合作擴大市場范圍

◎ 【美團大健康并購項目：投資市場全球化發展】——投資成立美栗海外跨境醫療平臺，得到硅谷銀行等投資機構參與風投，與全球13個國家全面合作，注冊登記超22萬人，當年預訂產品金額超過1億；

◎ 【互聯網彩票項目：國際交易市場拓展】——與AIWCI集團合作互聯網彩票跨境交易平臺，輻射東南亞地區和大中華區，注冊交易人數2020年突破400萬，當年盈利突破6000萬；

◆◆ 資本運作輔導：上市、投融資與并購重組的落地實踐

01-專業輔導支持企業上市

◎ 【企業上市輔導項目】——完成對德信地產的香港上市輔導，后IPO申報成功；全流程輔導并聯合券商等跟進盛全物業新三板上市；

◎ 【凱銀資產管理】——為凱銀投資集團管理旗下51只基金，其中地產基金89億規模，PE/VC基金17億規模，政府相關信托及產業基金22億模塊；完成公司混合所有制改革，引進杭工商信托等國資金融公司；

02-并購重組激活企業活力

◎ 【消費醫療產業集群并購重組項目】——主導收購上揚口腔醫院組建連鎖品牌，收購美栗醫美整形醫院并鏈接消費金融，和580+家整形醫院進行消費分期合作，2021年相關營收規模達到10億以上，并保持消費金融每年30%的增長速度；

◎ 【上海南匯物流用地項目】——牽頭處理物流用地處理歷史遺留問題，通過訴訟和交易結構尋找有效運營商（普洛斯等）進行資產重組，項目估值14億；

03-投融資設計促進產業增值

◎ 【2個PE項目】——其中養一頭牛PE項目中，與隆起投資合作采用FO模式進行股權投資，并進行市場推廣和投后的聯合管理。2021年利潤1.4億，投前估值85億，已進入輔導期；城云科技PE項目中牽頭聯合5家資方共同投資，由浙江國資領投，2021年完成利潤1.5億，估值22億；

◎ 【6個PPP項目】——主導寧波寧南貿易物流園PPP項目（國家級入庫）、杭州未來科技城海創園PPP項目等6個項目的中標方交易結構及融資規劃設計，并擔任PPP基金普通合伙人（GP），總規模達到112億；

◎ 【10+個特殊（不良）資產項目】——包括寧波星海廣場項目、上海虹橋商務區項目等，進行不良資產證券化和交易結構設計等，不良置換規模達19.7億，特殊資產采用發債、股債平衡等交易架構和設計，拆解核心債務，引入新商業和新業態，逐步實現資源提升。

部分咨詢經驗：

01-企業管理咨詢及并購業務

——在麥肯錫任職期間與各家500強的管理咨詢服務，包含德國大眾、巴斯夫、美國GE、韓國三星、現代，臺灣臺積電、中國保利、中國移動和中電科技等，服務包括管理層能力體系輔導、領導力提升、IPO輔導和產業投資能力輔導等方面，屢獲好評；

02-地產項目的開發咨詢與管理設計

——黑石基金合作地產不良資產的置換和ABS，涉及并購規模9億美元；萬科的RITIS基金和海外地產收購等合作，涉及基金管理規模17億人民幣；老虎基金的港股質押融資計劃，涉及6家上市公司，股權質押超過30億港幣；

03-金融企業海內外上市的IPO咨詢

——2003年IPO輔導后中國人壽A+H上市；2004年進入IPO輔導和工行管理層能力提升計劃后工商銀行上市

04-銀行機構的不良資產管理

——2013年建行山西分行的不良資產置換項目，涉及金額20億人民幣；

05-企業戰略規劃與實施落地

——2014年綠城中國和中交集團的股權收并購，涉及金額超過80億人民幣；2012年三一重工的海外戰略規劃項目，目前已成功落地非洲、東南亞和南美地區；

06-新商業模式創變

——網易管理模式轉型，分拆網易云+網易科技，規模同比增長390%；蘑菇街電商開啟PE融資，融資A輪和B輪得到8000萬美元；龍旗科技的管理蛻變計劃，管理層激勵和管理層績效輔導，目前量化規模已過百億；

07-策劃項目并督導落實

——國務院產業研究中心的基金項目參與篩選、風控和退出，并作為智囊參與產業政策研究和決策，涉及規模190+億人民幣；

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