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財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)規(guī)劃
【課程編號(hào)】:NX34288
財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)規(guī)劃
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【所屬類別】:銷售經(jīng)理培訓(xùn)
【培訓(xùn)課時(shí)】:1天
【課程關(guān)鍵字】:保險(xiǎn)規(guī)劃培訓(xùn)
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課程背景
隨幾十年的改革發(fā)展,眾多企業(yè)家已經(jīng)到了或者即將到退休的年紀(jì),對(duì)于眾多高凈值人群來說,企業(yè)家財(cái)富傳承因此成為了一個(gè)大課題。
在企業(yè)家財(cái)富傳承中,經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)傳承資產(chǎn)不清晰、繼承人之間糾紛不斷、繼承人沒有做好繼承財(cái)富的準(zhǔn)備等等問題。那么在現(xiàn)今法規(guī)社會(huì)下,不同的傳承方式都會(huì)有利有弊,如何做好資產(chǎn)傳承的配置,相應(yīng)也成為了我們保險(xiǎn)從業(yè)人員的必修課之一。
這堂課程從高凈值人群的狀況分析入手,導(dǎo)入到資產(chǎn)傳承的三個(gè)主流方式講解,最后切入到保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承中的核心價(jià)值,從淺入深的闡述讓所有的參訓(xùn)人員都能收獲滿滿,建立一個(gè)清晰完整的資產(chǎn)傳承分析體系,用更專業(yè)的形態(tài)出現(xiàn)在客戶面前。
課程收益
● 深入了解中國(guó)高凈值人群的現(xiàn)狀和投資喜好
● 通過學(xué)習(xí),清晰認(rèn)知到影響資產(chǎn)傳承的“四不”,可用于實(shí)戰(zhàn)激發(fā)客戶需求
● 學(xué)習(xí)到與資產(chǎn)傳承三種模式的相關(guān)法規(guī),并能活學(xué)活用
● 通過案例實(shí)操,建立傳承保單的設(shè)計(jì)思維
課程對(duì)象
個(gè)險(xiǎn)銷售人員,績(jī)優(yōu)、主管、優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)主管
課程方式
講授互動(dòng)、案例研討、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)執(zhí)行
課程大綱
第一講:高凈值客戶現(xiàn)狀分析
一、高凈值人群的四個(gè)基本信息
1. 資產(chǎn)規(guī)模
2. 地域分布
3. 職業(yè)構(gòu)成
4. 生活滿意度
二、高凈值人群對(duì)于“家族安全”的認(rèn)知
第一層:年齡
第二層:資產(chǎn)數(shù)量
三、高凈值人群的投資
1. 投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好
2. 投資的首選目標(biāo)
3. 近期內(nèi)的投資方向
四、高凈值人群對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的選擇
1. 投保的第一份保單險(xiǎn)種類型
2. 家庭商業(yè)保險(xiǎn)的配置情況
3. 商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)的分布情況
4. 最看重的保險(xiǎn)功能
第二講:資產(chǎn)傳承中的“四不”
研討:高凈值客戶在資產(chǎn)傳承中有哪些風(fēng)險(xiǎn)?
一、不可控的“時(shí)間”
1. “意外”面前,人人平等
案例:無法確定的死亡時(shí)間
2. 家庭面對(duì)突發(fā)傳承:財(cái)富流失
3. 企業(yè)面對(duì)突發(fā)傳承:企業(yè)易主
二、不確定的“資產(chǎn)”
1. 不是所有的資產(chǎn)都是遺產(chǎn)
2. 先要“合法”:合法資產(chǎn)有哪些
3. 后屬“個(gè)人”:個(gè)人資產(chǎn)是什么
三、不清晰的“人物”
1. “誰”能分走我的資產(chǎn)?
2. 我想給的人一定能給到嗎?
四、不可免的“損耗”
1. 交給國(guó)家的錢:稅務(wù)
2. 還給債主的錢:債務(wù)
第三講:資產(chǎn)傳承的三種方式
一、生前贈(zèng)與:我想給誰就給誰
1. 贈(zèng)與合同:我一定會(huì)給你
2. 附議合同:但是有條件
3. 合同撤銷:如果做不到,你要還給我
4. 贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)的歸屬:你給我的一定就是我的嗎?
案例:劉先生的黃昏戀
二、法定繼承:誰都能來分一分
1. 到底誰能分我的錢?
案例:賭王的兩份訃告
案例:獨(dú)生子女的房產(chǎn)繼承1
2. 我怎么才能拿到我父母的錢?
案例:獨(dú)生子女的房產(chǎn)繼承2
三、遺囑分配:我說的話,你們聽了嗎?
1. 遺囑的分類:來來來,聽我說
2. 遺囑的變更:前面的不算,我再說一次
3. 遺囑的爭(zhēng)議:怎么我說的話大家都不信呢?
案例:光耀東方遺產(chǎn)爭(zhēng)奪案
第四講:保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承中的作用
一、保單的價(jià)值屬性
1. 保單在資產(chǎn)傳承中的唯一作用:現(xiàn)金傳承
2. 可用于資產(chǎn)傳承的三種保單類型
3. 保單傳承的第一“損耗”稅務(wù):免?
4. 不同類型保單面對(duì)第二“損耗”債務(wù):避?
1)保單的財(cái)產(chǎn)屬性:能不能避債?
2)保單的收益歸屬:避誰的債?
3)保單的強(qiáng)制執(zhí)行:避債的條件?
二、三個(gè)問題激發(fā)資產(chǎn)傳承需求
問題一:您有這么強(qiáng)的創(chuàng)富能力,現(xiàn)在最擔(dān)心的事情是什么?——寒暄和激發(fā)擔(dān)憂
問題二:您的孩子能繼承您創(chuàng)富的能力嗎?——引發(fā)客戶的思考
問題三:如果沒有,怎么保證家庭未來的生活?——轉(zhuǎn)移客戶的思維
——提出方案:保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承中的作用
1)生活費(fèi)用的保障
2)資產(chǎn)隔離的手段
3)富過三代的計(jì)劃
現(xiàn)場(chǎng)演練:話術(shù)實(shí)操
三、資產(chǎn)傳承保單的設(shè)計(jì)方式
研討:如何設(shè)計(jì)資產(chǎn)傳承的保單?這些設(shè)計(jì)有什么優(yōu)劣勢(shì)?
1. 身故傳承:生前的高額保障,生后的指定傳承
2. 直接傳承:不論什么時(shí)候,我都照顧好你,我的孩子
3. 隔代傳承:隔代親才是我的最愛
4. 剝離傳承:剝離出來的資產(chǎn),傳承更安心
高老師
保險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)專家
18年保險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師
中國(guó)平安集團(tuán)杰出講師
PICC中國(guó)人保總公司種子講師
中國(guó)平安深圳分公司高手會(huì)會(huì)員、金鉆俱樂部成員
曾任:中國(guó)人民保險(xiǎn)(世界500強(qiáng)) | 營(yíng)銷總監(jiān)
曾任:中國(guó)平安保險(xiǎn)(世界500強(qiáng)) | 營(yíng)銷部經(jīng)理
個(gè)人戰(zhàn)績(jī)突出,3年達(dá)成MDRT百萬圓桌會(huì)議成員
常年業(yè)績(jī)領(lǐng)先,曾開展產(chǎn)說會(huì)300+場(chǎng)(單場(chǎng)最高超1500人次),現(xiàn)場(chǎng)意向簽單3000萬。10次獲高峰會(huì)員
授課廣受好評(píng),連續(xù)10年獲中國(guó)平安深圳分公司優(yōu)秀講師,3年獲中國(guó)平安集團(tuán)杰出講師,連續(xù)2年獲中國(guó)人保深圳分公司優(yōu)秀講師
產(chǎn)品全線均涉,中國(guó)平安深圳分公司產(chǎn)品專家組成員、中人保深圳分公司產(chǎn)品研討組成員,參與研發(fā)推廣保險(xiǎn)開門紅產(chǎn)品近10款,熟悉產(chǎn)品保險(xiǎn)設(shè)計(jì)開發(fā)到推廣銷售
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn):
高健老師在保險(xiǎn)行業(yè)深耕18年,從一線普通代理人開始,逐步成長(zhǎng)為業(yè)務(wù)主任,到營(yíng)銷總監(jiān),創(chuàng)下了許多優(yōu)秀的戰(zhàn)績(jī)成果
→ 個(gè)人業(yè)績(jī)超群:最高年金險(xiǎn)保費(fèi)80萬,最高健康險(xiǎn)保費(fèi)25萬,單月最高銷售18件
→ 團(tuán)隊(duì)創(chuàng)效矚目:增員個(gè)人團(tuán)隊(duì)最高90人,預(yù)成一個(gè)部經(jīng)理64人,共154人,團(tuán)隊(duì)新人一年留存率最高40%,單月最高業(yè)績(jī)275萬
在優(yōu)秀戰(zhàn)績(jī)的背后,高健老師深入了解客戶場(chǎng)景需求,了解客戶消費(fèi)心理,參與了近10款開門紅產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì),并為產(chǎn)品的推廣營(yíng)銷,設(shè)計(jì)了話術(shù)、銷售場(chǎng)景。
——參與中國(guó)人保“粵享無憂”重疾險(xiǎn)(開門紅產(chǎn)品)前期開發(fā)研討,提出的輕癥和中疾的理賠比例被采納進(jìn)保險(xiǎn)合同;后續(xù)又根據(jù)不同銷售場(chǎng)景,開發(fā)少兒版、單身版、家庭版、高保額版4個(gè)版本的銷售話術(shù)
——參與中國(guó)人保“福佑人生”增額壽產(chǎn)品銷售話術(shù)開發(fā),設(shè)計(jì)少兒教育金、個(gè)人養(yǎng)老金2個(gè)場(chǎng)景的銷售話術(shù)
——參與中國(guó)平安“金裕人生”、“尊宏人生”、“尊御人生”3款年金險(xiǎn)(開門紅產(chǎn)品)的銷售話術(shù)開發(fā),并作為種子講師給各個(gè)銷售團(tuán)隊(duì)講解新產(chǎn)品訓(xùn)練課程30+場(chǎng)
項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn):
01-紹興郵儲(chǔ)銀行技能提升項(xiàng)目——3天全網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理集中訓(xùn)練營(yíng),重點(diǎn)培訓(xùn)期交產(chǎn)品的銷售邏輯、激發(fā)高端客戶的需求,協(xié)助理財(cái)經(jīng)理成交客戶等一些列培訓(xùn)
成果:現(xiàn)場(chǎng)促成100+萬,其中單件最高保費(fèi)50萬
02-鄭州郵政代理金融轉(zhuǎn)型項(xiàng)目——通過5天的輔導(dǎo),幫助網(wǎng)點(diǎn)聚焦存量客戶盤活、廳堂客戶營(yíng)銷、外拓新增客戶
成果:保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)績(jī)共計(jì)200+萬
03-中國(guó)郵政昌吉“贏在開局,勝在首季”項(xiàng)目——通過網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)環(huán)節(jié)緊抓“三會(huì)六曬”,優(yōu)秀案例分享,定期舉辦網(wǎng)沙,調(diào)動(dòng)全網(wǎng)點(diǎn)的主觀能動(dòng)性
成果:項(xiàng)目開展首周,突破過往業(yè)績(jī)40萬的日平臺(tái),日最高業(yè)績(jī)達(dá)110+萬,最終整體完成業(yè)績(jī)900+萬。
04-上海郵政和諧“數(shù)智化產(chǎn)能提升”項(xiàng)目——開展從觀念導(dǎo)入到產(chǎn)品講解成交全流程話術(shù)輔導(dǎo);網(wǎng)店輔導(dǎo)重點(diǎn)抓“2062”銷售流程;精選客戶群,指導(dǎo)電話邀約、廳堂布置、柜臺(tái)引薦、銷售面談等環(huán)節(jié)的話術(shù)和技巧
成果:協(xié)助三個(gè)片區(qū)日平臺(tái)從25萬提升到35萬,片區(qū)均按節(jié)點(diǎn)超額完成目標(biāo)
05-河南農(nóng)商銀行“激流勇進(jìn)”保險(xiǎn)項(xiàng)目——通過5天“線下巡店+線上會(huì)議+現(xiàn)場(chǎng)復(fù)盤+通關(guān)演練”,協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)梳理客戶名單,舉辦“綠色網(wǎng)沙”和“現(xiàn)場(chǎng)保單診斷”活動(dòng),每天規(guī)范“三會(huì)六曬”動(dòng)作
成果:實(shí)現(xiàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)破零,日均產(chǎn)能提升8萬。
05-上海農(nóng)行產(chǎn)能提升項(xiàng)目——定點(diǎn)輔導(dǎo)一個(gè)支行所有網(wǎng)點(diǎn),通過大課培訓(xùn)講解產(chǎn)品和銷售技能,網(wǎng)點(diǎn)早夕復(fù)盤會(huì)指導(dǎo)。理財(cái)經(jīng)理篩選客戶、電話邀約輔導(dǎo),網(wǎng)沙協(xié)助開展等
成果:超額30%完成初始目標(biāo)。
……
主講課程:
《財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)劃》
《大額保單特訓(xùn)》
《商業(yè)保險(xiǎn)銷售提升訓(xùn)練》
《新法規(guī)時(shí)代的資產(chǎn)管理》
《終身壽產(chǎn)品專項(xiàng)訓(xùn)練》
《資產(chǎn)傳承的方式與利弊(產(chǎn)說會(huì))》
授課風(fēng)格
邏輯性強(qiáng):整體課程設(shè)計(jì)前后銜接緊密,條理清晰,知識(shí)點(diǎn)由淺入深,能讓學(xué)員循序漸進(jìn)的接受全新的知識(shí)點(diǎn)。
互動(dòng)性強(qiáng):,老師會(huì)在課程中穿插不同的案例說明、分組研討、團(tuán)隊(duì)競(jìng)賽、實(shí)操演練等多元化教學(xué)方式,讓學(xué)員不僅是知識(shí)的聆聽者,更是學(xué)習(xí)的參與者,能全身心的投入到學(xué)習(xí)中去,更好的吸收,更快的轉(zhuǎn)化成產(chǎn)能。
風(fēng)格幽默:以生動(dòng)有趣的方式講解,并穿插著一些幽默和有趣的故事。不僅能吸引學(xué)員的注意力,還會(huì)讓學(xué)習(xí)變得更加生動(dòng)有趣。
理論與實(shí)戰(zhàn)兼?zhèn)洌赫w課程理論與實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合,將枯燥的理論知識(shí)融入到真實(shí)的銷售流程中,在重要的知識(shí)點(diǎn)都有設(shè)計(jì)獨(dú)特的工具,可以讓學(xué)員一學(xué)就會(huì),會(huì)了就能直接用。
銷售知識(shí)體系化:18年保險(xiǎn)一線工作,從一個(gè)完全沒有客戶資源的新手小白成長(zhǎng)為業(yè)績(jī)菁英、團(tuán)隊(duì)管理者,不論是在客戶營(yíng)銷還是在團(tuán)隊(duì)管理方面,都有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
部分客戶評(píng)價(jià):
老師不同于其他保險(xiǎn)銷售講師,不僅僅有豐富的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn),并且能將理論知識(shí)與銷售流程完美融合,讓學(xué)員能聽懂、能學(xué)會(huì)、能使用。
——上海農(nóng)業(yè)銀行金管局 包總
高健老師能將枯燥的法律條款解讀得通俗易懂,再結(jié)合實(shí)際的銷售案例,可以幫助我們快速的將知識(shí)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)能,多次的合作,讓我們團(tuán)隊(duì)收獲頗豐,整個(gè)團(tuán)隊(duì)的高端客戶營(yíng)銷業(yè)務(wù)有了顯著的提升。
——中國(guó)平安深圳分公司營(yíng)銷總監(jiān) 吳總
老師自身的保險(xiǎn)銷售技能非常嫻熟,在引導(dǎo)客戶思路和解答客戶異議等方面都有極其豐富的經(jīng)驗(yàn),對(duì)于課堂上學(xué)員的提問都能做很好的回饋,讓學(xué)員不但能了解教程內(nèi)的知識(shí),還能學(xué)習(xí)到課程外的技能,整個(gè)團(tuán)隊(duì)收獲滿滿。
——中國(guó)人保深圳分公司營(yíng)銷總監(jiān) 肖總
幽默詼諧的課堂氛圍,通俗易懂的課程講解,這是高健老師課程的兩大特色,能讓我們?cè)谛β曋袑W(xué)會(huì)知識(shí),深受銷售團(tuán)隊(duì)小伙伴的喜愛。
——水滴保培訓(xùn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 游總
深圳平安保險(xiǎn)
《財(cái)富管理》深圳平安保險(xiǎn)
《績(jī)優(yōu)業(yè)務(wù)員訓(xùn)練營(yíng)的課程》
中國(guó)人保
《新晉保險(xiǎn)主管訓(xùn)練》中國(guó)人保
《創(chuàng)說會(huì)》
泉州平安保險(xiǎn)
《VIP客戶沙龍》杭州的郵政儲(chǔ)蓄銀行
《健康險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)訓(xùn)練》
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企業(yè)管理培訓(xùn)分類導(dǎo)航
企業(yè)培訓(xùn)公開課日歷
2025年
2024年
銷售培訓(xùn)推薦公開課
名課堂培訓(xùn)講師團(tuán)隊(duì)

諸強(qiáng)華老師
浙江大學(xué) 市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè) 本科畢業(yè) 美國(guó)國(guó)際職業(yè)資格認(rèn)證委員會(huì)(ICQAC) 國(guó)際職業(yè)培訓(xùn)師(中級(jí)) ...

朱佩弘老師
名課堂特聘專家 情境營(yíng)銷資深顧問、心理咨詢師 美國(guó)國(guó)際職業(yè)培訓(xùn)協(xié)會(huì)(AITA)認(rèn)證PTT國(guó)際職業(yè)培訓(xùn)...