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課程背景：

2022年5月份國務院組織召開的三場會議都指向了同一個主題“穩住經濟大盤”，隨著鄉村振興戰略的全面實施，“三農”重點改革將進一步提速，現代農業產業體系、生產體系、經營體系構建將進一步加快，城鄉融合、產業融合趨勢將進一步明顯，對于保持經濟社會平穩健康發展具有重要的意義。

隨著國內銀行業的競爭不斷加劇，客戶對銀行的需求越來越高，銀行業開始邁向了“智能化、場景化、特色化”的經營道路。展望未來經濟，后疫情時代中國以及全球經濟發展即存在危機挑戰也存在機遇與發展，數字化技術與金融的融合不斷加深，進一步提高了金融服務的便捷性，擴大了金融服務覆蓋范圍。

在面對數字化、智能化的普及應用，金融企業，特別是地方法人銀行、非銀行類地方法人金融機構，與大型商業銀行相比，規模小，抗風險能力弱，因此，加強資金運營管理，安全性、流動性、盈利性最佳組合，在防范風險中，實現利潤最大化顯得更為重要。

課程收益：

● 提升學員資金運營水平，在數據中找問題，在問題中找方法。

● 熟悉資金運營管理的資金、融資、流動性、利率、凈息率等8大板塊管理信息，提高對應環節當中的決策質量，降低決策風險。

● 了解金融企業風險的分類，更便于針對不同的企業風險可以進行分類管理

● 解析金融企業風險實際案例，解析實際案例的風險管理技巧，讓學員更了解管理實際業務。

● 學會平衡好安全性、流動性、盈利性的關系，在防范風險中，實現利潤最大化。

課程對象：

銀行分支行行長、分管前臺業務的副行長、客戶經理、信貸管理人員以及其他相關人員，財務公司管理人員及工作人員。

課程大綱

第一講：了解——資金運營管理的概念基石

導入：資金運營涵義

一、資金運營的目標

1. 短期目標

2. 長期目標

二、資金運營管理的原則

1. 戰略導向原則

2. 資本約束原則

3. 綜合平衡原則

4. 價值回報原則

三、資金運營管理的要素

1. 核心：科學決策

2. 基礎：制度建設

3. 重點：業務流程

4. 關鍵：風險控制

第二講：掌握——資金運營管理的八大內容處理

內容一：資本管理

1. 認識資本

1）帳面資本

2）監管資本

3）經濟資本

思考：三者的關系如何

2. 明確資本管理的目標

——如何使資本保值增殖

思考：金融企業為什么要有足額的資本？

3. 運用資本充足率（CAR）計算和監管要求（各級資本充足率的最低要求）

公式：CAR=資本/風險資產

1）核心一級資本充足率不得低于5%

2）一級資本充足率不得低于6%

3）資本充足率不得低于8%

案例：HF銀行股權變動情況

內容二：資金管理（資金轉移定價管理——FTP管理）

1. 實施FTP管理的基本原則

——統一管理、分類定價、動態調整、逐步完善

2. 設定FTP價格體系（FTP價格形成機制）

1）價格形成機制——FTP調節項

2）定價方法——做到量、價平衡

案例：某行資金定價

內容三：同業融資業務

功能與監管：防止同業鴉片

導入：同業業務起源與特點

介紹：同業融資主要品種

案例：同業業務——6.30事件說明什么？

內容四：流動性管理

導入：流動性風險管理是什么？有什么特點？

1. 流動性風險的影響因素（內部、外部、其他因素）

2. 流動性風險管理

1）風險識別

2）計量

3）監測和控制

思考：貨幣政策對金融企業的流動性有什么樣的影響？

案例：流動性是什么？

內容五：利率管理

導入：利率市場化改革軌跡

思考：存款、貸款利率是如何形成的？

分析：LPR品種歷史走勢圖

1. 銀行間同業拆借利率(SHIBOR)

形成：報價銀行團（18家商業銀行組成）每天對各個期限的拆借品種進行報價，剔除最高、最低各4家報價，對其余報價進行算術平均計算后，得出每一期限品種的Shibor

2. 債券市場定價估值利率

形成：由22家商業銀行、保險/證券/基金公司市場主體參與，對非金融企業債務融資工具不同期限的重點五級品種進行報價。剔除同一券種最大值、最小值（各四個），對其余報價進行算術平均計算

案例：從2022年上半年綜合融資成本看利率心理預期

內容六：凈息差管理

導入：凈息差是決定資金運營效益的重要變量

1. 形成收付息率指標體系

——以凈息差為核心

2. 分析銀行信貸分類、風險減值與利潤

——根據數據信息明確利潤是否真實

3. 剖析凈息差管理的著力點

——加強定價管理、優化業務結構、加強銀行帳簿利率風險管理

案例：商業銀行利潤及構成

內容七：資產負債組合管理

導入：資產負債組合管理是什么？

1. 資產組合管理：以資本約束為前提

2. 負債組合管理：以平衡資金來源和運用為前提

3. 資產負債匹配管理：以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件

總結：金融企業應當遵守資產負債比例的要求

內容八：合規管理

1. 外規跟進

2. 內規建設

3. 合規培訓

4. 合規審查

5. 合規監測

6. 合規檢查

7. 整改糾偏

8. 合規報告

案例：合規運營資金就是效益

第三講：規避——資金運營管理的風險防范

導入：風險及金融風險

一、金融主要風險類型劃分管理

1. 信用風險

2. 市場風險

3. 操作風險

4. 流動性風險

5. 洗錢與制裁合規風險

6. 國別風險

7. 聲譽風險

8. 戰略風險

二、從風險產生的根源和本質上分類

1. 經營型風險

2. 管理型風險

要點：謹防“幸存者偏差”對風險識別的誤導

要點：謹防“謊言”對風險識別的誤導

三、金融企業風險案例（案例分析）

1. 海南發展銀行被關閉事件

2. 錦州銀行股權及人事變動

3. 包商銀行被接管事件

4. 河南部分村鎮銀行取款事件

總結：一個永恒的話題——資金“三性”，不可能三角

李老師

李波老師 綠色金融與風險管理專家

40+年國有大型商業銀行從業經歷

曾任某國有銀行省會城市分行副行長

曾任某國有銀行地市分行行長

曾任某國有銀行省分行投資銀行部/金融市場部/信用管理部/綠色金融創新部總經理

現任：某國有銀行|綠色金融研究院綠色金融創新實驗室專家

某省金融學會綠色金融專業委員會委員|國家通訊社某省分社特聘綠色金融專家|某雙一流大學經濟研究院特聘綠色金融專家|某大型國有企業投資決策委員會委員

¤ 作為金融業務管理者及分行行長，曾獲得10+項國家級/國有企業榮譽獎章稱號

¤ 作為綠色金融研究院金融創新實驗室團隊負責人，曾參與研發了10+個金融新產品

¤ 曾受邀出席由聯合國環境規劃署協同舉辦的國際會議，發布大會主旨報告，會議受到中國新聞網全國報道

¤ 曾組織和參與30+個“城市建設債券、扶貧債券”等重大營銷項目

¤ 作為銀行干部培訓學校金融培訓講師，累計10余年時間，曾為金融行業、政府單位、國有企業等百余家企業講授國家金融發展史，金融政策趨勢解讀、綠色金融業務、金融改革創新、投行業務、鄉村振興、信貸業務、風險管控等專業金融內容，受到客戶一致好評

擅長領域：綠色金融創新、經濟金融政策、投資銀行與資產管理、投行業務、百年金融史、鄉村振興、風險管理等

主講課程：

《零碳金融——“雙碳”與綠色金融》

《穩健經營——銀行全面風險管理》

《法無禁，即可行——投資銀行業務》

《最佳組合——金融企業資金運營管理》

《“三農”總抓手——綠色金融助力縣域經濟與鄉村振興》

《金融變革——中國共產黨領導下的百年金融發展史》

實戰經驗：

【實干專攻】-曾先后擔任銀行黨委書記、行長，業務專家等職位，曾組織和參與省級分行綠色金融發展規劃的制定，進行制度創新、產品創新，增加分行綠色融資100+億元。

【堅持專研】-曾組織和參與30+個“城市建設債券、扶貧債券”等重大營銷項目，組織和參與對應信貸政策的制定，及重大信貸項目的審查、審議，實現投放貸款200億元。

【卓越專治】-曾組織和參與了某高速集團、某交通集團、某能源集團、某黃金集團等30+家大型企業的金融項目運作，提供金融市場、投資銀行、資產管理等服務，實現辦理理財融資（產業基金）300億元，每年債券承銷額200億元，銀行貸款100億元。

【精進專業】-曾持續5年為人民銀行、儲蓄銀行、農業銀行等多家銀行開展“雙碳與綠色金融、投行業務、資金運營、鄉村振興”等多門培訓百余場，提升銀行管理人員金融業務水平與能力，拓展銀行金融業務線人才庫。

授課風格：

全景實戰案例呈現：結合老師40+年的國有銀行資深實戰與培訓經驗，講理論融于事務當中，通過豐富的案例，契合目前銀行實際問題，進行剖析講解，促使學員充分吸收。

互動引導式教學：授課深入淺出，通過互動引導，課堂氛圍生動活潑，結合老師幽默風趣的語言，將專業的內容轉化為通俗的語言與場景，讓學員能夠更了解知識的內容與應用。

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