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課程背景：

自中國商業銀行成立以來，從早期執行政策性職能到當前面臨激烈的市場化競爭，也經歷了一個“以產品為中心”到“以客戶為中心”的轉變過程。“以產品為中心”的時代，由于資本相對稀缺，中國商業銀行長期處于賣方市場，銀行設計產品，客戶被動接受。但是隨著直接融資市場的發展，以及信托公司、資產管理公司、互聯網金融公司等新興機構的蓬勃發展，商業銀行的市場份額正在被逐步侵蝕。尤其在當前新應用和在線服務日益發展的當下，轉換銀行的成本越來越低，商業銀行作為典型的生產性服務業，如果無法滿足客戶日益多樣化的需求，提供更好的用戶體驗，為客戶提供更高的價值，那么將進一步喪失競爭力，導致客戶的進一步流失。因此，構建以客戶為中心的銀行服務體系，對于商業銀行的生存發展有著關鍵性影響，具有顯著的必要性。

本課程是一個具備完全可操作性的課程，會給到學員一個完整的投訴處理流程，破解以往投訴中的難題，學會把投訴做成營銷的機會、做成驚喜。

解決問題：

● 如何進行服務升級，提升對客戶的服務技巧？

● 顧客無理取鬧，如何引發顧客積極正面傳播？

● 客戶不滿意但沒告狀、沒撥打客服電話，算投訴嗎？

● 投訴的顧客心理需求是什么，如何防止事態擴大？

● 都在講要處理事情，先處理情緒，可是如何處理客戶的情緒？

● 都說要隔離顧客，可是顧客不配合怎么辦？

● 有沒有一個完整的投訴處理流程方案，讓我照著做就會處理好？

● 我們的處理方案顧客不滿意的時候，如何繼續跟客戶溝通？

● 顧客不接受我們的方案，那如何調整顧客期望值？

● 投訴處理完畢，我還應該做些什么？

課程收益：

● 創新銀行服務，打造網點特色；

● 讓客戶服務自帶流量，引發顧客傳播；

● 理解“投訴”新內涵，了解客戶投訴產生的原因；

● 充分認識有效處理客戶投訴對企業發展的重要性；

● 掌握降低投訴率及有效處理投訴的技巧；

● 學會控制自我情緒，保持正面、積極的客戶服務狀態。

課程對象：

服務、營銷部門負責人、支行長、網點主任

課程方式：

案例分析+錄像分析+頭腦風暴+情景演練+研討分析+提問互動

課程大綱

第一講：服務藍圖

一、服務藍圖的定義

1. 一眼：第一眼滿足客戶的需求

2. 一條路：清晰的路徑使用服務

3. 三個點：峰值，終值，忍耐線

案例分析：小驚喜要不要給？什么時候給好？什么時候不能給？

二、服務的體驗

1. 關注感

2. 使用的產品

3. 服務和系統

4. 主管感受

三、情感幫助對服務的作用

1. 逢人必夸

2. 熟人效應

四、服務的兩個特質

1. 服務是行動而非態度

2. 服務是承諾而非形象

五、服務創新

1. 從銀行的廁所看銀行服務創新帶來的困惑

2. 從業務分流看服務創新

3. 從產品創新看服務創新

第二講：客戶投訴分析

一、體驗經濟時代“投訴”的新含義

1. 客戶沒有告狀算不算投訴？

2. 員工沒有犯錯但顧客不滿意算不算投訴

案例分析：沒收假幣

二、危機客戶關系分析

導入：為什么銀行特別重視投訴

1. 投訴能使服務得到持續改進

2. 客戶的不滿意會導致客戶流失帶來經營風險

3. 有些投訴得不到解決會進一步升級對銀行造成公共關系危機

4. 投訴可以為亡羊補牢創造機會，及時補救反而帶來客戶忠誠

提問互動：為何越來越多的銀行特別重視客戶投訴？

案例分析：全球銀行客戶忠誠度排名、銀行客戶流失原因的調查結果

三、銀行客戶投訴抱怨的原因

1. 客戶期望值過高

2. 銀行服務管理原因

3. 服務態度與技巧不佳

4. 客戶自身性格原因

研討分析：如何降低顧客過高的期望值？

第三講：有效處理客戶投訴的原則

一、三原則

1. 時效性

2. 同理心

3. 雙贏

二、六字箴言：聽、同、問、辦、議、謝

三、應對媒體的基本原則

1. 肯定媒體監督

2. 感謝客戶意見

3. 匯報自身工作

案例分析：銀行卡被盜刷

第四講：有效處理客戶投訴的六個步驟

第一步：鼓勵客戶發泄

1. 如何舒緩顧客的情緒？

2. 顧客不配合怎么辦？

3. 第一句話說什么？

4. 鼓勵客戶發泄的流程

5. 如何面對媒體

案例分析：ATM卡鈔了、客戶填單多次填錯、中午時間人工窗口減少客戶排隊時間長

第二步：合理道歉

1. 缺乏誠意

2. 猶豫不決

3. 不夠及時

4. 邊道歉邊辯解

5. 事實不清時過早道歉

案例分析：海底撈員工用道歉征服顧客

第三步：收集信息，了解問題

1. 確認顧客的信息

故事：顧客投幣、拿快遞

第四步：給出解決方案

1. 降低客戶的期望值

2. 問題解決越快損失越小

3. 賠償拖得越久成本越低

4. 及時征詢客戶意見

5. 簽好協議防止二次投訴

實用技巧：顧客沒帶身份證要重置密碼、顧客抱怨基金賠錢、顧客抱怨VIP優先……

第五步：挽留客戶鼓勵客戶參與

1. 挽留客戶流程

2. 挽留客戶技巧

3. 慣性思維法

4. 假設成交法

5. 贊美法

第六步：承諾服務跟蹤執行營銷發掘

1. 長期的跟蹤產生忠誠的顧客

2. 跟蹤服務的六個步驟

案例分析：三次跟進成為忠誠顧客

情景演練

1. 他又來要贈品

2. 老太太兒子聲稱存款變基金

3. 中午授權主管剛出去吃飯，上班族客戶要投訴

4. 實習生業務不熟，客戶網銀被鎖要投訴

小組情景模擬+演練點評

郝老師

郝明玉老師 私人銀行財富管理專家

10年銀行產品營銷、資產配置經驗

南開大學經濟學碩士

金融理財師（AFP）

曾任：鄭州銀行 | 理財經理

曾任：平安銀行 | 貴賓理財經理

現任：民生信托 | 私人銀行客戶經理

擅長領域：私人銀行/資產配置/理財經理營銷技巧/零售轉型/外拓實戰/廳堂營銷策劃/信用卡營銷

☆專業認證：銀行從業資格/基金從業資格/證券從業資格/保險從業資格/會計從業資格

☆理財行家：開發150名百萬級高凈值客戶，服務高凈值客戶300+人，管理資產高達10+億

☆獲獎達人：在鄭州銀行、平安銀行獲得“十佳大堂經理”“財富管理先鋒”“銀行業務突出貢獻獎”等諸多榮譽

實戰經驗：

郝老師先后在城商行、股份制銀行、信托公司等不同類型的金融機構工作，歷任大堂經理、理財經理、私人銀行客戶經理等崗位，積累了十余年零售業務一線實戰經驗，對高凈值客戶關系維護、資產配置、財富管理等私人銀行業務有獨到的見解和扎實的理論基礎：

【銀行產品推廣-外拓營銷】

◆ 通過城中村拆遷款營銷、公私聯動、特約商戶商圈經營等外拓獲客方成功營銷12名高凈值客戶，2年內吸引客戶在銀行個人存款規模達5000萬；且半年內信用卡的發卡數達到300張以上，個人業績一直在全行保持TOP3；并榮獲鄭州銀行頒發的“電子銀行業務突出貢獻獎”、“信用卡特約商戶一等獎”、“信用卡團辦一等獎”、“存款突出貢獻獎”等稱號。

◆ 2020年舉辦產品路演56場，產品成交量累計達230單；舉辦服務類沙龍20場，每場活動平均拉新資產200萬；異業聯盟獲客類沙龍10場，累計獲高凈值客戶15人。

【高凈值客戶財富管理-資產配置】

◆ 在鄭州銀行管理的數十名高凈值客戶，其中一半私行客戶的資產全部為行外拉新資金，33%客戶由存量低效客戶提升，總資產管理規模達9000萬，并多次獲得年度“十佳理財經理”；

◆ 通過產品資產配置、客戶關系維護、外拓沙龍活動等方式將支行存量的160名貴賓客戶躍升至310位，將私行客戶戶均資產由720萬提升至1100萬。通過長期投資的理念引導客戶配置大額存單、私募基金、大額定投等長期持有產品，鎖定了高凈值客戶穩定的資產量，有效防止了客戶資產流失，2018年-2019年實現個人綜合業績分行TOP1,全省TOP10，榮獲了“平安銀行鄭州分行財富管理先鋒”；

◆ 為民生信托開發22名600萬以上高凈值客戶，其中資產量億萬級別客戶5位，擅長引導客戶由固收類投資偏好轉型為權益類投資，實現每月基金業績均在500萬以上，客戶平均年化收益15%-20%。

【營銷團隊管理-理財賦能】

◆ 每年輔導新晉員工一次性通過基金從業資格證、保險從業資格證等從業資格考試，累計幫助125名員工獲得各類金融行業從業資格證。

◆ 指導團隊開發維護睡眠客戶群體，帶領團隊新增貴賓客戶150名，每周組織并主持客戶沙龍活動，協助團隊成員對接潛力客戶、推動客戶成交，一季度開門紅期間超額完成全年資產管理規模新增任務，帶領團隊取得“平安銀行鄭州分行存款突出貢獻獎”。

◆ 每年為團隊進行《新晉大堂經理崗前培訓》、《信用卡外拓實戰》、《信用卡存量客戶挖掘》、《廳堂服務營銷一體化》、《廳堂沙龍營銷秘籍》、《如何挑選非標固收產品》等內容培訓，并且針對存款、信用卡等外拓項目進行過專項輔導，提升了學員對銀行廳堂營銷和銀行理財產品的認知，累計達100天。

主講課程：

《高朋滿座—私人銀行客群經營及營銷秘籍》

《化繁為簡—打通資產配置任督二脈》

《專業至上—金牌理財經理綜合技能提升》

《金榜題名—基金從業資格考試考前培訓》

《“基”流勇進—新零售銀行基金銷售實戰》

《匠心精神—銀行服務升級與投訴處理技巧》

《談笑風生—理財經理電話約訪的流程與技巧》

授課風格：

● 幽默大氣，超級控場：風格多元而靈動，語言表現幽默且不失嚴謹，具有感染力的演繹風格斬獲學員粉絲無數；

● 學員視角，細致入微：擅長捕捉培訓的重難點，對專業化銷售流程和高凈值客戶營銷等，有深刻而系統的見解。培訓節奏根據學員反映實時調整，現場互動效果極佳，好評如潮；

● 實操性強，干貨滿滿：課程設計結合多年工作積累的真實而豐富的案例，以解決實際工作中的痛點為目標，綜合運用線上線下工具，課上滿滿都是干貨，學員培訓過后可以直接實戰。

部分服務客戶：

郵儲銀行、農業銀行、平安銀行、浦發銀行、中原銀行、鄭州銀行、平頂山銀行、河南省農信社、民生信托、民生證券、中原證券、平安保險、新華保險、恒天財富……

部分客戶評價：

在證券公司工作，我們的優勢是投研，分析各種研報、報表，但是客戶維護方面一直都很乏力，這幾年做財富管理轉型也很痛苦。聽了郝老師的課，了解了銀行是如何服務客戶、營銷客戶的，為我們今后的轉型帶來了很大的指導性意見和建議。

——民生證券焦經理

郝老師真是一位好老師！課程非常接地氣，講的都是我們能聽懂的大白話，一聽就是一線干出來的，聽完課程以后馬上就能用到實際工作中，干貨滿滿。

——某銀行大堂王經理

在郝老師的兩天課程中，內容豐富緊湊，授課方式多樣，有講授、有互動、有研討，把培訓落到實處，學員反饋獲益良多，期待下次有更多的聽課機會。

——某銀行網點羅主任

之前提起基金銷售就頭疼，不敢賣，擔心自己專業度不夠。上過課之后，重新燃起了基金銷售的激情，專業度馬上提高了好多，話術直接就能用，立竿見影，工作這么多年第一次超額完成了基金任務。

——某銀行理財經理

以前工作是胡子眉毛一把抓，每天面訪幾個客戶、打幾個電話都是隨機的，所以業績也是隨機的，不穩定。郝老師幫助大家系統梳理了理財經理的工作內容和業績目標的規劃，讓工作過程變得更加明確，業績自然也就上去了。

——某銀行大堂經理

已經考過兩次基金從業了，試過上網校聽課、看書，都不管用，怎么也考不過，老是差幾分，影響自己也影響支行。聽了郝老師的考前集訓，一方面把知識體系梳理清楚了，一方面意識到了自己復習方法和考試技巧的欠缺，終于在第三次考過了。

——某券商理財經理

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