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課程背景

2023年開始實施《票據新規》，將銀行承兌、貼現業務范圍擴展至所有“真實交易關系和債權債務關系”，對一直沿用的審核合同發票的做法也已改為實質性審核。上海金管局2023年11月發布公告，廢止滬銀監通〔2012〕156號《轉發中國銀監會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業務監管的通知》“銀行業金融機構辦理商業匯票業務，審核相應商品（勞務）交易合同、增值稅發票等資料時，應審核資料的原件。”各地監管部門也開始要求各家銀行根據票據業務不同產品，制定具體管理制度。

2024年已開始實施《資本新規》，銀行承兌、貼現、保證、質押、轉貼現將按照不同銀行類別實施不同的風險資本計提，并將影響相關業務的交易成本。小銀行銀票承兌和貼現的成本加大，票據市場利率的波動，以及電子商票在供應鏈金融的廣泛應用，使銀行票據業務的贏利點正在轉向電子商票保貼、銀行保證業務。

如何按照《票據新規》要求，“健全票據業務管理制度和內部控制制度”，拓展商品交易、服務貿易、經常項目、資本項目項下的票據新業務，針對不同票據業務產品，綜合運用經營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數據，制定審核標準和操作流程，已成為各家銀行票據部門2024年的首要任務。

如何針對《票據新規》增加的貼現主體——個體工商戶，合法合規開展個體工商戶票據融資業務。

如何發揮新系統電票可拆分功能，有效降低銀行風險，積極開展政府性融資擔保基金項下小企業票據融資業務。

類票據發展日新月異，如何認識類票據業務現狀和監管路徑、發展趨勢，也是當前銀行業機構所關心的熱點問題。

培訓對象

1、各銀行總行及分支機構的支行負責人、產品經理、合規經理、

客戶經理、風控經理、法務、商業保理、企業財務公司、融資擔

保公司、供應鏈公司等；

2、各城投、金投、建投、交投等平臺公司管理層、投融資部、項目部、財務部、業務部等；

課程大綱

一、《票據新規》開創電子商票新業務（銀行實務）

一、應收賬款票據化融資的政策指引

1.《票據新規》實施，將銀行票據業務擴展至：商品交易、服務貿易、經常項目、資本項目等。

2.銀保監會：對合同、發票審核調整為對經營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息的審核。

3.銀保監會對預付款票據貼現的政策。

二、銀行電子商票保貼業務應用場景與授信對象

1.電子商票保貼業務授信基本要求

2.電子商票保貼業務主動授信方式

3.電子商票無追索權貼現授信條件

4.對電子商票承兌人保貼授信業務場景

5.對電子商票持票人保貼授信業務場景

6.對電子商票背書人保貼授信業務場景

7.對電子商票保證人保貼授信業務場景

8.對非本行客戶貼現的審核條件

9.供應鏈電子商票應用場景

10.非供應鏈電子商票應用場景

11.母公司為出票人的應用場景

12.子公司為出票人的應用場景

13.總分包項目電子商票應用場景

14.后貿易電子商票貼現應用場景

15.固定資產設備購置電子商票貼現應用場景

16.商業保理（持票人）項下電票貼現與審核條件

17.商業保理（承兌人、保證人）付款擔保電票貼現與審核

18.融資租賃（直租、售后回租）項下電票貼現與審核條件

19.企業股利分紅項下電票貼現與審核條件

20.企業資本金項下電票貼現與審核條件

21.稅務機關納稅項下電票貼現與審核條件

22.慈善捐贈項下電票貼現與審核條件

23.保險、融資擔保項下電票貼現與審核條件

24.企業清欠款項下電票貼現與審核條件

三、銀行電票保證業務模式

1.電子商票保證業務——銀行輕資產業務

2.銀行電票保證項下的電子商票保貼

四、監管部門對票據違規業務的界定

五、《票據新規》對票據違規人員的處罰規定

二、《票據新規》《資本新規》實施與銀行票據業務轉型發展

一、《票據新規》三大亮點

1.電子商業匯票期限縮短至6個月。

2.銀行承兌、貼現的范圍擴大至“真實交易關系和債權債務關系”。

3.貼現申請人擴展為“自然人、在中國境內依法設立的法人及其分支機構和非法人組織”。

二、央行設立信貸市場司將促進票據業務發展

三、為什么要縮短電票期限？

四、為什么要擴大銀行承兌、貼現的范圍？

五、央行對銀行承兌、貼現審核政策的演變

六、“真實交易”拓展貼現業務創新空間

《票據法》“真實交易關系”，較信貸政策“貿易背景”要寬泛得多，涵蓋：商品交易、服務貿易、經常項目、資本項目等。

經常項目：（舉例）

1.商業保理融資及付款擔保項下票據。

2.融資租賃及售后回租項下票據。

3.小貸公司項下票據。

4.稅務機關納稅項下票據。

5.慈善捐贈項下票據。

6.保險、融資擔保項下票據。

7.企業清欠項下票據。

8.資本項目：（舉例）

9.企業股利分紅項下票據。

10.企業資本金項下票據。

11.企業收購、兼并、重組項下票據。

12.固定資產設備購置票據。

七、真實交易的審核標準由法人銀行制度確定

“金融機構應當具備健全的票據業務管理制度和內部控制制度，審慎開展商業匯票承兌和貼現業務。”法人銀行應針對本行客戶群體，業務需求與場景，系統技術支持等具體情況，統一制定各類票據業務產品的詳盡規范，必須具有可操作性，明確各個產品的重要風控點。

總行承擔票據業務制度的合規責任；分支行承擔業務操作的合規責任。

如何針對商品交易、服務貿易、經常項目、資本項目來制定具體審核標準。

八、發展電子商票銀行保證、銀行保貼業務

九、如何針對不同需求 對不同對象授信

十、持票人和貼現申請人范疇擴展至個體工商戶

十一、確立票據經紀業務的意義

十二、對違規辦理銀行承兌、貼現的懲戒

十三、《資本新規》對銀行承兌、保證業務的影響

十四、《資本新規》對銀行貼現、質押業務的影響

十五、《資本新規》對銀行轉貼現業務的影響

三、電票在商業保理、銀行保理項下的應用與融資（實務）

一、發展保理融資業務的背景

1.國家統計局：實體經濟應收賬款高企

2.當前實體經濟應收賬款的規模

3.中央政治局會議提出“要下決心從根本上解決企業賬款拖欠問題”

二、如何解決企業賬款拖欠問題？

1.應收賬款票據化

2.應收票據支付化

3.票據融資便利化

三、現行票據市場上，票據簽發的三類需求

1.應付款票據

2.預付款票據

3.空轉套利票

四、電票將回歸支付本源

1.電票期限縮短

2.電票可拆分支付

五、央企將建立集團統一的"票據池"

六、商業保理的法規與監管政策

1.《民法典》對商業保理的規范

2.銀保監辦《關于加強商業保理企業監督管理的通知》

3.商業保理經營范圍

4.應收賬款與應收票據

5.商業保理的融資渠道

七、債權憑證為商業保理形式要件

1.《民法典》對債權憑證的規定

2.商業保理債權憑證的類型

（1）交易合同或協議

（2）銷售發票；

（3）電子商業匯票；

（4）應付賬款電子憑證（或稱類票據）

八、商業保理法律要點

1.保理法律關系

2.最高法院關于商業保理的司法解釋

九、商業保理的合規操作

十、四類債權憑證的比較與適用

十一、中央各部委對類票據的有關規定

十二、電票成為商業保理債權憑證的趨勢

1.先票據后保理（附票保理）

2.先保理后票據

十三、銀行受理商業保理電票貼現的合規政策

十四、銀行受理保理項下電票貼現的條件

十五、貼現銀行敘做保理項下電票貼現業務的合規操作

十六、匯票被拒付后，保理商享有票據追索和保理合同的競合選擇權

十七、“光票保理”的違法性

十八、如何防范偽假電票風險

十九、電票在融資租賃業務中的應用與合規政策

二十、對電票在商業保理跨境應收賬款融資中的展望

二十一、對商業保理在標準化票據歸集中作用的探討

四、《供應鏈金融及應用實務》（實務課程）

一、為什么要發展供應鏈金融

1.當前企業應收賬款現狀

2.企業應收賬款問題根源

3.供應鏈金融定義

4.供應鏈金融特點

二、中央部委政策指引

1.國務院：積極穩妥發展供應鏈金融

2.商務部：關于開展供應鏈創新與應用試點的通知

3.人民銀行、銀保監會：規范發展供應鏈金融的規定

4.國務院：清理整治類票據中的不當牟利行為

5.財政部：對數字化應收賬款債權憑證的會計核算規范

6.人民銀行、銀保監會《票據新規》擴展銀行票據業務新空間

三、供應鏈金融模式

1.貨權質押融資

2.保兌倉模式

3.零售業供應鏈金融模式

4.電子債權憑證支付與融資模式

5.票據與電子債權憑證特性差異

6.票交所“供應鏈”票據模式

7.汽車供應鏈金融模式

8.商業保理模式-供應鏈ABS

9.票交所“票付通”產品

四、應收賬款票據化應用模式

1.電子商業匯票新系統與新功能

2.汽車供應鏈金融模式

3.供應鏈商業保理模式

4.航空業供應鏈模式

5.“貼現通”模式

6.央企“票據池”模式

7.批發商城供應鏈電票模式

8.電子商票銀行保貼業務

9.電子商票供應鏈代采支付與融資

10.總分包合同電票保貼業務

11.后貿易背景電票保貼業務

12.商業保理——銀行電票貼現模式

13.電子商票銀行保證增信業務

專家老師

A老師：趙慈拉：

從事銀行業44年，本科學歷，銀行業票據業務資深專家。現在某股份制銀行上海分行票據業務部擔任顧問。

熟悉電子商業匯票業務應用和風險防控，擅長處理電票法律糾紛。

現任上海市支付清算協會特聘專家、中國服務貿易協會商業保理專委會學術委員會委員、江西財經大學九銀票據研究院高級研究員、上海市金融消費糾紛調解中心調解員、臨沂仲裁委票據仲裁中心特約專家顧問、上海金融學會會員、四川省供應鏈服務行業協會金融專業委員會特聘專家。

B老師：任恩林：

中國人民銀行總行首席培訓師，中國服務貿易協會供應鏈金融委員會首席專家兼名譽會長、臨沂商城供應鏈金融研究院名譽院長、國內知名票據業務綜合風控專家、票據市場發展趨勢研究專家、商票在供應鏈金融中應用實踐專家。

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