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課程意義：

2016年，金融改革已經到了關鍵的攻堅階段，金融機構面臨的各種壓力空前。降準降息動作頻頻，利率市場化快速推進，互聯網金融的挑戰，存款保險制度推出，銀行退出機制呼之欲出。這一切對我國商業銀行的傳統經營模式和盈利模式構成巨大挑戰，尤其對商業銀行的沖擊更是顯而易見。隨著中國經濟增速放緩，銀行不良貸款已連續14個季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態勢。隨著銀行資產質量進一步下行，逾期非不良貸款的平均逾期天數持續增加。種種跡象表明，貸款信用風險暴露的速度正在加快，中小銀行面臨的危機和風險強度前所未有。商業銀行如何積極應對資產質量壓力，抓住小微企業貸款風險管控的龍頭，科學處置不良資產，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續上升的勢頭，有效防范信用風險持續增加，成為商業銀行的首要課題。

商業銀行必須快速適應新常態的變化，牢牢抓住風險管控這條主線，全面提升銀行的整體素質和品質，率先轉方式、調結構，爭取市場競爭主動權成為當務之急。

課程收益：

洞悉經濟新常態下商業銀行面臨的諸多風險與困惑，了解經濟新常態下商業銀行信貸風險易發的領域和形式，了解新常態下商業銀行信貸風險的規律，學習科學的風險分析方法，掌握風險處置的技術與方法，有效解決銀行不良貸款率及余額持續“雙升”的關鍵問題，確保銀行信貸資產的安全。

培訓對象：

各銀行行長及各業務網點負責人、信貸部、風險管理部、合規部高級管理人員,信托、保險、期貨、證券、租賃、資產管理公司等金融機構分管風險負責人。

課程大綱：

一、不良資產處置概述

1.不良資產處置定義

2.不良資產的成因

3.不良資產處置分類

4.不良資產處置流程

二、商業銀行幾種常見的不良資產處置方法

1.打包出售（方式、流程、關鍵點、典型案例）

2.資產證券化（同上）

3.重組不良資產（同上）

三、商業銀行信貸風險管理的兩大切入點及案例分析

1．以擔保風險管理為主要切入點

1)未辦理抵押登記抵押合同的風險

2)抵押合同與買賣合同一并簽訂風險

3)土地經營權抵押致法律風險的案例

4)共有財產抵押的信貸風險

5)如何防范查封陷阱

6)保證金質押三種法律風險

7)擔保人不盡擔保義務解決方法

8)擔保物私自轉移解決方法

9)擔保物被其他債權人首先申請法院查封解決方法

2. 以時效風險管理為切入點

1)案例：超過兩年訴訟時效的債權還能否實現

2)公司收發人員簽收

3)企業一般工作人員簽收催款通知的效力認定

4)超訴訟時效的補救措施

5)借款人惡意轉移資產的防范措施和方法

6)借款人失蹤解決方法

7)借款人破產逃債解決方法

四、降低不良率的方法與對策

1. 降低不良率方法

1)信貸增量法稀釋不良資產

2)“引戰”法消化不良資產

3)采取信貸手段盤活不良資產

4)提高催收成功率降低不良資產

5)核銷壞賬呆賬處置不良資產

6)通過參與債權重組、購并、破產核銷等方式，降低不良資產

7)不良資產證券化

2． 增量法稀釋不良資產的操作要點及注意事項

1)增量法的操作要點

2)增量法的注意事項

3. “引戰”法操作方法與技巧

1)戰略投資人的選擇

2)引戰的注意事項

4.采取信用手段盤活不良資產的實戰技巧

1)借新還舊

2)還息掛賬

3)債務減免

5.提高催收成功率降低不良資產

1)以物抵債的注意事項

2)申請支付令

3)行使代位權

4)行使撤銷權

5)行使不安抗辯權

6)申請抵銷權

7)申請貸款人破產

8)協調借款人重組

6．核銷呆賬處置不良資產

1)呆賬核銷條件

2)呆賬核銷程序

3)呆賬核銷的管理與監督

7. 通過參與債權重組、購并、破產核銷等方式，降低不良資產

1)參與重組過程中銀行應當如何作為

2)企業破產重組過程中銀行應當怎樣最大限度地保護自己債權實現

8. 不良資產證券化

1)不良資產證券化的操作流程

2)資產包設計的基本方法與思路

3)銀行在不良資產證券化過程中應當怎樣保護自己的權益

9.不良資產出表常用的手段及其風險防范

1)當前涉嫌違規的“代持”與“高價出售與貸款優惠”兩種操作模式

2)兩種模式運作會給銀行資產帶來哪些威脅和隱患

3)不良資產出表的風險及其防范

五、防范和化解不良貸款的新對策

1.觀念創新，實現不良資產風險防范“關口”前移

2.手段創新，采取多種方法降低不良資產

3.管理創新，規范化、高效率、高質量防范不良資產風險

4.技術創新，為不良資產管理提供技術支持

六.銀行不良資產處置的成功案例解析

1.提前處置，快速反應

2.借助他行，消化風險

3.區分情況，分類處理

4.代位追償，實現債權

5.支行協商，互助合作

6.多方動員，借力清收

7.黑名單控制，施壓清收

卜老師

國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險協會高級講師，中國企業教育十佳培訓師，實戰派風險管理培訓（咨詢）師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，企業內部控制實戰派講師，中國創新管理研究院高級研究員，清華大學、北京大學、首都經貿大學、中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節目特聘專家，中國智慧工程研究會理事。歐中美聯國際教育集團特聘培訓（咨詢）專家，中國智慧工程研究會理事。其研究成果ＲＭＣＴＴＣ企業風險內控落地執行系統獲國家知識產權保護。

從業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

近期服務過的主要客戶：

中國國家電網、中國廣東核電集團、中國航天科工集團、東風南方實業集團、中國移動、中國電信、中電投寧夏青銅峽能源鋁業集團、香港華寶國際控股集團、光大集團、北京建工集團、柳工機械、海汽集團、北京玉淵潭酒店管理集團、武漢鋼鐵集團有限公司、北京創景天下旅游規劃設計院、北大維信生物醫藥股份有限公司、北京中建京海計算機工程有限公司、北京飛馳綠能電源技術有限公司、武漢老村長餐飲管理有限公司、深圳譽興飲食管理有限公司等數百家企業。鶴崗市人民政府、周口市人民政府、南陽市旅游局等數十家政府機關及職能部門。中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、浦發銀行、光大銀行、廣發銀行、興業銀行、華夏銀行、南京銀行、蘇州銀行、福建三明農村商業銀行、武漢市農村商業銀行、溫州農村信用聯社、中山信用聯社、青島市農村信用聯社、貴州省農信社、煙臺農信社等數百家各類商業銀行。

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