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課程背景：

當(dāng)P2P爆雷、信托違約、債券暴雷接連撕開財(cái)富市場(chǎng)的偽安全面具，當(dāng)"低增長(zhǎng)、低利率、高波動(dòng)、高負(fù)債"成為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，當(dāng)房地產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅的腳步聲越來越近——你的財(cái)富，正在經(jīng)歷一場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)。十四五規(guī)劃的齒輪已經(jīng)轉(zhuǎn)動(dòng)，共同富裕的號(hào)角已然吹響。這不是簡(jiǎn)單的政策調(diào)整，而是一場(chǎng)財(cái)富邏輯的顛覆性重構(gòu)：從"野蠻生長(zhǎng)"到"安全優(yōu)先"，從"膽大者勝"到"守穩(wěn)者贏"。低增長(zhǎng)、低利率、高波動(dòng)、高負(fù)債的"新四化"時(shí)代，每一分財(cái)富都在接受生死考驗(yàn)。

更殘酷的是：人口老齡化讓養(yǎng)老儲(chǔ)備面臨"坐吃山空"的危機(jī)，婚姻裂變讓家族資產(chǎn)隨時(shí)可能被"腰斬"，稅收改革的利劍已懸在高凈值人群頭頂。這場(chǎng)關(guān)于財(cái)富存續(xù)的終極考驗(yàn)中，能穿越周期的，唯有提前布局的確定性現(xiàn)金流。

這不是一堂普通的理財(cái)課，而是寫給每個(gè)清醒者的財(cái)富生存突圍戰(zhàn)！

課程收益：

——洞悉經(jīng)濟(jì)變局下的財(cái)富生存法則，構(gòu)建抵御風(fēng)險(xiǎn)的"財(cái)富免疫力"。學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)工具鎖定確定性現(xiàn)金流，破解養(yǎng)老、傳承、稅務(wù)、債務(wù)四大財(cái)富困局，讓資產(chǎn)穿越周期，在不確定時(shí)代掌控確定未來！

課程對(duì)象：

中產(chǎn)以上家庭客戶群體

課程方式：

理念講授+案例剖析+互動(dòng)

課程大綱:

第一講：經(jīng)濟(jì)底層邏輯重構(gòu)——從“野蠻生長(zhǎng)”到“守穩(wěn)者贏”的認(rèn)知升級(jí)

一、十四五規(guī)劃與共同富裕的核心影響

1. 頭號(hào)國(guó)策的定位

1）十四五規(guī)劃與共同富裕成為“頭號(hào)國(guó)策”，重構(gòu)中國(guó)經(jīng)濟(jì)底層邏輯

2）2035年目標(biāo)：基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化，全體人民共同富裕取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展

2. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心的轉(zhuǎn)變

1）十四五規(guī)劃將經(jīng)濟(jì)“安全”置于更重要位置

2）從追求高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向兼顧安全與公平

二、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境的核心特征（“兩低兩高”）

1. 低增長(zhǎng)：經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)入中低速增長(zhǎng)階段

2. 低利率：市場(chǎng)利率持續(xù)下行成為長(zhǎng)期趨勢(shì)

3. 高波動(dòng)：各類資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)加劇，不確定性增加

4. 高負(fù)債：企業(yè)與個(gè)人債務(wù)壓力顯著上升

三、投資邏輯的時(shí)代轉(zhuǎn)變

過去20年：“寧可犯錯(cuò)，不能錯(cuò)過”，高風(fēng)險(xiǎn)高收益模式可行

未來10年：“寧可錯(cuò)過，不能犯錯(cuò)”，風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)先于收益追逐

第二講：破解財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)迷霧——用保險(xiǎn)筑牢“財(cái)富免疫力”的配置策略

一、當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

1. 風(fēng)險(xiǎn)事件的時(shí)間線

2018年：P2P爆雷元年，大量平臺(tái)倒閉

2019年：三方財(cái)富爆雷元年，非持牌機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)

2020年：信托公司爆雷元年，剛性兌付被打破

2021年：國(guó)企、地方債券違約暴雷，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不再“零風(fēng)險(xiǎn)”

2. 信托產(chǎn)品的違約現(xiàn)狀

二、資管新規(guī)的核心影響

1. 新規(guī)核心內(nèi)容

1）過渡期結(jié)束，打破剛兌成為硬性要求

2）全面推行凈值化管理，收益不再固定

3）禁止資金池運(yùn)作，消除期限錯(cuò)配隱患

2. 對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的沖擊

1）銀行理財(cái)“閉眼買”時(shí)代結(jié)束，投資者需自主判斷風(fēng)險(xiǎn)

2）“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”成為司法原則，投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

三、保險(xiǎn)產(chǎn)品的安全性優(yōu)勢(shì)

1. 與其他理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)比

2. 保險(xiǎn)安全性的底層支撐

四、資產(chǎn)配置的轉(zhuǎn)型方向

1. 從單一偏好到多元配置

2. 資金的分類管理

1）追求收益的錢：可承受風(fēng)險(xiǎn)與波動(dòng)

2）長(zhǎng)期安全的錢：無風(fēng)險(xiǎn)，專款專用（如養(yǎng)老、教育）

3）隨時(shí)要用的錢：收益低但流動(dòng)性高

第三講：現(xiàn)金流的全維度守護(hù)——從養(yǎng)老、稅務(wù)到傳承的科學(xué)規(guī)劃方案

前言導(dǎo)入：現(xiàn)金流管理的四大維度

1. 自我現(xiàn)金流管理

核心邏輯：跨時(shí)間的財(cái)富轉(zhuǎn)移

1）年輕時(shí)的財(cái)富贈(zèng)與年老時(shí)（養(yǎng)老金）

2）健康時(shí)的財(cái)富贈(zèng)與患病時(shí)（醫(yī)療儲(chǔ)備）

3）成功時(shí)的財(cái)富贈(zèng)與危機(jī)時(shí)（應(yīng)急資金）

2. 子女現(xiàn)金流管理

核心邏輯：財(cái)富的代際傳承

1）父母財(cái)富通過年金等工具，如血液通過血管輸送給子女

2）實(shí)現(xiàn)財(cái)富定向傳遞，避免流失

3. 資產(chǎn)現(xiàn)金流管理

核心邏輯：應(yīng)對(duì)稅收政策改革

4. 企業(yè)現(xiàn)金流管理

核心邏輯：抵抗風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)急

一、自我現(xiàn)金流管理：養(yǎng)老金規(guī)劃

養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)是典型的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)：生命等長(zhǎng)的支出與收入能力衰退的矛盾

1. 人口問題的挑戰(zhàn)

1）三大趨勢(shì)：少子化（5年出生人口跌幅超43%）、老齡化、不婚化

2）四大影響：勞動(dòng)力優(yōu)勢(shì)喪失、消費(fèi)市場(chǎng)衰退、地產(chǎn)需求減少、養(yǎng)老壓力劇增

2. 養(yǎng)老的三個(gè)階段與需求

1）健康休閑養(yǎng)老（65-75歲）：生活保障與休閑支出

2）衰退康復(fù)養(yǎng)老（75-80歲）：醫(yī)療與康復(fù)支出

3）失能失智養(yǎng)老（80歲以上）：專業(yè)護(hù)理支出，資源稀缺

保險(xiǎn)工具的解決方案：

1）養(yǎng)老金規(guī)劃需滿足：生命等長(zhǎng)、不可挪用、沒有波動(dòng)、兼顧傳承

2）契合“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略”，醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)結(jié)合趨勢(shì)

二、資產(chǎn)現(xiàn)金流管理：稅收政策應(yīng)對(duì)

1. 共同富裕下的稅收調(diào)整方向

1）針對(duì)富人加稅：消費(fèi)稅環(huán)節(jié)后移（奢侈品）、房地產(chǎn)稅（多套房）、遺產(chǎn)稅、資本利得稅

2）稅收調(diào)控工具：大數(shù)據(jù)、數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)征管

重點(diǎn)稅種解析：

1）房地產(chǎn)稅：四大制度性安排

——所有工商業(yè)住房和個(gè)人住房按評(píng)估值征稅

——低收入家庭享稅收減免

——屬于地方稅，收入歸地方政府

——建立完備征管模式

2）遺產(chǎn)稅

2. 保險(xiǎn)在稅收籌劃中的作用

三、企業(yè)現(xiàn)金流管理：風(fēng)險(xiǎn)隔離與備用金

1. 企業(yè)主的高頻風(fēng)險(xiǎn)

——企業(yè)家是風(fēng)險(xiǎn)聚集體：法律角色多、責(zé)任壓力大、債務(wù)關(guān)聯(lián)復(fù)雜

典型風(fēng)險(xiǎn)行為：個(gè)人賬戶收公司款、費(fèi)用報(bào)銷混同家庭資產(chǎn)等8類行為，需承擔(dān)連帶責(zé)任（《公司法》第20條）

2. 金稅四期的監(jiān)管強(qiáng)化

主要變化：稅務(wù)與非稅業(yè)務(wù)全聯(lián)網(wǎng)、跨部門信息共享

保險(xiǎn)工具的應(yīng)用：

——保單質(zhì)押貸款：快速獲取應(yīng)急資金，不影響保單保障

——資產(chǎn)隔離：通過保險(xiǎn)金信托等工具，隔離企業(yè)與個(gè)人資產(chǎn)

四、子女現(xiàn)金流管理：財(cái)富傳承

1. 傳承中的法律風(fēng)險(xiǎn)

1）《民法典》規(guī)定：婚后繼承/受贈(zèng)財(cái)產(chǎn)默認(rèn)屬夫妻共同財(cái)產(chǎn)

2）未規(guī)劃的傳承：1000萬(wàn)資產(chǎn)傳至第三代可能僅剩125萬(wàn)（因婚姻分割等）

2. 實(shí)現(xiàn)子女單方財(cái)產(chǎn)的工具

1）法律工具：?jiǎn)畏劫?zèng)與協(xié)議、遺囑

2）金融工具：人壽保險(xiǎn)、家族信托（保險(xiǎn)金認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn)）

3. 傳承方案設(shè)計(jì)

案例：父親贈(zèng)與女兒資產(chǎn)的安排

1）股權(quán)：公司章程約定同股不同權(quán)，保留控制權(quán)

2）現(xiàn)金：通過保險(xiǎn)金信托，分期給付防揮霍

3）房產(chǎn)：母親占5%、女兒占95%，規(guī)避婚姻分割風(fēng)險(xiǎn)

（備注：其他案例可根據(jù)需求增加）

第四講：不確定未來的確定性安排——用保險(xiǎn)鎖定財(cái)富安全

一、確定性安排的核心要素

1. 四大確定

1）確定的財(cái)富：鎖定本金與收益

2）確定的收益：長(zhǎng)期穩(wěn)定，不受市場(chǎng)波動(dòng)影響

3）確定的時(shí)間：按約定時(shí)間給付，匹配支出需求

4）給確定的人：定向傳遞給目標(biāo)受益人

2. 三重維度支撐

1）情：兌現(xiàn)對(duì)家人的愛與承諾

2）理：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值，對(duì)抗通脹

3）法：通過法律工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)隔離

二、保險(xiǎn)工具的核心價(jià)值

1. 會(huì)創(chuàng)富：短期財(cái)富積累，快樂一陣子

2. 會(huì)守富：長(zhǎng)期資產(chǎn)保全，幸福一輩子

3. 會(huì)傳富：代際財(cái)富傳遞，影響幾輩子

——插入公司產(chǎn)品的演示

——產(chǎn)品特性匹配現(xiàn)金流管理需求（如年金險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等）

案例演示：產(chǎn)品如何實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金規(guī)劃、財(cái)富傳承等目標(biāo)

莫老師

莫忠云老師 保險(xiǎn)營(yíng)銷管理實(shí)戰(zhàn)專家

20年保險(xiǎn)行業(yè)一線銷售及管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

曾任：中國(guó)人壽（桂林分公司）丨人力發(fā)展處主管

曾任：中國(guó)太平人壽丨營(yíng)業(yè)部經(jīng)理

曾任：中信保誠(chéng)人壽（南京）丨總經(jīng)理

曾任：中國(guó)平安人壽（柳州中支）丨機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、首席產(chǎn)品專家

200+：通過《組織核裂變》課程已累計(jì)培育成超200位外勤主管

300+：累計(jì)培養(yǎng)了超300+人次的MDRT/COT/TOT

1000萬(wàn)：十年內(nèi)勤生涯帶領(lǐng)保費(fèi)破千萬(wàn)的機(jī)構(gòu)5家，破億的機(jī)構(gòu)1家

10億：十年外勤生涯親自為客戶送出的保額累計(jì)已超過10億，理賠超2000萬(wàn)

授課領(lǐng)域：保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)、家庭保單銷售、高凈值客戶開發(fā)、年金險(xiǎn)銷售、健康險(xiǎn)銷售、批量增員、財(cái)富傳承、保險(xiǎn)監(jiān)管政策分析、開門紅、產(chǎn)說會(huì)、創(chuàng)說會(huì)等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

莫忠云老師深耕保險(xiǎn)行業(yè)20年，核心擅長(zhǎng)聚焦于從實(shí)戰(zhàn)中萃取可復(fù)制技能，憑借對(duì)行業(yè)規(guī)律的深刻把握與實(shí)踐積累，能驅(qū)動(dòng)個(gè)人快速晉升、團(tuán)隊(duì)高效裂變及新人留存提升，同時(shí)深諳組織發(fā)展邏輯，通過精準(zhǔn)調(diào)研制定策略激活團(tuán)隊(duì)晉升意愿與產(chǎn)能，助力企業(yè)精準(zhǔn)突破團(tuán)隊(duì)卡點(diǎn)推動(dòng)業(yè)績(jī)跨越式增長(zhǎng)與關(guān)鍵突破；

——■外勤團(tuán)隊(duì)建設(shè)：從個(gè)人績(jī)優(yōu)到“可復(fù)制”的團(tuán)隊(duì)裂變閉環(huán)■——

——為彌補(bǔ)“業(yè)務(wù)技能關(guān)鍵短板”，主動(dòng)從平安轉(zhuǎn)型至太平，目標(biāo)是形成“可傳承、可復(fù)制的業(yè)務(wù)技能閉環(huán)”

過程：制定并執(zhí)行“雙軌并行”策略，高頻市場(chǎng)拜訪（日均拜訪量超行業(yè)均值3倍），探索“批量拓客”方法，同步總結(jié)簽單邏輯，將個(gè)人經(jīng)驗(yàn)萃取為“標(biāo)準(zhǔn)化流程”（客戶需求挖掘→方案定制→異議處理→促成簽約的全鏈路話術(shù)），確保團(tuán)隊(duì)可快速掌握。

實(shí)戰(zhàn)成果：

1）15個(gè)月晉升高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理一級(jí)，創(chuàng)廣西太平最快晉升紀(jì)錄；

2）個(gè)人簽單成功率近100%，并萃取出中高凈值客戶批量開發(fā)的系統(tǒng)方法論，團(tuán)隊(duì)掌握復(fù)制技能后，拿下桂林近50%私立幼兒園學(xué)平險(xiǎn)市場(chǎng)（陌生市場(chǎng)），為批量增員和留存奠定基礎(chǔ)；

3）形成“批量拓客-高效簽單-團(tuán)隊(duì)裂變”閉環(huán)，新人13月留存率超60%!

——■內(nèi)勤組織發(fā)展：從“調(diào)研診斷”到“體系化激活”，推動(dòng)人力與業(yè)績(jī)雙增長(zhǎng)■——

——以“組織發(fā)展規(guī)律”為核心，通過“基層調(diào)研→課程開發(fā)→文化重塑”，激活團(tuán)隊(duì)晉升意愿與產(chǎn)能。

過程：接手國(guó)壽桂林分公司人力發(fā)展工作后，深入16個(gè)分支機(jī)構(gòu)調(diào)研，摸清基層痛點(diǎn)，針對(duì)性推出三大舉措：開發(fā)“初級(jí)主管晉升精品課程”、重塑晉升文化、聯(lián)動(dòng)培訓(xùn)部?jī)?yōu)化新人育成體系搭建；

實(shí)戰(zhàn)成果：

1）首期初級(jí)主管訓(xùn)練營(yíng)晉升率達(dá)70%，遠(yuǎn)超廣西分公司平均水平；

2）1年后分管的6項(xiàng)人力KPI中4項(xiàng)全省第一（內(nèi)勤階段），綜合排名廣西第一，受邀向江蘇、貴州等多家省分公司分享經(jīng)驗(yàn)。

3）因新人留存及主管育成的成果卓著，作為主力成員受邀總公司開發(fā)“新收展”留育全套課程，并在廣西分公司主導(dǎo)落地實(shí)施“新人摩天輪”全套課程。

——■新機(jī)構(gòu)籌建：從“0到100”的高效操盤，打造“高學(xué)歷+高產(chǎn)能”樣板團(tuán)隊(duì)■——

——以“先搭骨架再長(zhǎng)肉”為策略，通過“核心主管篩選→封閉培訓(xùn)植入技能→批量增員裂變”，實(shí)現(xiàn)新機(jī)構(gòu)快速起量。

過程：為中國(guó)人壽籌建全新城區(qū)專業(yè)化支公司，打造“差異化專業(yè)團(tuán)隊(duì)”，執(zhí)行詳細(xì)的執(zhí)行方案，聚焦“核心主管篩選”：拒絕“湊數(shù)式增員”，堅(jiān)持“寧缺毋濫”，最終篩選6名符合“學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、執(zhí)行力高”標(biāo)準(zhǔn)的主管，開展7天封閉培訓(xùn)；

實(shí)戰(zhàn)成果：

僅用2個(gè)月，促使人力穩(wěn)步裂變至40人，1年后增員人數(shù)人力破百，6留100%！

——■業(yè)績(jī)破局：從“墊底”到“標(biāo)桿”，創(chuàng)造多項(xiàng)機(jī)構(gòu)歷史紀(jì)錄■——

3年保費(fèi)從400萬(wàn)到1400萬(wàn)，2次獲“省最佳營(yíng)業(yè)區(qū)”

——以“內(nèi)外勤思維融合”為優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)預(yù)判團(tuán)隊(duì)卡點(diǎn)，通過“資源協(xié)調(diào)+技能賦能”推動(dòng)業(yè)績(jī)跨越式增長(zhǎng)。

過程：在平安人壽柳州中支營(yíng)業(yè)區(qū)年產(chǎn)能不足400萬(wàn)、NBEV（新業(yè)務(wù)價(jià)值）不到200萬(wàn)、人力不足百人，多項(xiàng)指標(biāo)墊底的情況下，被領(lǐng)導(dǎo)委以重任接手營(yíng)業(yè)區(qū)的運(yùn)營(yíng)管理，針對(duì)性制定破局方針【推廣“太平時(shí)期沉淀的批量拓客方法”，聚焦中高端客戶市場(chǎng)、推動(dòng)主管層級(jí)擴(kuò)容，激活團(tuán)隊(duì)增員意愿、強(qiáng)化活動(dòng)率與鉆石率（高產(chǎn)能業(yè)務(wù)員占比）】；

實(shí)戰(zhàn)成果：

1）3年后團(tuán)隊(duì)年保費(fèi)近1400萬(wàn)（翻3.5倍），NBEV破千萬(wàn)（翻5倍），增員翻倍至200人

2）2022-2023年連續(xù)獲評(píng)省分公司“最佳營(yíng)業(yè)區(qū)”，保費(fèi)達(dá)成率、活動(dòng)率等核心指標(biāo)均列全省前列

首破“個(gè)險(xiǎn)NBEV超銀保”十年紀(jì)錄

——將NBEV納入核心考核，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)聚焦“高價(jià)值業(yè)務(wù)”而非“規(guī)模保費(fèi)”

過程：聚焦“個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍專業(yè)化升級(jí)”，主導(dǎo)簽單邏輯、銷售技巧等關(guān)鍵技能培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)員中高端客戶開發(fā)能力，同時(shí)采用“高效協(xié)作+高產(chǎn)能”模式，帶動(dòng)整體隊(duì)伍氛圍；

實(shí)戰(zhàn)成果：

1）年度個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)突破3000萬(wàn)平臺(tái)；

2）個(gè)險(xiǎn)NBEV首破千萬(wàn)，當(dāng)年超越銀保渠道，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)成立十六年來里程碑式突破。

半年0-1籌建“卓越團(tuán)隊(duì)”，線索量超同業(yè)5倍

——負(fù)責(zé)中信保誠(chéng)人壽南京分公司籌建，按“卓越保險(xiǎn)企業(yè)家”標(biāo)準(zhǔn)（EDAP項(xiàng)目要求）打造高質(zhì)量團(tuán)隊(duì)，突破“同業(yè)引進(jìn)難”的行業(yè)痛點(diǎn)。

過程：通過“行業(yè)論壇+線上社群運(yùn)營(yíng)+異業(yè)合作”獲取同業(yè)線索，并輸出“線索獲取SOP”，將方法沉淀為工具包，同時(shí)設(shè)計(jì)“差異化話術(shù)”吸引人才，達(dá)到精準(zhǔn)增員；

實(shí)戰(zhàn)成果：

1）半年內(nèi)獲取同業(yè)引進(jìn)線索600+條，超其它分支公司同期線索總和的5倍；

2）團(tuán)隊(duì)成員100%符合EDAP（保險(xiǎn)企業(yè)家）項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，成為分公司“高質(zhì)量籌建”樣板。

主講課程：

《組織核裂變——步步高升優(yōu)增優(yōu)育系統(tǒng)》

《簽單核爆力——保單翻譯工具實(shí)戰(zhàn)秘籍》

《三高成交法——保險(xiǎn)銷售全流程認(rèn)知重構(gòu)與實(shí)戰(zhàn)工具》

《簽大單核爆力——從圈層破局到百萬(wàn)保單成交術(shù)（高客）》

《保險(xiǎn)新賽道突圍戰(zhàn)——增員為鑰，開啟職業(yè)躍遷》（創(chuàng)說會(huì)）

《財(cái)富管理——十四五規(guī)劃與共同富裕背景下的財(cái)富免疫力與現(xiàn)金流管理》（產(chǎn)說會(huì)）

授課風(fēng)格：

扎根實(shí)戰(zhàn)，源于一線：課程內(nèi)容緊密結(jié)合多年保險(xiǎn)行業(yè)一線銷售及管理經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)點(diǎn)從實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中提煉而來，摒棄空泛理論，聚焦真實(shí)工作中的問題與解決思路。

側(cè)重復(fù)制，強(qiáng)調(diào)落地：以“可復(fù)制”為核心導(dǎo)向，將復(fù)雜的實(shí)戰(zhàn)技能拆解為清晰易懂的步驟與方法，注重傳授能直接應(yīng)用于團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)開展的具體策略，確保學(xué)員學(xué)完即可實(shí)踐。

邏輯清晰，體系完整：授課結(jié)構(gòu)遵循行業(yè)規(guī)律與實(shí)戰(zhàn)邏輯，從技能萃取到團(tuán)隊(duì)激活，從團(tuán)隊(duì)籌建到業(yè)績(jī)突破，形成連貫的知識(shí)體系，幫助學(xué)員建立系統(tǒng)的認(rèn)知框架。

互動(dòng)性強(qiáng)，貼合需求：善于結(jié)合學(xué)員所在團(tuán)隊(duì)的實(shí)際情況調(diào)整授課重點(diǎn)，通過案例分析、場(chǎng)景模擬等方式引導(dǎo)學(xué)員參與，確保內(nèi)容貼合不同團(tuán)隊(duì)的發(fā)展需求。

部分服務(wù)過的客戶：

中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、泰康人壽、太平人壽、中信保誠(chéng)人壽、國(guó)富人壽、陽(yáng)光人壽、桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社（柳州、南寧、靈川、賀州等20家）、桂林銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等

部分客戶評(píng)價(jià)：

您的課像拼圖，單節(jié)精彩，連起來更成體系。比如“千人千面”和“千人一面”模塊的聯(lián)動(dòng)邏輯，讓我終于看清了保險(xiǎn)銷售的全貌。不僅學(xué)知識(shí)，更學(xué)思維。您說的“先問目的再行動(dòng)”和“80%問題出在定義階段”，已經(jīng)成了我的工作座右銘。

——中國(guó)平安 韋經(jīng)理

老師所講授的“三要三不要”方法：①要比較產(chǎn)品差異（如存款VS保險(xiǎn)的流動(dòng)性），不要貶低同行；②要提示風(fēng)險(xiǎn)（如通脹對(duì)存款的侵蝕），不要承諾收益；③要留存推薦記錄，跳過評(píng)估直接推銷。現(xiàn)在客戶反而更信任我們，網(wǎng)點(diǎn)投訴率降了80%，業(yè)績(jī)卻漲了！您萃取的經(jīng)驗(yàn)太值得我們學(xué)習(xí)了！

——桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行 小劉柜員

莫老師課上關(guān)于團(tuán)隊(duì)活動(dòng)量管理和新人留存的方法太實(shí)用了，之前團(tuán)隊(duì)里新人流失嚴(yán)重，按照他講的“六九十三留”指標(biāo)去調(diào)整，這兩個(gè)月新人穩(wěn)定性明顯提高，那些讓人頭疼的團(tuán)隊(duì)管理問題真的有了解決方向。

——中國(guó)平安 覃主任

您關(guān)于高客維護(hù)和開發(fā)的“理賠預(yù)期管理”太關(guān)鍵了！現(xiàn)在簽約時(shí)，我會(huì)特意說明“哪些情況可能賠不了”（如既往癥）、“理賠時(shí)需要哪些材料”（清單）、“平均處理周期”（案例）。后面有一位客戶出險(xiǎn)，因提前準(zhǔn)備齊全，當(dāng)天就到賬了，他專門介紹朋友給我。誠(chéng)實(shí)反而贏得更多信任！

——中國(guó)人保 全總

您拆解的高凈值客戶心理太精準(zhǔn)了！他們不在乎保費(fèi)，但關(guān)心“資產(chǎn)隔離’和“稅務(wù)籌劃”。上周見企業(yè)主，我用您教的“三階溝通法”（先聊企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)→再問家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)→最后落地法律架構(gòu)設(shè)計(jì)），原來打動(dòng)他們的不是產(chǎn)品，而是解決方案思維！

——太平洋保險(xiǎn) 劉產(chǎn)品經(jīng)理

莫老師的課程里全是他實(shí)戰(zhàn)中總結(jié)的干貨，不管是外勤團(tuán)隊(duì)裂變的閉環(huán)邏輯，還是內(nèi)勤組織發(fā)展的調(diào)研診斷方法，很多案例都像發(fā)生在自己團(tuán)隊(duì)里，聽完特別有共鳴，他給的那些標(biāo)準(zhǔn)化策略完全能直接套用。

——中信保誠(chéng) 張老師

老師拆解的批量拓客和簽單全流程話術(shù)，從客戶需求挖掘到異議處理，每一步都對(duì)應(yīng)著具體場(chǎng)景，學(xué)完之后試著用產(chǎn)品推廣上，跟客戶溝通順暢多了，復(fù)雜的銷售技巧一下子變得簡(jiǎn)單易懂。

——中國(guó)人壽 劉總監(jiān)

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