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【課程背景】

《銀行金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理，防范和控制合規(guī)風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運行而制定的重要法規(guī)。銀行等金融機(jī)構(gòu)踐行《合規(guī)管理辦法》不僅是為了防范監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰、旅行合規(guī)義務(wù)，同時，合規(guī)管理是銀行管理、業(yè)務(wù)開展的基石。

【課程收益】

增強員工對合規(guī)管理重要性的認(rèn)識

理解并掌握銀行合規(guī)管理的基本要求和流程

提高員工在日常工作中遵守合規(guī)規(guī)定的自覺性

【課程對象】

銀行各級管理人員

【課程方式】

專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗總結(jié)

【課程特色】

教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)

以學(xué)員為中心，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)，在老師的指導(dǎo)下，讓學(xué)員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高實操能力

課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，學(xué)以致用

【課程大綱】

第一講：合規(guī)管理概述

一、合規(guī)管理概述

1.合規(guī)的定義與重要性

2.合規(guī)管理的目標(biāo)：確保銀行業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部政策。

3.合規(guī)管理的基本原則：誠信、透明、責(zé)任和持續(xù)改進(jìn)。

二、合規(guī)管理的法律、法規(guī)基礎(chǔ)

主要法律法規(guī)：介紹《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)與要求：了解中國銀保監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和監(jiān)管要求。

國際合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：簡要介紹巴塞爾協(xié)議、FATF建議等國際合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。

三、 合規(guī)風(fēng)險管理

1.合規(guī)風(fēng)險識別：

2.合規(guī)風(fēng)險評估：

1）合規(guī)風(fēng)險的種類與特征

2）風(fēng)險識別的方法與工具

3）風(fēng)險評估的流程與標(biāo)準(zhǔn)

3.合規(guī)風(fēng)險的種類與特征

4.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與報告

四、合規(guī)管理制度與流程

1.合規(guī)政策與程序：

1）銀行合規(guī)政策的主要內(nèi)容

2）合規(guī)程序的制定與執(zhí)行

3）合規(guī)政策與程序的更新與維護(hù)

2.合規(guī)審查與審批：合規(guī)審查的流程和審批要求。

3.合規(guī)記錄與檔案管理：合規(guī)記錄的保存和管理要求。

第二講：專項合規(guī)管理

重點羅列2項當(dāng)下的重點合規(guī)管理場景

一、反洗錢與反恐融資

1.反洗錢基本概念：

1）洗錢的定義

2）洗錢階段和常見手段。

2.客戶身份識別與盡職調(diào)查

3.可疑交易報告：

1）可疑交易識別

2）報告可疑交易的程序和要求。

二、數(shù)據(jù)保護(hù)與隱私

1.數(shù)據(jù)保護(hù)法律法規(guī)

《個人信息保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)。

2.客戶信息保護(hù)

案例討論：

如何保護(hù)客戶信息，防止數(shù)據(jù)泄露？

3.隱私政策與程序

第三講：合規(guī)管理實踐

一、合規(guī)文化建設(shè)

1.合規(guī)文化的定義與重要性

2.合規(guī)文化的培育：

案例討論：

如何通過培訓(xùn)、宣傳和激勵機(jī)制培育合規(guī)文化？

案例一：J銀行“金點子”激勵政策的應(yīng)用

3.員工行為規(guī)范：制定和實施員工行為規(guī)范，確保員工行為合規(guī)。

二、合規(guī)培訓(xùn)與教育

1.培訓(xùn)計劃與實施

2.培訓(xùn)內(nèi)容與方法

3.培訓(xùn)效果評估

三、合規(guī)監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計

1.內(nèi)部監(jiān)督檢查：內(nèi)部合規(guī)監(jiān)督檢查的流程和要求。

2.內(nèi)部審計：內(nèi)部審計部門對合規(guī)管理的獨立審計。

3.外部監(jiān)管檢查：應(yīng)對監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查的準(zhǔn)備工作和注意事項。

四、案例分析與實操演練

1.典型合規(guī)案例分析

案例一：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃。浚ㄖ啦恢绬栴}解答）

案例二：實際業(yè)務(wù)中“離柜概不負(fù)責(zé)”是否合理？

案例三：實際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務(wù)我們怎么處理？

2.實操演練：合規(guī)風(fēng)險識別與應(yīng)對

周老師

周思聞老師

——反洗錢、反電信詐騙實戰(zhàn)專家

曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓(xùn)師

曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺私有化部署市場中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

‌ACAMS（國際公認(rèn)反洗錢師協(xié)會）國際公認(rèn)反洗錢師

上海財經(jīng)大學(xué) 公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 MPA 碩士

【個人簡介】

周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風(fēng)控建模經(jīng)驗和5年內(nèi)訓(xùn)經(jīng)驗；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風(fēng)控咨詢經(jīng)驗），結(jié)合當(dāng)前的反洗錢、反詐形勢，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項目與培訓(xùn)工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師，連續(xù)3年為銀新進(jìn)員工工和市場業(yè)務(wù)條線人培訓(xùn)培銀合規(guī)股及管理知識及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項目，為銀行機(jī)構(gòu)設(shè)計過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級反欺詐風(fēng)控平臺。累計分析超過3000個真實案例，項目總額超過4000萬，累計培訓(xùn)人次超過300人，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)接近10000人。

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識別1000+涉賭涉詐風(fēng)險賬戶。

在2021年9月～2022年5月期間，擔(dān)任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項目業(yè)務(wù)咨詢專家，負(fù)責(zé)對接客戶的實際需求，提供解決方案及有效識別“涉賭涉詐”風(fēng)險賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風(fēng)控體系的限制條件下，周老師親自參與風(fēng)險特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標(biāo)加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當(dāng)前形勢式與團(tuán)隊共同設(shè)計了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。項目金額超1000萬，項目期間有效識別風(fēng)險賬戶1000+個，開展10+場培訓(xùn)，首次參與企業(yè)級項目便獲得客戶的一認(rèn)可、好評。

2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級反欺詐平臺搭建項目，項目內(nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓(xùn)綜合性型挑戰(zhàn)。

在2022年6—-12月期間，負(fù)責(zé)接收X銀行企業(yè)級反欺詐平臺管理項目，該項目是一個集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)控建模、后端交付等多項任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項目，集合了5個條線的精英團(tuán)隊來實現(xiàn)，項目金額達(dá)2000萬+，參與項目人員50+，為X銀行培訓(xùn)科技人員達(dá)50人次+以上。當(dāng)時，斷卡行動已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團(tuán)隊開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時，涉詐分子也對詐騙的方式、手法進(jìn)行調(diào)整，對風(fēng)險的對抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強對于反詐的對抗能力，周老師在項目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準(zhǔn)實時監(jiān)測模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風(fēng)險。最終在時間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實現(xiàn)涉詐風(fēng)險賬戶“有效識別率”90%（交付標(biāo)準(zhǔn)為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風(fēng)險排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風(fēng)險合規(guī)負(fù)責(zé)人，陳行長被邀請至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長做培訓(xùn)分享，周老師負(fù)責(zé)協(xié)助陳行長完成了人行的培訓(xùn)與分享。

3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項目。

在2023年上旬，擔(dān)任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個分散的系統(tǒng)至1個平臺，最終實現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個比較特殊的銀行體系，一個省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級獨立法人行社組成的一個聯(lián)合社，省行負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓(xùn)，梳理了反洗錢工作開展的流程。

4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級管理，提升洗錢事前預(yù)防機(jī)制

在2024年下旬擔(dān)任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對賬戶實現(xiàn)“分類分級”管理。客戶的洗錢風(fēng)險評級是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當(dāng)下人民銀行號召去實現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級。在經(jīng)過2個月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團(tuán)隊完成200+個指標(biāo)加工，引用了時下最科學(xué)的“定性+定量”評級方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進(jìn)行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風(fēng)險評估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓(xùn)，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。

【培訓(xùn)經(jīng)驗】

1、銀行企業(yè)內(nèi)訓(xùn)——3個大專題、10+個不同場景、培訓(xùn)人次300+

在2015—2021年在X銀行擔(dān)任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當(dāng)年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)（點鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對于銀行的業(yè)務(wù)確實不熟悉。分行邀請的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗，雖經(jīng)驗豐富，但是現(xiàn)場授課效果一般，學(xué)員必須通過“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習(xí)，當(dāng)即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對公賬戶管理”培訓(xùn)課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，用一節(jié)課的時間將一個專題充分講述清楚。后學(xué)員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓(xùn)講師，為學(xué)員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風(fēng)險評級和可疑交易識別等專業(yè)課程。培訓(xùn)員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場條線的員工共計300+人，培訓(xùn)了5項專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風(fēng)生”之間，為學(xué)員“授業(yè)、解惑”。

2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓(xùn)——10+場培訓(xùn)、5+不同場景、累計培訓(xùn)300+人、涉及金融機(jī)構(gòu)客戶10+

在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機(jī)構(gòu)的反洗錢、反電詐項目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機(jī)構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風(fēng)控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓(xùn)等。在此期間，周老師為多家機(jī)構(gòu)做過不同的培訓(xùn)（其中有對技術(shù)人員培訓(xùn)反洗錢業(yè)務(wù)、對業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對銀行的新員工進(jìn)行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓(xùn)），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識，還包含最新的30+個真實案例（案例不斷新增中），手法、場景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機(jī)構(gòu)的300+專業(yè)人員，項目都已完成達(dá)標(biāo)交付，且取得明顯效果。

【授課風(fēng)格】

情境體驗：周老師曾自編自導(dǎo)過一部《反假先鋒》短劇，在培訓(xùn)的課堂上，周老師會編制劇本，邀請學(xué)員進(jìn)行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。

實戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗超過15年，案例分析超過3000+個，在對這些真實案例進(jìn)行解析后，會在課上通過“案例結(jié)合理論教學(xué)”的方式使學(xué)員充分了解，學(xué)以致用。

比喻生動：周老師的授課對象中，有超過60%是銀行、支付類金融機(jī)構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會在課上充分通過“生動形象”的比喻。

視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗，培訓(xùn)不僅限于向上匯報的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。

【主講課程】

反洗錢：

《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》

《反洗錢客戶盡職調(diào)查》

《反洗錢可疑交易監(jiān)測》

《反洗錢制裁與合規(guī)》

《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》

《洗錢風(fēng)險等級評估》

《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》

反電信詐騙：

《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）

《賬戶分類分級及應(yīng)用實務(wù)》

《涉賭涉詐模型建立方法論》

內(nèi)控合規(guī)：

《賬戶管理辦法》

【部分咨詢案例】

序號客戶公司培訓(xùn)咨詢內(nèi)容培訓(xùn)成果

1光大銀行1.建立“模型工廠”

2.搭建“T+1”涉賭涉詐專家規(guī)則模型體系

3.模型應(yīng)用策略1.加工500+條指標(biāo)，組合200+條專家規(guī)則

2.為運管、科技人員培訓(xùn)涉賭涉詐建模方法理論

2興業(yè)銀行1.搭建企業(yè)級反欺詐平臺，實現(xiàn)反欺詐識別、預(yù)警及管控一體化

2.首次開發(fā)“T+0”涉詐風(fēng)險賬戶實時監(jiān)測、管控

3.培訓(xùn)建模人員優(yōu)化模型，梳理反詐流程1.風(fēng)險識別率90%（超過交付標(biāo)準(zhǔn)80%完成交付）

2.全國股份制商業(yè)銀行涉詐排名第1降至第12。

3江西省農(nóng)信聯(lián)合社1.名單監(jiān)測系統(tǒng)改造及應(yīng)用

2.客戶風(fēng)險評估指標(biāo)拆解、“個性化”產(chǎn)品服務(wù)定制1.反洗錢產(chǎn)品“定制化”應(yīng)用，借方超過一個團(tuán)隊（5—10人）生產(chǎn)力

2.培訓(xùn)反洗錢、反詐等10+部門負(fù)責(zé)人，梳理系統(tǒng)應(yīng)用流程。

【服務(wù)客戶】

中國銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、江西省農(nóng)信聯(lián)合社、深圳農(nóng)商銀行、盛付通

【學(xué)員評價】

周老師的比喻非常形象生動，銀行賬戶管理辦法居然可以用“甄嬛傳”的內(nèi)容來比喻，實屬“驚艷”。

我確實在這一堂課的內(nèi)容中捋清了“對公賬戶管理”的制度，對于我后續(xù)的工作開展非常學(xué)以致用。

——廈門國際銀行2016屆新員工

《反洗錢可疑交易監(jiān)測》與《洗錢風(fēng)險評估》兩次培訓(xùn)太過生動，第一次遇到生動的劇本來講解理性的課程的老師，來源生活，高于生活，培訓(xùn)做出了“藝術(shù)化”的感覺。

——深圳農(nóng)商銀行反洗錢部門負(fù)責(zé)人

周老師的成績遠(yuǎn)超我們想象，時間緊急，任務(wù)繁重，內(nèi)部牽制甚至是新冠疫情都沒有組織周老師以接近100%的完美答案交卷。作為一名技術(shù)人員，需要長期向周老師學(xué)習(xí)，致敬。

——興業(yè)數(shù)金數(shù)據(jù)服務(wù)部建模工程師

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