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【課程背景】

隨著《中華人民共和國反洗錢法（2024修訂）》頒布（以下簡稱“新發(fā)洗錢法”），2025年1月1日正式實施，反洗錢工作開展從監(jiān)管、要求到管理、實施都有了新的形勢，幫助金融機構(gòu)高級管理人員和基層員工熟悉反洗錢工作的最新進展與監(jiān)管動向，同時進一步提高機構(gòu)專業(yè)人員的反洗錢實務(wù)技能，增強反洗錢工作的合規(guī)性和有效性。隨著全球金融市場的不斷發(fā)展，反洗錢工作已成為金融行業(yè)，尤其是保險行業(yè)的重要任務(wù)。新法的實施對于保險行業(yè)需要著重注意什么？保險公司的反洗錢工作開展會有什么變化？

【課程收益】

了解洗錢的基本知識

了解新反洗錢法的解析和要求

梳理保險行業(yè)反洗錢工作

探討應(yīng)對新反洗錢背景下保險公司反洗錢管理建議

【課程對象】

適合保險公司反洗錢、運營合規(guī)及其他業(yè)務(wù)條線人員

【課程方式】

問題討論+要點解析+經(jīng)驗總結(jié)

【課程特色】

實時剖析2024年反洗錢新法的監(jiān)管指引以及要求

以學(xué)員的崗位角色視角總結(jié)相關(guān)工作經(jīng)驗和方法

實時了解最新的案例

【課程大綱】

第一講：反洗錢基礎(chǔ)知識

一、洗錢基礎(chǔ)知識

1.洗錢的來源

2.洗錢的定義

3.洗錢的“三個階段”

4.洗錢的危害

5.洗錢的方式

重點問題：利用保險洗錢的主要方式？

1）大額保單

2）退保/ 保全/滿期給付/理賠異常

3）福利團險

4）保險欺詐

案例解析：重慶晏大彬、傅尚芳腐敗洗錢案

第二講：反洗錢監(jiān)管部門&法律法規(guī)

一、反洗錢管理部門

1.反洗錢國際組織

1）FATF

2）國際反洗錢互評估

重點問題：國際反洗錢互評估與國內(nèi)的反洗錢法律法規(guī)推動的關(guān)聯(lián)？

2.反洗錢國內(nèi)監(jiān)管體系

1）中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議成員

2）中國人民銀行反洗錢局&反洗錢監(jiān)測中心

二、反洗錢法律法規(guī)

1.基礎(chǔ)法規(guī)“一法三規(guī)”

2.《新反洗錢法》解讀

重點解析：2024年新《中華人民共和國反洗錢法》新舊對比和解析

1）上游犯罪

2）風(fēng)險為本

3）明確特定非金融機構(gòu)范圍

4）強化保密

5）明確責(zé)任

6）管轄范圍

3.保險公司的反洗錢義務(wù)

1）保險公司反洗錢義務(wù)

2）保險公司業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險點

第三講：保險公司反洗錢義務(wù)

一、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)

1.“7項義務(wù)”

2.“5項”主要義務(wù)（“3項”變成5項）

二、保險公司反洗錢義務(wù)&變化

1.反洗錢內(nèi)部控制

2.盡職調(diào)查

3.資料保存

4.大額&可疑交易上報

5.培訓(xùn)宣傳

6.保密義務(wù)

7.配合調(diào)查

第四講：保險公司反洗錢管理手段&建議

一、保險業(yè)面臨洗錢威脅

1.基礎(chǔ)

2.操作不完備

3.外部風(fēng)險

4.培訓(xùn)質(zhì)量

二、保險公司反洗錢工作開展痛點

1.制度不完善

重點問題：除運營人員以外，保險業(yè)務(wù)、渠道開發(fā)人員是否了解本企業(yè)的反洗錢制度和架構(gòu)？

2.反洗錢意識

重點問題：保險公司員工對反洗錢趨勢、手法、危害的了解程度和風(fēng)險防范意識？

3.案例數(shù)量

4.科學(xué)技術(shù)限制

三、保險公司反洗錢工作開展建議

1.制度建設(shè)

2.培訓(xùn)機制

1）制度平臺

2）培訓(xùn)系統(tǒng)

3）績效分配

3.產(chǎn)品研發(fā)&模型補充

結(jié)尾：經(jīng)驗總結(jié)及討論

周老師

周思聞老師

——反洗錢、反電信詐騙實戰(zhàn)專家

曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓(xùn)師

曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺私有化部署市場中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

‌ACAMS（國際公認反洗錢師協(xié)會）國際公認反洗錢師

上海財經(jīng)大學(xué) 公共經(jīng)濟與管理學(xué)院 MPA 碩士

【個人簡介】

周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風(fēng)控建模經(jīng)驗和5年內(nèi)訓(xùn)經(jīng)驗；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風(fēng)控咨詢經(jīng)驗），結(jié)合當(dāng)前的反洗錢、反詐形勢，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項目與培訓(xùn)工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師，連續(xù)3年為銀新進員工工和市場業(yè)務(wù)條線人培訓(xùn)培銀合規(guī)股及管理知識及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項目，為銀行機構(gòu)設(shè)計過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級反欺詐風(fēng)控平臺。累計分析超過3000個真實案例，項目總額超過4000萬，累計培訓(xùn)人次超過300人，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)接近10000人。

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識別1000+涉賭涉詐風(fēng)險賬戶。

在2021年9月～2022年5月期間，擔(dān)任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項目業(yè)務(wù)咨詢專家，負責(zé)對接客戶的實際需求，提供解決方案及有效識別“涉賭涉詐”風(fēng)險賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風(fēng)控體系的限制條件下，周老師親自參與風(fēng)險特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標(biāo)加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當(dāng)前形勢式與團隊共同設(shè)計了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。項目金額超1000萬，項目期間有效識別風(fēng)險賬戶1000+個，開展10+場培訓(xùn)，首次參與企業(yè)級項目便獲得客戶的一認可、好評。

2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級反欺詐平臺搭建項目，項目內(nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓(xùn)綜合性型挑戰(zhàn)。

在2022年6—-12月期間，負責(zé)接收X銀行企業(yè)級反欺詐平臺管理項目，該項目是一個集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)控建模、后端交付等多項任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項目，集合了5個條線的精英團隊來實現(xiàn)，項目金額達2000萬+，參與項目人員50+，為X銀行培訓(xùn)科技人員達50人次+以上。當(dāng)時，斷卡行動已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團隊開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時，涉詐分子也對詐騙的方式、手法進行調(diào)整，對風(fēng)險的對抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強對于反詐的對抗能力，周老師在項目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準(zhǔn)實時監(jiān)測模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風(fēng)險。最終在時間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實現(xiàn)涉詐風(fēng)險賬戶“有效識別率”90%（交付標(biāo)準(zhǔn)為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風(fēng)險排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風(fēng)險合規(guī)負責(zé)人，陳行長被邀請至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長做培訓(xùn)分享，周老師負責(zé)協(xié)助陳行長完成了人行的培訓(xùn)與分享。

3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項目。

在2023年上旬，擔(dān)任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個分散的系統(tǒng)至1個平臺，最終實現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個比較特殊的銀行體系，一個省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級獨立法人行社組成的一個聯(lián)合社，省行負責(zé)統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓(xùn)，梳理了反洗錢工作開展的流程。

4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級管理，提升洗錢事前預(yù)防機制

在2024年下旬擔(dān)任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對賬戶實現(xiàn)“分類分級”管理。客戶的洗錢風(fēng)險評級是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當(dāng)下人民銀行號召去實現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級。在經(jīng)過2個月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團隊完成200+個指標(biāo)加工，引用了時下最科學(xué)的“定性+定量”評級方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風(fēng)險評估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓(xùn)，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。

【培訓(xùn)經(jīng)驗】

1、銀行企業(yè)內(nèi)訓(xùn)——3個大專題、10+個不同場景、培訓(xùn)人次300+

在2015—2021年在X銀行擔(dān)任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當(dāng)年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)（點鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對于銀行的業(yè)務(wù)確實不熟悉。分行邀請的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗，雖經(jīng)驗豐富，但是現(xiàn)場授課效果一般，學(xué)員必須通過“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習(xí)，當(dāng)即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對公賬戶管理”培訓(xùn)課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，用一節(jié)課的時間將一個專題充分講述清楚。后學(xué)員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓(xùn)講師，為學(xué)員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風(fēng)險評級和可疑交易識別等專業(yè)課程。培訓(xùn)員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場條線的員工共計300+人，培訓(xùn)了5項專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風(fēng)生”之間，為學(xué)員“授業(yè)、解惑”。

2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓(xùn)——10+場培訓(xùn)、5+不同場景、累計培訓(xùn)300+人、涉及金融機構(gòu)客戶10+

在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機構(gòu)的反洗錢、反電詐項目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風(fēng)控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓(xùn)等。在此期間，周老師為多家機構(gòu)做過不同的培訓(xùn)（其中有對技術(shù)人員培訓(xùn)反洗錢業(yè)務(wù)、對業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對銀行的新員工進行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓(xùn)），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識，還包含最新的30+個真實案例（案例不斷新增中），手法、場景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機構(gòu)的300+專業(yè)人員，項目都已完成達標(biāo)交付，且取得明顯效果。

【授課風(fēng)格】

情境體驗：周老師曾自編自導(dǎo)過一部《反假先鋒》短劇，在培訓(xùn)的課堂上，周老師會編制劇本，邀請學(xué)員進行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。

實戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗超過15年，案例分析超過3000+個，在對這些真實案例進行解析后，會在課上通過“案例結(jié)合理論教學(xué)”的方式使學(xué)員充分了解，學(xué)以致用。

比喻生動：周老師的授課對象中，有超過60%是銀行、支付類金融機構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會在課上充分通過“生動形象”的比喻。

視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗，培訓(xùn)不僅限于向上匯報的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。

【主講課程】

反洗錢：

《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》

《反洗錢客戶盡職調(diào)查》

《反洗錢可疑交易監(jiān)測》

《反洗錢制裁與合規(guī)》

《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》

《洗錢風(fēng)險等級評估》

《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》

反電信詐騙：

《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）

《賬戶分類分級及應(yīng)用實務(wù)》

《涉賭涉詐模型建立方法論》

內(nèi)控合規(guī)：

《賬戶管理辦法》

【部分咨詢案例】

序號客戶公司培訓(xùn)咨詢內(nèi)容培訓(xùn)成果

1光大銀行1.建立“模型工廠”

2.搭建“T+1”涉賭涉詐專家規(guī)則模型體系

3.模型應(yīng)用策略1.加工500+條指標(biāo)，組合200+條專家規(guī)則

2.為運管、科技人員培訓(xùn)涉賭涉詐建模方法理論

2興業(yè)銀行1.搭建企業(yè)級反欺詐平臺，實現(xiàn)反欺詐識別、預(yù)警及管控一體化

2.首次開發(fā)“T+0”涉詐風(fēng)險賬戶實時監(jiān)測、管控

3.培訓(xùn)建模人員優(yōu)化模型，梳理反詐流程1.風(fēng)險識別率90%（超過交付標(biāo)準(zhǔn)80%完成交付）

2.全國股份制商業(yè)銀行涉詐排名第1降至第12。

3江西省農(nóng)信聯(lián)合社1.名單監(jiān)測系統(tǒng)改造及應(yīng)用

2.客戶風(fēng)險評估指標(biāo)拆解、“個性化”產(chǎn)品服務(wù)定制1.反洗錢產(chǎn)品“定制化”應(yīng)用，借方超過一個團隊（5—10人）生產(chǎn)力

2.培訓(xùn)反洗錢、反詐等10+部門負責(zé)人，梳理系統(tǒng)應(yīng)用流程。

【服務(wù)客戶】

中國銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、江西省農(nóng)信聯(lián)合社、深圳農(nóng)商銀行、盛付通

【學(xué)員評價】

周老師的比喻非常形象生動，銀行賬戶管理辦法居然可以用“甄嬛傳”的內(nèi)容來比喻，實屬“驚艷”。

我確實在這一堂課的內(nèi)容中捋清了“對公賬戶管理”的制度，對于我后續(xù)的工作開展非常學(xué)以致用。

——廈門國際銀行2016屆新員工

《反洗錢可疑交易監(jiān)測》與《洗錢風(fēng)險評估》兩次培訓(xùn)太過生動，第一次遇到生動的劇本來講解理性的課程的老師，來源生活，高于生活，培訓(xùn)做出了“藝術(shù)化”的感覺。

——深圳農(nóng)商銀行反洗錢部門負責(zé)人

周老師的成績遠超我們想象，時間緊急，任務(wù)繁重，內(nèi)部牽制甚至是新冠疫情都沒有組織周老師以接近100%的完美答案交卷。作為一名技術(shù)人員，需要長期向周老師學(xué)習(xí)，致敬。

——興業(yè)數(shù)金數(shù)據(jù)服務(wù)部建模工程師

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