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銀行信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點及防范
【課程編號】:NX39298
銀行信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點及防范
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【所屬類別】:財務(wù)管理培訓(xùn)
【培訓(xùn)課時】:2天
【課程關(guān)鍵字】:信貸培訓(xùn)
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課程背景:
零售信貸業(yè)務(wù)作為銀行信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分,近年實現(xiàn)了快速增長。然而,零售信貸業(yè)務(wù)的增長也帶來了風(fēng)險的逐漸顯現(xiàn),同時銀行機構(gòu)也不斷發(fā)生違法違規(guī)案件,個別金融從業(yè)人員漠視監(jiān)管制度,導(dǎo)致內(nèi)控防線層層失守,嚴(yán)重影響銀行業(yè)健康發(fā)展,給銀行業(yè)金融機構(gòu)的信譽和社會形象帶來了不利影響。
面對當(dāng)前形勢,商業(yè)銀行一方面需要切實加強內(nèi)部管理,加強員工風(fēng)險合規(guī)及案件防控教育;另一方面,更應(yīng)提升員工在貸款操作中識別風(fēng)險、防控風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險的能力,把風(fēng)控的防線建立在業(yè)務(wù)操作的每個環(huán)節(jié)當(dāng)中,從而保證銀行零售信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
課程收益:
講解合規(guī)文化和信貸理念的知識,讓學(xué)員樹立底線思維,掌握統(tǒng)一均衡的發(fā)展觀念。
通過30個具體案例的精講,橫向剖析30個高風(fēng)險環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控,提升學(xué)員風(fēng)險認(rèn)知。
著力增強零售信貸從業(yè)人員的風(fēng)險意識,促使學(xué)員們在業(yè)務(wù)操作中主動防控風(fēng)險
通過提高風(fēng)險識別能力,確保貸款業(yè)務(wù)全流程高質(zhì)量運行,降低潛在風(fēng)險。
通過增強學(xué)員們的專業(yè)能力,助力實現(xiàn)有效應(yīng)對和化解風(fēng)險,推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
課程對象:
銀行零售客戶經(jīng)理、信貸人員、風(fēng)險條線人員、各支行負(fù)責(zé)人
課程方式:
案例分享、現(xiàn)場分析、激發(fā)共鳴、形成意識
課程特點:
案例豐富、易學(xué)易懂
結(jié)合講師多年實操經(jīng)驗,內(nèi)容具體,針對性強
講解生動,老師提出問題、帶領(lǐng)學(xué)員思考解決問題的方法
課程大綱
第一講:零售信貸合規(guī)文化和發(fā)展理念
一、塑造正確的合規(guī)文化
1. 依法合規(guī)的紅線不可觸碰
2. 風(fēng)險控制的底線不可逾越
3. 盡職免責(zé)的綠線不可虛設(shè)
二、統(tǒng)一均衡的發(fā)展理念
1. 有所為有所不為
2. 業(yè)務(wù)與風(fēng)控的雙輪驅(qū)動
3. 堅持原則、有度變通
4. 價值導(dǎo)向、長效考核
5. 團隊專業(yè)、管理精細(xì)
第二講:貸前主要風(fēng)險點案例精講
一、客戶選擇與定位
1. 切忌只做大戶
案例:某銀行支行經(jīng)營性貸款結(jié)構(gòu)不合理、戶均過高案例
解析:抓大放小---壘大戶
2. 樹立批量思維
案例:某銀行支行客戶經(jīng)理缺乏批量營銷思維、各自為戰(zhàn)案例
解析:單打獨斗---缺乏批量思維
3. 好行業(yè)不一定都是好客戶
案例:某支行對優(yōu)質(zhì)行業(yè)中的差客戶甄別失誤造成風(fēng)險
解析:好行業(yè)中的差客戶---“獨具慧眼”
4. 優(yōu)質(zhì)企業(yè)中的單一客戶風(fēng)險防范
案例:某支行對公積金類優(yōu)質(zhì)客群中的涉賭客戶把關(guān)不嚴(yán)造成風(fēng)險
解析:好班級里的劣等生---背調(diào)不準(zhǔn)
二、實地調(diào)查與資料驗證
1. 客戶信息需要驗證
案例:某支行客戶經(jīng)理貸前調(diào)查不嚴(yán)謹(jǐn)造成客戶資料出現(xiàn)真實性問題
解析1:客戶說的都是對的---輕信客戶一面之詞
解析2:客戶給的都是真的---核實驗證無為無效
2. 產(chǎn)品與客戶的結(jié)合是風(fēng)險管理的第一步
案例:某支行客戶經(jīng)理為完成指標(biāo)錯配客戶
解析:為“做”業(yè)務(wù)而配客戶---削足適履拉郎配
3. 避免KPI考核的負(fù)面效應(yīng)
案例:某支行客戶經(jīng)理未完成考核任務(wù)資料作假造成風(fēng)險
解析:選擇性核實、精準(zhǔn)性忽略---配合客戶“作假”
4. 既要投又要管
案例:某客戶經(jīng)理重放輕管不完成貸后管理動作造成預(yù)警不及時
解析:投放、投放、投放---放了就不管
5. 重規(guī)則輕小利
案例:某客戶經(jīng)理收受客戶紅包,盡調(diào)未盡職
解析:收受客戶小恩小惠---盡調(diào)差不多就得了
6. 非財務(wù)因素至關(guān)重要
案例:某銀行貸前調(diào)查、審查均為獲取客戶涉毒信息造成貸款風(fēng)險
解析:特殊信息獲取缺失---黃賭毒、涉訴涉刑
7. 高評高貸必定帶來高風(fēng)險
案例:某銀行評估機構(gòu)出具不符合實際的評估報告,造成押品風(fēng)險
解析:押品價值重大偏差---評估機構(gòu)估值與自身估值
三、渠道(場景)準(zhǔn)入與管理
1. 渠道資源不能個人化
案例:某銀行客戶經(jīng)理與渠道配合作假案例
解析:渠道準(zhǔn)入劃地盤---我的渠道我做主
2. 擦亮眼選合作伙伴
案例:某渠道多級代理多重造假案例
解析:渠道運作無底線---多級代理假大空
3. 準(zhǔn)入后常重檢
案例:某按揭開發(fā)商批量假按揭案例
解析:渠道風(fēng)險看不見---爛尾、假按揭
4. 發(fā)現(xiàn)問題早處理
案例:某支行對二手房合作中介違規(guī)收費問題處理不及時造成風(fēng)險
解析:渠道退出不及時---拖延導(dǎo)致問題
第三講:貸中主要風(fēng)險點案例精講
1. 業(yè)務(wù)須正本清源
案例:某銀行自制假按揭業(yè)務(wù)案例
解析:做產(chǎn)品“心術(shù)不正”---繞權(quán)限、套規(guī)則
2. 貸款本金安全性是第一位的
案例:某支行為“假”私行客戶發(fā)放信用貸款造成風(fēng)險
解析:產(chǎn)品要素錯配客戶---以貸引存
3. 貸款合理性是審批第一要務(wù)
案例:某銀行貸中審查未嚴(yán)格審查貸款合理性造成風(fēng)險
解析:審查審批不審慎---多頭借貸、杠桿過高
4. 規(guī)定動作無條件執(zhí)行
案例解析:某銀行審查人員審查把關(guān)出偏差---不合理、不合規(guī)
案例解析:某銀行放款審核人員放款審核未到位---不嚴(yán)格執(zhí)行放款條件
案例解析:某銀行放款審核人員對受托支付不執(zhí)行---突破自主支付上限
案例解析:某銀行押品管理元押品管理存漏洞---專人專崗不專心
案例解析:某支行對增信核保違規(guī)操作---未雙人核保
第四講:貸后主要風(fēng)險點案例精講
1. 貸后管理動作須按時按量執(zhí)行
案例:列舉某銀行風(fēng)險管理部貸后管理專項檢查中發(fā)現(xiàn)的系列問題
解析1:貸后動作不執(zhí)行---不聞不問
解析2:重大預(yù)警未及時---管了等于沒管
解析3:押品變化未了解---貶值或損毀
解析4:檔案移交有缺失---造成法律風(fēng)險
2. 專業(yè)能力和高效執(zhí)行化解風(fēng)險
案例:某支行客戶經(jīng)理對失聯(lián)客戶束手無策
解析:逾期催收無作為---不會找人找財產(chǎn)、偏重外部
案例:某銀行資產(chǎn)保全部對某大額房抵類貸款處置不及時造成損失
解析:處置資產(chǎn)誤戰(zhàn)機---冰棍融化、他行搶先
周老師
周維君老師 銀行信貸營銷與風(fēng)險管理專家
26年銀行從業(yè)經(jīng)驗(橫跨三大股份制銀行)
14年銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗
12年銀行風(fēng)險管理實戰(zhàn)經(jīng)驗
曾任:光大銀行 | 長沙分行風(fēng)險管理部副總經(jīng)理
曾任:廣發(fā)銀行 | 長沙分行營業(yè)部總經(jīng)理
曾任:浦發(fā)銀行 | 某支行行長&零售信貸部總經(jīng)理
在專業(yè)領(lǐng)域拿下三個首創(chuàng):
→ 首創(chuàng)二手房按揭業(yè)務(wù),實現(xiàn)二手房按揭業(yè)務(wù)位列長沙同業(yè)前三
→ 首創(chuàng)公積金信用貸款業(yè)務(wù),在浦發(fā)銀行某分行實現(xiàn)三年的投放量超百億
→ 首創(chuàng)擔(dān)保公司階段性擔(dān)保模式,吸引100+中介公司合作,二手房貸款市場份額占比超50%
擅長領(lǐng)域:零售信貸營銷、信貸風(fēng)險管理、全面風(fēng)險管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、不良資產(chǎn)清收……
實戰(zhàn)經(jīng)驗:
周老師擁有多年豐富的零售信貸業(yè)務(wù)實戰(zhàn)經(jīng)驗,廣泛涵蓋銀行零售信貸營銷的全流程。在信貸營銷板塊,周老師持續(xù)鉆研、不斷精進,在銀行任職期間,成功實現(xiàn)了零售信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長。
01-在光大銀行長沙分行分管零售業(yè)務(wù)期間,老師參與開展三一重工的總對總工程機械按揭業(yè)務(wù),為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的工程信貸營銷業(yè)務(wù),帶領(lǐng)實現(xiàn)工程機械按揭貸款業(yè)務(wù)位列光大銀行第一;
02-老師在浦發(fā)銀行分管零售貸款產(chǎn)品期間,與招聯(lián)金融合作聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)、與中國移動合作“和包貸”業(yè)務(wù),推出信用購機、移動星級客戶信用貸等產(chǎn)品,其中與招聯(lián)合作的貸款余額達40億元;
03-在浦發(fā)銀行任職期間,老師主要服務(wù)湖南中煙工業(yè)、中建五局、長沙經(jīng)開區(qū)、湖南建工、湖南路橋等核心客戶,帶領(lǐng)支行零售存款規(guī)模高踞股份制銀行第一名。
04-老師在任職浦發(fā)銀行零售信貸部總經(jīng)理期間,負(fù)責(zé)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索,主導(dǎo)開展與螞蟻金服合作聯(lián)合貸款業(yè)務(wù),合作的貸款余額高達300億元;
周老師致力于銀行風(fēng)險管理領(lǐng)域的深入探索與耕耘,負(fù)責(zé)多家銀行的風(fēng)險控制與處置的全流程管理,憑借其卓越的專業(yè)能力和敏銳的風(fēng)險洞察,成功實現(xiàn)了零售貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險控制之間的有效平衡,為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供了堅實保障。
01-在浦發(fā)銀行任職風(fēng)險管理部副總兼零售授信風(fēng)險管理中心主任,老師管理的逾期貸款余額最高達500億元,在湖南股份制銀行中高踞第一;
02-老師對于風(fēng)險管理全流程有著豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗,其中作為光大銀行分行貸審會委員,參與審批與管理對公貸款逾300億元;
03-老師在負(fù)責(zé)某資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的投融管退全流程管理期間,收購的不良資產(chǎn)債權(quán)總額超過20億元,其中收購信用類債權(quán)1.4億元、1200筆。
部分授課案例:
※開展《零售信貸全流程風(fēng)險管理》課程,累計12期
服務(wù)客戶:長沙農(nóng)商銀行系統(tǒng)
※開展《新金融,新藍海》課程,累計10期
服務(wù)客戶:上海浦東發(fā)展銀行長沙分行
※開展《不良資產(chǎn)清收實務(wù)》課程,累計8期
服務(wù)客戶:鄭州銀行
※開展《零售信貸業(yè)務(wù)勝在營銷》課程,累計6期
服務(wù)客戶:湖南銀行懷化分行
※開展《如何拓展零售信貸業(yè)務(wù)》課程,累計5期
服務(wù)客戶:東莞銀行長沙分行
主講課程:
《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略及探索》
《銀行不良資產(chǎn)清收及處置實務(wù)》
《銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷全面解析》
《銀行信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點及防范》
《銀行信貸全流程風(fēng)險管理實務(wù)及策略》
《銀行業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)解讀與法律風(fēng)險防范》
授課風(fēng)格:
◆ 實戰(zhàn)型的行業(yè)翹楚:周老師擁有26年的銀行從業(yè)經(jīng)驗,歷經(jīng)三大銀行的專業(yè)磨煉,深度參與5次銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索,是銀行領(lǐng)域中屈指可數(shù)能兼具線上線下豐富經(jīng)歷的實戰(zhàn)專家。
◆ 教學(xué)傳遞全新價值:畢業(yè)于師范類院校的周老師,重拾師者身份,旨在將職業(yè)與人生的價值要點和業(yè)務(wù)講解緊密融合,傳遞給廣大學(xué)員,進而創(chuàng)造全新的職業(yè)與人生價值。
◆ 內(nèi)容直擊核心難題:通過大量的案例運用及深入分析,直抵行業(yè)和學(xué)員的核心痛點,給予學(xué)員極具針對性的指導(dǎo),促使學(xué)員靈活運用所學(xué)知識,有效解決實際面臨的問題與難題。
◆ 課程倡導(dǎo)均衡發(fā)展:在長達8年的風(fēng)險管理歷程中,周老師始終倡導(dǎo)風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡推進。力圖通過自身實踐經(jīng)驗,闡述業(yè)務(wù)的整體性邏輯架構(gòu),并與操作流程有機結(jié)合,讓學(xué)員知其所以然,切實指導(dǎo)學(xué)員增強對業(yè)務(wù)和客戶的把控能力。
部分客戶評價:
周老師將零售信貸的合規(guī)理念講得很清晰,案例也講解得很生動。特別是在貸前、貸中、貸后的風(fēng)險點分析上,讓我們深刻認(rèn)識到每個環(huán)節(jié)的重要性和可能出現(xiàn)的問題,收獲很大。
——浦發(fā)銀行某分行 李副行長
第一次上周老師的課程,內(nèi)容涵蓋了零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的全方位解析,從風(fēng)險類型到管理策略,再到業(yè)務(wù)推進把控,條理清晰,內(nèi)容詳實,是難得的實用好課。
——長沙某農(nóng)商銀行零售貸款部 黃總
老師對銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的分析全面透徹,不僅有宏觀層面的趨勢和現(xiàn)狀解讀,還有微觀層面的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑和風(fēng)控體系建設(shè),讓我們看到了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的更多可能性。
——湖南銀行某分行 吳副行長
周老師從發(fā)展現(xiàn)狀到具體的清收處置方法為我們講解不良清收這門課,條理十分清晰。尤其是對政策的解讀和實務(wù)操作的要點講解,具有很強的指導(dǎo)性,讓我們在應(yīng)對零售信貸不良資產(chǎn)時更有底氣和方法。
——鄭州銀行某分行 李副行長
老師的課程圍繞零售信貸合規(guī)與風(fēng)險展開,理念講解清晰,案例分析到位。讓我們在了解理論的同時,能從實際案例中吸取經(jīng)驗教訓(xùn),在今后的工作中更好地把控風(fēng)險,做到合規(guī)經(jīng)營。
——東莞銀行某分行 孫副行長
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