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課程大綱

一、客戶經(jīng)理違規(guī)操作案例警示

1、銷(xiāo)售“飛單”的風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）“飛單”的主要形式

（2）“飛單”的利益鏈

案例：保險(xiǎn)“飛單”的傭金

（3）“飛單”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析

案例：泡制理財(cái)謀私利，客戶經(jīng)理成囚徒

（4）如何防范“飛單”

2、參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控

（1）非法集資貫用的手段

案例：發(fā)生在我們身邊的事兒

（2）銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)

案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠

案例：某銀行客戶經(jīng)理參與非法集資得不償失

（3）銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”

（4）非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)

案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰

案例：?jiǎn)T工貪財(cái)同作案，變?cè)鞈{證共受罰

3、對(duì)外違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)案例分析

（1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件

案例：某員工違規(guī)擔(dān)保，變賣(mài)家產(chǎn)未還清

案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任

案例：作廢印章不銷(xiāo)毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任

（2）如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？

（3）印章管理要點(diǎn)

思考：用印機(jī)一定安全嗎？

5、客戶經(jīng)理侵占客戶資金案例

案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

案例：偽造理財(cái)說(shuō)明書(shū)，實(shí)挪用客戶資金

案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款

（1）《刑法》有關(guān)規(guī)定

7、非法出售客戶信息案例分析

（1）員工出售客戶信息的主要特點(diǎn)

案例：個(gè)貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑

案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)

（2）客戶信息泄露的主要渠道

（3）國(guó)務(wù)院令631號(hào)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》處罰規(guī)定

7、合作公司駐點(diǎn)人員風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）駐點(diǎn)人員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：駐點(diǎn)銷(xiāo)售騙客戶，客戶上當(dāng)訴銀行

（2）如何管理好駐點(diǎn)人員？

8、其他操作風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）防范假冒他人身份證開(kāi)戶的六個(gè)方法

（2）二代臨時(shí)身份證真?zhèn)巫R(shí)別方法

（3）軍人證件真為識(shí)別方法

（4）客戶捺指印規(guī)范和要求

（4）利用個(gè)人賬戶過(guò)度大額資金案例分析

（5）網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析

9、員工行為動(dòng)態(tài)排查

（1）員工行為動(dòng)態(tài)排查方法

（2）排查流程和方法

（3）員工工作內(nèi)外的28種異常現(xiàn)象

二、零售產(chǎn)品合規(guī)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)把控

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷(xiāo)售

（1）銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售主要存在的問(wèn)題

案例：銀保江湖的三大門(mén)派

（2）銀監(jiān)會(huì)銀行保險(xiǎn)代理宣傳銷(xiāo)售的相關(guān)規(guī)定

（3）保險(xiǎn)合規(guī)營(yíng)銷(xiāo)技巧與話述

2、理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷(xiāo)售

（1）理財(cái)產(chǎn)宣傳營(yíng)銷(xiāo)中主要存在的問(wèn)題

案例：理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)賣(mài)，客戶虧損訴銀行

（2）銀監(jiān)會(huì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的相關(guān)規(guī)定

（3）理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)營(yíng)銷(xiāo)技巧與話述

3、開(kāi)放式基金合規(guī)宣傳與銷(xiāo)售

（1）基金銷(xiāo)售中主要存在的問(wèn)題

（2）銀監(jiān)會(huì)證券投資基金銷(xiāo)售規(guī)定

4、信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)把控

（1）信用卡申請(qǐng)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：信用卡欠債七萬(wàn)，銀行追債不用還

（2）如何防范信用卡辦卡風(fēng)險(xiǎn)？

5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控

（1）電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：印鑒審核不嚴(yán)格，注冊(cè)網(wǎng)銀盜存款

（2）電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控

6、對(duì)公開(kāi)戶及印鑒片管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

（1）對(duì)公業(yè)務(wù)開(kāi)銷(xiāo)戶及印鑒片管理主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：疏于印鑒嚴(yán)審核，大額資金被詐騙

案例：預(yù)留印鑒被調(diào)換，客戶資金受損失

（2）如何防范對(duì)公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

7、營(yíng)銷(xiāo)微信短信的合規(guī)編輯

（1）短信息發(fā)送注意事項(xiàng)

案例：短信一發(fā)，行長(zhǎng)免職

王老師

一、職業(yè)經(jīng)歷

王恪，20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷，該行省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國(guó)際金融理財(cái)師，中級(jí)壽險(xiǎn)管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和支行個(gè)金部副總經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的組織營(yíng)銷(xiāo)與團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)培訓(xùn)過(guò)的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)等全性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等。

他認(rèn)為網(wǎng)點(diǎn)管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營(yíng)銷(xiāo)技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開(kāi)。

培訓(xùn)風(fēng)格

他認(rèn)為實(shí)戰(zhàn)講師必須有長(zhǎng)期的實(shí)戰(zhàn)操作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)具備四項(xiàng)能力：想干事、會(huì)干事、善總結(jié)、會(huì)講授。而培訓(xùn)過(guò)程要形質(zhì)兼?zhèn)洌行问蕉鄙賹?shí)質(zhì)，課程會(huì)非常空洞，只有實(shí)質(zhì)而沒(méi)有形式，課程會(huì)比較枯燥。

因此他的課程總體風(fēng)格是不虛華，接地氣。并通過(guò)大量的實(shí)戰(zhàn)案例，讓大家通過(guò)培訓(xùn)獲得最接地氣的一線實(shí)戰(zhàn)管理與營(yíng)銷(xiāo)雙提升。

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