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【課程背景】

伴隨著第一個百年奮斗目標的如期實現，2021年8月17日，在中央財經委員會第十次會議上，國家提出了構建“三次分配”制度，在高質量發展中促進“共同富裕”。

為什么要提出共同富裕呢？這是因為中國改革開放40多年來，經濟在政策的支持下發生了由量變到質變的飛躍，伴隨著互聯網科技的不斷進步，數字化進程的不斷發展，中國居民的收入也不斷增長。

在鄧小平提出的“讓一部分人先富起來的”理論基礎指引下，一部分人確實吃到了政策紅利先富起來了。然而，經過幾十年的飛速發展，中國人的貧富差距也拉大了，兩極分化日趨嚴重起來。具體表現在M型社會，中間從事大眾職業的中等收入人群在減少，兩端高收入和低收入人群在增加，并沒有實現當初“讓一部分人先富起來，然后帶動大家共同富裕”的偉大目標。

20大報告中指出，“國之稱富者，在乎豐民”。共同富裕是社會主義的本質要求，是中國式現代化的重要特征。是讓全民實現“口袋富裕”和“精神富裕”的雙重富裕。實現共同富裕的路徑就是要靠三次分配。

那么在三次分配的大背景下，對中國高凈值人群有什么影響？為我們銀行保險銷售人員又帶來了哪些機遇？

【課程收益】

本堂課程，主要從國家政策層面，從高凈值人群財富管理方面，從稅收條件方面，從銀行保險銷售的機遇層面，做一次全面充分的解析。讓我們和高凈值客戶營銷中，有更多的抓手和談論的話題。站在更高的維度上，進行降維成交！

【課程特色】

擴寬眼界，放大思維，了解相關政策和稅收知識，增加與大客戶談判的底氣。

【課程對象】

面向銀行一線分管領導和理財經理。

【課程大綱】

作為金融營銷人，緊跟時代發展，緊抓時代熱點，清楚了解國家政策調整是專業銷售中很重要的一環。

一、為什么要推動“共同富裕

1.“共同富裕”是從古到今打破王朝周期律的唯一道路

2. 縮小貧富差距，減緩兩級分化的方法

3. 通過稅收制度的改革，讓政府和人民緊密的站在一起

二、中國式“共同富裕”的特點

1.共同富裕是一個動態長期過程

2.共同富裕不是重回“大鍋飯”

3.共同富裕不是同時富裕，先富帶后富

4.共同富裕不是同步富裕，與國情不符

5.共同富裕不是同等富裕，不是平均主義

總結：共同富裕是全民一起做大蛋糕，共同分配蛋糕的必然結果。

三、三次分配是共同富裕的補充

1.三次分配是共同富裕落地的指引

1）一次分配：就是工資，由市場主導

2）二次分配：就是社保，由政府主導

3）三次分配：就是公益，由社會道德驅動（傳統文化回歸）

2.規范收入分配秩序（分配蛋糕原則）

3.規范財富積累機制（金稅四期為手段）

4.遺產稅，贈與稅的出臺有了窗口期

四、三次分配對居民的1234影響

1）1個原則：從注重效率到注重公平

2）2個目標：社會經濟從金字塔結構拉回到橄欖型（中產多，極富和極窮少）

脫虛向實，線上和線下經濟有機結合，經濟更加穩健。

3）3個調節：1）市場調節 2）政府調節 3）公益調節

4）4個手段：打壓搞壟斷暴力行業，如互聯網、k12教育、房地產、白酒

基礎公共事業公平，住房公平、教育公平、醫療公平

加強制造業，基礎事業發展，加大職業教育投入（和孩子有關）

支持高科技，新能源等行業（AI智能對未來的沖擊）

總結：對普通人來講，新風口出現了，高學歷下一步將不再是唯一出路。對我們金融人來講，要跟上趨勢，增加核心能力+不斷投資自己×時間復利=成長性

五、首次提出“規范財富積累機制”

1.必須了解什么是規范財富積累機制

2.2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”

3.2021年8月17日，提出“要加強對高收入的規范和調節，依法保護合法收入，合理調節過高收入。堅決取締非法收入。

4.從政策端認可財富積累的必要性，合法性，規范性

六、財富積累機制對高凈值客戶的影響

1.從國家層面給民營企業家吃了定心丸（馬云的回歸）

2.不走回頭路，不搞平均主義（不用擔心急著潤出去）

3.從法律角度重新立了規矩（不要賺不該賺的錢）

七、共同富裕給保險營銷帶來了哪些機遇

1.遺贈稅，房產稅的落地時間不久了

2.全球動蕩經濟下滑，美國銀行破產，收割中國富豪

3.金稅四期讓財富透明化

4.財富資金來源盡職調查逐漸完善

5.國家層面鼓勵富人做公益（信托和保險金信托）

6.中利率時代財富的規劃急需安全通道

7.財富傳承越來越緊迫（趕在稅收變動前做好轉移）

8.人口紅利消失，掙快錢的時代過去了（從創富變到守護財富）

9.老齡化危機到來，如何高質量度過晚年

10.房產不再是重資產配置（思維的轉變）

總結：綜合以上的這些方面，下一步保險金信托和大額保單的營銷給我們帶來了很重要的風口。當下，我們最核心的工作就是多學習和掌握國家政策變化，為大單銷售做好準備。

管老師

資深銀行保險賦能教練 管晉偉

【專業資質】

保險行業協會評定的“全國第二屆百位保險之星”

曾任世界500強太平洋保險 中支主管

曾任世界500強中國人壽 銀行保險渠道拓展培訓總監

曾任世界500強泰康人壽 華北區域渠道負責人

曾任“最具價值全球品牌100強”國華人壽山西中支總經理

山西首家“新中式國學營銷”咨詢賦能培訓師

山西首位個險、銀保、代理三位一體營銷管理干部

【實戰經驗】

管老師擁有24年的豐富實戰經驗，一直深耕于保險市場，熟悉個險、銀保、代理三方面的團隊管理、機構經營和行業培訓。尤其了解銀保渠道的隊伍建設，產品包裝，沙龍運作，人員輔導，大單促成，行業走向，業務孵化等方面，同時已完成上千場培訓和網點賦能，幫助多家銀行的0網點，差網點實現開單和業務增量，以及網點多年“搞不定”的大客戶成交分析和指導。

從業以來，受邀多家大型保險公司做團隊建設和輔導工作。銀行渠道方面，為工，農，中，建，雙郵幾家國字頭銀行渠道做銷售輔導和賦能，尤其與郵政渠道合作多年，最了解和懂得郵政人的需要，多年來幫助渠道達成業務近50億。

2023年首季開門紅，個人賦能中國郵政山西大同分公司27個分支網點，在疫情嚴重影響下，依然取得了市局第一，全省第三分局的優秀成績。

【主講課程】

《財富思維的頂配—財神文化》 《降龍十八掌》

《共同富裕—巧用保險是智慧》 《穿越周期-學會財富定制》

《“道得精”—文化營銷的重要性》 《工作性抑郁—你是焦慮的銀行人嗎》

《古詩新解—富貴險中求》 《逆向操作—做一個深度思考的人》

《鎖定客戶—保單整理》 《無可替代—做值得信任的營銷人》

【授課風格】

1、針對性：從業二十多年間被銀行人親切的稱為“老中醫”，眼神犀利，能精準找到問題，將多年實戰經驗融入課程，切實解決學員問題。

2、實操性：講課接地氣，深入淺出，層層剖析環環相扣，具有極強的實戰性。學員有極強的參與性與互動性。

3、前沿性：緊跟時代發展，擅于抓緊當下熱點融入課程，將理論知識與熱點緊密結合，使學員在學習理論知識的同時擴展眼界，開闊了視野和思路。

【部分授課記錄】

新華人壽《樂享人生新產品啟動培訓》內訓課1天

百年人壽《百悅人生—郵政渠道轉型推動》內訓課2天

中國人壽《經濟下行慢時代的財富配置思維》內訓課2天

國華人壽《共同富裕—巧用保險是智慧》內訓課1天

中信銀行《降龍十八掌》內訓課3天

太平洋人壽《《穿越周期-學會財富定制》》內訓課1天

成都創展保險經紀公司《財富思維的頂配—財神文化》內訓課4天

合眾人壽《古詩新解—富貴險中求》內訓課2天

中國工商銀行《鎖定客戶—保單整理》內訓課2天

中國農業銀行《工作性抑郁—你是焦慮的銀行人嗎》內訓課1天

中國建設銀行《無可替代—做值得信任的營銷人》內訓課1天

名揚保險銷售公司《降龍十八掌》內訓課3天

浦發銀行《工作性抑郁—你是焦慮的銀行人嗎》內訓課1天

泰康人壽《經濟下行慢時代的財富配置思維》內訓課2天

中國郵政山西省分公司《平城夜談—網點負責人提升班10日訓》3期輪訓

中國郵政山西省分公司《降龍十八掌-開門紅網點輔導》27期輪訓

中國郵政《逆向操作—做一個深度思考的人》4期輪訓

【服務客戶】

保險公司：中國人壽、人保壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、合眾人壽、百年人壽、 富德生命人壽、國華人壽、光大人壽、平安人壽、國泰人壽等

代理公司：名揚保險銷售公司、成都創展保險經紀公司等

銀行：中國工商銀行上海分行、中國工商銀行河南省分行、中國工商銀行山東省分行、中國銀行河北省分行、中國銀行湖南省分行、中國銀行山西省分行、中信銀行江蘇省分行、中信銀行浙江省分行、中國光大銀行重慶市分行、中國光大銀行江蘇省分行、中國光大銀行陜西省分行、民生銀行福建省分行、民生銀行青海省分行、華夏銀行北京分行、華夏銀行江蘇省分行、興業銀行龍巖分行、興業銀行沈陽分行、浦發銀行甘肅省分行、浦發銀行湖北省分行、交通銀行安徽省分行、交通銀行北京分行、交通銀行黑龍江省分行、中國建設銀行天津分行、中國建設銀行山東分行、中國建設銀行沈陽分行、中國建設銀行洛陽分行、中國郵政河北省分公司、中國郵政珠海分公司、中國郵政深圳分公司、中國郵政湖南省分公司、中國郵政山西省分公司、中國郵儲河北省分行、中國農業銀行山西省分行、中國農業銀行天津市分行、中國農業銀行廣東省分行等

【客戶反饋】

管老師的課程十分精彩，互動效果好，感謝老師的精彩課程分享。 ——中國人壽

老師的課程設置的十分合理且全面，解決了很多實際問題，大家都表示受益匪淺。

——山西郵政

管老師的課程很有趣，很多有用的內容結合時事，一下就理解了，對工作和生活都有很大的幫助。 ——中國農業銀行

老師的講解讓人印象深刻，能感覺到老師的知識面很廣，學員們都反饋都很好。

——中國銀行

之前也聽過很多其他的培訓，對比之后感覺管老師的培訓更加務實，更具落地性。我聽了很多，收獲很多。 ——某商業銀行

管老師對郵政的了解比我都深入。產品配置也很專業，通過簡單的組合，提升郵政產品對客戶的吸引力。

——中國郵政

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