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課程背景

近年來商業(yè)銀行從業(yè)人員犯罪案件呈現(xiàn)發(fā)案多點(diǎn)位、罪名集中化的特點(diǎn)，2015年-2022年，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件達(dá)到3594件，這些數(shù)據(jù)背后的特點(diǎn)如何？有什么趨勢(shì)？作為商業(yè)銀行，需要研究和探討。從預(yù)防做起，嚴(yán)格落實(shí)案件防控的制度建設(shè)、流程控制、培訓(xùn)教育迫在眉睫。

2023年5月，金融監(jiān)管局掛牌成立，金融監(jiān)管的監(jiān)管重點(diǎn)目標(biāo)是在三期疊加的環(huán)境下堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，保障存款人和投資者的利益，促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。將會(huì)嚴(yán)防重點(diǎn)領(lǐng)域金融違法犯罪，堅(jiān)持內(nèi)部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下。

商業(yè)銀行如何管好自己的人，管好自己的業(yè)務(wù)？管控員工行為的重要性顯得愈發(fā)突出，如何在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理》的要求下，做好本行員工行為管理工作的落地和執(zhí)行，是擺在高管層面前的一道必答題。

本課程將圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式進(jìn)行講授，一方面，通過從業(yè)人員犯罪的數(shù)據(jù)分析，了解銀行案件特點(diǎn)，對(duì)照開展本行的案防工作，做好常態(tài)化警示教育；另一方面通過監(jiān)管2022年的處罰情況，了解處罰的主要領(lǐng)域，了解監(jiān)管的重大關(guān)注點(diǎn)和監(jiān)管變化趨勢(shì)，對(duì)照本行的經(jīng)營管理現(xiàn)狀，預(yù)防、改進(jìn)，避免出現(xiàn)大的合規(guī)問題；最后從銀行的員工行為管理入手，梳理員工行為管理的要點(diǎn)、難點(diǎn)和堵點(diǎn)，詳解員工行為管理的操作要點(diǎn)，讓銀行管好人、管好業(yè)務(wù)、把控好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益

● 讓學(xué)員從從業(yè)人員案件的分析中知道自己離犯罪的距離，審視自己的疏忽、想當(dāng)然可能帶來的嚴(yán)重后果。案件防控，從每一個(gè)業(yè)務(wù)流程開始

● 幫助學(xué)員了解外部監(jiān)管部門的監(jiān)管政策、監(jiān)管重點(diǎn)，在其他銀行的處罰案例中樹立起合規(guī)管理的自覺性，認(rèn)識(shí)違規(guī)違法的嚴(yán)重后果，加快形成主動(dòng)合規(guī)、我要合規(guī)的局面。

● 讓銀行更加關(guān)注從業(yè)人員行為風(fēng)險(xiǎn)的防控，做到有針對(duì)性的管控并切實(shí)有效地防范行為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

課程對(duì)象

各行風(fēng)險(xiǎn)部、運(yùn)營部、合規(guī)部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)部門、支行全體員工

課程方式

全案分析+要點(diǎn)剖析+現(xiàn)身說法等

課程大綱

引言：在銀行業(yè)監(jiān)管制度不斷“扎牢”的情況下，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的犯罪率、案件數(shù)量、涉案內(nèi)容都不斷發(fā)生著變化

導(dǎo)入：2015年-2022年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪調(diào)查

第一講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的總體情況（案件態(tài)勢(shì)分析）

一、非法吸收存款罪、詐騙罪案件數(shù)量最多

案例：某城商行員工非法吸收存款罪

案例：某國有銀行員工造假騙貸涉嫌詐騙罪

二、涉案較多的其他罪名-違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、挪用資金罪

案例：某信用社張某的違法發(fā)放貸款罪案例

案例：某農(nóng)商行行長李某的職務(wù)侵占罪

三、銀行類金融機(jī)構(gòu)涉訴案件占比較高-銀行、保險(xiǎn)、其他、基金

第二講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件被告人畫像

一、自然人被告人畫像

1. 男性占比高

2. 判處重罪的占比較高

3. 被告人為一般員工的占比67.23%

4. 構(gòu)成累犯的占比26.14%

二、非自然人畫像

——17個(gè)、判處罰金

第三講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件犯罪行為畫像

1. 業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部腐敗風(fēng)險(xiǎn)突出，占比超七成

2. 涉案金額在一億元以上的占比6.73%

3. 犯罪行為平均暴露周期為3.86年

4. 內(nèi)外勾結(jié)類案件占比58.78%

5. 利用職務(wù)便利的案件占比34.45%

第四講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件特點(diǎn)分析

特點(diǎn)一：總量波動(dòng)式下降

——雙維度呈現(xiàn)集中性—犯罪罪名的集中性、所涉機(jī)構(gòu)的集中性

特點(diǎn)二：個(gè)別犯罪手段升級(jí)化

——隱蔽性危害性有所上升

1. 暴露周期的延長

2. 形式合法和實(shí)質(zhì)非法的交織

3. 職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪進(jìn)化為“暗腐敗”“微腐敗”“同盟型腐敗”

特點(diǎn)三：犯罪形態(tài)連式延伸，關(guān)聯(lián)犯罪增長引發(fā)新風(fēng)險(xiǎn)

第五講：從業(yè)人員犯罪原因探析

一、金融機(jī)構(gòu)合規(guī)機(jī)制建設(shè)有待完善

1. 業(yè)務(wù)合規(guī)制度建設(shè)不健全

2. 合規(guī)機(jī)制覆蓋不全面

二、新技術(shù)新業(yè)態(tài)中藏著新金融風(fēng)險(xiǎn)

三、金融強(qiáng)監(jiān)管與難執(zhí)行的制度錯(cuò)位

案件分析：以案說法，進(jìn)行案件的剖析并進(jìn)行原因深度剖析

1）原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委委員、副主席蔡鍔生案

2）招商銀行股份有限公司原黨委書記、行長田惠宇案

3）國家開發(fā)銀行原黨委委員、副行長何興祥案

4）富滇銀行原黨委委員、副行長 曹艷麗案

第六講：監(jiān)管對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的處罰分析

一、2022年處罰概況

1. 呈現(xiàn)特點(diǎn)：宏觀微觀兼顧、機(jī)構(gòu)人員并重、傳統(tǒng)新興兩手抓

2. 重點(diǎn)關(guān)注：公司治理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信貸業(yè)務(wù)資金流向、資產(chǎn)質(zhì)量管理

3. 處罰對(duì)象：機(jī)構(gòu)人員雙罰的趨勢(shì)愈發(fā)明顯

二、三個(gè)維度看處罰

維度一：地區(qū)分布

維度二：機(jī)構(gòu)分布（從罰單數(shù)量及罰沒金額分析）

分析：金額最高10家銀行

維度三：職能領(lǐng)域分布

1）涉及21個(gè)領(lǐng)域

2）信貸管理、反洗錢、員工行為與安防、結(jié)算與現(xiàn)金管理受罰較重

3）配合監(jiān)管、員工行為與案防、征信、消保處罰增幅較大

三、員工行為與安防的處罰

導(dǎo)入現(xiàn)狀：處罰力度不斷加大

1. 員工行為與安防受罰的主要問題

1）案件管理不到位

2）案件信息瞞報(bào)遲報(bào)

3）員工行為管理不到位

4）未嚴(yán)格執(zhí)行輪崗、強(qiáng)制休假

5）行為排查流于形式

2. 員工行為管理不到位的處罰上升趨勢(shì)最大

第七講：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理

一、監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)就融機(jī)構(gòu)員工行為管理的監(jiān)管歷程

1. 目標(biāo)：建立“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機(jī)制

2. 重要規(guī)范性文件：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》、《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》、中銀協(xié)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》

二、銀行如何打造從業(yè)人員行為管理體系，實(shí)現(xiàn)行為風(fēng)險(xiǎn)全管控（搭建6個(gè)方面）

要點(diǎn)：將“行為風(fēng)險(xiǎn)”作為面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類別，納入到全面的內(nèi)控合規(guī)中統(tǒng)籌管理

1. 管理架構(gòu)與責(zé)任體系——壓實(shí)主體責(zé)任，是加強(qiáng)人員行為管理的組織保障

1）突出頂層合規(guī)的治理層級(jí)

2）堅(jiān)持協(xié)同聯(lián)動(dòng)的管理架構(gòu)

2. 管理制度體系——強(qiáng)化制度建設(shè)，是加強(qiáng)人員行為管理的根本保障

1）從業(yè)人員管理基本政策

2）專項(xiàng)工作制度機(jī)制、流程與操作細(xì)則

3. 管理工具與機(jī)制——豐富工具機(jī)制，是加強(qiáng)人員行為管理的關(guān)鍵抓手

1）事前，多渠道收集行為信息

2）事中，全方位防控風(fēng)險(xiǎn)事件

3）事后，多維度應(yīng)用精準(zhǔn)賦能

4. 監(jiān)督與責(zé)任追究——堅(jiān)持從嚴(yán)治行，是加強(qiáng)人員行為管理的必然要求

1）嚴(yán)格責(zé)任追究機(jī)制

2）細(xì)化問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)與流程體系

3）加大問責(zé)處罰力度

5. 從業(yè)規(guī)范教育——文化教育為先，是加強(qiáng)人員行為管理的軟動(dòng)力

1）加強(qiáng)教育培訓(xùn)

2）加強(qiáng)警示教育

3）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

6. 信息化基礎(chǔ)建設(shè)——科技手段，是有力促進(jìn)人員行為管理的工具

解讀：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》

分析：銀行員工行為常見50項(xiàng)“違規(guī)必罰”行為（案例分析）

方式：根據(jù)客戶需求進(jìn)行案例選擇（可進(jìn)行全面講解或進(jìn)行需求條款選擇講解）

張老師

銀行新金融實(shí)戰(zhàn)專家

銀行營銷實(shí)戰(zhàn)管理導(dǎo)師、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理專家

金融碩士

河北金融學(xué)院兼職教授

中國外匯研究院特聘研究員

《時(shí)代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者

【中國金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓

15年國有銀行（中國銀行）——歷任：支行長/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理

13年法人銀行（農(nóng)商行）——歷任：首席風(fēng)險(xiǎn)官/副行長/行長/監(jiān)事長

——在實(shí)操管理中不斷創(chuàng)新：

→ 首批將小微信貸IPC模式引入國內(nèi)銀行，將實(shí)施銀行打造成為村鎮(zhèn)銀行標(biāo)桿

→ 首批落實(shí)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完成多板塊、數(shù)字化信息系統(tǒng)成功上線

→ 首批建立農(nóng)商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)，改變中后臺(tái)管理缺失現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)決策

——在專業(yè)板塊里不斷專研：

行業(yè)分析：參與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)定期面向社會(huì)發(fā)布全國城商行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況調(diào)研報(bào)告

專業(yè)認(rèn)證：CFP國際金融理財(cái)師、FRR金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

擅長領(lǐng)域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng)新、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從任職銀行來說經(jīng)歷了從國有銀行到區(qū)域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗(yàn)來說有近20年的高管經(jīng)驗(yàn)，曾是中國銀行某省分行最年輕的支行長，對(duì)于銀行全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)管理——曾擔(dān)任某農(nóng)商行貸審會(huì)主任，負(fù)責(zé)全行風(fēng)控所有流程建設(shè)管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統(tǒng)，并展開了和京東、螞蟻金服、360等機(jī)構(gòu)的合作，累計(jì)發(fā)放互金貸款300億元。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)體系化建設(shè)——曾在2016年開始牽頭在某區(qū)域性銀行開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，搭建平臺(tái)后成功上線，是國內(nèi)最早全方位全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)的銀行，并得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的表揚(yáng)和宣傳。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)化管理——曾統(tǒng)籌協(xié)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債、計(jì)劃財(cái)務(wù)等多條線工作，建立了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，運(yùn)用數(shù)據(jù)、參數(shù)、技術(shù)等多維度精細(xì)化進(jìn)行數(shù)據(jù)核檢，充分實(shí)現(xiàn)銀行自動(dòng)化指標(biāo)限額管理和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風(fēng)險(xiǎn)管理，是多家銀行的特邀專家，曾開發(fā)了多門信貸營銷、普惠信貸、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方向課程，進(jìn)行多次的銀行培訓(xùn)與人才培養(yǎng)。

培育風(fēng)險(xiǎn)管理人才——任職期間專注于風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，深化銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養(yǎng)了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長，2個(gè)首席風(fēng)險(xiǎn)官，20+個(gè)支行長）

深耕銀行金融培訓(xùn)——多次以邀請(qǐng)專家身份，為中國銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農(nóng)商行等銀行參與主持培訓(xùn)。部分服務(wù)銀行包括：

國有銀行：中國銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農(nóng)業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設(shè)銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……

股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……

城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……

農(nóng)商行：江南農(nóng)商、紫金農(nóng)商、成都農(nóng)商、海口農(nóng)商、江南農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行……

主講課程：

《紅線預(yù)警——商業(yè)銀行合規(guī)管理全案解析》

《盡職免責(zé)——銀行信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)管控》

《化險(xiǎn)為夷——商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與輿情控制》

《區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢(shì)研判及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略》

《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理》

《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》

授課風(fēng)格：

» 引導(dǎo)性培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)形式：老師28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中一直致力實(shí)戰(zhàn)與培訓(xùn)相結(jié)合的路徑探索，培訓(xùn)現(xiàn)場從行長的眼光看銀行邏輯，并運(yùn)用大量的管理學(xué)、心理學(xué)、行為學(xué)教學(xué)，注重專業(yè)與實(shí)戰(zhàn)解決實(shí)際問題。

» 體系化實(shí)操性雙重效果：課程建構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論的框架基礎(chǔ)上，敏穩(wěn)結(jié)合，從員工的角度教成長方法，案例高度結(jié)合實(shí)際工作，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極性，增強(qiáng)現(xiàn)場投入落地。

» 案例剖析及實(shí)操場景講解方式：以銀行全流程業(yè)務(wù)場景為課程背景，從實(shí)際案例與場景出發(fā)，結(jié)合相關(guān)法規(guī)及政策，通過場景及案例的剖析形式，深化內(nèi)容的操作性與應(yīng)用性。

部分客戶評(píng)價(jià)：

張老師對(duì)于信貸的邏輯和實(shí)操形成了自己獨(dú)有的認(rèn)知和技巧，在講解中通過實(shí)操經(jīng)驗(yàn)結(jié)合專業(yè)的信貸知識(shí)及政策，融會(huì)貫通，是典型的理論結(jié)合實(shí)踐的銀行專家。

——華夏銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部孫副總

針對(duì)銀行從業(yè)的各項(xiàng)監(jiān)管目前是行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，這次的培訓(xùn)讓我對(duì)這些監(jiān)管的現(xiàn)象打了預(yù)防針，重點(diǎn)講解了相關(guān)的多條銀行法條規(guī)定，有法有據(jù)，規(guī)范性的操作非常有指導(dǎo)意義。

——紫金農(nóng)商行業(yè)務(wù)部謝總

張老師對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的敏銳度和趨勢(shì)判斷，在講解當(dāng)中對(duì)于趨勢(shì)的解讀讓我們眼前一亮，對(duì)于我們銀行的情況判斷也讓我們醍醐灌頂，讓我們科技部門的專業(yè)人員都覺得嘆服，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要這樣的專家。

——天津銀行信息科技部王副總

張老師的課反響很好，學(xué)到了很多新的知識(shí)，尤其是中小微普惠的課程很形象生動(dòng)的講述了與企業(yè)客戶對(duì)接中中很有可能出現(xiàn)的問題，以案說法，同學(xué)們都覺的很實(shí)用。

——杭州銀行信貸部高總

張老師的多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從國有到法人銀行的實(shí)操萃取出的實(shí)際分析，到專業(yè)如何嵌入實(shí)際當(dāng)中，在系統(tǒng)的授課中體現(xiàn)的淋漓盡致，是我們需要的優(yōu)秀研究員與講師。

——中國外匯投資研究院譚院長

今天張老師給我們講解的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與輿情管理的課程，功底精深，通過資深的案例可以看出老師犀利的社會(huì)洞察力，極具理論性和系統(tǒng)性，當(dāng)下聲譽(yù)與輿情對(duì)于銀行的發(fā)展是非常重要的，我也意識(shí)到自己專業(yè)上的差距，讓我更進(jìn)一步了解和掌握更深入的操作與方法。

——紫金農(nóng)商行李副行長

張老師對(duì)普惠信貸的課程，成體系、顯專業(yè)、可實(shí)操，培訓(xùn)其實(shí)最重要的是給員工啟示給員工操作技巧，小平老師做到了。

——浦發(fā)銀行烏魯木齊分行公司業(yè)務(wù)部孫總

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