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課程背景：

目前各保險公司、銀行、第三方財富管理公司在傳統保險、理財方面的業務上爭奪上已經白熱化，且各公司的金融產品在充分競爭的市場下明顯的同質化，所以傳統的從業人員已經有被智能投顧，也就是機器人取代的趨勢。但在針對高凈值人士的財富管理和私人銀行等業務方面，確還有很大的成長空間。目前來看，也只有寥寥幾家銀行在財富管理業務方面有一定建樹，而事實上財富管理業務與高凈值業務也能夠在一定程度上真正體現出一家金融機構的綜合服務能力。

高凈值業務是金融生態鏈的最頂端，是增加零售客戶粘性、挖掘客戶潛力、提高客戶質量的重要支點。這類客群財富增長穩健，個金融機構對其維護的效益產出非常可觀。本課程將和大家一起探討如何搶灘高凈值客群。

課程收益：

● 了解私人財富發展現狀及趨勢；

● 掌握高凈值客戶開拓的六大市場及四大營銷路徑；

● 掌握高凈值客戶資產評估三張表

● 掌握高凈值客戶需求分析（KYC）七個要點；

● 掌握資產配置的基本原理；三張圖和五大模塊

● 掌握客戶維護和提升的實戰技能

課程對象：

保險代理人、理財經理、私人銀行理財顧問

課程方式：

講師講授+案例分析+小組演練+實操練習

課程大綱

第一講：高凈值財富管理市場分析

一、財富管理行業發展

1. 從16世紀瑞士，20世紀美國到今天中國

2. 財富管理行業發展的三個時期

1）萌芽期：產品導向

2）發展期：產品加服務

3）成熟期：幫助客戶實現目標

3. 全球領先的財富管理機構

1）瑞士銀行

2）高盛

3）羅斯柴爾德

4. 財富管理機構三種模式

1）私人銀行模式

2）第三方財富管理機構

3）IFA模式

5. 家族辦公室

二、高凈值人群現狀《中國私人財富報告》分析

1. 財富金字塔：2%的人擁有80%的財富

2. 高凈值財富來源：創業者第一，企業高管和房產投資2,3

3. 高凈值人士理財信息來源

來源一：私人理財顧問

來源二：社交圈子

來源三：金融機構理財顧問

4. 高凈值人群理財痛點

痛點一：宏觀環境的不確定

痛點二：投資項目的暴雷

痛點三：無法判斷合適的投資時機

5. 高凈值人群家族財富管理需求

1）家族財富的保障和傳承

2）家族資產的長期增值

3）子女教育和培養

三、高凈值人士的全球資產配置

1. 美元會不會一直漲？（美元資產配置必要性）

2. 香港保險是不是智商稅？（香港內地保險對比）

3. 海外基金該怎么買？（海外基金購買的兩種渠道）

4. 海外房產坑太多（海外房產投資利弊）

互動環節：舉例以美元計價的海外資產

四、高凈值人士青睞的資產配置

1. 公募基金配置未來（2022公募基金規模及現狀）

——公募基金規模十年增長9倍

——熊市過后或迎來爆發增長

討論：客戶虧錢了還推基金嗎？

2. A股--想說愛你不容易

——A股美股過去15年收益對比，10年還在3000點

——基金才是參與股票投資的正確途徑

3. 房產投資

案例：近十年房地產政策回顧

討論：后疫情時代房產還有戲嗎

討論：如何跟客戶交流A股投資

4. 高凈值人士財富傳承-家族信托

案例：賭王何鴻燊、梅艷芳的家族信托。

第二講：高凈值客戶市場開拓

一、高凈值客戶在哪里

1. 資本市場：解禁獲利的客戶

1）上市公司高管

2）VC/PE風投機構退出

知識拓展：一級市場融資及退出

2. 名流市場

1）高收入群體

2）知名人士

3）網紅大V

討論：大家的高凈值客戶來源

3. 區域集群市場

1）商會協會客戶

討論：你能想到哪些商會最掙錢？

4. 專業投資市場

1）證券2）期貨3）私募4）藝術品

頭腦風暴：客戶有10萬股票，他背后的資產一般會有多少呢？

5. 富二代市場

6. 境外目標群體市場

1）海外華僑華人

2）移居海外的國內居民

3）內地投資的港澳臺同胞

二、營銷路徑

1. 行內聯動營銷

1）公私聯動

2）私私聯動

2. 存量客戶轉介

1）圈層經營

2）沙龍鑒賞

頭腦風暴：高凈值客戶需要怎樣的朋友圈？

案例分享：紅酒&珠寶鑒賞；企業主&企業咨詢公司沙龍

3. 三方渠道合作

小組討論：銀行如何與券商、保險、私募等機構合作，共同維護挖掘客戶？

第三講：高凈值客戶銷售流程

一、接觸客戶

1. 找到精準客戶——六大市場四個路徑

2. 建立信任關系——第三方背書，專業背書，新媒體背書

3. 展現個人品牌和價值——個人的獨特性、相關性、一慣性

討論：你的競爭對手是誰？

討論：價值如何提現？

二、需求分析（KYC）

1. 獲取信息——家庭成員、事業、興趣、房產、收入

2. 深挖需求——為什么、怎么樣、想怎樣

3. 引導決策——產品、預算、承諾、行動

三、銷售展示

1. 回顧需求

2. 理解同頻

3. 提供方案

4. 達成共識

四、交易促成

1. 假設成交

2. 情景成交

3. 直接成交

五、SPIN顧問式營銷技巧

1. SPIN定義

1）S：情境性問題

例句：短期內想達到哪些目標？

2）P：探究性問題

例句：您擔心股票踩雷嗎？

3）I：暗示性問題

例句：您目前的收益能達到預期嗎？

4）N：需求回饋性問題

例句：基于您的需求，這張保單是否對您有幫助？

2. 顧問式營銷效果

1）挖掘隱性需求

2）將隱形需求引導至顯性需求

3）將顯性需求與產品相聯

4）將需求轉化為產品

情景演練：企業主、職場精英、家庭婦女、退休人群顧問式營銷實戰。

第四講：高凈值客戶資產配置與維護

導入：醫生是如何讓你買藥的？

一、資產配置的必要性

1. 分散風險

2. 降低波動

3. 穩定回報

圖表分析：大類資產輪動圖給我們帶來哪些啟示？

二、資產配置的落地閉環

1. 高凈值客戶資產評估（三張表）

個人IPS：R風險R回報T時間T收稅L流動L法律U特殊情況

2. 資本市場研究展望

3. 大類資產配置比例：美林時鐘，標準普爾資產配置

4. 產品組合計劃（保險，年金，債券，理財，基金，股票，房產，期貨，藝術品等）

頭腦風暴：優選產品篩選邏輯

5. 客戶持倉分析報告

6. 定期動態再平衡

三、資產配置建議書的五大模塊

1. 實施財富管理的方法

2. 市場狀況和趨勢分析

3. 理財需求

4. 資產配置分析和建議

5. 主要風險提示

實戰演練：為案例客戶制作資產配置建議書

四、高凈值客戶的維護

1. 日常維護，小投入大回報

1）建立高凈值客戶資料庫

2）定期更新客戶服務筆記

3）5大傳統節日及生日維護方式

2．資產配置建議書的更新

1）季度客戶資產（保險）配置更新

2）年度客戶資產（保險）配置報告

3. 高凈值客戶增值服務

1）高凈值專題沙龍—稅收，法律，婚姻等主題

2）高凈值客戶社交活動—成為資源交互中心

韓老師

韓文峰老師 財富管理實戰專家

12年財富管理實戰經驗

香港大學碩士

香港中文大學（深圳）校外職業導師

CFA特許金融分析師授權認證講師

CFP國際金融理財師授權認證講師

抖音18萬粉絲財經主播/搜狐首席財經主播

曾任：深圳市發改委丨立項評審工程師

曾任：深圳市投資控股有限公司（世界500強）丨科技金融主管

曾任：深圳前海中天泰信投資有限公司丨基金經理

曾任：深圳前海弘基財富管理有限公司丨總經理

曾任：友邦人壽保險（世界500強）深圳分公司丨資深業務經理

擅長領域：資產配置、基金營銷、年金營銷、增員、理財經理技能提升、高凈值客戶經營

01-保險入行首年成為美國MDRT百萬圓桌會議成員（全球壽險精英最高盛會）

02-友邦人壽-友邦鉑金人才獲得者（入職三個月業績達50萬）

03-友邦人壽-最佳伯樂獎獲得者，入行首年發展團隊人數達20人，連升三級

04-作為CFA認證授權講師，輔導500+名學員通過CFA各級考試（國內專業講師僅有百人）

韓老師先后在基金、保險、財富管理等金融企業任職，歷任投資經理、基金經理、財富管理總監等崗位，深諳國內金融市場，一直致力于金融市場研究及產品分析，對高凈值客戶關系維護、資產配置、財富管理等業務有獨到的見解；曾為工商銀行、平安銀行、友邦保險、國信證券等企業講授《宏觀經濟與資產配置》《債券型基金營銷》《年金險銷售全攻略》《基金產品選擇與營銷5步法》《基金從業資格考前輔導》等課程。

實戰經驗：

曾作為深圳前海弘基財富管理有限公司總經理，從0到1組建深圳分公司，開展團隊的培訓并帶領團隊開拓高凈值客戶，一年內團隊規模達50人，財富管理規模過10億，其中香港保險保費過3000萬，基金銷售額過5億。

曾負責友邦人壽保險深圳分公司團隊業績規劃及人力增長與賦能，針對不同階段的成員進行產品銷售、客戶經營與維護等培訓，使得2021年度家族保費達2500萬，個人保費150萬。

曾主導深圳市投資控股有限公司【科技生態園運營、金融機構入駐及股權投資】項目并參與深圳灣產業基金頂層設計，進行深投控科技園5個產業園區發行REITS可行性研究，同時盡職調查超過100家企業（覆蓋新能源新材料互聯網），引進多家銀行（平安、招商、郵儲、農行、工行等）建立合作關系并拓展業務機會。

曾負責深圳前海中天泰信投資有限公司全球宏觀美元基金的募集與運營管理，實現基金規模2000萬美金，收益年化20%。

主講課程：

《資產配置——宏觀經濟與資產配置》

《迎戰年金——年金險銷售全攻略》

《基金營銷——基金產品選擇與營銷五步法》

《優質增員——打造高知高顏高產團隊》

《高客營銷——高凈值客戶經營與維護》

《玩轉金融短視頻營銷——引爆業績增長》

授課風格：

● 實操性強，目標導向：課程設計結合多年工作積累的真實而豐富的案例，以解決實際工作中的痛點為目標，綜合運用線上線下工具，課上滿滿都是干貨，學員培訓過后可以直接實戰。

● 學員視角，化繁為簡：擅長捕捉培訓的重難點，對專業化銷售流程和高凈值客戶營銷等，有深刻而系統的見解。培訓節奏根據學員反映實時調整，現場互動效果極佳，好評如潮；

● 專業大氣，幽默靈動：老師具有專業背景，擅長專業問題簡單化，風格多元而靈動，語言表現幽默且不失嚴謹，具有感染力的演繹風格斬獲學員粉絲無數；

部分服務客戶：

銀行行業：工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、光大銀行、廣發銀行、廣州銀行、中信銀行、浦發銀行、華夏銀行、寧波銀行、折商銀行、深圳農商行、東莞農商行等

保險行業：友邦保險（深圳、上海）、中國人保、太平人壽、華安保險、新華保險、泰康人壽、中宏保險、陽光保險、國華人壽、平安保險、中意人壽保險、中宏人壽、大家人壽、合眾人壽、農銀人壽、大童保險等

券商行業：國信證券泰然九路營業部、華泰證券深南中路營業部、首創證券等

大學/協會：香港中文大學（深圳）、南方科技大學、深圳大學、中國農業大學、北京郵電大學、北京第二外國語大學、中山大學、華南理工大學、北京科技大學、廣東金融學院、CFA協會深圳分會、CFA協會成都分會等

部分客戶評價：

面向高凈值服務是保險行業的發展方向，韓老師在金融領域涉獵廣泛，知識全面，實戰經驗豐富。課程既專業又通俗易懂，結合了很多案例來講解，問題分析透徹，讓我們未來面向客戶提供服務時更自信、更專業、更有戰斗力！——友邦保險 諾經理

韓老師的理財師短視頻營銷課，非常實用，學完后根據課程內容做短視頻和直播，現在不少客戶是通過短視頻從線上來咨詢的，鏈接線上與線下，推動產品的推廣與銷售，提升業績。——平安保險 王主管

韓老師的理財課程非常接地氣，講的都是我們能聽懂的大白話，一聽就是一線干出來的，聽完課程以后馬上就能用到實際工作中，能夠很好的幫助我們解決之前一直解決不了的問題。——工商銀行 文經理

之前提起基金銷售就頭疼，不敢賣，擔心自己專業度不夠。上過課之后，重新燃起了基金銷售的激情，專業度馬上提高了好多，話術直接就能用，立竿見影，工作這么多年第一次超額完成了基金任務。——建設銀行 黃經理

已經考過兩次銀行從業了，試過上網校聽課、看書，都不管用，怎么也考不過，老是差幾分，影響自己也影響支行。聽了韓老師的考前集訓，一方面把知識體系梳理清楚了，一方面意識到了自己復習方法和考試技巧的欠缺，終于在第三次考過了。——廣州銀行 李柜員

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