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【課程背景】

本課程是針對客戶經(jīng)理信貸業(yè)務貸款三查的培訓課程。課程分為三講1、《貸后檢查篇——客戶篩選與風險防控》2、《貸時審查篇——授信報告撰寫與財務報表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點》。在銀行實務工作中，客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務中，貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風險點，如何調(diào)查企業(yè)，現(xiàn)場走訪需注意問題，如何撰寫一篇邏輯清晰、觀點突出的調(diào)查報告，貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風險預警信息等貸款三查工作是客戶經(jīng)理的必備業(yè)務能力。銀行如何培養(yǎng)出符合業(yè)務發(fā)展要求的大批優(yōu)秀客戶經(jīng)理，是人才培養(yǎng)計劃的重要內(nèi)容。

本課程將由資深銀行從業(yè)人士，從基本理論知識結(jié)合豐富的實踐經(jīng)驗案例，深入淺出的介紹基礎(chǔ)知識、基本流程，各種案例。力求在最短的時間內(nèi)對貸款三查工作基本知識有一個全面了解，集合課程知識點與案例講解對業(yè)務進行分類歸納，便于理解記憶，迅速掌握知識要點。課程將改變刻板的內(nèi)部培訓思路，講授老師以扎實的業(yè)務知識，豐富的從業(yè)經(jīng)驗，輕松地幽默授課氛圍為國內(nèi)銀行員工業(yè)務知識提升，拓展業(yè)務，提供全面務實的指導。

【課程收益】

1、迅速掌握貸款三查業(yè)務主要業(yè)務產(chǎn)品要點

2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查技巧

3、了解相關(guān)案例，讓舉一反三，學以致用

4、提升銀行客戶經(jīng)理核心業(yè)務能力，解決水平參次不齊的難點

5、統(tǒng)一提升銀行專業(yè)業(yè)務技能、風險識別水平，增強銀行盈利的核心競爭力

6、為銀行員工全員營銷提供必要的知識儲備；

【授課對象】

銀行對公客戶經(jīng)理、對公條線所有業(yè)務人員、以及其他條線相關(guān)員工

【課程大綱】

第一章：銀行貸后檢查定義與目的

1、貸后檢查的定義

2、貸后檢查的主要目的

第二章：貸后檢查基本流程

1、首次檢查

2、定期檢查客戶

3、到期前檢查

4、其他檢查：資金流向、貸款用途等

第三章：貸后檢查主要內(nèi)容

1、借款人檢查

1）經(jīng)營狀況

2）客戶部管理水平

3）貸款的使用及客戶信用情況

4）財務狀況

5）重大事項進展情況

第四章：擔保人及抵質(zhì)押物檢查

1、對保證人的檢查

1）擔保資格檢查

2）擔保能力檢查

2、抵質(zhì)押物檢查

1）對抵（質(zhì)）押物完好程度的檢查

2）對抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力的檢查

3）對抵（質(zhì)）押物狀態(tài)的檢查

4）對抵押物出租情況的檢查

第五章：低風險業(yè)務及其他檢查

1、保證金質(zhì)押資金來源

2、出質(zhì)人是否涉及稅務風險

3、出質(zhì)人是否涉及破產(chǎn)清算

4、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)測

第六章：貸款期限管理的要求和標準

1、貸款到期前

2、貸款逾期

3、貸款訴訟時效到期前

4、欠息60天

第七章：風險預警體系

1、風險預警定義

2、風險預警信號

1）一級預警

2）二級預警

第八章：預警反應機制及上報制度

1、及時上報

2、主管負責

3、緊急檢查

4、提出化解方案

第九章：預警信號后期處理

1、客戶風險化解

2、機構(gòu)業(yè)務控制

案例分析：

1、技術(shù)進步迭代風險

愛多、旭硝子

2、投資失誤

旭日升

3、國家政策變化

外貿(mào)行業(yè)、鋼鐵、煤炭整合以及碳中和

4、法人代表意外去世

海鑫、某紡織企業(yè)

王老師

資深銀行/金融服務專家 王岳行長

【專業(yè)資質(zhì)】

招商銀行總行優(yōu)秀省級副行長

華夏銀行信貸專職審批官

工商銀行國際業(yè)務高級經(jīng)理

東旭資本副總裁

東方園林集團融資總監(jiān)

曾獲：華夏銀行總行級十大外匯客戶經(jīng)理稱號

代表國內(nèi)銀行出訪法國中國銀行巴黎分行、德國商業(yè)銀行、新加坡南洋商業(yè)銀行、大華銀行香港、比利時布魯塞爾香港分行、J.P. Morgan 香港分行

?王岳行長是講師行業(yè)中難得的具有國際視野與國內(nèi)實踐兼?zhèn)涞膶＜倚徒鹑谑谡n講師

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

20年國有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行實戰(zhàn)經(jīng)驗，從基層干起，先后在工商銀行、華夏銀行、招商銀行從事過支行行長、信貸管理部總經(jīng)理（省行級）、二級分行行長、省行副行長等職務，有豐富的前后臺營銷與管理的經(jīng)驗，主要特長為信用風險管理，市場營銷。在風險管理方面，負責信貸政策制定、放款管理、全過程風險控制、風險經(jīng)理的培訓、考核、管理。

王岳老師在多年工作中，從市場營銷、貸前調(diào)查、企業(yè)授信、授信審批、貸后管理具體業(yè)務實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富，具備從支行到地市二級分行到省級分行業(yè)務成體系的管理經(jīng)驗。先后服務客戶近千家，服務對象即有央企、地方國企、全國性行業(yè)頭部企業(yè)，也有眾多中型、小型客戶，地域輻射全國。

培訓經(jīng)驗：作為專家型人才，王岳老師常年擔負人才培養(yǎng)業(yè)務培訓工作。對二十多家地市級二級分行，近800家分支機構(gòu)，近百家企業(yè)提供過銀行業(yè)務與服務方案的培訓與指導。

【主講課程】

《起跑助力之銀行基礎(chǔ)知識系列：對公資產(chǎn)業(yè)務》

《起跑助力之銀行基礎(chǔ)知識系列：對公負債業(yè)務》

《起跑助力之銀行基礎(chǔ)知識系列：銀行零售業(yè)務》

《起跑助力之銀行基礎(chǔ)知識系列：銀行外匯業(yè)務》

《業(yè)務精進之銀行信貸三查系列：貸前調(diào)查——客戶篩選與風險防控》

《業(yè)務精進之銀行信貸三查系列：貸時審查——授信報告撰寫與財務報表分析》

《業(yè)務精進之銀行信貸三查系列：貸后檢查——貸后檢查流程與要點》

《高端視野之宏觀展望與戰(zhàn)略：雙循環(huán)展望與中小銀行對策》

【授課風格】

專業(yè)突出，真正的銀行專業(yè)人士，通過自身多年實踐、積累，提供最專業(yè)的講解深入淺出，通過自身實際案例，現(xiàn)身說法，將業(yè)務理論與鮮活案例有機結(jié)合；

學以致用，從真正能通過培訓，使學員在面對實際業(yè)務時，有案例有抓手；

在強大專業(yè)基礎(chǔ)知識與豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的支撐下，力求語言通俗易懂、風趣幽默。把抽象、復雜的業(yè)務理論用一針見血的觀點，實實在在的案例展現(xiàn)給大家，便于學員學習有收獲、運用有手段；

【課程特色】

專業(yè)觀點、一針見血：只有經(jīng)驗豐富的醫(yī)生才能一眼看出問題原因

理論與時間結(jié)合：能夠兼顧干貨內(nèi)容與形式演繹，保持較高現(xiàn)場滿意度

實用導向：用業(yè)務講授，提高解決問題能力、提供思路想法

形式多樣、風趣幽默：以課堂講解、小組研討、案例分析為主，通過嚴謹扎實的講授、風趣幽默的風格、真實有針對的案例講解，為銀行員工業(yè)務提升賦能助力。

【服務客戶】

金融行業(yè)：中國工商銀行河北省分行、唐山分行、承德分行、張家口分行、保定分行、廊坊分行、滄州分行、石家莊分行、邢臺分行、邯鄲分行、衡水分行、秦皇島分行及下屬機構(gòu)約700多家；華夏銀行石家莊分行及9家地市行62家分支機構(gòu)；招商銀行太原分行、招商銀行石家莊分行5家二級分行40家機構(gòu)。

鋼鐵行業(yè)：河北文豐、津西、建龍、武安市元寶山、河北中鋼、河北新武安、唐山寶泰、秦皇島首鋼板材、唐山恒通集團、唐山正豐、河北吉泰特鋼、石鋼、敬業(yè)、裕華、唐山鑫誠、唐山松汀、河北鋼鐵集團唐山鋼鐵股份、河鋼集團宣化鋼鐵、邯鄲鋼鐵、河北興華鋼鐵、唐山市榮茂鋼鐵、唐山港陸鋼鐵有限公司等。

煤炭行業(yè)：同煤集團、晉煤集團、晉能集團、潞安集團、焦煤集團、陽煤集團、山煤集團、美錦集團、陽光焦化、美特好、梗陽焦化、沁新能源、亞寶藥業(yè)等。

其他行業(yè)：河北交通廳、河北交投集團、華藥集團、石藥集團、常山紡織、冀中能源、樂凱膠片、風帆集團、中興汽車、巨力集團、立中集團、天鵝集團、金隅冀東水泥、石家莊曲寨水泥、邢臺奎山水泥等。

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