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培訓內容：

1.三農信貸業務的環境分析

1.1當前宏觀經濟形勢分析

當前的宏觀經濟形勢/外部經濟形勢對信貸業務的影響/內循環與雙循環環境下三農信貸業務發展的走向

1.2三農信貸業務的風險管理

三農貸款的目標客戶/三農貸款的風險特點/三農貸款的風險管理原則/信貸業務的三個依據/信貸業務的主要流程

分析：為什么一定要雙人調查？

2.三農信貸業務的資料審查

2.1客戶準入條件

客戶行業的判斷/客戶類型匹配/信用情況準入/還款能力看哪些指標/擔保措施選擇

2.2行業風險分析

行業及其資金需求特點/行業周期及行業風險/行業風險偏好/行業集中度/養殖客戶的風險特點/種植客戶的風險特點/個體工商戶的風險特點

2.3基本信息審查

借款人身份的審查/行政許可的審查/特殊的借款主體

2.4信用報告的審查與分析

信用報告的來源/信用報告的正確解讀/非信用信息的運用/信用條件的容忍度/哪些貸款或擔保在信用報告上不顯示

分析：為什么從來沒有逾期也無法貸款？

案例：從非信貸信息中發現潛在風險

2.5經營資料的審查與分析

水電氣費發票的核實技巧/出入庫單據審查與分析/發票的可信度有多高/借款人虛增收入的常用手段/購銷合同的審查/銷售收入的交叉驗證/“三流合一”調查方法

分析：沒有財務報表的客戶如何確認銷售收入？

2.6軟信息調查

外部調查軟信息的渠道/網絡調查的常用工具/交叉驗證的價值

3.三農信貸業務的現場調查

3.1存貨調查

存貨調查的原則/產權確認技巧/存貨種類分析/存貨過多過少的風險分析/受托加工商品或委托加工商品

案例：養豬廠的存貨變化

3.2應收賬款調查

應收賬款的產權確認/應收賬款數量分析/應收賬款結構及趨勢分析/虛假的應收賬款/壞賬準備

案例：蔬菜加工廠的賒銷政策太反常

3.3固定資產調查

固定資產產權確認/固定資產與資產積累/固定資產價值/固定資產種類

固定資產折舊/固定資產抵押/固定資產的在用狀態

案例：通過固定資產調節資產和利潤

3.4現金流的調查分析

銀行流水的取得/銀行流水的種類/銀行流水的識別/銀行流水的解讀/銀行流水分析/雙50%原則/銀行流水的作用/庫存現金 /現金和銀行存款明細賬/現金奶牛與現金垃圾

案例：利潤重要還是現金重要？

3.5房屋調查

作為資產積累的房屋調查/住所穩定性調查/住所調查目的/房屋產權調查/資產積累調查/市政規劃預測/作為抵押擔保的房屋調查/房屋結構/成新度調查/“飛地”/變現能力調查/產權清晰度調查

分析：抵押物的頂層歧視與結構歧視

案例：看走眼的住房

3.6借款用途調查

資金缺口形成原因/經營規模分析/經營規律分析/近期投資分析/大額負債分析/對外擔保分析

案例：挪用貸示釀苦果

3.7負債和隱形負債調查

杠桿的力量/負債率容忍度/流動性分析/什么是帶息負債/什么是隱形負債

/隱形負債對債權人的危害/發現隱形負債的5個途徑

案例：被隱形負債拖垮的小超市

3.8擔保調查

擔保的法律依據/擔保的范圍/擔保的效力/擔保人資格/特殊的擔保人/擔保人的獨立性/哪些擔保人可能會挪用或共用貸款/如何確認擔保人的擔保意愿/追加的擔保人/年齡太大太小的擔保人/年齡太大太小的抵押人/擔保人的職業歧視/擔保圈風險 /擔保人有多筆對外擔保

分析：民法典施行后，擔保政策有哪些變化？

湯老師

—商業銀行信用風險專家

個人簡歷

實戰派信貸專家

經濟師、會計師

多家銀行擔任風險總監經歷

多家培訓公司特聘講師

領帶金融學院特聘講師

《風控為王-信貸調查實務與分析》作者

知乎專欄作家

現任：

某商業銀行風險總監、內訓師

曾任：

某國有銀行支行行長、分行風險管理部總經理

某城商行風險總監

某股份制銀行風險總監

某投資公司風控總監

某外資銀行區域風險總監、監事

實戰經驗

近期部分培訓及項目摘要：

2019年4月河北某國有行《房屋抵押貸款業務操作及風險防范》1天，1期

2019年5月陜西某農商行《信貸業務的風險識別與防范》2天，1期

2019年6月武漢某股份制銀行《貸后管理及風險轉化》1天，1期

2019年7月某農商行《信貸風險管理》1天，1期

2019年8月公開課《貸后管理》1天，1期

擅長行業&領域

行業：銀行

領域：風險管理、信用風險實務、資產保全、財務分析

主講課程

《信用風險技能提升》《信貸業務中的財務分析》《信貸審查審批技能提升》《小微企業貸款審查審批實踐》《經營用房屋抵押貸款的風險防范》《貸后管理實務》《操作風險分析與防范》《房抵貸業務-客戶篩選、評估與押品審查要點專題分析》《貸前調查的交叉驗證》

授課風格

實務操作為主 案例豐富實用 語言風趣幽默 氣氛輕松愉快

服務客戶

銀行業：工商銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行、郵儲銀行、華夏銀行、寧波銀行、浦發銀行、江西銀行、蘇州銀行、河北銀行、農商銀行等。

學員評價

首先，對自己的產品要有非常專業的了解，其次，要有強烈的時間觀念，通過這次培訓，我對業務又有了新的認知，很高興能聽到這么豐富多彩的講課！

——中國銀行

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