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課程背景：

十九大提出要“更好發揮財政在國家治理中的基礎和重要支柱作用”。前總理曾在答記者問中指出：“一個國家的財政史是驚心動魄的。稅改革的成敗得失，決定國運的興衰，決定每個國民“美好生活”需求的滿足與否。財政是國家治理的基礎和重要支柱，科學的財稅體制是優化資源配置、維護市場統一、促進社會公平、實現國家長治久安的制度保障。必須完善立法、明確事權、改革稅制、穩定稅負、透明預算、提高效率，建立現代財政制度，完善稅收制度。深化稅收制度改革，完善地方稅體系，逐步提高直接稅比重。《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》明確提出：調節過高收入、取締非法收入以及CRS全球征稅。一系列的改革新政讓財富裸奔的時代正式到來，環境的變化猶如月之圓缺，對智者卻豪無妨害，變則通，通則存，存則強。財富管理的邏輯在不停的轉換，財富透明時代對家企財富管理重新科學規劃意義重大。

通過本次學習，以上的問題將迎刃而解，并告訴您將從不同的工作需要出發，運用多種技巧使學員滿意自己的工作，達到預期銷售目標。

課程收益：

● 從宏觀角度：掌握國家頂層設計，系統化學習財稅改革新政策

● 從微觀角度：財稅改革新政策對家企財富管理的的影響

● 從典型案例學習分析“稅改”時代家庭財富管理面臨的涉稅風險

● 從持能提升方面了解大數據稅務稽查運用原理穿家企透財富透明化

● 運用理財規劃原理、持術和方法，針對個人、家庭以及中小企業做好財富布局

課程風格：

源至實戰：萃取至頂級財富管理團隊經典實務案例、重實戰、實用、實效

原創模型：直面稅改問題，各類分析場景的銷售模型

專家門診：現場模擬溝通、找出關鍵問題、提供解決問題方案

課程對象：

理財顧問、財富顧問

課程大綱

導入：十九大后“十四五”財稅改革目標

1. 深化改革——調節過高收入，取締非法收入

2. 適當提高直接稅的比重、調節貧富差距，全面建成小康

3. 加快建立現代財政制度，健全地方稅體系

4. 建立個人收入和財產信息系統

5. “稅”是為了全民更幸福

第一講：與你息息相關的財稅改革

一、“十四五”房地產稅立法繼續

二、社保入稅的深遠影響——2035老齡化

三、個稅改革將有三大動作

1. 個稅起征點“該提高就提高”——七級超額累進個人所得稅稅率表

2. 多生孩子家庭支出有望多抵扣個稅

3. 代扣代繳改為個人申報

四、CRS——風大雨大多保重

1. CRS對哪些人產生影響

1）境外有金融資產配置的人

2）在海外持有殼公司投資投資理財的人

3）在境外設立公司從事國際貿易的老板

4）設立海外家族信托的人

5）已經移民的中國人

2. 高凈值人群如何應對CRS全球征稅

1）合法早報稅務合理繳稅

2）合法做好稅務籌化

3）利用保險、信托、基金投資機構等多種資產配置來分散資產的持有

4）管控年末賬戶

案例：《人民的民義》看CRS財富在稅法間起舞

第二講：財富新“殺手”——大數據稽查與金稅四期

一、大數據稽查

1. 國家電子政務“十三金”工程

2. 中國高凈值人群的“過往經營中的過失成本”

1）中國高凈值人群稅務意識的缺失

2）從稅法角度剖析高凈值人群的“原罪”

3. 資產“透明化”，從“效率”到“公平”

1）依法納稅，合法減負

2）資產“透明化”，先富帶動后富

4. 中高凈值人群之困：稅務稽查系統的發展

1）金稅三期：“憑證管理”走向“數據管理”

2）個稅改革：稅務博弈，四穿透

3）CRS：高凈值人群的新風險

討論：大數據稽查對高凈值人群的影響

二、稅務智慧稽查之金稅四期

1. 多部門信息鏈通，政務“一朵云”

2 國地稅合并，社保入稅的新階段

3. 稅眼看家族——社保入稅后對企業的影響

1）新形式下社保的征收方式

2）不按規定交納社保風險

3）不同用工方式下的社保成本

4. 大數據六個方面判斷企業異常

1）收入（非“稅業務也被納入監控”）

2）成本費用

3）利潤

4）庫存

5）銀行賬戶

6）應納稅額

5. 合規比業務更重要，加強規避風險的4個方式

1）梳理薄弱環節，加強風險管理意識

2）完善發票管理

3）依法合規經營、嚴控企業經營41個風險

4）做好風險隔離，建立完善的風控系統

互動：你是否為客戶設定理財目標

第三講：中小企業主避不開的三大稅務風險

一、家企混同經營界限不明導致涉稅風險

1. 公私不分、家企混同、界限不明導致涉稅風險

2. 個稅申報缺位帶來可回溯性風險

3. 大數據稽查引發的經營風險

案例：沈陽企業主涉稅風險5300萬罰單，移送司法機關

二、社保劃歸稅務后，不給員工上社保、不全額上社保、虛假申報

1. 高收入群體股權轉讓收入、財產轉讓收入、股息利息紅利等收入會加強征管力度

2. 用工勞資糾紛、社保和個稅的風險引發系統性風險

三、美國藏錢規避CRS行不通

1. CRS威力

2. 學習《海外賬戶納稅法案》

案例：土豪都嚇聰明了——（哪些資產需求申報？）

四、CRS填報很重要

1. 稅收與征信高凈客戶逃不掉的“劫”

2. CRS申報攻略

3. CRS報送賬戶盡調

4. CRS報送熱點問題六連問

5. 書面報告提交及注意事項

案例：CRS下，高凈值客戶如何正確實現財富傳承與規劃？

第四講：財富透明下高凈值人群財富管理規劃與銷售實務

一、安將家庭財富管理系統

1. 生命周期理論與家庭模型

2. 財富管理目標

3. 不同生命周期、不同家庭模型下的規劃方案

工具：家庭成員生命周期與家庭模型匯總表

二、重新識別稅改新征下的家庭財富風險

1. 個人與家庭與企業風險管理

風險管理目標/風險管程序/風險管理成本/風險管理技術/風險管理效果評價

2. 科學家庭資產配置方案及調整模型

1）固定資產向流動性資產調整

a房產占比過高型客戶

b實務資產占比過高型客戶

c調整方案與理財建議溝通

2）征稅資產向免稅性資產調整

a個人所得稅、企業所得稅、股息分紅等

b保險、信托

c調整方案與理財建議溝通

3）企業資產向家庭性資產調整

a對公賬戶存大大量現金

b企業利潤不分紅

c調整方案與理財建議溝通

4）短期資產向長期性資產調整

a理財方式單一，短期存款

b選擇長期金融理財工具

c調整方案與理財建議溝通（定投、年金、信托）

5）貶值資產向增值性資產調整

a避規通貨澎漲

b調整方案與理財建議溝通

銷售實務案例分析：

1）工具：客戶財務分析表，資產負債表，現金流量表

2）根據五大調整原則，用“價值評估模型”幫助客戶制定財富管理方案

3）銷售邏輯與溝通要點

4）主銷產品能否滿足客戶需求，與客戶的理財目標是否匹配？

第五講：系統升級——財富管理四要素

一、“正確花錢”——現代人財富管理面臨的挑戰

1. 現金流管理

2. 消費支出合理

3. 家庭不同時期、不同階段的財務需求分析

研討：360借條下的消費模式引發90后家庭的債務危機

二、“正確管錢”——現代人財富管的生活技能

1. 站在未來思考現在的，家庭財務規劃應該如何安排？

2. 找出錯誤的理財方式，正視家庭消費支出

3. 如何正確做好家庭理財

研討：90后AA制的家庭方式你小組研計認同嗎？

三、“正確攢錢”——是現代人財富管理的幸福手段

1. 強制儲蓄

2. 理財工具

3. 長期堅持

4. 趨利避害

研討：現理方式單一，只相信銀行存款的優劣式析

四、“正確投錢”——是現代人財富管的增量渠道

1. 規劃先行——家庭理財目標制定

2. 風險評估

研討：你身邊的客戶都做了哪些投資？規劃是否合理？

四、“正確傳錢”——是現代人財富管的思考議題

1. 財富傳承的傳統方式

2. 財富傳承中避免親人糾紛與財富流失

3. 財富傳承規劃方案的選擇與方案制定

案例：老干媽財富傳承中遇到的煩惱

第六講：財富管理方案制作與呈現

一、財富管理與資產配置技術應用

1. 確定財富管理目標

2. 建立需求、風險分析框架

3. 投資者資產配置周期

4. 資產配置方法

5. 資產配置再平衡

二、財富管理服務流程

中高端客戶經營案例訓練

案例：中小企業主L先生的財富管理訓練

案例：創業者H先生的財富管理訓練

案例：個體工商戶R女士的財富管理訓練

案例：金領家庭Z先生的財富管理訓練

課程結束

趙老師

趙語桐老師 財富管理實戰專家

銀行保險產品營銷專家

CWAN國際認證財富管理師

國家高級理財規劃師/CHFP理財規劃專業委員會委員

CHLP國家高級家庭教育指導師/COSO企業風險管控項目負責人

曾任：中國平安|培訓部經理

曾任：保險行銷集團某分公司|華北區經理

曾任：東方華爾金融教育咨詢有限公司|總對總項目執行經理

擅長領域：財富管理、理財規劃、保險銷售、增員、家庭理財規劃、客戶沙龍……

參與國家理財規劃師實務技能培訓體系研發，編寫《理財規劃實務技能培訓班講師手冊》、《家庭理財規劃實務技能操作案例—家企風險管理篇》，并獲得專委會好評

第八、九界世界華人保險大會籌委會委員/第九、十界國際龍獎IDA大會籌委會委員，國際龍獎IDA（世界華人金融保險業的最高榮譽殿堂）大會分公場主持人

實戰經驗：

老師有17年金融培訓管理經驗，任職期間多次獲得保險行銷集團國際事業部業務推動獎前三名（一/二/三名均曾獲得），連續三年獲得保險行銷集團國際事業風云人物，是一線團隊管理經驗和營銷業務培訓經驗兼具的實務型金融講師。曾為工商銀行、建設銀行、招商銀行、光大銀行、東北證券、中國人壽、中國平安、太平洋人壽、上海友邦等150+個金融企業提供總對總授課培訓或項目咨詢等服務,累計培訓了20000+名學員，培養了30000+多名理財規劃師。

“全才”理財規劃大賽籌劃師，曾負責搭建國內多場中大型理財規劃大賽（“全國十佳理財規劃師大賽”/“中國平安理財規劃大賽”/第七、八、九屆世界華人保險大會），讓更多人了解理財、學習理財、參與理財、享受理財的舞臺：

前期組織搭建大賽項目，中期設計比賽賽程及題型，后期擔任大賽評委、主持人；開啟線上平臺與線下賽程結合的模式，促進了金融軟實力發展，提升全員理財專業能力。大賽覆蓋面廣，員工參與度高——累計吸引了4000+名多家保險、銀行業、以及金融企業的的專業人才參賽，覆蓋6000+名機構員工，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40+家參賽單位。

“專才”財富管理項目輔導師，長期擔任中國平安（10+年）、新華人壽（6+年）特邀理財顧問，擅長將知識體系轉化為銷售技能，全力助力員工提升專業素養，打造一支強勢的金融隊伍，輔導培訓30+期財富管理項目：

→主導新華人壽“人生財富規劃班”項目,培訓專業金融講師400人，輔導銀代業務團隊提升專業水平、授課指導能力和核心競爭力，其中3期項目累計輸送200多名專業化銀代講師。

→對中國平安24家分支機構開展“國家理財規劃師”認證推廣項目，促進整體代理人隊伍向理財規劃方向轉型，通過3年項目實施累計開班級800+期，累計培養30000+多名理財規劃師。

→2015-2018平安人壽總對總項目，“保險代理人轉型理財規劃師”項目執行人之一，并擔任平安人壽16家分公司《CHFP國家理財規劃師認證》授課講師

……

部分授課案例：

為中國平安講授《大資管時代如何做好家庭風險管理》、《增員有道——一切皆可經營》等10+門財富管理與保險營銷課程，并在北京、江蘇、浙江、大連、哈爾濱等10余省市進行課程輪訓，培養學員20000+人次，累計返聘15期。

為新華人壽北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進行《財稅改革新政策，財管透明新規劃》等課程輪訓4期，累計培養學員數千名，并成功培養300名優質金融培訓師。

為太平人壽講授《增員有道——一切皆可經營》等課程,講解轉換增員邏輯，開啟專業的增員招募模式，效果顯著，吉林省、黑龍江兩地累計返聘6期。

為湖州招行、建設銀行講授《新時代下中國家庭如何做好財富管理》，學員系統學習財稅改革新政策做好家企財富管理新布局，累計返聘12期。

主講課程

財富管理類：

《變局中育新機——大資管時代如何做好家庭風險管理》

《財稅改革新政策，財管透明新規劃》

《高凈值客戶財富畫像全面剖析》

保險營銷類：

《大額保單營銷技巧提升》

《增員有道——一切皆可經營》

《“十四五”規劃保險行業迎接機遇與市場應對策略》

授課風格：

邏輯嚴謹且不失幽默，引導教學使學員形成自己的思維體系

案例分析與情景訓練，課程結合豐富的案例，以解決實際工作中的痛點為目標

理論知識與實戰工具，注重提高學員應用知識研究、解決實際問題的能力

部分服務客戶：

保險行業：中國平安（遼寧分公司、吉林分公司、大連分公司、山東分公司、河南分公司、浙江分公司、湖北分、江蘇分公司等40多家中心支公司）、中國人壽（吉林分公司、遼寧分公司、北京分公司等12家省公司）、中國人保（總分公講師培訓班、新華人壽總公司講師培訓班、遼寧分公司、泰康人壽遼寧分公司、山東分公司、北京分公司、太平人壽黑龍江分公司、吉林分公司等16家中支公司授課）、太平洋人壽（6中心支公司）、華夏人壽（2家分公司）、中美大都會（2家分公司）、中銀三星（河南分公司等4家分公司）、中英人壽、中意人壽、陽光人壽、光大永明、天安人壽、上海友邦、天津友邦、首創安康總分公司、明亞保險、黎明經濟、大童保險……

銀行行業：中國工行（吉林、四平、白城、沈陽、大連等6家支行）、中國建行（長春、吉林、四平、哈爾濱、牡丹江等6家支行）、中國農行吉林分行、中國銀行、招商銀行（湖洲分行、長春分行），光大銀行大連分行、廣州農商行、郵儲銀行吉林分行、北京銀行、北京農商行……

三方財富：恒天財富、宜信財富、恒昌財富、鑫茂榮信、東北證券……

其他：北京理財規劃師協俱樂部（5期）……

部分客戶評價：

趙老師的授課實戰經驗豐富，直指問題提供解決方案，課程知識結構，重點突出，層次分明，通俗易懂，理論與實際相結合，是目前為止我們團隊聽過為數不多理論與實際能夠很好相結合的一線老師。

——湖州招商銀行 黃經理

趙老師的授課專業嚴謹，信息量大，語言風趣幽默，能夠寓教于樂，激發我們對工作和生活的無限興趣，結合金融商品的特點，形象地描述客戶特質及客戶購買心理，讓我們更好的掌握銷售邏輯，大大提高了和客戶溝通的效率。課后對大家的提問還能夠做到耐心講解，不厭其煩，打破我們在過往銷售中的固化思維，做到知識體系與實務操作技能提升，能夠深入了解我們的工作生活中遇到的瓶頸，激發起團隊求知和工作的熱情。

——中國平安人壽大連分公司 宋經理

趙老師的授課讓我獲益匪淺，過往采用大量的人海戰術拉升業務的時代已經一去不復返了。老師直面問題指出唯有固守正道專業經營，才能贏得未來。通過授課讓我們厘清家庭財“富”管理與財“務”管理的區別，讓我們知道，面對市場越來越成熟，我們不能將昨天的客戶需求反應在明天的客戶身上，也不能將賣方的市場經驗強行過度給買方市場，在不確定的環境下，銷售和團隊管理都是需要有韌性的，培養與時俱進擁抱變化的能力。

——中國太平哈爾濱分公司 汪經理

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