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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

經濟下行壓力加大，企業急需資金輸血，面對融資需求，很多會計拿到銀行貸款資料清單一臉茫然，一籌莫展，不知所措，屢屢受挫，老板著急，金融機構抱怨企業配合力度不夠，甚至產生誤解。

銀行融資會計大學里沒有接地氣的課程，老師沒有教，老板不懂，會計必備。本課程不局限于教材，全部是講師12年來一線工作經驗的總結，有成功的經驗，也有失敗的教訓，案例教學，大尺度分享。

課程內容根據本人一線工作經驗心得體會,結合銀行信貸潛規則口述分享,總結而成。本課程全部是一線實操的經驗匯總，累計學習已超5萬人次,好評如潮，讓我信心倍增。

課程收益：

1、熟悉銀行授信的流程及有關套路

2、通過30余個真實案例分析企業貸款成功的經驗與失敗的教訓

3、手把手教你編制一套合格的貸款報表

4、融資會計的高壓線是什么？如何做到自我保護？避免誤入雷區

5、民營企業常見10種融資模式解析

課程對象：

財務總監、財務經理、融資經理、融資會計、會計人員、企業管理者等

課程方式：

講師講授、案例分析、實操演練、小組討論、工具演示等多形式的互動，要求全員積極參與。

【課程附贈】電子版課程講義；新增流動資金需求測算表；自動生成現金流量表模板；銀行貸款調查報告模板；各類貸款合同模板等2G融資會計工具包。

課程大綱

第一講 熟悉銀行

一、金融機構的概念

1. 銀行的運營模式

2. 信貸員崗位職責

3. 信貸員的考核晉升通道

4. 薪酬標準

二、銀行行長都關注那些考核指標？

三、銀行客戶經理最痛苦的事都那些？

四、銀行客戶經理如何識別中小企業貸款風險？

五、上級領導交辦的業務，客戶經理如何甩鍋？

第二講 銀行對財務報表要求及財報編制技巧

1、三大報表基本要求

2、十六個關鍵財務指標

3、三大報表編制技巧

4、新增流動資金需求測算表演示

5、八家企業貸款經典案例分析

6、IPO財務造假邏輯及方法解讀

第三講 銀行對貸款企業八大基本要求

一、貸款行業的要求

1. 經營范圍、經營年限

2. 注冊資本、注冊地址；網絡關鍵詞

二、對抵押物的要求

1. 土地、房產、林權

2. 應收賬款等預期收益權

三、企業老板的要求

1. 年齡、婚姻、住宅

2. 從業經歷、個人簡歷

四、資金用途的要求

1. 流動資金、項目貸款、消費貸、開發貸款

五、銀行流水的要求

1. 對公/對私

2. 與報表的關系

3. 單筆金額、期末余額、老會計構建法

六、貸款期限的要求

1. 年限、時間技巧、周期

2. 續貸注意事項

七、企業征信的要求

1. 個人/企業、被查詢記錄、不良記錄影響

2. 信用卡/貸款、法院訴訟記錄

八、治理結構的要求

1. 管理規范、制度健全

2. 財務數據、注意事項、模板展示

第四講 貸款過程中的八大難點、重點，如何把控？

1、貸款流程：重點和難點、注意事項、應對技巧、配合默契

2、申請技巧：貸款資料遞交及相關技巧、銀行考察陪同技巧、審批及貸后檢查技巧

3、貸款模式：抵押貸款、擔保貸款、互保聯保、納稅貸、保理融資、供應鏈金融

4、貸款金額：抵押物的關系、報表收入的關系、評估的技巧、補充擔保的要求、納稅的關

5、利息解讀：基準利息、上浮標準、付息時間、代發工資、結算和結余

6、受托支付：原因操、作方法、合同擬定技巧、三方支付、自由支配、稅務風險解析

7、配套產品：銀行套路大揭秘、訂單質押、委托貸款、承兌匯票、保證金要求

8、貸款到期：怎么辦？展期、自救/自我評估、對企業的影響、切忌事項

9、專業術語：頭寸/規模/額度、承兌到期處理、借新還舊

第五講 銀行貸款常見問題大揭秘

1. 抽貸、斷貸、企業銀行融資的致命隱患，如何應對？

2. 銀行調查報告如何寫？

3. 如何玩轉銀行呢？

4. 普惠金融現狀和中小企業融資的機會

5. 中小企業融資難原因務實分析

6. 中小企業如何積累信用？增加融資機會

7. 小企業銀行融資常犯錯誤及建議

8. 常見的融資中介騙局

9. 熟人關系在中小企業貸款中的利弊分析

10. 中小企業融資難的根源在哪里？

11. 中小企業融資入門十大總結

12. 小企業銀行貸款三條路

13. 一個老賴的自白：我是如何騙過信貸員的

14. 我為什么在銀行貸不到款？ —銀行貸款失敗的幾種常見情形

15. 小企業申請貸款，銀行“指點”三條路：全是套路；

16. 為什么企業成為銀行待宰的“羔羊”？

17. 銀行以貸搭售的套路大揭秘

第六講 銀行融資會計如何自我保護

1、與融資會計精典對話

2、自我分析定位

3、自我保護

4、如何防范？

5、融資會計高壓線、如何分散

6、切忌事項

7、不良貸款化解有道（案例）

第七講 企業融資100問及銀行貸款授信報告模板解讀

1、行業篇

2、股東和經營者

3、生產經營篇

4、財務篇

5、用途、期限和還款來源

6、風險控制手段

7、收益測算

8、企業的社會信譽

9、法律要件

第八講 企業貸款疑難問題答疑

課程要點總結

現場答疑解惑

房老師

房卡老師 實戰派財稅專家

中稅講師經紀合作講師

中華會計網簽約講師

金蝶云社區簽約講師

中國總會計師認證班 特聘講師

天華會計網特邀講師等多家機構簽約講師

曾任：中國建材集團河南地區 ｜財務總監

曾任：河南鷹牌衛浴股份有限公司 ｜財務總監

現任：鄭州市地產集團有限公司 ｜稅務經理

現任：竹林松達科技股份有限公司 ｜投融資顧問

現任：鄭州市市場發展投資有限公司 ｜投融資顧問

擅長領域：企業投資、融資、并購重組、企業資金風險管理、稅務政策解讀及運用、稅務籌劃、稅收籌劃方案設計、稅務稽查應對技巧等企業各類財稅問題處理

房老師財稅科班出身，從事財稅實踐十六年，曾任世界500強中國建材集團河南區投融資總監，目前兼任竹林松達科技股份有限公司、鄭州市地產集團有限公司、鄭州市市場發展投資有限公司三家企業財務顧問，在企業融資貸款、稅收籌劃與風險應對等方面積累了豐富的培訓及實戰經驗。

致力于財稅知識的公益分享與傳播，親自運營微信公眾號：投融資總監，發布財稅原創文章1200余篇，受眾群體達幾十萬人。

房老師憑借堅實的理論基礎和豐富的實戰經驗，常年為各類企業制定融資實戰輔導、財稅風險防控體系及專項節稅服務，指導解決企業各類財稅問題，有效提升了企業管理者和經營者的財稅理念，累計幫助企業融資金額高達112億元。

實戰經驗：

★ 河南鷹牌衛浴股份有限公司｜財務總監

在擔任職務期間親自成功推行了企劃系列架構改革，搭建了財務內控管理平臺、納稅籌劃，并通過優化資源配置和成本集中管控，為保障公司利潤計劃順利達成起到有力支持作用；通過資本運作為企業累計融資達10億元。

★ 竹林松達科技股份有限公司｜投融資顧問

親自參與企業上市工作，并指導其完成股權優化及改革，帶領集團財務管理團隊，先后多次幫助其獲得各類投資，累計融資金額超過5億元；連續擔任該企業多年財務顧問。

★ 鄭州市地產集團有限公司｜稅務經理

結合該市房地產等相關稅收優惠政策，合理籌劃企業稅收管理，幫助企業進行有效管控涉稅風險，指導企業財務團隊進行稅務風險防控技能培訓，合理規范企業稅收管理，三年合理省稅達近億元，連續五年被該企業指定為財稅顧問。

部分授課案例：

?中國總會計師協會，持續返聘15期

《企業融資過程中稅務風險規避與應對》《大數據背景下-企業所得稅涉稅風險規避與應對》《企業生命周期納稅規避與籌劃72招》已成功培訓輔導1000+位總會計師認證學員，有效的幫助學員提升了多維度的財稅能力， 提高了財務管理手段、投融資策略、納稅籌劃技巧與方法等，使學員財稅水平大幅提升，促使公司發展迎來了新的飛躍。

天華會計網, 《大數據背景下-企業所得稅涉稅風險規避與應對》《企業生命周期納稅規避與籌劃72招》等持續返聘10期

課程一經推出就憑借極強的落地性和實用性火爆起來，并被指定為首席實戰派講師，累計在線受訓學員超過10萬人次，有效的幫助學員將知識技巧轉化為效能提升。

?金蝶云社區《非財務人員的財務與稅務管理》，累計返聘8期

通過該次專題培訓，讓非財經營人員（總經理、銷售經理、售后經理、財務人員），對財務管理在企業經營管理中的重要作用有了顛覆性的認識，也有效幫助學員改變了風險管理意識不強的現象。

主講課程：

《非財務人員的財務與稅務管理》

《企業生命周期納稅規避與籌劃72招》

《企業融資過程中稅務風險規避與應對》

《大數據背景下-企業所得稅涉稅風險規避與應對》

授課風格：

▲ 情緒飽滿、幽默風趣，富有感染力，在談笑風生中，娓娓而談，細細道來。

▲ 專業嚴謹，條理清晰，邏輯性強，善于剖析知識的本質和原理，以落地解決問題為目標。

▲ 深入淺出，通俗易懂，將理論體系與實戰經驗相結合，將復雜理論簡單化，案例貼切，不僅教會學員如何分析問題，更重要的是真正教會了學員如何解決問題。

部分服務客戶：

光大銀行、鄭州銀行、中原銀行、擔保集團、中小擔保、二七擔保、銀根擔保、銀融擔保、小康擔保、農業擔保、糧食擔保、凱迪電力有限公司、雙虎家私有限公司、捷富凱有限公司、福建創世紀集團、上海巴黎春天、廈門人人樂超市、永萬吉貿易、大凌貿易、盛茗貿易、倍達通汽車、紅古貿易、海鍋爐廠有限公司、某大型生產企業、中建機械、中國民用航空西南地區、關西涂料(天津)公司、北京雅可乳特貿易公司、雙協機械(天津)公司、海南康芝藥業有限公司、四川雙立汽車有限公司、中國地稅鄭州地稅局、山西電力、東風本田有限公司、廈門德資開關、梅州國稅局、中建八局、中建七局、中建五局、中建三局、天圖集團、汽保設備、國基集團、新世紀量販、鄭州海關、天瑞濟機械、糧海種業、樂彩科技……

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