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課程背景：

據胡潤研究院調查數據顯示，截止到 2018年，大中華區擁有千萬資產的“高凈值家庭”數量達到201萬 戶，比上一年增長 8.1%，其中擁有億萬可投資資產的“超高凈值家庭”數量達到6.5萬戶；除了私募、私人銀行和信托公司以外，越來越多的金融企業將視角也瞄向了中國的高凈值客戶，成為2019的發展重點和增長點。

與此同時，中國高凈值人群隨著時間的推演，除了對財富增長的需求外，對保險的需求和渴望也與日俱增，特別是面對未來增收的遺產稅、企業經營過程中的資產隔離，子女的資金定向轉移，隔絕婚姻帶來的資產風險，以及未來可能需要面對的巨額醫療費用和養老費用等，保險都能非常完美地給客戶提供在安全的基礎上增值和保值解決方案。

這是一次世紀性的機遇，所以對于我們保險公司和營銷人員亟待提升自身素養，專業能力，以為高凈值人群提供全面解決方案，本課程將從宏觀層面的頂層設計，到客戶需求挖掘把握，再到全面為客戶提供以保險為主的綜合資產配置，將大額保單輕易完成，創造2019年的嶄新局面。

課程收益：

● 了解中國財富管理和保險朝陽大時代正在到來，了解中國高凈值人士未來投資傾向，特別是關于對養老問題、資產隔離、資產保全、財富傳承、海外資產配置等方面的關注

● 深刻剖析目前高凈值客戶和企業主在財富增值、保全、各類和傳承中存在的嚴重不足，更加了解如何合理規劃來減緩高凈值客戶對這些存在問題的焦慮，盡早做出合理的保險規劃

● 以團隊共創的方式，共同繪出有能力購買，有意愿購買高額保險人群的特征，以及如何獲客、轉化系類過程，學會高額保單的開發之道

● 學習一套適合中國目前高凈值客戶的銷售心法和技法，并且為客戶量身定做高額保險規劃

● 針對不同細分人群整理一套行之有效的話術

課程方式：

講授40%、案例30%、互動討論及演練30%

課程對象：保險行業的中層和基層管理者、銷售經理、客戶經理、代理人及想成為銷售精英的人士。

課程大綱

第一部分：了解財富管理和保險市場

第一講：行業機遇與挑戰

一、中國私人財富市場有多大？

1. 中國高凈值人群的快速發展

圖表：中國高凈值人群資產規模與構成分析

2. 中國高凈值人群的區域分布

二、中國高凈值人群的投資心態和投資行為分析

1. 高凈值人群的投資心態分析

2. 財富傳承——高凈值人群的首要目標

三、高凈值人群的資產配置結構分析

圖表：近五年來高凈值人群資產配置的變化

第二講：中國人的保險朝陽時代正在到來

一、保險與財富管理概論

1. 保險是什么？

保險（Insurance或縮寫為insur）

本意是穩妥可靠保障；后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

二、保險在財富管理四個階段中的作用

1. 財富創造

案例：我們會越來越老，活著的成本比死亡更高，看看我們這輩子需要多少錢？

財富增值

互動：無處不在的稅務風險，什么是CRS，給我們帶來什么影響？

3. 財富保全

案例：移民海外就能財富保全嗎？

4. 財富傳承

案例：兩位華人企業領袖案例，蔡萬霖vs王永慶

三、中國富裕階層遇到的挑戰和誤區

1. 經濟下行周期來臨資產泡沫開始釋放

2）適當的核心城市成熟區域房產持有+適當的黃金美元持有+適當的家庭資產海外儲備=是當下最佳的對沖選擇！

2. 貨幣貶值

1）貨幣超額增發：中國M2發行遠超其他經濟體

財富殺手通貨膨脹

2）過去30年中國的通脹超過每年6%；這意味著每12年財富就縮水一半；

3）1000萬24年后縮水成250萬，36年后縮水成125萬，不到40年有錢人變成普通人；

3 全球企業和中國企業傳承現狀：富不過三代

4. 民企經營風險無處不在-資產需要隔離，資產亟需建立防火墻

5. 婚姻風險需要資產保全

1）婚后雙方獲得的下列財產

案例：婚后父母出資購房，保單在嫁妝中的設計

2）婚姻中財產保護的常用方法

a家族信托基金（超高凈值客戶）

b夫妻財產約定（進行婚前財產公證、簽訂婚前協議）

c保存好個人婚前財產的證據

d人壽保險

6. 移民海外就能財富保全嗎？

1）美國移民的稅務風險

7 財富傳承之繼承風險

1）財富傳承的四個找不到和一個想不到

2）無視稅收風險＝一夜回到解放前

四、走出困境的解決方案

保險：全世界公認的財富傳承最佳選擇

1. 保險免征遺產稅

1）遺產稅收繳舉例：北京四環100平米房子一套價值500萬，按草案推算需繳納遺產稅110萬

2）保單抵交遺產稅案例-成功實現資產傳承

2. 財富傳承三代

案例：猶太人傳承的智慧——“三代必成望族”

1）受益金受法律保護，更重要的是：保險合同指定受益人，并有隨時更改受益人的權利，由自己做主，非常的重要。

3. 資產安全—嚴格受法律保護

4. 是一筆與生命同在的金融資產-保單變現功能

1）較好的隔離效果

2）現金給付保單融資放大功能

3）可以指定傳承人、傳承比例

4）約定現金流提取、可以與生命等長

5）穩定不虧損

6）法律保障完善

7）專款專用

8）控制權

5. 領取制式化：有助后代養成財富管理的習慣，確保后代有源源不斷的現金流

第三講：高額保單的開發之道

一、高額保單開發的“六大”策略

1. 策略一：大企圖

1）一個從來都沒有想過做一張百萬大單的伙伴，即使有百萬繳費能力的客戶來到面前也會失之交臂的。因為缺乏做大單的格局，你的現實成績永遠超不過你的夢想。

2. 策略二：大目標

1）很多時候我們賣不了大單，是因為我們就不知道大單給客記解決哪些問題，帶來哪些幫助，銷售信心不足！

3. 策略三：大規劃

1）一張保單的成交一定是找到了客戶的問題，發現了客戶的需求，而你告訴客戶這張保單恰恰可以解決他的問題滿足他的需求。就成交了。

4. 策略四：大準備

1）大客戶和我們見面的機會很少！每次見客戶前要充分準備，對客戶的家庭狀況、興趣愛好、投資狀況、感興趣的話題等盡可能做詳盡的了解。

5. 策略五：大差異

1）許多大客戶拿著大把現金在等著買保險,等著其實是在選擇——選擇代理人；選擇產品；選擇公司！

6. 策略六：大前提

1）專業制勝！（理財知識、形象氣質、禮儀風范等綜合素質的提升）

二、高端客戶的十八大來源

1. 緣故關系法——利用即有人脈開拓客戶的方法

2. 陌生拜訪法——隨時隨地交換名片，陌生人變熟人，熟人變關系

3. 電話行銷法——深耕加廣播全方位營銷

4. 問卷調查法——借機接觸和交流

5. 交叉銷售法——用第三只眼睛看客戶

6. 轉介紹——客戶自動倍增良策

7. 職團開拓法——善用團隊的力量

8. 優質服務法——營銷客戶再次購買的機會

9. 目標市場法——找到適合自己的細分市場

案例：一份目標市場的行銷計劃的價值

10. 聚會參與法——到人多的地方找客戶

11. 交換名片法——重復利用客戶資源

12. 舉辦講座法——專業展示吸引客戶

13. 報紙資訊法

14. 客戶挖角法——競爭對手的不足就是我們的需求

15. 購買名單法

16. 網絡交流法——牢記互聯網的財富

17. 特定群體開拓法——-行業協會、商圈、旅伴、俱樂部、客戶家等

18. 培養教父法，寫下20個教父名單

三、富人所關心的話題

1. 合理的資產配置——平衡

1）合理的資產配置：應該考慮動產、不動產以及資金的流動性，包括實業、房產、現金和金融資產。

2. 財務的安全性——保值

1）影響財務安全的幾大因素：稅收、債務、經營風險、婚姻、子女

3. 收益的確定性——保證

4. 未來的現金流——持續

5. 財富的順利傳承——傳承

影響財富的傳承幾個因素：

a受益人的確定

b稅收

c資產的安全

d后代的財富管理能力

四、富人理財的誤區

誤區一：重事業發展，輕個人與家庭理財。中國大部分富人的想法：“我現在的企業很賺錢，如果有錢，我會擴大項目，發展事業，賺更多的錢”。

誤區二：理財觀念缺乏，理財知識單一。中國大陸的富人們正在以一種不成熟的“啞鈴狀”心態“保管”著自己的財富一部分富人選擇把50%的財富以現金或存款形式持有，或者使用現金替代性產品。

另外一個極端的富人們就是選擇把50%的財富用于高風險類投資，參加非常投機的投資。

誤區三：無法用科學的理財觀做好資產配置。富人在投資行為上會出現以下兩種情況：一種十分保守，將其財產放到銀行定期存款了事；另一種則十分盲目，冒風險投資于某一種理財產品。

誤區四：缺乏綜合應用理財產品工具的能力

誤區五：重一次性投資,才能讓財富增長

大部分富人選擇好理財產品后，喜歡孤注一擲，生怕自己趕不到好的時機。很多人，很少從投資的方法、投資的模式上去檢查，而沉迷于發現最好的股票，最好的基金

互動：針對目前2019全球經濟狀況下，高凈值人群具體的需求和渴望

五、有效防范十大風險點

1. 企業經營風險

2. 婚姻變動風險

3. 代際不分風險

4. 世代傳承風險

5. 稅務風險

6. 法律風險

7. 投資風險

8. 債務風險

9. 移民風險

10. 意外風險

案例分析：徐先生55歲，20年來經營企業相當成功，在我行從50萬存量提升至5000萬資產配置過程。

六. 大客戶營銷的準備

1. 準備一：知識（專業與非專業）

互動討論：需要做哪些準備？

1）專業知識：投資產品的專業知識、國際及國內宏觀經濟環境的專業知識、主流投資產品的專業知識（現階段經濟狀況、市場行情、私募、信托、股票、基金、房地產）。

2）非專業知識：高爾夫、國際風土人情、子女教育、企業管理、時尚奢侈品、女性可談生活話題（美容、健身、美食）

2. 準備二：資料

1）行業和宏觀信息相關資料：本期產品項目所屬行業的利好報告、信托相關報告，政府政策導向

2）產品資料：產品簡介、信托相關文件、與其他產品相對比的收益明細表等。

3）公司資料：公司簡介、營業執照復印件

4）個人資料：名片、合同、相關職業資格

3. 準備三：心理

1）信心：對自己的信心、對產品的信心、對公司的信心、對客戶的信心。

2）平常心：要做到不卑不亢、不急不躁、不緊張（建議深呼吸）接人待物彬彬有禮、言談舉止穩重大方。

3）耐心：不急于求成、明確會談目的、設定主要目標和次要目標。

4. 準備四：形象

1）男士：深色無皺紋西裝、袖扣襯衫、西服襯衫和領帶的顏色不超過三色、深色襪子、正裝無灰塵皮鞋、皮包為商務包、高級名片夾、可適當噴男士香水、忌有佩戴物、頭皮屑、長指甲、頭發不整、有胡須。

2）女士：職業套裝、一色襯衫、不超過10厘米的深色高跟鞋、穿套裙著淺色絲襪、穿套裝著深色襪子、需化淡妝、頭發以深色調為主、長發不得散開、高級名片夾、皮包不可過于花哨、忌有頭皮屑、涂染指甲油、夸張配飾。

5. 準備五：時間

1）要提前15分鐘到達約定地點，如客戶來訪需提前30分鐘做好前期準備工作。

七、演練成交四部曲

1. 開場

2. KYC

3. 異議

4. 成交

實戰演練：如何對新客戶張先生進行快速而有效KYC訓練？

對張先生做資產配置練習

八、成交后的注意點

1. 成交后最重要的六件事

2. 與客戶保持長期聯系的八大工具

3. 防止失去客戶的良策

4. 高端客戶服務注意要點

5. 轉介紹的威力

案例：小王是如何通過轉介紹獲得客戶資源，成為MDRT的？

第四講：小結

目前經濟環境復雜，金融理財工具多樣，有錢人更要理性看待，理性投資。最需要考慮的就是高凈值客戶需要的保險的功能

1. 合理的資產配置——平衡

2. 財務的安全性——保值

3. 收益的確定性——保證

4. 未來的現金流——持續

5. 財富的順利傳承——傳承

李老師

李燕老師 高凈值客戶營銷心理學專家

復旦大學工商管理碩士

26年跨國和民營企業工作和管理經驗

國家注冊二級心理咨詢師

全球壽險管理師（LOMA）證券從業/基金從業等資格證書

中宏保險/友邦保險企業傳播、品牌宣傳、整合營銷負責人

現任：復旦管理學院MBA校友導師/MBA面試官

曾任：金恪集團丨新商幫資本總裁

曾任：中國平安陸金所丨市場營銷部總監及VIP部總監

曾任：諾亞財富集團（美股代碼：NOAH）丨市場部總監、培訓部總監

擅長領域：高凈值客戶開拓、客戶心理學、資產配置、壽險大額保單開拓、產說會營銷策劃

李燕老師擁有26年跨國和民營企業工作經驗，22年市場運營管理、渠道運營管理具備多年大中型企業經營管理經驗，曾擔任大型集團公司子公司總經理一職，長期任職于紐交所上市金融集團，擁有在資產管理規模800億的資產管理公司的管理與實踐經驗，對于多層次資本市場有深刻理解，在高凈值人群財富管理和資產配置、互聯網金融、中小企業投融資、海內外保險等領域積累了豐富實戰經驗。老師至今累計授課近150場，參訓學員也高達上萬人，課程好評率達95%，被學員稱為“最親和”的實戰型導師。

實戰經驗：

中國平安陸金所——市場營銷部總監及VIP會員部總監：

★ 老師任職期間，主負責互聯網核心客戶的開拓和維護，并且通過開發新的營銷工具，直接有效增加了客戶的參與度，二次購買率，以及客戶忠誠度計劃，年化創造了400億業績。

★ 老師擔任VIP會員部總監時，從零到有的建立公司VIP體系，根據VIP用戶的生命周期不同需求，進行接觸點管理和深挖營銷。為企業超額完成指標，提升10%客戶為vip，帶來的業績占據整個公司業務量65%。

諾亞財富集團（美股代碼：NOAH）——市場部總監、培訓部總監：

★ 任職期內主要負責整合公司內外資源，打造公司品牌形象，用創新發展的眼光，制定公司市場開拓戰略，帶領全公司6個區域57家分公司高品質的執行力達成目標，建立了獲客、轉化到留存的市場流程和體系，對全國的高凈值和超高凈值人群的投資需求和消費心理有深入的了解，通過市場體系搭建，支持200多名理財師，全年募集資金超過百億。

中宏保險/友邦保險——整合營銷負責人：

★ 老師參與了中國第一個兒童分紅產品—“聰明寶寶”的設計和推廣，當年度該產品銷售業績占整個公司的50%以上，同時在2008年中宏保險作為全球奧運合作伙伴的階段，全面參與市場品牌和營銷相結合的推進，幫助公司業績提升超過30%，取得了空前成功。

★ 在友邦工作期間站高一線，站在集團和亞太區層面，充分參與和管理全中國友邦代理人品牌和文化建設，為全國營銷隊伍創建了想贏敢贏的氛圍，通過全球性曼聯球隊等贊助事宜，對全中國整體業績提升帶來了長足的影響，招募了更多優秀代理人加入，當年度業績提升超過30%。

金恪集團——新商幫資本總裁：

★ 老師與團隊從零到一創辦新商幫資本，搭建中小企業服務投融資服務平臺，為超過1萬家企業提供各類企業服務，優化其商業模式，對接資本市場。

★ 老師同時創新獨特有效的城市合伙人模式，與濰坊、馬鞍山、蕪湖各地設立高達30億產業引導基金，推動當地優質企業迅速發展，并為河北清河、河南修武、山東蓬萊等地產業升級，設立特色小鎮模式，以市長和縣長的角度，為政府出謀劃策，導入產業，招商引資，做產業升級。

主講課程：

《宏觀經濟分析與資產配置策略——為中高凈值客戶開發賦能》

《識人攻心，用心理學解碼中國中高凈值客戶》

《客戶服務心理學的應用》

《法商- 讓保險銷售更簡單》

《了解宏觀政策，提升銀保大額保單銷售能力》

《把握客戶心理，打造新經濟形勢下的年金保險銷售系統》

《把握客戶心理，提升電話營銷成功率》

《新時代下的養老保險營銷技巧》

《“微表情”看客戶狀態進行營銷》

《如何舉辦一場成功的網沙實操訓練》

《保險團隊管理訓練營》

《產說會營銷策劃與組織》

《高效溝通和談判技巧》

《家庭保險保障需求與規劃》

《高凈值存量客戶維護提升與增量客戶拓展開發》

授課風格：

李老師的課程一直在不斷沉淀和創新，永遠以學生內生式成長為目標，以外部成果為導向，通過演練、角色扮演、情景模擬、沙盤游戲、案例討論、分享授課方式，讓學員帶著困惑和問題來，帶著方法和解決方案回去，學生們稱李老師課程為“三有”課程，“有干貨”，融入了老師20多年的行業經驗和思考，“有體驗”，每次課程都能以深入淺出方式，以趣味互動方式，讓學生積極參與和深刻領悟，“有輔導”，李老師一直陪伴學員課程結束后的21天成長，讓結果落地開花。

部分服務過的客戶：

新華人壽、太平人壽、華夏保險、太平洋資管、浦發銀行、農業銀行、中國郵政、復旦MBA管理學院、諾亞財富、楊浦區科創中心、玖富金融、斑馬商學院、創董會、浙江金融學院、工商銀行、廣發銀行、阿里學院、財智財富管理中心、安盈財富管理、平安銀行廣州分行、中原證券、海通證券、寶武集團、天峰集團、富德生命人壽、寧波利時集團、匯海集團、辛集農商行、沁陽村鎮銀行中國銀行廣州分行、木佬佬玩具、贛昌砂石、安通物流、弘基(投資)集團、柳州市百貨、三門江林場、成都家居行業協會、米亞文化傳媒、漢力資本……

部分學員評價：

李老師的課程非常精彩，讓我有茅塞頓開之感，形式多樣，案例敘述深入淺出，并可以舉一反三….我們的學員都非常喜歡上李老師的課

——浙江金融學院教研室主任

導師各項工作認真負責，導入技巧很接地氣，網點收益良多，網點廳堂營銷有很大提升

——農行曲陽支行 陳行長

李老師非常實戰，理論結合實際，在此次互聯網營銷課程中，我們從電銷思維更加延伸到了互聯網營銷思維，對業績提升非常有幫助

——平安西安電銷 莫學員

為期三天的集訓給我感受最深的李老師的營銷課程，無任是營銷話術還是異議處理，老師都教會了我們許多，也給了我們很多新的靈感，在接下來的工作會將所學融入更好的營銷服務客戶。

——平安電銷某學員

李老師NLP顧問式營銷課程授課生動、有趣、吸引力強，尤其是電話邀約、產品話術推薦技巧，給我全新的感知，非常實用。

——廣發上海某學員

培訓師講課氣氛活躍、講的生動，內容切合實際度高，給市場拓展工作很大的引導，幫助非常大。

—工商銀行淮海東路支行培訓負責人

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