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課程背景:

客戶身份核實是銀行業務金融機構絕大多數業務的基礎,是很多業務的核心風險所在，也是反洗錢三大支柱中最為重要的支柱之一,同時 2022 年開年央行、銀保監會、證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》:金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料及交易記錄,確保足以重現每筆交易，以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。

由于對洗錢行為的預防與監控措施還不夠完善,導致不能及時發現犯罪線索，影響了對洗錢犯罪進行追查、打擊及追繳的行動，提高全民反洗錢意識與知識技能水平，尤其是銀行業的反洗錢水平變得越發緊要，本課程將從政策、法律、操作層面來強化學員的反洗錢意識以及如何監測洗錢，從而加強銀行從業人員的反洗錢意識，減少金融機構被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風險和法律風險。

課程收益:

。幫助學員對反洗錢有一個更深的理解和監管趨勢的了解。讓學員掌握落實反洗錢必備的知識和技巧，增強反洗錢的合規意識和能力;·全方面解讀近期央行關于反洗錢相關的文件新規要求及文件在實際操作中的應用;。提高反洗錢工作中重點和難點的應對能力，切實提高學員反洗錢工作水平。

課程大綱

第一部分 多維度的反洗錢1號令解讀

1、從《反洗錢法征求意見稿》看反洗錢監管導向

-全球大格局下《反洗錢法》修訂的意義

2、基于風險為本視角的 1號令解讀

(1)正確理解1號令出臺的政策背景

案例:1號令對個人所得稅申報影響的可能性

(2)2022年1號令與2007年2號令新舊條款對比(3)1號令對存、取、匯三大維度的轉型要求案例:因為現金存取超過5萬元產生的客戶投訴(4)風險為本監管導向在1號令的三大表現形式案例:基于逆向思維的客戶盡職調查

(5)從1號令暫緩執行到制度的頂層博弈經驗分享:基于1號令的反洗錢自評估策略3、2021 年度人行反洗錢處罰案例分析

體會:雙罰制對金融系統職業經理人的負面影響(窮不過三代)

第二部分反洗錢盡職調查面對的風險點

1、客戶真實意圖一從客戶身份識別到盡職調查的升級

2、調查程序與客戶個人信息保護

案例:某單位違反斷卡行動所得案

3、認知客戶風險等級劃分

4、認定受益所有人的五種形式和三種措施(簡化、強化、豁免)

5、所有人的穿透式識別

6、反洗錢考試--規劃到留痕

案例:某單位反洗錢考試暴露的風險點

7、基于審計監督視角的反洗錢風險點

案例:不要在第二道防線講監督，不要在第三道防線講賦能

第三部分 數字化的盡職調查及反洗錢保密要求

1、從反洗錢風險為本到了解客戶的真實意圖

2、大數據在客戶盡調上的可為與不可為(風險閾值和臨界點)熱點:跨境業務反洗錢調查

3、第三方盡調的可行性嘗試

經驗分享:反洗錢數字化轉型的必然性

4《個人信息安全法》對信息保密的強制性要求案例:某單位工作人員反洗錢泄密案

第四部分反洗錢投訴及反洗錢人員的自我保護1、客戶投訴處理三原則:坦誠、先處置情緒、速度案例:池子手撕中信銀行案暴露的內控缺陷2、正確理解客戶的認知缺陷案例:從小孩子講道理到成年人巴納姆效應

3、給客戶提供可選擇的替代方案案例:利益驅動和替代強化的組合拳4、從管住自己的嘴到控制自己的情緒案例:職場三大心理障礙及自我調節策略5、反洗錢管理的目標:讓監管信任，給領導安全感

徐老師

講師簡介

海軍工程大學(本科);

復旦大學區域經濟學(EMBA);

人民銀行鄭州培訓中心反洗錢講師

中國銀行保險協會內審高級講師;

中央司法警官學院犯罪心理學特聘講師

中石油黨校高級講師，中石油黨史宣講團成員

南京審計大學特聘講師，中國管理科學院客座教授;

理CIA(注冊審計師) CPA(注冊會計師);CERM(注冊風險管理師) CAP(國際注冊反舞弊師);

曾任:

海軍 164 旅后勤部機要參謀.

中國保險行業審計專家組成員(千人計劃)，中國保險行業內審專家組副組長;歷任工商銀行事后監督中心(內審局)平安人壽審計部、平安集團稽核部曾參與組建永誠、泰山、中意保險公司審計部，任審計責任人;

某省公安廳金融打假專家組成員，公安部 126 局外聘專家

現任:

中國銀保監會內審工作組副組長

某科技公司 CO0 兼審計部總經理

實戰經驗

多次參加省部級巡視巡察工作組，曾參與濟南原市委書記王敏案、齊魯銀行 12.6 特大詐騙案(非公冰開信息 );

原中國保監會償二代風險管理小組成員，曾參與《保險稽查審計指引(財務手冊》修訂。

0部分培訓及項目摘要

2020年11月，四川警察學院，保險反欺詐人員的心理干預江

2020年 11月，某國有廣州分行，反洗錢培訓4┌投暋擲仳鎘

2020 年 12 月，某銀行黑龍江分行，反欺詐反洗錢《

2021年1月，人民銀行某培訓學院，金融機構合規審計政策解讀

2021年3月，某直播課程，基于犯罪心理學視角的審計準則解讀

。2021年7月，某銀行委托上海會計學院，采購審計

2021年7月，北京國家會計學院，經濟責任審計從方案設計到整改問責42021年7月份，中國人民銀行，2021反洗錢法修訂征求意見稿解讀4

2021年7月，某國有行行天津分行，紀檢培訓4

2021年7月，某直播課程，審計整改功守道4

2021年8月，天津某銀行，金融系統警示教育

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