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【課程背景】

銀行在貸款、投資和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)中，需要對(duì)客戶和項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。盡職調(diào)查能夠幫助銀行人員識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而做出更合理的信貸決策。

銀行業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格的監(jiān)管，盡職調(diào)查是滿足反洗錢（AML）和客戶身份識(shí)別（KYC）等合規(guī)要求的重要手段。

銀行在審批貸款時(shí)，需要對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用歷史和業(yè)務(wù)模式進(jìn)行深入了解。盡職調(diào)查提供了一套系統(tǒng)的方法論，幫助銀行人員更準(zhǔn)確地評(píng)估借款人的還款能力和意愿。

銀行在進(jìn)行股權(quán)投資或參與并購(gòu)時(shí)，需要對(duì)目標(biāo)公司進(jìn)行全面的盡職調(diào)查，以評(píng)估投資價(jià)值和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

通過盡職調(diào)查，銀行可以更好地評(píng)估和管理資產(chǎn)質(zhì)量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理不良資產(chǎn)，保護(hù)銀行資產(chǎn)安全。

盡職調(diào)查對(duì)于銀行人員來說是一項(xiàng)重要的專業(yè)技能，對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要意義。

【課程收益】

了解盡職調(diào)查的基本概念、流程和方法，包括財(cái)務(wù)、法律、業(yè)務(wù)和環(huán)境等方面的調(diào)查。

學(xué)會(huì)如何識(shí)別和評(píng)估潛在的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

提高基于全面信息做出決策的能力，減少盲目性和不確定性。

增強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的理解和遵守，避免因違規(guī)操作而帶來的法律和財(cái)務(wù)后果。

【課程對(duì)象】

適合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工，包括反洗錢專崗人員和其他條線業(yè)務(wù)人員

【課程大綱】

一、客戶盡職調(diào)查

問題思考：

盡職調(diào)查與客戶身份識(shí)別的關(guān)系？

盡職調(diào)查的流程和要點(diǎn)？

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原理？

一、客戶盡職調(diào)查

1.盡職調(diào)查的核心內(nèi)容

2.盡職調(diào)查的方式分類

3.盡職調(diào)查的要素

4.《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》盡調(diào)相關(guān)解析

二、反洗錢業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

1.資料保存合規(guī)要點(diǎn)（保密、時(shí)限）

2.客戶盡職調(diào)查合規(guī)要點(diǎn)（及時(shí)、準(zhǔn)確、盡職盡責(zé)）

3.身份不明客戶合規(guī)要點(diǎn)（識(shí)別、要求、處罰）

4.大額可疑交易報(bào)告合規(guī)要點(diǎn)（數(shù)據(jù)質(zhì)量、及時(shí)、合理）

5.名單監(jiān)控與保密義務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

三、實(shí)踐技能提升與案例分析

案例解析：

案例一：中國(guó)境外客戶有組織批量前來網(wǎng)點(diǎn)開戶實(shí)施洗錢行為

1.案件還原

2.分析過程

3.解決方案

案例二：電線詐騙資金洗錢場(chǎng)景（“現(xiàn)金鮮花”商戶）

1.情景演繹（由學(xué)員參與整個(gè)情景分不同角色演繹）

2.場(chǎng)景還原（解密背后的真相）

3.調(diào)查和防控的要點(diǎn)分析

周老師

周思聞老師

——反洗錢、反電信詐騙實(shí)戰(zhàn)專家

曾任：交通銀行（全國(guó)股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓(xùn)師

曾任：廈門國(guó)際銀行（全國(guó)排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國(guó)大數(shù)據(jù)平臺(tái)私有化部署市場(chǎng)中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項(xiàng)目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

‌ACAMS（國(guó)際公認(rèn)反洗錢師協(xié)會(huì)）國(guó)際公認(rèn)反洗錢師

上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 MPA 碩士

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗(yàn)（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風(fēng)控建模經(jīng)驗(yàn)和5年內(nèi)訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風(fēng)控咨詢經(jīng)驗(yàn)），結(jié)合當(dāng)前的反洗錢、反詐形勢(shì)，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項(xiàng)目與培訓(xùn)工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師，連續(xù)3年為銀新進(jìn)員工工和市場(chǎng)業(yè)務(wù)條線人培訓(xùn)培銀合規(guī)股及管理知識(shí)及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國(guó)有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項(xiàng)目，為銀行機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級(jí)反欺詐風(fēng)控平臺(tái)。累計(jì)分析超過3000個(gè)真實(shí)案例，項(xiàng)目總額超過4000萬，累計(jì)培訓(xùn)人次超過300人，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)接近10000人。

【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】

1、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項(xiàng)目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識(shí)別1000+涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶。

在2021年9月～2022年5月期間，擔(dān)任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項(xiàng)目業(yè)務(wù)咨詢專家，負(fù)責(zé)對(duì)接客戶的實(shí)際需求，提供解決方案及有效識(shí)別“涉賭涉詐”風(fēng)險(xiǎn)賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風(fēng)控體系的限制條件下，周老師親自參與風(fēng)險(xiǎn)特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標(biāo)加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當(dāng)前形勢(shì)式與團(tuán)隊(duì)共同設(shè)計(jì)了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評(píng)上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識(shí)別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。項(xiàng)目金額超1000萬，項(xiàng)目期間有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)賬戶1000+個(gè)，開展10+場(chǎng)培訓(xùn)，首次參與企業(yè)級(jí)項(xiàng)目便獲得客戶的一認(rèn)可、好評(píng)。

2、全國(guó)型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)搭建項(xiàng)目，項(xiàng)目?jī)?nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓(xùn)綜合性型挑戰(zhàn)。

在2022年6—-12月期間，負(fù)責(zé)接收X銀行企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)管理項(xiàng)目，該項(xiàng)目是一個(gè)集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)控建模、后端交付等多項(xiàng)任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項(xiàng)目，集合了5個(gè)條線的精英團(tuán)隊(duì)來實(shí)現(xiàn)，項(xiàng)目金額達(dá)2000萬+，參與項(xiàng)目人員50+，為X銀行培訓(xùn)科技人員達(dá)50人次+以上。當(dāng)時(shí)，斷卡行動(dòng)已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團(tuán)隊(duì)開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時(shí)，涉詐分子也對(duì)詐騙的方式、手法進(jìn)行調(diào)整，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強(qiáng)對(duì)于反詐的對(duì)抗能力，周老師在項(xiàng)目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)。最終在時(shí)間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶“有效識(shí)別率”90%（交付標(biāo)準(zhǔn)為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風(fēng)險(xiǎn)排名全國(guó)性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)負(fù)責(zé)人，陳行長(zhǎng)被邀請(qǐng)至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長(zhǎng)做培訓(xùn)分享，周老師負(fù)責(zé)協(xié)助陳行長(zhǎng)完成了人行的培訓(xùn)與分享。

3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項(xiàng)目。

在2023年上旬，擔(dān)任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項(xiàng)目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個(gè)分散的系統(tǒng)至1個(gè)平臺(tái)，最終實(shí)現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個(gè)比較特殊的銀行體系，一個(gè)省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級(jí)獨(dú)立法人行社組成的一個(gè)聯(lián)合社，省行負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。周老師在經(jīng)過對(duì)J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個(gè)反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項(xiàng)目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓(xùn)，梳理了反洗錢工作開展的流程。

4、國(guó)有銀行Y銀行——賬戶分類分級(jí)管理，提升洗錢事前預(yù)防機(jī)制

在2024年下旬擔(dān)任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級(jí)模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對(duì)賬戶實(shí)現(xiàn)“分類分級(jí)”管理。客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當(dāng)下人民銀行號(hào)召去實(shí)現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級(jí)。在經(jīng)過2個(gè)月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團(tuán)隊(duì)完成200+個(gè)指標(biāo)加工，引用了時(shí)下最科學(xué)的“定性+定量”評(píng)級(jí)方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評(píng)分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進(jìn)行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時(shí)為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓(xùn)，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。

【培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)】

1、銀行企業(yè)內(nèi)訓(xùn)——3個(gè)大專題、10+個(gè)不同場(chǎng)景、培訓(xùn)人次300+

在2015—2021年在X銀行擔(dān)任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當(dāng)年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)（點(diǎn)鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)確實(shí)不熟悉。分行邀請(qǐng)的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗(yàn)，雖經(jīng)驗(yàn)豐富，但是現(xiàn)場(chǎng)授課效果一般，學(xué)員必須通過“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習(xí)，當(dāng)即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對(duì)公賬戶管理”培訓(xùn)課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，用一節(jié)課的時(shí)間將一個(gè)專題充分講述清楚。后學(xué)員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓(xùn)講師，為學(xué)員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實(shí)務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和可疑交易識(shí)別等專業(yè)課程。培訓(xùn)員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場(chǎng)條線的員工共計(jì)300+人，培訓(xùn)了5項(xiàng)專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風(fēng)生”之間，為學(xué)員“授業(yè)、解惑”。

2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓(xùn)——10+場(chǎng)培訓(xùn)、5+不同場(chǎng)景、累計(jì)培訓(xùn)300+人、涉及金融機(jī)構(gòu)客戶10+

在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機(jī)構(gòu)的反洗錢、反電詐項(xiàng)目，（其中包含2家國(guó)有銀行、3家全國(guó)性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機(jī)構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風(fēng)控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓(xùn)等。在此期間，周老師為多家機(jī)構(gòu)做過不同的培訓(xùn)（其中有對(duì)技術(shù)人員培訓(xùn)反洗錢業(yè)務(wù)、對(duì)業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對(duì)銀行的新員工進(jìn)行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓(xùn)），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實(shí)案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識(shí)，還包含最新的30+個(gè)真實(shí)案例（案例不斷新增中），手法、場(chǎng)景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機(jī)構(gòu)的300+專業(yè)人員，項(xiàng)目都已完成達(dá)標(biāo)交付，且取得明顯效果。

【授課風(fēng)格】

情境體驗(yàn)：周老師曾自編自導(dǎo)過一部《反假先鋒》短劇，在培訓(xùn)的課堂上，周老師會(huì)編制劇本，邀請(qǐng)學(xué)員進(jìn)行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。

實(shí)戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗(yàn)超過15年，案例分析超過3000+個(gè)，在對(duì)這些真實(shí)案例進(jìn)行解析后，會(huì)在課上通過“案例結(jié)合理論教學(xué)”的方式使學(xué)員充分了解，學(xué)以致用。

比喻生動(dòng)：周老師的授課對(duì)象中，有超過60%是銀行、支付類金融機(jī)構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對(duì)更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會(huì)在課上充分通過“生動(dòng)形象”的比喻。

視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗(yàn)，培訓(xùn)不僅限于向上匯報(bào)的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實(shí)操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。

【主講課程】

反洗錢：

《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》

《反洗錢客戶盡職調(diào)查》

《反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)》

《反洗錢制裁與合規(guī)》

《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》

《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估》

《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》

反電信詐騙：

《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）

《賬戶分類分級(jí)及應(yīng)用實(shí)務(wù)》

《涉賭涉詐模型建立方法論》

內(nèi)控合規(guī)：

《賬戶管理辦法》

【部分咨詢案例】

序號(hào)客戶公司培訓(xùn)咨詢內(nèi)容培訓(xùn)成果

1光大銀行1.建立“模型工廠”

2.搭建“T+1”涉賭涉詐專家規(guī)則模型體系

3.模型應(yīng)用策略1.加工500+條指標(biāo)，組合200+條專家規(guī)則

2.為運(yùn)管、科技人員培訓(xùn)涉賭涉詐建模方法理論

2興業(yè)銀行1.搭建企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)反欺詐識(shí)別、預(yù)警及管控一體化

2.首次開發(fā)“T+0”涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、管控

3.培訓(xùn)建模人員優(yōu)化模型，梳理反詐流程1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率90%（超過交付標(biāo)準(zhǔn)80%完成交付）

2.全國(guó)股份制商業(yè)銀行涉詐排名第1降至第12。

3江西省農(nóng)信聯(lián)合社1.名單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)改造及應(yīng)用

2.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)拆解、“個(gè)性化”產(chǎn)品服務(wù)定制1.反洗錢產(chǎn)品“定制化”應(yīng)用，借方超過一個(gè)團(tuán)隊(duì)（5—10人）生產(chǎn)力

2.培訓(xùn)反洗錢、反詐等10+部門負(fù)責(zé)人，梳理系統(tǒng)應(yīng)用流程。

【服務(wù)客戶】

中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、江西省農(nóng)信聯(lián)合社、深圳農(nóng)商銀行、盛付通

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

周老師的比喻非常形象生動(dòng)，銀行賬戶管理辦法居然可以用“甄嬛傳”的內(nèi)容來比喻，實(shí)屬“驚艷”。

我確實(shí)在這一堂課的內(nèi)容中捋清了“對(duì)公賬戶管理”的制度，對(duì)于我后續(xù)的工作開展非常學(xué)以致用。

——廈門國(guó)際銀行2016屆新員工

《反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)》與《洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估》兩次培訓(xùn)太過生動(dòng)，第一次遇到生動(dòng)的劇本來講解理性的課程的老師，來源生活，高于生活，培訓(xùn)做出了“藝術(shù)化”的感覺。

——深圳農(nóng)商銀行反洗錢部門負(fù)責(zé)人

周老師的成績(jī)遠(yuǎn)超我們想象，時(shí)間緊急，任務(wù)繁重，內(nèi)部牽制甚至是新冠疫情都沒有組織周老師以接近100%的完美答案交卷。作為一名技術(shù)人員，需要長(zhǎng)期向周老師學(xué)習(xí)，致敬。

——興業(yè)數(shù)金數(shù)據(jù)服務(wù)部建模工程師

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