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課程背景

案件防控是銀行內(nèi)控合規(guī)管理的重中之重，也是監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域，近期金融監(jiān)管總局出臺(tái)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》，對(duì)銀行案件防控作出更為嚴(yán)格的部署安排，要求銀行健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控組織架構(gòu)，完善制度機(jī)制，全面加強(qiáng)內(nèi)部控制和從業(yè)人員行為管理，不斷提高案件風(fēng)險(xiǎn)防控水平，堅(jiān)決有效預(yù)防違法犯罪。對(duì)監(jiān)管部門(mén)要求的深刻領(lǐng)會(huì)，有利于銀行做好前瞻性和趨勢(shì)性合規(guī)研判，未雨綢繆，科學(xué)應(yīng)對(duì)。

本課程圍繞監(jiān)管最新要求，以新舊辦法對(duì)比、新規(guī)對(duì)銀行的影響等，并通過(guò)案例分析的形式進(jìn)行講授，一方面旨在為銀行案件防控建設(shè)提供思路；另一方面，以問(wèn)題為導(dǎo)向，針對(duì)銀行的信貸、柜面、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，以身邊的業(yè)內(nèi)案件進(jìn)行說(shuō)法，深層次剖析風(fēng)險(xiǎn)成因，破解重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾，提出內(nèi)控合規(guī)管理策略與方法，促進(jìn)合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，使合規(guī)成為每一位員工追求的目標(biāo)和行動(dòng)，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅(jiān)實(shí)保障。

課程收益

進(jìn)一步提高員工的合規(guī)意識(shí)，倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的文化理念

引導(dǎo)銀行加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線

掌握信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰常見(jiàn)環(huán)節(jié)、成因與風(fēng)險(xiǎn)管控策略

掌握柜面業(yè)務(wù)易發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)與風(fēng)險(xiǎn)管控措施

提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)

課程對(duì)象：

銀行高層、中層等

教學(xué)方法：

課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程特色

教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說(shuō)，視頻動(dòng)畫(huà)等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問(wèn)引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過(guò)大量的演練來(lái)提升現(xiàn)實(shí)操作能力；

課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程大綱

第一講：當(dāng)下最新監(jiān)管政策與監(jiān)管要求

2024年強(qiáng)監(jiān)管的主基調(diào)： “長(zhǎng)牙帶刺”“有棱有角”

一、積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)

1. 強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 加大不良資產(chǎn)處置力度

3. 加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見(jiàn)效

4. 督促金融機(jī)構(gòu)大力支持保障性住房等“三大工程”建設(shè)、落實(shí)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理要求

5. 配合防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化方式開(kāi)展債務(wù)重組、置換

二、著力防范打擊非法金融活動(dòng) ，精準(zhǔn)高效服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展

1.強(qiáng)化抓早抓小，保持高壓震懾

2.加快健全橫向到邊、縱向到底的責(zé)任體系

3.統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，著力支持?jǐn)U大有效需求，持續(xù)增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力，切實(shí)提升金融消保工作質(zhì)效

三、緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍

1. 嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，做到一貫到底、一嚴(yán)到底、一查到底

2. 全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，把握好時(shí)度效，有計(jì)劃、分步驟開(kāi)展工作

3.健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，落實(shí)機(jī)構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)任，推動(dòng)形成工作合力

四、強(qiáng)監(jiān)管利器——五大監(jiān)管

1.機(jī)構(gòu)監(jiān)管---機(jī)構(gòu)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)整體性

2.行為監(jiān)管---行為監(jiān)管強(qiáng)調(diào)人民性

3.功能監(jiān)管---功能監(jiān)管強(qiáng)調(diào)一致性

4.穿透式監(jiān)管---穿透監(jiān)管強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)性

5.持續(xù)監(jiān)管---持續(xù)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)性

第二講：新規(guī)下的案防體系責(zé)任和建設(shè)

一、近年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪趨勢(shì)分析

1．近年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪罪名分布

2．金融機(jī)構(gòu)犯罪人員畫(huà)像

如年齡、性別、學(xué)歷、職務(wù)分布。

3．近年銀行案件的新特征

如作案手法、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、排查防控思路和措施。

二、案防形勢(shì)和趨勢(shì)分析

1．現(xiàn)階段國(guó)家合規(guī)治理環(huán)境

解析國(guó)家涉案企業(yè)合規(guī)改革、中央金融工作會(huì)后金融監(jiān)管思路重點(diǎn)變化，理解金融機(jī)構(gòu)合規(guī)計(jì)劃（合規(guī)承諾）的重要意義。

2．案防核心制度演變

解讀監(jiān)管防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條、員工行為管理、案件風(fēng)險(xiǎn)防控思路演變，對(duì)銀行各層級(jí)內(nèi)部控制、員工行為管理、案件防控的職責(zé)和職能的影響。

近兩年監(jiān)管對(duì)員工行為管理的罰單類型。

三、解析最新案防監(jiān)管制度

1.解析近期國(guó)家金融監(jiān)督管理《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》（金規(guī)〔2023〕10號(hào)）的核心內(nèi)容、與老辦法的差異。

2.新規(guī)加大案防共治的重點(diǎn)措施

3.新規(guī)下監(jiān)管處罰、問(wèn)責(zé)加重的內(nèi)容

案例分析：新規(guī)下將老辦法中董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制調(diào)整為董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制，是不是意味著出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)個(gè)人責(zé)任可以完全免除？

案例分析：新規(guī)新增審計(jì)案防職能與老辦法有什么不同？

案例分析：?jiǎn)T工行為管理、案防內(nèi)部職能分工的死結(jié)在哪里？業(yè)務(wù)條線是配角還是主角？

牽頭部門(mén)負(fù)什么責(zé)任？新規(guī)是如何明確的？

四、完善案防體系建設(shè)重點(diǎn)工作

1．業(yè)務(wù)條線完善案防體系的重點(diǎn)措施

關(guān)鍵部位內(nèi)控梳理、條線員工行為管理細(xì)則、條線人員名單制管理等

2．牽頭部門(mén)完善案防體系的重點(diǎn)措施

強(qiáng)化管理人員合規(guī)過(guò)程管理思路

第三講 重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)防控

一、網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)及管控

案件原因分析：經(jīng)濟(jì)壓力，惡癖的壓力，與工作相關(guān)的壓力、其他壓力

案例分析：客戶在某銀行存款不翼而飛

案例分析：某銀行員工挪用尾箱現(xiàn)金案

案例分析：某銀行客戶經(jīng)理挪用客戶大額存款案

案例分析：某銀行員工非法吸收公眾存款

二、信貸業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)及管控

案例分析：信貸人員虛假資料騙取貸款

案例分析：信貸人員違法發(fā)放貸款罪

案例分析：信貸人員與外部勾結(jié)詐騙貸款

三、員工異常行為排查要點(diǎn)及防控措施

（一）員工異常行為的表現(xiàn)形式

1. 超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)等

2. 貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢(qián)大手大腳，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

3. 無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢(qián)，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)

4. 與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)

5. 違反帳戶管理和反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶或出租帳戶給他人

6. 工作中經(jīng)常違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”

7. 性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落

（二）員工異常行為的排查方法與技巧

1. 不定期的談心活動(dòng)

2. 抽查監(jiān)控錄像

3. 抽查個(gè)人賬戶交易流水

4. 觀察言談舉止

5. 家訪

6. 誠(chéng)信舉報(bào)

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)

2. 對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)

3. 對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng)采取有效措施，排除違規(guī)隱患。

4. 對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、 可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

5. 幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為

案例分析：?jiǎn)T工賭博非職務(wù)犯罪

案例分析：客戶經(jīng)理觸犯幫信罪

周老師

周杰老師

某大型國(guó)有股份銀行31年從業(yè)經(jīng)歷

曾任某大型國(guó)有股份銀行省分行法律合規(guī)部高級(jí)合規(guī)經(jīng)理（專業(yè)技術(shù)序列）

曾任某大型國(guó)有股份銀行省分行內(nèi)控合規(guī)部門(mén)副總經(jīng)理

15年風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控、合規(guī)工作經(jīng)歷，14年省分行部門(mén)紀(jì)檢、法律合規(guī)、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)

持有銀行高級(jí)內(nèi)訓(xùn)師、高級(jí)合規(guī)經(jīng)理資質(zhì)

高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

美國(guó)全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)認(rèn)證的金融風(fēng)險(xiǎn)管理師資格FRM

中國(guó)人民銀行總行（金標(biāo)委）委托起草銀行業(yè)內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)主要起草人

中國(guó)金融作家協(xié)會(huì)會(huì)員

AML反洗錢(qián)師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢(qián)系列課程】

1-《反洗錢(qián)履職基本要點(diǎn)實(shí)務(wù)---一線》

2-《特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的反洗錢(qián)盡職調(diào)查實(shí)務(wù)---一線》

3-《跨境業(yè)務(wù)反洗錢(qián)盡職調(diào)查實(shí)務(wù)---一線》

4-《監(jiān)管新規(guī)下反洗錢(qián)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)---一線、專崗》

5-《國(guó)際社會(huì)金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢(qián)預(yù)警賬戶分析技巧與實(shí)戰(zhàn)---專崗》

7-《反洗錢(qián)新形勢(shì)對(duì)高管履職的影響分析---高管》

8-《強(qiáng)監(jiān)管下--銀行柜面電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控》

?【內(nèi)控合規(guī)管理系列課件】

1-《合規(guī)新形勢(shì)對(duì)高管履職的影響---高管》

2-《內(nèi)控合規(guī)管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業(yè)務(wù)流程中內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析---客戶經(jīng)理》

4-《財(cái)私業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理---一線》

5-《反欺詐訓(xùn)練營(yíng)---新員工》

6-《監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行案件防范與合規(guī)管理》

7-《監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行網(wǎng)點(diǎn)員工行為管理》

8-《監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行內(nèi)控合規(guī)管理的目標(biāo)和行動(dòng)》

【主要履歷】

多年大型國(guó)有股份銀行省分行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)，主導(dǎo)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)、合規(guī)檢查、以及創(chuàng)新服務(wù)、新制度、新產(chǎn)品、重大項(xiàng)目合規(guī)審查。組織開(kāi)展全行內(nèi)控評(píng)價(jià)和合規(guī)檢查項(xiàng)目。近年主導(dǎo)分行反洗錢(qián)數(shù)據(jù)作業(yè)和系統(tǒng)管理；

曾在大型國(guó)有股份銀行國(guó)際業(yè)務(wù)、房貸、風(fēng)險(xiǎn)管理、紀(jì)檢監(jiān)察、法律合規(guī)等部門(mén)就職，從事過(guò)外匯會(huì)計(jì)、外匯結(jié)算、信貸、責(zé)任認(rèn)定、資產(chǎn)分類、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等崗位；

曾參與大型國(guó)有銀行總行內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，曾長(zhǎng)期從事監(jiān)管溝通和監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查、審計(jì)整改配合，操作風(fēng)險(xiǎn)三大工具管理，組織梳理銀行業(yè)務(wù)流程，編寫(xiě)全行合規(guī)經(jīng)理資格認(rèn)證教材，精通銀行業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

曾籌備建設(shè)和管理國(guó)有商業(yè)銀行省分行反洗錢(qián)部門(mén)；負(fù)責(zé)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)作業(yè)、系統(tǒng)管理以及反洗錢(qián)監(jiān)管溝通管理工作；

自主創(chuàng)新內(nèi)控合規(guī)管理（反洗錢(qián)）能力畫(huà)像項(xiàng)目獲總分行多個(gè)創(chuàng)新大獎(jiǎng)；

多次被人行金融管理學(xué)院、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、以及多家股份制銀行、系統(tǒng)內(nèi)和本行分支機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)，以反洗錢(qián)合規(guī)管理實(shí)務(wù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)檢查、案件防控為題進(jìn)行授課、培訓(xùn)；

在銀行內(nèi)部反舞弊調(diào)查有突出貢獻(xiàn)，因工作業(yè)績(jī)突出，曾獲得單位頒發(fā)的最高榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)“十大突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”；

?為《反洗錢(qián)師》撰寫(xiě)近百篇專業(yè)文章。

【主講課題】

反洗錢(qián)管理 - 專注于反洗錢(qián)最新監(jiān)管形勢(shì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)三大義務(wù)有效實(shí)施有豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，深諳洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，能夠精準(zhǔn)把握監(jiān)管處罰關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

內(nèi)控合規(guī)管理框架建設(shè)和風(fēng)控實(shí)務(wù)-深信合規(guī)提升價(jià)值，熟知國(guó)內(nèi)外前沿內(nèi)控合規(guī)管理理念和技術(shù)，親歷國(guó)有大行內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，自主研發(fā)工具成果頗多，能夠幫助提出針對(duì)性解決問(wèn)題思路。

強(qiáng)勢(shì)項(xiàng)目 –反洗錢(qián)實(shí)務(wù)和形勢(shì)分析、金融制裁框架、內(nèi)控合規(guī)管理框架構(gòu)建輔導(dǎo)、員工反詐專項(xiàng)訓(xùn)練營(yíng)

【授課風(fēng)格】

周老師授課基于長(zhǎng)期大型國(guó)有銀行管理實(shí)踐，強(qiáng)調(diào)務(wù)實(shí)專業(yè)，內(nèi)容豐富，語(yǔ)言風(fēng)趣，同時(shí)對(duì)難點(diǎn)用通俗易懂案例，并輔以原創(chuàng)故事動(dòng)畫(huà)，以幫助學(xué)員快速消化吸收內(nèi)容。

周老師希望培訓(xùn)學(xué)員通過(guò)學(xué)習(xí)積累和沉淀，更好適應(yīng)當(dāng)前崗位的能力要求，能夠在監(jiān)管檢查中有效降低被問(wèn)責(zé)處罰風(fēng)險(xiǎn)。

【近年授課案例】（部分）

大課項(xiàng)目系列

1.河南省銀協(xié)《商業(yè)銀行合規(guī)治理實(shí)踐與展望》

2.吉林郵儲(chǔ)《內(nèi)控合規(guī)管理實(shí)踐》

3.開(kāi)封市人行《新形勢(shì)下反洗錢(qián)管理重點(diǎn)》

4.華夏總行《財(cái)私條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》

5.鄭州農(nóng)商行《內(nèi)控合規(guī)管理框架和實(shí)務(wù)》

6.吉林銀行《商業(yè)合規(guī)文化建設(shè)》

7.鄭州人行金融學(xué)院《商業(yè)銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢(qián)KYC技巧》

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