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課程背景

2024年人民銀行將著手開始迎檢準備工作。明年，我國即將接受金融行動特別工作（FATF）第五輪互評估，勢必引起新一輪大規模反洗錢監管行動，反洗錢合規風險逐步升級成為國內金融機構面臨的重要風險類型。國內金融機構和高管反洗錢 “雙罰”的天價罰單屢見不鮮，反洗錢合規成本驟然提升，洗錢案件以案倒查帶來的聲譽風險和問責壓力如影隨形。如何有效履職，防范洗錢風險，降低監管處罰成為金融機構各層級關注的重點。

本課程以監管反洗錢盡職調查文件為主線，以銀行反洗錢盡職調查實踐為核心內容，通過真實業界案例詳解一線反洗錢盡職調查責任、任務、措施、技巧，以及未履職的后果影響，并將反洗錢盡職調查演化歷史穿插其中。重點分析客戶身份識別核心方法和盡職調查關鍵環節，并對罰單要點和監管處罰標準進行分類對比，以互動形式啟發學員對客戶賬戶管控的操作和投訴應對進行思考，解讀反賭反詐與反洗錢盡職調查的區別和聯系。進一步提升員工反洗錢合規意識，增強洗錢風險管理的緊迫感和責任感，強化員工反洗錢合規操作技能。

課程特點

教學立足監管文件和業界實戰案例，采用一張圖說，原創故事動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；

以合規價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；

課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程對象：

銀行資金結算、公司業務條線員工

教學方法：

專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結

課程收益

進一步提高員工的反洗錢合規意識，倡導風險為本的反洗錢原則和理念

引導銀行加強反洗錢內控合規管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線

掌握反洗錢監管處罰常見環節、成因與風險管控策略

掌握柜面反洗錢盡職調查常見難點與解決思路

提高員工的合規操作能力和職業道德素養

課程收益

教學立足監管文件和業界實戰案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；

以合規價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；

課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程大綱

第一講：洗錢與反洗錢

一、洗錢和洗錢過程

1.什么是洗錢

2.洗錢過程

3.洗錢手法

案例介紹：一張圖教會你記憶洗錢上游罪

案例介紹：動畫演示洗錢過程

二、反洗錢

1.法律法規規定

2.反洗錢三大義務

案例介紹：動畫演示反洗錢三大義務

案例介紹：《你眼中的反洗錢》--反洗錢職能演變

第二講：盡職調查的演化

一、盡職調查的涵義

1.什么是KYC

2.什么是盡職調查

2.客戶身份識別的內核

3.盡職調查與客戶身份識別的區別和聯系

二、客戶身份識別證件（法定代表人、實際控制人、股東、受益所有人）

1．有效身份證件的合規要求

實名制

有效身份證件種類

有效身份證件識別常見問題

案例介紹：外國政要強化盡職調查注意事項

第三講：客戶盡職調查內容

對公客戶身份識別二十六要素錄入規范

1.名稱

案例分析：名稱的玄機

案例分析：異地建筑施工單位到網點開立臨時存款賬戶，賬戶名如何規范錄入

案例分析：破產清算組申請開立臨時賬戶如何規范錄入

案例分析：注冊驗資開立臨時賬戶名如何規范錄入

案例分析：工會開戶如何錄入賬戶名稱

2.住所

案例分析：住所的疑點

3.經營范圍

案例分析：經營范圍的異常表現

4.執照名稱

5.號碼

案例分析：新的營業執照沒有“營業期限”，證照期限到期日如何填寫？

案例分析：沒有證件號碼怎么辦？

6.有效期限

案例分析：長期有效的如何錄入？

7.控股股東名稱

案例分析：控股股東可疑特征

8.控股股東證件類型

9.控股股東證件號碼

10.控股股東證件有效期

11.實際控制人名稱

案例分析：實際控制人可疑特征

12.實際控制人證件類型

13.實際控制人證件號碼

14.實際控制人證件有效期

15.法定代表人名稱

案例分析：法定代表人可疑特征

16.法定代表人證件類型

17.法定代表人證件號碼

18.法定代表人證件有效期

19.授權代表人名稱

20.授權代表人證件類型

21.授權代表人證件號碼

22.授權代表人證件有效期

23.受益所有人名稱

24.受益所有人證件類型

25.受益所有人證件號碼

26.受益所有人證件有效期

其中涉及自然人信息收集同對私盡職調查課綱

案例分析：對公代理開戶洗錢風險

第四講：受益所有人識別

一、受益所有人識別基本原則

1.監管制度規定

2.公司

3.合伙企業

4.信托

5.基金

案例分析：受益所有人識別時，向上穿透股權為境外企業，如韓國，德國企業，又非上市企業，如何繼續查股權？能否用其在中國的總公司法定代表人做受益人？

案例分析：宗教組織用不用識別受益所有人？

案例分析：大陸境內分公司，無股權，能否以總公司法定代表人視做受益所有人？

案例分析：受益所有人識別時，其身份證復印件是否必須留存？

二、復雜股權架構下受益所有人識別

1. 公司IPO時的受益所有人識別

案例分析：離岸公司如何識別受益所有人？

2.金字塔型股權結構的受益所有人識別

3.股權結構中有夫妻店的受益所有人識別

4.有一致行動人協議的公司受益所有人識別

5.有AB股的公司受益所有人識別

第五講：盡職調查措施

1.常用的國內客戶盡職調查實用網站

2.常見外國客戶盡職調查網站

案例分析：海牙認證

3.資料核查

4.電話驗證

5.面對面調查

案例分析：開戶目的和業務意愿核實

6.視頻認證

7.實地調查

案例分析：一張盡職調查照騙

8.權威外部信息查驗

9.內部渠道查驗

案例分析：什么情況下單位被納入企業異常經營名錄

案例分析：禁止準入客戶范圍

第六講：特殊類型客戶盡職調查

1.特定類型客戶盡職調查

特定類型客戶類型有哪些

盡職調查表單的內容

如何填寫表單

2.強化盡職調查

強化盡職調查客戶類型

盡職調查表單的內容

常見強化盡職調查表單錯誤

如何正確填寫表單

案例分析：強化盡職調查監管處罰案例

案例分析：稱呼不當的引發投訴

3.非法人產品賬戶盡職調查

4.電子商務客戶盡職調查

5.涉賭涉詐客戶盡職調查

案例分析：空殼公司的特征

6.信貸客戶盡職調查

案例分析：客戶經理虛假盡職調查被判刑

第七講：客戶持續盡職調查

一、重新客戶身份識別場景

監管規定重新識別條件

案例分析：監管處罰問題

案例分析：賬戶變更di如何開展重新識別

二、持續盡職調查場景

1.持續盡職調查時機、場景和措施

2.持續盡職調查與交易監測區別和聯系

案例分析：客戶有關行為或者交易出現異常，或者客戶風險狀況發生變化的，未開展客戶身份重新識別”實務中有哪些具體表現？

案例分析：代發工資業務洗錢風險

案例分析：網絡小貸公司洗錢風險

第八講：管控措施和應對技巧

一、管控措施

1.客戶、賬戶管控監管要求

2.限制非柜面、只收不付、不收不付措施應用的注意事項

案例分析：管控不當引發賠償和投訴

二、應對技巧

1.反洗錢保密法律規定和銀行責任

周老師

周杰老師

某大型國有股份銀行31年從業經歷

曾任某大型國有股份銀行省分行法律合規部高級合規經理（專業技術序列）

曾任某大型國有股份銀行省分行內控合規部門副總經理

15年風險管理、內控、合規工作經歷，14年省分行部門紀檢、法律合規、內控合規管理經驗

持有銀行高級內訓師、高級合規經理資質

高級經濟師

美國全球風險管理協會認證的金融風險管理師資格FRM

中國人民銀行總行（金標委）委托起草銀行業內部控制標準主要起草人

中國金融作家協會會員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點實務---一線》

2-《特定業務場景下的反洗錢盡職調查實務---一線》

3-《跨境業務反洗錢盡職調查實務---一線》

4-《監管新規下反洗錢合規風險管理實務---一線、專崗》

5-《國際社會金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預警賬戶分析技巧與實戰---專崗》

7-《反洗錢新形勢對高管履職的影響分析---高管》

8-《強監管下--銀行柜面電信網絡詐騙、洗錢風險防控》

?【內控合規管理系列課件】

1-《合規新形勢對高管履職的影響---高管》

2-《內控合規管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業務流程中內控合規風險分析---客戶經理》

4-《財私業務合規風險管理---一線》

5-《反欺詐訓練營---新員工》

6-《監管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規管理》

7-《監管長牙帶刺下---銀行網點員工行為管理》

8-《監管長牙帶刺下---銀行內控合規管理的目標和行動》

【主要履歷】

多年大型國有股份銀行省分行風險管理、內控合規管理經驗，主導內控合規體系建設、合規檢查、以及創新服務、新制度、新產品、重大項目合規審查。組織開展全行內控評價和合規檢查項目。近年主導分行反洗錢數據作業和系統管理；

曾在大型國有股份銀行國際業務、房貸、風險管理、紀檢監察、法律合規等部門就職，從事過外匯會計、外匯結算、信貸、責任認定、資產分類、操作風險管理等崗位；

曾參與大型國有銀行總行內控合規體系建設，曾長期從事監管溝通和監管現場檢查、審計整改配合，操作風險三大工具管理，組織梳理銀行業務流程，編寫全行合規經理資格認證教材，精通銀行業務關鍵風險點；

曾籌備建設和管理國有商業銀行省分行反洗錢部門；負責反洗錢數據作業、系統管理以及反洗錢監管溝通管理工作；

自主創新內控合規管理（反洗錢）能力畫像項目獲總分行多個創新大獎；

多次被人行金融管理學院、人民銀行分支機構、以及多家股份制銀行、系統內和本行分支機構邀請，以反洗錢合規管理實務、合規風險管理、合規文化建設、操作風險管理、內部控制、合規檢查、案件防控為題進行授課、培訓；

在銀行內部反舞弊調查有突出貢獻，因工作業績突出，曾獲得單位頒發的最高榮譽獎項“十大突出貢獻獎”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監管形勢，對金融機構反洗錢三大義務有效實施有豐富實戰經驗，深諳洗錢風險管理流程，能夠精準把握監管處罰關鍵環節。

內控合規管理框架建設和風控實務-深信合規提升價值，熟知國內外前沿內控合規管理理念和技術，親歷國有大行內控合規管理體系建設，自主研發工具成果頗多，能夠幫助提出針對性解決問題思路。

強勢項目 –反洗錢實務和形勢分析、金融制裁框架、內控合規管理框架構建輔導、員工反詐專項訓練營

【授課風格】

周老師授課基于長期大型國有銀行管理實踐，強調務實專業，內容豐富，語言風趣，同時對難點用通俗易懂案例，并輔以原創故事動畫，以幫助學員快速消化吸收內容。

周老師希望培訓學員通過學習積累和沉淀，更好適應當前崗位的能力要求，能夠在監管檢查中有效降低被問責處罰風險。

【近年授課案例】（部分）

大課項目系列

1.河南省銀協《商業銀行合規治理實踐與展望》

2.吉林郵儲《內控合規管理實踐》

3.開封市人行《新形勢下反洗錢管理重點》

4.華夏總行《財私條線合規風險防控實務》

5.鄭州農商行《內控合規管理框架和實務》

6.吉林銀行《商業合規文化建設》

7.鄭州人行金融學院《商業銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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