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課程背景：

在國家宏觀定調(diào)下，疊加百年未有之大變局，引發(fā)的是宏觀變量的深刻變化，但是，各種宏觀事件的現(xiàn)實(shí)意義究竟是什么？宏觀跟資產(chǎn)配置、財(cái)富管理的關(guān)系是什么？在過去美好的時(shí)光里，資本市場(chǎng)的表現(xiàn)的確很好，但現(xiàn)在這種環(huán)境下，資本市場(chǎng)也出現(xiàn)了比較高的波動(dòng)，全球范圍內(nèi)都是這樣——波動(dòng)之源到底是什么？我們從原來的全球化時(shí)代的高增長低通脹，進(jìn)入到了一個(gè)逆全球化時(shí)代的低增長高通脹，這就是我們整個(gè)金融市場(chǎng)波動(dòng)背后的核心原因。

近年來，我國的財(cái)富管理類客戶的需求呈現(xiàn)出五大趨勢(shì)：一、由單一固收類產(chǎn)品需求轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣渲眯枨螅欢⒃敢鉃閷I(yè)的投資顧問服務(wù)付費(fèi)，期待獲得超額報(bào)酬；三、被爆炸式的信息和理財(cái)方式轟炸，更需要專業(yè)的金融顧問幫助鑒別篩選；四、不僅需要智能線上平臺(tái)，同時(shí)需要面訪見診，線上線下渠道使用都頻繁；五、愿意為好的機(jī)構(gòu)和營銷人員進(jìn)行新客轉(zhuǎn)介紹。隨著客戶需求的變化，金融機(jī)構(gòu)也必須做到因您而變，與時(shí)俱進(jìn)。

課程收益：

順勢(shì)而為：2025宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析及與家庭投資的基本邏輯關(guān)系

精準(zhǔn)踐行：家庭財(cái)富管理的主要實(shí)戰(zhàn)與資產(chǎn)配置的營銷實(shí)戰(zhàn)技巧

課程對(duì)象：國有/股份制/城商行/雙郵/證券、基金和保險(xiǎn)公司的管理層、財(cái)富顧問、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理及保險(xiǎn)代理人及其他崗位

課程方式：主題講授、案例分析、情景模擬、互動(dòng)問答、視頻欣賞、圖片展示

課程特色：激情洋溢、互動(dòng)性強(qiáng)、案例豐富、貼近實(shí)際、深入淺出、解決難題

課程附加值：

★ 專業(yè)深耕：專業(yè)知識(shí)通俗化，晦澀難懂逐一擊破

★ 系統(tǒng)全面：掌握零售業(yè)務(wù)核心，技能上手快人一步

★ 好用易學(xué)：案例多元化，生活場(chǎng)景寓教于樂

課程大綱:

第一講、全球宏觀經(jīng)濟(jì)背景下的利率下行原理與趨勢(shì)解讀

一、2024年全球宏觀經(jīng)濟(jì)的"變"與"不變"

1.達(dá)里歐：500年全球交替的視角 2. 全球秩序的重構(gòu)與全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化

3. 美聯(lián)儲(chǔ)降息 4. 中國并沒有選擇QE

二、經(jīng)濟(jì)增速放緩之利率下行化

1. 宏觀：利率是一切資產(chǎn)定價(jià)的前提1）宏觀與利率一體兩面2）利率是資產(chǎn)定價(jià)的核心

2. 宏觀傳導(dǎo)核心邏輯1）基本面的變化決定政策方向2）政策又反作用于基本面周而復(fù)始

三、兩會(huì)速讀：2024年回顧和2025年展望

1. 2025年利率政策如何拉動(dòng)GDP 2. 經(jīng)濟(jì)增速＞貸款利率＞存款利率

3. 老齡化拖累經(jīng)濟(jì)，通脹過低，建議進(jìn)一步放松貨幣政策

四、央行貨幣政策與長期利率趨勢(shì)

1. 維持通脹在合理范圍-高級(jí)目標(biāo) 2. 維持經(jīng)濟(jì)在合理范圍-次級(jí)目標(biāo)

五、利率下行的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理與趨勢(shì)分析

1. 經(jīng)濟(jì)要發(fā)展利率必下調(diào)穿透現(xiàn)象直達(dá)本質(zhì)2. 未來什么會(huì)越來越便宜-中國的利率趨勢(shì)

3. 經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，收入越高，增速越慢，利率越低4. 特別超長期國債解析和鎖利替代分析

第二講：投資至簡-波動(dòng)之源之宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與個(gè)人家庭投資的基本邏輯關(guān)系

一、尋找投資的第一性原理

1. 現(xiàn)金流折現(xiàn)理論2. 貨幣時(shí)間價(jià)值原理

二、認(rèn)識(shí)股票投資的四大基石

1. 企業(yè)思維2. 安全邊際3. 市場(chǎng)先生 4. 能力圈

三、股價(jià)=每股盈利*市盈率

1．第一類: EPS和PE一起增長的成長型企業(yè)

2．第二類: EPS和PE一起增長的困境反轉(zhuǎn)型企業(yè)

3．第三類: PE估值不變或下降，但是靠業(yè)績，依然實(shí)現(xiàn)股價(jià)長期上漲

4. 第四類: 業(yè)績沒有太多增長，估值也一直很低

5. 第五類: PE很高，但沒有真實(shí)業(yè)績

四、確定投資思維，確定投資道路

1. 股權(quán)思維 1）第一種:低吸，不拋2）第二種:低吸，又低吸，不拋

3）第三種:低吸，極高拋，再低吸

2. 現(xiàn)金思維

五、等待價(jià)值回歸，長期有多長

1. 投資3-5年的緣起 2. 投資是要跟蹤的

六、正視回撤利用回撤

1. 第一類是單純因?yàn)楣蓛r(jià)隨機(jī)游走引起的回撤

2. 第二類是對(duì)個(gè)股短期高漲情緒回落引起的股價(jià)回撤

3. 第三類公司業(yè)績回落引起的股價(jià)回撤

4. 第四類是“黑天鵝”事件引發(fā)的強(qiáng)烈悲觀預(yù)期造成的股價(jià)回撤

5. 第五類是牛市崩塌引起的股價(jià)回撤

第三講：資產(chǎn)配置的戰(zhàn)略布局與戰(zhàn)術(shù)策略

一、資產(chǎn)配置的含義與價(jià)值

1. 什么是資產(chǎn)配置2. 資產(chǎn)配置的管理風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

3. 資產(chǎn)配置的優(yōu)勢(shì)及意義

二、五大類資產(chǎn)的組合和功能

1. 現(xiàn)金類-提供流動(dòng)性2. 固收類-提供穩(wěn)定收益預(yù)期3. 權(quán)益類-提高資產(chǎn)組合的預(yù)期回報(bào)

4. 另類其他-分散組合投資的風(fēng)險(xiǎn) 5. 保障類-構(gòu)建家庭財(cái)務(wù)健康的防火墻

三、主流資產(chǎn)配置方式分析

1. 標(biāo)準(zhǔn)普爾四象限2. 美林投資鐘

四、資產(chǎn)配置五步法

第一步：KYC盤點(diǎn)家庭資產(chǎn)表 分析客戶財(cái)務(wù)指標(biāo) 引導(dǎo)客戶量化財(cái)務(wù)目標(biāo)

第二步：搭建財(cái)富架構(gòu) 梳理全量資產(chǎn)配置的基本邏輯

第三步：評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)偏好 明確整體的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)期

第四步：落實(shí)配置比例 配置具體產(chǎn)品

第五步：后期動(dòng)態(tài)再平衡 定期服務(wù)溝通

第四講：資產(chǎn)配置場(chǎng)景中客戶異議處理之如何說客戶才會(huì)聽與工具化服務(wù)

一、高效營銷溝通的五步法

1. 重復(fù)客戶的話 2. 認(rèn)同或理解客戶3. 贊美客戶 4. 專業(yè)論述 5. 確認(rèn)或促成

二、讓客戶習(xí)慣性認(rèn)同6+1法

三、如何說客戶才會(huì)聽

1. 千萬別把話說死，否則走上絕路2. 難題面前或許將難題反交給客戶

3. 站在客戶的角度更能打動(dòng)人4. 夸獎(jiǎng)自己不如考慮客戶5. 充分調(diào)動(dòng)客戶的想象力

6. 使用暗示幫助客戶7. 傾聽是送給客戶最好的禮物8. 沒有拒絕就沒有成交

行動(dòng)學(xué)習(xí)：客戶說他不看好中國的股市，10多年過去了，還是3000多點(diǎn)，不想買基金

四、資產(chǎn)配置營銷墊板制作策略

1. 財(cái)富顧問的個(gè)人數(shù)字化名片制作等2. 生命周期草帽理財(cái)圖與帆船理財(cái)圖等

3. 保險(xiǎn)營銷墊板-每個(gè)人必備的五個(gè)百萬等4. 養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃營銷墊板等

五、營銷人員常用資產(chǎn)配置數(shù)字化工具的使用（以下為示例）

1. 通過金事通APP幫助客戶查詢、核驗(yàn)保單，分析客戶投保情況

2. 通過基金E賬戶APP，幫助營銷人員了解客戶的基金產(chǎn)品配置情況

3. 通過Beta理財(cái)師APP，幫助營銷人員解讀市場(chǎng)、解構(gòu)金融產(chǎn)品、分析基金產(chǎn)品

孫老師

孫藝庭老師 財(cái)富管理與營銷管理實(shí)戰(zhàn)專家

中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

中國金融理財(cái)師

美國注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師

完成清華大學(xué)五道口金融管理高管教育研修

銀行、證券、保險(xiǎn)、私募、信托和基金行業(yè)特邀講師

日產(chǎn)訓(xùn)企業(yè)中高層管理MTP國際版權(quán)課授權(quán)認(rèn)證講師

人大\浙大\哈工大\上財(cái)\西財(cái)\東財(cái)\天大\金標(biāo)委等平臺(tái)特邀講師

商業(yè)新知銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型智庫專家

北京盈科律師事務(wù)所高客共贏私董會(huì)聯(lián)合召集人

曾任：某銀行北京分行\(zhòng)友邦保險(xiǎn)\咨詢公司首席項(xiàng)目總監(jiān)

累計(jì)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)數(shù)超過300+\現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)超過500+

連續(xù)多年課量過百天\單場(chǎng)線上直播課學(xué)員參與人數(shù)超過40萬+

服務(wù)過的總行有：建設(shè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、北京銀行、

蘇州銀行、吉林銀行、洛陽銀行、成都銀行、甘肅銀行、貴州銀行、貴陽銀行、河北銀行、齊魯銀行、威海銀行、廊坊銀行、唐山銀行、海峽銀行、威海城商、順德農(nóng)商、上海農(nóng)商、濱海農(nóng)商、青島農(nóng)商、黃河農(nóng)商和杭州聯(lián)合等25家

曾多次到建行大學(xué)、工行金融培訓(xùn)學(xué)校、中銀大學(xué)、農(nóng)銀大學(xué)、平安大學(xué)、郵政培訓(xùn)學(xué)校、浙江省聯(lián)社培訓(xùn)中心、中國人壽江蘇省培訓(xùn)中心和黨性教育基地上課。

其他金融機(jī)構(gòu)有：東吳和中信證券、中國和農(nóng)銀人壽、中郵保險(xiǎn)、工銀安盛、匯添富基金、私募基金投資公司和FPSB CHINA等。

曾參與中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國郵政、國家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、杭州銀行、南京銀行、平安銀行、徽商銀行、浙商銀行、蘇州銀行、成都銀行、洛陽銀行、甘肅銀行、阜新銀行、海峽銀行、唐山銀行、浙江農(nóng)信、江蘇省聯(lián)社、順德農(nóng)商總行、貴州省聯(lián)社、內(nèi)蒙古聯(lián)社、河南農(nóng)商行、四川農(nóng)信、北京農(nóng)商、邢臺(tái)農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、新疆哈密農(nóng)商行、江蘇如皋農(nóng)商行、濟(jì)南農(nóng)商行、儀征農(nóng)商行、阜寧農(nóng)商行、海安農(nóng)商行、江南農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、寧夏賀蘭農(nóng)商行、山西孝義農(nóng)商行、湖南益陽農(nóng)商行、湖北神農(nóng)架農(nóng)商行、蚌埠農(nóng)商行、華安聯(lián)社、湘西長行村鎮(zhèn)銀行、蚌埠永泰村鎮(zhèn)銀行、駐馬店確山村鎮(zhèn)銀行等多家銀行的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)工作及流程導(dǎo)入和崗位培訓(xùn)。

與其更好不如不同

擅長課程：宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析、商業(yè)銀行數(shù)字化與AI賦能業(yè)務(wù)發(fā)展 \零售銀行轉(zhuǎn)型、私人銀行高凈值客戶經(jīng)營、資產(chǎn)配置財(cái)富管理、基中高層管理能力提升、開門紅、場(chǎng)景化創(chuàng)新營銷、

崗位轉(zhuǎn)型職業(yè)化

擅長項(xiàng)目：開門紅\跨賽、大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點(diǎn)綜合效能提升

部分主推與精品課程：

精品課程財(cái)富管理系列：

《2025新宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析與資產(chǎn)配置》

《新宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)下私行客戶（高端客群、高凈值和大客戶）高效維護(hù)與拓展》

《中國的老齡化趨勢(shì)分析與養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)務(wù)》

《卓越理財(cái)\客戶經(jīng)理高效工作法（理財(cái)\客戶經(jīng)理的一天）》

《銀保營銷實(shí)務(wù)與保險(xiǎn)金信托基礎(chǔ)知識(shí)》

《大財(cái)富管理趨勢(shì)下的高效營銷溝通實(shí)戰(zhàn)法》

《新經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)下的分紅險(xiǎn)營銷實(shí)戰(zhàn)》

《基金的精準(zhǔn)營銷能力提升》

《財(cái)富客戶活動(dòng)策劃案例式分享》\《財(cái)富客戶拜訪藝術(shù)》

精品課程營銷管理系列：

《2025年開門紅的機(jī)遇與破局之道》

《四季支行管理法-支行長標(biāo)準(zhǔn)化零售管理流程鍛造》

《管理者的網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理效能提升策略》

《當(dāng)前環(huán)境下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與營銷新策略》

《零售業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及數(shù)字化營銷策略》

《私域流量運(yùn)營與提升策略》

《大客戶與大單營銷高效溝通與商務(wù)談判策略》

《商業(yè)銀行代發(fā)客群精準(zhǔn)營銷、貢獻(xiàn)度提升與精細(xì)化管理》

精品課程數(shù)字化與AI系列：

《商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與AI賦能業(yè)務(wù)發(fā)展》

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型之企業(yè)微信客戶關(guān)系經(jīng)營》

精品課程服務(wù)管理系列：

《披荊斬棘—輕松處理客戶投訴錦囊》

精品課程新員工系列：

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的新員工核心職業(yè)化能力進(jìn)階路》

授課風(fēng)格：

有料——知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞；有聊——實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng)；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn)；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。

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