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課程背景：

當今世界，金融業正在加快數字化轉型，數字技術與金融的融合在諸多領域已成為現實。大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術的發展和應用，宣告著以數字科技為標志的數字金融時代的來臨。

數字技術與金融的結合創造出了全新的金融業態，為金融業帶來了全新的挑戰和機遇。同時，數字金融的發展亟須與之相適應的復合型新型金融專才。

本課程從理論和實操兩方面結合具體案例，把數字金融闡述為一個數字技術加金融專用于非專用網絡相交互的網絡再加業務前端應用的三維結構，以數字金融的效率改進與風險特征為基本分析對象，全面描述、客觀呈現了數字金融前沿發展特征，系統反映數字金融的技術構成和交易結構要素及金融業的數字化轉型，以及相對應的各類數字金融新業態。強調數字金融對金融調控、風險防范與金融監管的新要求。

課程收益：

了解數字金融內涵與發展，把握金融趨勢，為決策提供依據

掌握數字信用形式與工具，降低信用風險，促進金融交易安全

學習數字金融網絡與數據處理技術，提升金融運營效率與質量

理解數字金融基礎設施建設，保障金融體系穩定與安全運行

熟悉數字金融新業態，抓住創新機遇，推動金融業務發展

掌握數字金融調控與監管知識，維護金融穩定，防范金融風險

課程對象：

總裁班、大型公司高級管理層、金融機構高級從業人員、成功fintech創業企業創始人等。

課程方式：

講授為主，課程中包含案例解讀以及課堂互動和討論

課程大綱:

第一講：數字金融基礎知識

一、認識數字金融及其發展

解析：數字金融的內涵、外延和性質、發展動因與影響、發展概況及其演變趨勢

案例：國開行數字化轉型案例

二、數字信用

解析：數字信任，數字信用形式、特征和主要工具

案例：建行數字信用基礎建設

三、數字金融網絡與數據處理技術

解析：數字金融網絡內涵特點、主要類型、數據處理技術

——數字金融網絡演變方向：從集中式到分布式

案例：分布式微服務平臺案例

四、數字金融的交易對象

1. 數據要素

2. 數字資產

1）創建

2）發行

3）存儲

4）流通

3. 數字貨幣：非法定與法定

案例：建行“移動互聯”案例

五、數字金融的行為主體

案例：萬物在線平臺案例

第二講：數字金融基礎設施建設

一、綜合金融基礎設施

1. 金融基礎設施的參與主體及其組織領導

2. 中國金融基礎設施

——支付系統

——其他金融基礎設施

3. 數字金融基礎設施

——建設類型

——數字資產交易所

案例：大數據平臺案例

二、數字身份

解析：數字身份的作用、發展和演變

1. 數字身份管理核心原則

2. 機構組織數字身份管理

——企業數字身份管理

——金融機構數字身份管理

案例：XX銀行數字具身技術分析

三、數字賬戶

解析：數字賬戶的功能、構成及其管理規范

應用類型：

1）數字支付賬戶

2）銀行數字賬戶

3）中央銀行數字貨幣賬戶

4）分布式賬戶

案例：金融科技與金融業務的融合升級案例分析

四、金融機構數字化轉型

解析：金融機構數字化轉型的意義、作用、原則要求

轉型實踐：

1）中國銀行業數字化轉型

2）中國保險業數字化轉型

3）證券行業數字化轉型

案例：中信證券數字化轉型分析和討論

第三講：數字金融業態

一、數字銀行、數字保險和數字證券的金融新業態

1. 銀行類數字金融新業態

1）微信銀行

2）網上銀行

3）手機銀行

2. 保險類數字金融新業態：互聯網保險

3. 證券類數字金融新業態

1）互聯網證券

2）移動證券

3）證券科技

案例：浦銀金科新業態分析

二、數字普惠金融（4大類型）

導入：數字普惠金融的特征、地位和作用、發展概況與未來趨勢

1. 數字支付

解析：結構框架、主要類型

2. 數字小額信貸

解析：主要技術經濟特征、業務流程、貸款機構、監管、發展趨勢

3. 股權眾籌

解析：性質、地位與作用、具體類型、經營模式、運作流程、監管、行業規范、發展趨勢

4. 區塊鏈供應鏈金融

解析：融資平臺、發展前景

案例：“裕農通”打通金融服務鄉村案例

第四講：數字金融宏觀調控與監管

一、數字金融宏觀調控

1. 中央銀行宏觀調控

2. 數字金融的發展對金融穩定的影響及其挑戰

3. 數字金融宏觀調控的原則、基本要求、方法和工具

案例：國家金管總局科技監管司打造千里眼順風耳監管體系

二、數字金融風險防控

解析：數字金融風險的性質和基本特征

1. 數字金融風險的3大主要類型

1）技術風險

2）經濟風險

3）法律與監管風險

2. 數字金融風險防控管理

1）由金融機構的數字金融風險防控方法

2）由數字金融管理部門的風險防控方法

案例：招商銀行利用大數據識別風險案例

三、數字金融監管

解析：數字金融監管的含義、監管的目標和原則、重點內容

1. 政策框架

2. 監管科技

3. 監管沙盒

案例：美國SEC最新金融監管實踐

鄭老師

鄭科老師 宏觀經濟與投融資專家

20年深耕金融領域

——高視野：全球視角看問題

【哈佛大學和斯坦福大學聯合MPA/MBA、同濟大學本碩】

哈佛大學肯尼迪政治學院梅森高級研究員

斯坦福大學商學院斯隆學者

【曾任世界銀行集團（國際三大金融機構之一）特約研究員】

專項研究項目：中美競爭合作和21世紀世界經濟發展新格局

——深資歷：持多項專業證書

美國注冊金融分析師CFA、高級經濟師

一級建造師、注冊咨詢工程師，英國皇家特許建造師MCIOB、房地產估價師

——強實戰：業內知名職業經理人

曾任：萬科香港置地（世界500強） | 總經理

曾任：上海鑫僑高置業有限公司 | 總經理

曾任：國家開發銀行上海市分行 | 高級信貸總監（副處級）

曾任：上海北外灘集團 | 執行總經理（上海市長直聘）

曾任：上海世博局 | 高級經理

曾任：Zenity Ventures美國硅谷房地產私募基金 | 執行董事MD

任多所知名高校MBA實踐教授：中歐國際工商學院、上海交通大學、上海高級金融學院、同濟大學經管學院、里昂商學院等MBA高校實踐教授

擅長領域：宏觀經濟分析、銀行戰略與發展、金融科技、投融資、金融風險管理、不良資產清收、行長培養等

實戰經驗：

鄭科老師任職上海世博局、國家開發銀行、上海北外灘集團等知名企業期間，曾主導/參與操盤多個大型綜合項目的投融資→項目落地→資本退出全流程，打造了如《上海世博會》《上海北外灘綜合大開發》聞名世界的項目。

在大型項目，從上游銀行端（如銀行信貸、銀行風控、銀行戰略、支行行長培養），到下游項目端（如投融資、資金運作全流程管理、金融項目管理、資金風險控制），在資金的全流通過程均積累有豐富的實戰經驗：

01-任職國家開發銀行期間，牽頭開展具代表性的信貸、投融資項目

→ 牽頭國家開發銀行和高和資本成立國內首個地產并購基金，操盤20億靜安高和大廈項目全流程（收購-改造-出售-成功退出），期間無資金風險事故發生。

→ 完成國內首個銀行間REITs項目上市（3年期20億元，平均利率5.5%）

→ 領頭工農中建交等國有大行，組建9個大型基礎設施貸款銀團，共計500億元，并通過資金風險控制手段，保障資金安全。

02-任職上海世博局期間，完成中國特大國際級項目的全過程資金管控

→ 管理上海世博會280億元建設資金，貫徹金融風險控制、保障資金安全的同時，通過項目立項、專家評審和審批、動態調整等，實現盈余1.5億元。

03-任職上海鑫僑高置業期間，從營收角度管理項目資金運作全過程

→ 有融：成功組建大型地產開發項目融資銀團，規模達101億元，包括工農中建交浦發上銀等7家參貸行

→ 有用；成立總投資200億的四方聯合合資公司，組建和完善公司架構

→ 有果：主導鑫耀中城超大綜合體項目投融資和開發，項目2小時閃售50億

04-任職上海北外灘集團期間，實現多個知名項目的開發落地

→ 從源：牽頭與合作上海地產集團設立1000億北外灘城市更新開發專項基金；并發行12億 "22北外灘" 公司債（利率2.9%）

→ 到用：主導落地多個知名城市重大工程項目，如《外灘規劃展示館項目》《雷士德工學院（90年歷史建筑）城市更新項目》《北外灘雅詩閣ASCOTT和雅遇Adoor國際人才公寓項目》《北外灘核心區空中連廊示范段一期和二期項》

得益于多年金融行業的實戰經歷，鄭老師積累了豐富的經驗，備受知名高校與企業高管青睞，多次受聘于中歐商學院、交大、上海高金等知名高校商學院，分享金融熱點課題：

→ 法國里昂國際商學院教授《數字金融和經濟高質量發展課程》

→ 特許金融分析師協會教授《創新資本專項訓練營》

→ 上海外國語大學國際工商管理學院教授《ESG投資》《天使和風險投資》

→ 同濟大學經濟管理學院教授《行為金融》《創業融資》

→ 上海交通大學上海高級金融學院教授《中美對抗大國博弈》《科技金融》

→ 上海對外經貿大學教授《人工智能和前言科技發展》《哈佛和硅谷投資哲學》

主講課程：

《銀行業發展趨勢分析與破局》

《股權投資基金全流程》

《新業態:數字金融轉型》

《金融科技實務課》

《創業融資實務課》

《戰略經濟學公開課》

《ESG投資實踐》

《房地產開發投資實戰》

授課風格：

培養“世界的人才”：鄭老師擁有哈佛大學、斯坦福大學和同濟大學的3個碩士學位的知識沉淀，為學員帶來不僅是淵博的學識和扎實的理論基礎，更是全球化視野，幫助學員打造全球、全局、全面的視角。

傳授“務實的能力”：鄭老師20年的金融實戰中，積累了豐富的實操案例。鄭老師將其融入課程，打造故事式學習，幫助學員在海內外的有趣案例中，掌握理論知識、應用技能方法。

部分客戶評價：

鄭老師以國際視角縱覽當代金融形勢，以國內外的金融科技公司為例，帶我們認識了金融并指出了數字化轉型的核心。他從人工智能、數據和技術、平臺戰略等方面作了外延拓展，指出未來金融和科技將更好融合的大趨勢。讓在場學員對金融科技有了更深入的了解，對未來的發展模式有了更深刻的思考，

——上海對外經貿大學 黨委宣傳部

鄭老師通過啟發思路引出“創新觀”，帶領學員了解“Leadership in a VUCA World”。同時，鄭老師指出全球金融科技業務模式呈現多樣化和規范化，金融科技企業若希望在科創板上市，科技屬性定要強等觀點。一次別開生面而又富有經驗和專業度的課程，讓我們對金融科技領域又有了新的認知。

——上海外國語大學國際工商管理學院 MBA學員

特別喜歡鄭老師課程中豐富的案例！我們經常對于許多新概念新方法的理解非常的困難，但是在鄭老師的課程中，他引入了有趣又厲害的案例，不僅幫我們更地氣的理解概念方案，更是帶我們看到了不一樣的銀行發展，每次上鄭老師的課，都能不斷啟發我們對于銀行發展的想法，每次都是收獲滿滿。

——華為上海公司 吳總

參加了鄭科老師的《優秀分支行行長的煉成》課程，感受頗深。老師傳授的經驗和方法非常實用，對提升行長能力有很大的指導作用。課程注重實踐案例分析，讓我們在實際情境中學習，鄭老師的博學和務實讓我們對課程內容充滿信心。

——HSBC金科 郁總

鄭科老師的《數字金融實務課》太精彩了！課程主題緊跟時代潮流，講解了數字金融的最新發展和應用。老師以全球化視角和豐富的案例，讓我們深刻認識到數字金融的重要性。課程兼具理論性和實踐性，使我們收獲滿滿。

——交銀創新資本 孫總

聽了鄭科老師的《金融風險管理實務》課程，受益匪淺。老師通過實際案例深入剖析風險管理的要點，課程內容豐富實用。鄭老師授課風格生動，讓我們輕松理解復雜的概念，拓寬了我們的金融視野，對我們的工作有很大的幫助。

——萬丈資本 總經理 路先生

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