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課程背景

新常態下瞬息萬變的金融環境帶來變化的金融需求，ABCDG 等新興技術（A：人工智能；B：區塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G技術）也在不斷推陳出新，為商業銀行的轉型發展提供了堅實的驅動力。

金融業已全面步入金融 4.0 時代和數字金融時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（三無特點）。同時，面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態，越來越多的金融機構開始制定數字化轉型戰略和啟動數字化轉型策略戰略以贏得更好的競爭優勢。

金融機構數字轉型發展究竟路在何方？如何通過金融科技的全方位應用為雙線金融服務（線上服務+線下服務）提供驅動力，是金融機構當前需要重點考慮的命題。

通過本次培訓，金融機構將可以清晰了解和認知什么是“數字化”和“數字金融”，以及數字金融的“紅”與“黑”；另外，本次培訓將為金融機構提供如何運用金融科技手段實現“數字金融”轉型發展的思路和建議，以及如何通過金融機構的組織治理優化、流程和渠道變革、技術創新應用等來打造新常態下的“敏捷組織”與“數字金融”，并為如何實現更加敏捷化、體驗度更好的數字金融（Digital Finance）的“雙線”金融服務方面進行國內外典型案例解析。

授課對象

包括但不限于商業銀行、互聯網公司、類金融企業等機構的信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規部、集中運營部、零售業務部和公司業務部等部門的管理者、技術人員和業務人員等。

授課形式

課件講授：制作培訓課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過播放金融科技發展應用與數字金融的相關視頻，引發并組織參訓人員對數字金融及其“紅”與“黑”展開思考和討論。

案例分析：通過對中外金融機構在數字金融產品、服務、渠道等方面的創新應用案例，進行解讀和剖析，引發參訓人員思考。

情景設置與實戰演練：通過預設金融場景或引入真實場景，組織參訓人員進行數字思維培訓，并設計出相應的數字金融產品或服務方案。

課程收益

本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性。本培訓基于 ABCD+5G 等新興技術和銀行 4.0（第一性定律）以及國家關于金融“新基建”的支持發展戰略大背景下，緊密契合新常態下金融機構數字化轉型發展的迫切需求，沿“新常態與新驅動－金融大數據與大數據金融－數字金融認知－數字金融驅動力－數字金融應用案例解析－數字金融風險及管控”主線，深入剖析國內外先進金融機構的數字金融應用案例，從而為參訓金融機構培養數字化思維和數字金融創新路徑及建議。

本培訓從金融機構轉型發展戰略、數字化理念、金融科技創新應用等方面，可以有力開拓參訓人員的敏捷思維、開放思維、互聯網思維和數字化思維，使金融機構能夠清晰認知金融科技發展及數字金融之路，并可有效借鑒先進同業機構的數字金融服務、產品、技術應用情況（如開放金融、平臺金融、智能金融、場景金融和無感金融等），協助參訓機構及參訓人員真正樹立起全方位的數字化意識和思維，并引導其行動。

課程大綱

上半場：新常態下的數字金融認知

（一）金融新常態解析

1. 我國數字經濟發展與金融環境特征

2. 當前金融監管與金融科技監管態勢

3. 金融生態變化與競爭形勢剖析

（二）金融大數據與大數據金融

1. 金融大數據的構成要素

2. 金融大數據的應用領域（畫像；營銷；征信；風控）

3. 大數據金融的界定

4. 大數據金融模式（產品模式；渠道模式；服務模式）

（三）數字金融及主要模式

1. 數字金融內涵

2. 數字金融主要產品

數字信用

數字服務

數字資產（數字貨幣；數字人民幣）

3. 數字金融主要模式

初級模式：電子金融+社區金融+網絡金融+直銷金融

中級模式：數字化金融+場景金融+互聯網金融+輕型金融

高級模式：平臺金融+智慧金融+開放金融

4. 數字金融的適用場景

個人征信與公司征信

網絡金融及網絡信貸產品

電商金融與供應鏈金融

智能投顧與金融理財

金融風險管控

下半場：數字金融發展驅動及其應用

（一）金融科技驅動力

1. 金融科技內涵與主要技術

2. ABCD+5G 對金融數字化的推進

3. 金融業的數字化趨勢與方向

（二）國內外數字金融應用案例剖析

1. 國外金融機構數字金融應用案例

歐洲數字銀行的總體發展

N26 ：提供全面便捷的數字銀行服務

OakNorth ：專注中小微企業借貸，利用 AI 風控

PayPal：跨境支付

花旗銀行：花旗幣的應用

富國銀行：智能化金融服務

其他金融機構的數字金融應用案例

2. 國內金融機構數字金融應用案例

銀行類數字金融應用

工商銀行融 E 系列

建設銀行快貸系列

平安銀行口袋銀行

招商銀行 APP9.0

電商及其他企業類數字金融應用

阿里金融：支付寶+芝麻信用

京東金融：白條+金條+金庫

蘇寧金融：線下銷售門店+線上互聯網銀行+線上微信營銷

騰訊金融：社交金融+場景金融（微粒貸）

百度金融：搜索金融+交互金融（有錢花；百度錢包）+直銷銀行（百信銀行）

電信金融：“甜橙信用”、“橙分期”、“甜橙白條”

其他電商企業的數字金融應用案例

（三）數字金融發展的“紅”與“黑”

1. 數字金融發展的“紅”

戰略目標實施與組織結構優化

金融科技創新與數字風控運用

運營管理+業務+信息流程改造

經營思維理念與運營管理轉型

物理網點轉型與線上金融推進

2. 數字金融實施重點領域

普惠金融+家庭金融+老年金融

教育+旅游+理財+交通出行的場景嵌入

中小企業供應鏈金融

企業財資的線上管理

金融支付雙線融合領域

3. 數字金融實施路徑

小范圍試點的敏捷創新試驗室切入

建立獨立于傳統組織架構的數字化工廠

選取傳統銀行業務條線推動局部規模的數字化

自上而下全局性流動與組織的敏捷化

4. 數字金融的主要風險與管控建議

機構治理水平與信息快速傳遞效率這間的錯位

海量數據擁有與快速準確挖掘需求之間的矛盾

敏捷組織需求與層級式機構之間的信息傳遞矛盾

金融科技發展與專業技術人才缺乏的矛盾

金融信息泄露風險與系統、網絡安全風險

數字金融風險管控建議

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業十余年，具有豐富的銀行實踐實戰與工作經驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統工程有限公司風險管理部總經理

原財蘊天下有限責任公司總經理

2.專業資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯網金融高級管理師

國際區塊鏈創新應用聯盟專家委員會理事

亞洲區塊鏈產業研究院學術專家委員會委員

中國企業財務管理協會專家

北京審計學會專業委員會電子數據專委會委員

北京市網絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯網金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統、ERP與審計”專任教師

浦發銀行總行高級業務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業大賽評委。

3.職業經歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業10年；2009年5月至10月曾在北京農村商業銀行總行發展與營銷部掛職副總經理。具有豐富的銀行實務工作經驗和管理經驗。

IT企業經歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統工程有限公司等國際和國內知名公司從業5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經驗。

培訓公司經歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經理、理財資訊總部總經理、金融研究院風險管理研究總監等職。具有豐富的互聯網金融風險、風險管控、金融理財培訓經驗。

高校經歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內部審計、稅法、管理會計、會計信息系統與審計等。著有《金融科技概論》《互聯網金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統、ERP基礎與審計》《商業銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業態與模式的重構革命》

《人工智能技術發展及金融應用》

《區塊鏈技術與數字貨幣在金融場景中的應用》

《大數據時代下金融風險評估與風控手段》

《大數據之畫像與精準營銷》

《大數據金融與場景金融應用》

《信用卡之大數據營銷與產品創新》

《數字時代下商業銀行線上產品創新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數字轉型類課程

《數據時代下的商業銀行應對與變革》

《銀行的演進、發展與未來》

《銀行4.0－數字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數字化銀行》

《零售金融與場景化數字營銷》

《新時代商業銀行戰略變革與轉型發展致勝之道》

《新常態下城商銀行轉型發展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯網金融風險的發展及其風險管控》

《商業銀行的互聯網金融風險創新之路》

《商業銀行運營管理數字化轉型與風險管控策略解析》

《商業銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態與新生態下汽車金融之新發展與新突破》

《企業營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業供應鏈金融實務案例解析》

《企業新金融與財資管理》

《數字時代下的供應鏈與供應鏈金融發展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯網+時代下的數據應用與審計發展》

《現代金融審計與互聯網金融風險審計》

《信息技術與大數據審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內政府機構、金融機構、商業銀行等高級管理人員、專業人員、理財師，以及企業家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數據金融、風險管控、金融審計與金融理財等方面的討論及授課數百場，參訓人數達數萬人。

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