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前言：

機構業務是各行近期的工作重點

一、機構業務是分行的戰略性任務；

二、機構業務是要為全行搭建公共業務平臺；

三、機構業務是是批發業務當中的零售業務。

也是汪老師的主打課程，通過本課程為各行打造一支機構隊伍，課程可按不同層級進行設計。

見附件：2021年機構業務培訓安排表

主打大綱：

一、機構客群經營環境分析

（一）機構存款市場潛力巨大：規模大、占比高、增速快

（二）財稅制度改革讓機構客戶業務發展空間廣闊

解讀十九大相關章節

解讀《關于進一步加強財政部門和預算單位資金存放管理的指導意見》（財庫﹝2017﹞76號）

解讀《關于印發社會保險基金財務制度的通知》（財社﹝2017﹞144號）

《中央預算單位資金存放管理實施辦法》（財庫〔2017〕176號）

解讀A省――公益性事業單位優化整合方案

解讀東部重點地市機構改革方案

（三）機構客戶經營五大趨勢

（四）商業銀行資產管理業務監管對銀政合作的影響

三、財政業務的重要性

（一）財政部門組織結構分析

1、以財政廳為例，屬于營銷“重中之重”的處室有七個

2、各部室職能范圍與可以拓展的銀行業務類型

（二）財政客群經營重點——財政收支體系

1、政府預算管理體系及財政體制透視

2、國庫單一賬戶體系是什么？

（三）財政資金的收入

1、財政非稅資金收繳方式

財政客群經營重點——國庫集中收付資金之非稅收繳

2、非稅收入征繳電子化改革解讀

3、解讀國辦發 [2018] 45號

《國務院辦公廳關于印發進一步深化“互聯網+政務服務”推進政務服務“一網、一門、一次”改革實施方案的通知》

4、解讀《政府非稅收入管理辦法》

5、機遇—解讀新一輪的深化稅收征管體制改革方案

案例：南京財政“互聯網+收費（公共支付）”APP平臺營銷記

6、營銷重點業務—代理結算業務營銷

7、非稅收入收繳業務營銷目營銷對象、營銷策略詳解

代理非稅業務營銷關鍵點

非稅收入賬戶開立流程：

（四）財政資金的轉移支付詳解

1、財政支出項下涉及業務和客戶

2、財政支出項下涉及銀行賬戶和銀行產品

3、財政資金流轉路線---機構改革對轉移支付路徑影響

4、政府性基金預算收入和支出科目詳解----分析產生營銷機遇

5、財政資金的支出——按經濟性質分類給我行的營銷機會

財政支出項下涉及業務和客戶一覽表

詳解涉及的政府部門、賬戶、產品及衍生客戶群—共18個支出項目

（五)、財政業務的目標客戶和賬戶

財政業務的目標客戶和目標賬戶和上下游客戶

（六）財政客群經營重點——地方政府債資金鏈

案例：天津土儲專項債與土地整理中心專用賬戶聯動營銷

（七）財政客群經營重點——財政專項資金

1、財政專項資金管理業務營銷策略

2、營銷目標

3、營銷對象

（四）財政客群經營重點——國庫集中收付資金之集中支付

1、政府相關行業機構客戶營銷策略、營銷目標、營銷對象

2、代理集中支付業務環節：

3、零余額賬戶開立流程：

四、地方政府債券資金是負債業務的工作重點

（一）、地方政府債券歷史沿革與當時形勢

融資平臺監管政策演變

地方政府債券業務要點

幾類地方政府專項債簡析

（二）、地方政府債券品種分析

1、穩步擴大地方政府一般債和專項債的融資規模（土地儲備、收費公路）：規范、透明、成本低和易管控，為公益性項目建立穩定可靠的資金來源。

2、項目收益專項債券如何實現項目收益與融資自求平衡？

3、債貸結合案例大解析

停車場案例

美麗鄉村案例

高速公路案例

舊城改造案例

（三）、從市縣級政府申請發行的審批流程中分析營銷切入點

1、三大流程分析與服務支持需求

2、銀行全流程服務與營銷切入要求

（四）、服務地方專項債對銀行的積極意義

1.密切銀政關系，帶動機構業務大發展

2.盤活信貸資源，改善流動性，并實現風險轉移

3.緊跟基建投資大好形勢，延伸后續鏈條服務

五、重點機構客群經營思路－－社保

（一）社保客群經營重點

（二）社保客群經營重點——社會保險基金管理新規

（三）社保客群經營重點——職業年金歸集辦法出臺

解讀《關于印發職業年金基金歸集賬戶管理暫行辦法的通知》人社部發〔2017〕110號

（四）社保客群經營重點——社保基金與職業年金“鏈式營銷”

案例：S行直銷銀行實現社保繳費互聯網+

案例：建行在某計劃單列市上線的第三代社保IC卡系統聯動營銷

六、重點機構客群經營思路－－公共資源

（一）公共資源交易客群經營重點——保證金市場規模巨大

（二）公共資源交易客群經營重點——整合改革進展不一

解讀《“互聯網+”招標采購行動方案》

（三）營銷重點業務—政府采購服務

目標：開發供應鏈融資項下的現金管理系統、在線供應鏈系統，可依托該平臺與機構客戶上游供應商、下游支付企業連接，營銷供應商政府采購回款賬戶。

解讀財建〔2017〕743號

案例： A市政府采購貸

重慶聯交所上線招標通項目

建安居房票模式――營銷土地整理中心專用賬戶

七、重點機構客群經營思路－－公積金

（一）公積金行業發展形勢及政策

（二）公積金中心資金支付行介入策略

•繼續加大歸集、提取、委貸等代理資格營銷，經營公積金收支流量；

•協助中心開展個人繳納公積金歸集擴面，推廣公積金貸款業務；

•積極參與住建部公積金手機APP項目建設。

案例：商丘市住房公積金中心服務案例

（三）杭州分行公積金信用消費貸款間連模式

八、重點機構客群經營思路－－住建

（一）營銷機遇分析

（二）主攻的客戶與賬戶

1、客戶群體

2、賬戶種類

（三）主要產品特征與渠道針對

1、土地招標階段--投標保證金

2、房屋建設階段—工人工資監管模式

3、房屋預售/交易階段---預售資金監管或房屋交易資金監管

4、物業管理--公共維修資金、物業資金代收及分賬管理

5、房屋租賃階段--租金代收及分賬管理

案例：T行上海某區落地供應鏈收銀臺

九、重點機構客群經營思路－－政府類公司（央企與地方國企）

（一）政府類公司客群經營重點

（二）政府類公司客群經營重點——政府“投”資平臺

（三）智慧城市云平臺：多模塊、可落地、可復制

案例：山東省移動CBS項目

安徽高速石化加油繳費新模式

河南省電費項目接入案例

十、重點機構客群經營思路－－煙草

（一）開展煙草結算賬戶營銷及維護工作；

（二）卷煙銷售貨款跨行支付結算項目營銷，經營卷煙批發流量資金；

（三）聯合煙草公司推廣零售商應用聚合收款產品，經營卷煙零售流量資金。

案例：河南省煙草公司新商盟網上跨行支付系統

十一、重點機構客群經營思路－－教育

（一）重點文件解讀----《國家教育事業發展“十四五”規劃》，確定了教育改革發展的指導思想、主要目標、戰略任務和保障措施。

案例：應用校友卡、校園錢包、校友APP等智慧校園產品體系，實現零售客戶引流。

（二）目標客戶與目標賬戶—主管部門、學校、培訓機構

1、明確主攻方向-學校

2、義務教育資金流轉圖分析

（三）推廣教育部考試中心報名繳費平臺項目，打造示范應用項目。

案例：山西警察學院金融服務方案

（四）、 營銷→獲客→生態圈

案例分析

（五）解讀《關于中國共產黨黨費收繳、使用和管理的規定》

案例：同濟大學黨費管家平臺

十二、重點機構客群經營思路－－軍隊

（一）、兩大序列：中國人民解放軍、中國人民武裝警察。

（二）、部隊財務管理規定詳解

（三）、主要產品及營銷針對

1、部隊銀行卡：軍人保障卡、退役金專用卡、工資卡輔卡、部隊單位公務卡

2、“軍銀快線”現金管理系統

3、應急資金保障及養老保險補助資金劃轉服務

十三、重點機構客群經營思路－－彩票

（一）彩票發行管理部門分析

（二）、營銷重點：

1、營銷各地市分中心賬戶：彩票銷售資金專用賬戶、彩票發行費結算賬戶以及投注設備保證金賬戶。

2、系統推進：“銀彩通” 、對公賬戶票款歸集系統。

3、積極拓展彩票業務手續費來源。推廣福彩定投業務。

十四、重點機構客群經營思路－－公檢法

（一）、改革背景與重點文件六號文解讀

（二）、金融解決方案：

法院案例：通過提供對執行款的分賬管理、資金劃撥、信息報告等服務，采用線上線下一體化的服務渠道，實現信息流與資金流的高度融合

案例：河南某地智慧監獄案例

(三)、公檢法部門上項目的意義與聯動營銷對策

十五、重點機構客群經營思路－－醫院

（一）、分析現有客群

①重點營銷已合作的存款、貸款客戶

②有所為、有所不為：

（二）、由過去的被動滿足醫院差異化需求過渡轉變為利用整體信息化建設服務方案主動營銷醫院

（三）營銷策略

重資產→輕資產→生態圈

案例：深圳全藥網（政府藥品采購平臺）鏈式營銷記

十六、政府與企業區別？

（二）政府部門客戶的隱藏需求動機？

（三）政府官員的管理風格分析與溝通策略

汪老師

教育背景:

安徽財貿學院金融學碩士

中國科技大學MBA

相關證書:

注冊會計師

國際金融理財師

注冊企業理財師

國家高級客戶服務管理師

相關資質:

銀行從業資格

證券從業資格

基金從業資格

期貨從業資格

工作經驗:

20年銀行從業經驗、10年投資銀行管理經驗、總行級內訓師，針對銀行、證券、保險行業9年的培訓經驗。歷任中資銀行行長、公司業務部總經理、財富中心總經理、總行產品開發處長、投資銀行企業融資部總經理。

目前任職雙A級券商企業融資部董事總經理，同時兼任國有行投資決策委員會高級顧問。

課程可以量身定制！！

銀行類：

中國銀行 （上海、深圳、廣州、江蘇、河北等）

中國工商銀行（北京、四川、福建、湖南、遼寧、云南、廣西等）

中國建設銀行（廣東、浙江、寧波、山東、福建等）

中國農業銀行（廣東、安徽、遼寧、黑龍江、廣西、湖南、四川、重慶、浙江、新疆、天津、山東等）

中國郵儲銀行（廣東、山東、湖北、浙江、廣西、四川、江西、云南、山西、黑龍江、福建、寧夏、遼寧等 ）

招商銀行（總行、上海總培、深圳、南京、廈門、西安、蘇州、河北、湖南、福建、太原、安徽等）

興業銀行（總行、遼寧、廣東、云南 、寧夏等）

中信銀行（總行、上海、安徽、海南、陜西、廈門、重慶、武漢、濟南分行等）

浦發銀行（上海、安徽、廣州、深圳、陜西、浙江、湖北分行等）

廣發銀行（總行、廣東、上海、浙江分行等）

光大銀行（上海、江蘇、四川、福建、廣東、寧波等）

民生銀行（總行、深圳、江蘇、濟南、長沙、成都、蘇州等）

上海銀行、北京銀行、長沙銀行、徽商銀行、南京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、徽商銀行、廣州銀行、中原銀行、鄭州銀行、洛陽銀行、漢口銀行、河北銀行、齊商銀行、貴陽銀行、河北銀行、大連銀行、廈門銀行、青島銀行、齊商銀行、齊魯銀行、海峽銀行、南粵銀行、瀘州銀行、烏魯木齊銀行、蘭州銀行、甘肅銀行等城商行

北京農商行、上海農商行、重慶農商行、廣州農商行、成都農商、秦農銀行、浙江農信社、四川農信社、黑龍江農信、福建農商行、山東農聯社、順德農商行、佛山農商行、昆山農商行、來賓農商行、黃海農村商業銀行、廣東清遠農商行、無錫農商行等。

全年舉辦多次公開課程！極受好評！

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