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課程背景：

2020年銀行總體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶的能力，才能使銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報(bào)。伴隨監(jiān)管部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的日益精準(zhǔn)和細(xì)化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風(fēng)險(xiǎn)底線，持續(xù)推進(jìn)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，無(wú)疑成為銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，銀行迫切需要提升信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別和管控。面對(duì)當(dāng)前形勢(shì)如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)有效的方法實(shí)現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準(zhǔn)確判斷，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控將成為銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的重中之重。

培訓(xùn)目標(biāo)：

1.通過(guò)信貸全流程課程的學(xué)習(xí)，提升信貸人員信貸流程把控能力

2.提升信貸人員在小微信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程實(shí)戰(zhàn)能力

3.通過(guò)貸款原因分析、財(cái)務(wù)報(bào)表審查，實(shí)地調(diào)查、權(quán)益檢驗(yàn)鍛煉信貸人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和防控能力

授課對(duì)象：

貸前審批客戶經(jīng)理、支行長(zhǎng)

課程大綱：

模塊一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)

一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享

1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

2、 2021年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

二、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享

1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色

2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析

1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸

2、小微企業(yè)發(fā)展之道

四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)

1、小微企業(yè)融資渠道

2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)

模塊二、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制概論

一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源

2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式

二、小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)

1、欺詐

2、過(guò)渡負(fù)債

3、上下游拖欠

3、不良行為

模塊三、貸前盡職調(diào)查

一、 調(diào)查前準(zhǔn)備

3、 心理準(zhǔn)備

4、 資料準(zhǔn)備

5、 工具準(zhǔn)備

二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求

1. 設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求；

2. 授信工作盡職評(píng)價(jià)人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識(shí)和其他能力；

3. 對(duì)小企業(yè)授信的操作流程；

4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔(dān)的責(zé)任。

二、 調(diào)查實(shí)施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財(cái)務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談

2、 現(xiàn)場(chǎng)勘查

勘查地點(diǎn)：

1） 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地

2） 倉(cāng)庫(kù)車間

3） 辦公環(huán)境/氛圍

4） 家庭居住地

勘查要素：

1） 經(jīng)營(yíng)情況

2） 財(cái)務(wù)情況

3） 產(chǎn)品、服務(wù)/競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

4） 經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路

5） 家庭情況

6） 社會(huì)關(guān)系

7） 上下游渠道

8） 公共關(guān)系

9） 社會(huì)口碑

10）經(jīng)營(yíng)人/負(fù)責(zé)人背景

3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等

模塊四、貸款審批務(wù)實(shí)與技巧

一、 對(duì)中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告的分析

1. 介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤(rùn)表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報(bào)表的真?zhèn)涡裕?/p>

2. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)的判讀；

3. 根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表，著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來(lái)一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等；

4. 分析報(bào)表中存在修飾的原因，包括虛增利潤(rùn)和隱藏利潤(rùn)、會(huì)計(jì)政策的調(diào)整；

5. 授信申請(qǐng)人在他行的授信狀況；

6. 判讀財(cái)務(wù)指標(biāo)，分析償債能力，進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

二、 對(duì)中小企業(yè)非財(cái)務(wù)因素的分析評(píng)價(jià)

1. 授信申請(qǐng)人在本行的業(yè)務(wù)往來(lái)的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況

2. 信息的采集；

3. 授信申請(qǐng)人成立時(shí)間、注冊(cè)資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)；

4. 非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示；

5. 對(duì)客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場(chǎng)、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別等非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)；

6. 對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

7. 授信申請(qǐng)人的年銷售額、市場(chǎng)區(qū)域、市場(chǎng)份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶

8. 從事本行業(yè)的時(shí)間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

模塊五、調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作務(wù)實(shí)

1、 調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)

2、 調(diào)查報(bào)告的重點(diǎn)

1） 營(yíng)業(yè)額確定

2） 現(xiàn)金流核算

3） 資產(chǎn)核定

4） 隱形負(fù)責(zé)

4、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及量化

模塊六、評(píng)分卡設(shè)計(jì)及運(yùn)用

1、評(píng)分卡一（案例）

2、評(píng)分卡二（案例）

模塊七、 信貸方案設(shè)計(jì)

1、 擔(dān)保的方式

（1） 保證擔(dān)保

（2） 抵押擔(dān)保

（3） 質(zhì)押擔(dān)保

（4） 留置

2. 了解擔(dān)保人情況，與授信申請(qǐng)人的關(guān)系，財(cái)務(wù)狀況，銀行授信、或有負(fù)債情況；

3. 評(píng)價(jià)擔(dān)保人的擔(dān)保能力。

模塊八、 風(fēng)控條件落地和放款流程

1、 合同、權(quán)證等資料落實(shí)

2、 雙崗負(fù)責(zé)制

模塊九、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

一、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制

二、制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

五、車貸風(fēng)險(xiǎn)控制

六、房貸風(fēng)險(xiǎn)控制

模塊十、不良貸款的處置方法和技巧

1、不良客戶特征及類型分析

2、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧

3、民間不良資產(chǎn)處置技法

4、典型特征群體處置技法

5、不同類型資產(chǎn)的處置技法

6、特殊客戶資產(chǎn)處置

模塊十一、柜面業(yè)務(wù)特點(diǎn)及新趨勢(shì)

一、柜面業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1、“資金密集型、技術(shù)密集型、風(fēng)險(xiǎn)密集型”的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

2、“零差錯(cuò)、零風(fēng)險(xiǎn)、零案件”的柜臺(tái)文化

3、服務(wù)流程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多、客戶接觸面廣

4、合規(guī)操作要求高

二、柜面業(yè)務(wù)的新特點(diǎn)

1、網(wǎng)絡(luò)化

2、移動(dòng)化

3、智能化

模塊十一、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型

1、操作風(fēng)險(xiǎn)

2、法律風(fēng)險(xiǎn)

3、管理風(fēng)險(xiǎn)

4、IT風(fēng)險(xiǎn)

模塊十二、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

一、 個(gè)人柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1、 個(gè)人賬戶管理操作風(fēng)險(xiǎn)防控

2、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)柜面風(fēng)險(xiǎn)防控

3、 反洗錢(qián)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

4、 偽冒欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控

二、對(duì)公柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1、對(duì)公賬戶開(kāi)立等管理風(fēng)險(xiǎn)

2、重要物證管理風(fēng)險(xiǎn)

3、支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

4、反洗錢(qián)操作

模塊十三、創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制

二、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

三、消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)控制

模塊十四、風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系

1、風(fēng)險(xiǎn)管理制度

2、內(nèi)控管理制度

胡老師

胡元未

—— 資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家

高級(jí)信用管理師（國(guó)家一級(jí)）、信貸分析師

金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國(guó)際證書(shū)（FRM二級(jí)）持證人

重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管

中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)碩士

重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級(jí)研修班

人社部信用管理師認(rèn)證師資

基金業(yè)從業(yè)資格

履職履歷

招商銀行高級(jí)信貸經(jīng)理

渣打銀行信貸管理部經(jīng)理

淡馬錫旗富登信貸重慶總部資深審批

重慶某金融集團(tuán)風(fēng)控總監(jiān)兼風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)人

重慶某知名金控集團(tuán)風(fēng)控兼產(chǎn)品負(fù)責(zé)人

某全國(guó)知名金融集團(tuán)風(fēng)控負(fù)責(zé)人

上海某金融科技公司風(fēng)險(xiǎn)策略負(fù)責(zé)人

胡老師擁有金融、企業(yè)管理領(lǐng)域16年?duì)I銷、風(fēng)控從業(yè)實(shí)戰(zhàn)管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉金融戰(zhàn)略管理尤其是信貸決策管理、運(yùn)作模式和風(fēng)險(xiǎn)體系搭建。深諳國(guó)家金融政策、洞悉金融業(yè)務(wù)及風(fēng)控邏輯、熟悉小微企業(yè)金融及消費(fèi)金融生態(tài)、深悟銀行擔(dān)保小貸互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控、合規(guī)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等有深刻認(rèn)識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，尤其是經(jīng)營(yíng)信貸、消費(fèi)信貸及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有深入研究。胡老師作為資深講師，以多年上100個(gè)客戶豐富實(shí)戰(zhàn)授課經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)用實(shí)用、落地的課程解決客戶痛點(diǎn)。

服務(wù)項(xiàng)目

課程教學(xué)：銀行、小貸、擔(dān)保、融租、互金等各類金融機(jī)構(gòu)授課。

項(xiàng)目輔導(dǎo)：項(xiàng)目前期調(diào)研，分析搭建模型、體系，撰寫(xiě)專業(yè)金融運(yùn)營(yíng)方案。

咨詢服務(wù)：產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等問(wèn)題剖析、診斷，提出解決方案落實(shí)實(shí)施并跟蹤輔導(dǎo)。

授課特點(diǎn)

思路清晰，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，極富職業(yè)精神；熱情不失穩(wěn)重，嫻熟運(yùn)用案例演練、圖表、公式等增加互動(dòng)，提高趣味性；善于用平實(shí)通俗語(yǔ)言描述復(fù)雜、枯燥的信貸語(yǔ)言。

教學(xué)領(lǐng)域

銀行業(yè)：國(guó)有六大行行、股份制銀行、城商行、農(nóng)信系統(tǒng)

非銀機(jī)構(gòu)：金融租賃、小貸、擔(dān)保、融資租賃、保理、互聯(lián)網(wǎng)金融公司

主講領(lǐng)域：信貸風(fēng)控全流程、政策監(jiān)管合規(guī)、催收與不良處置、互金融產(chǎn)品及大數(shù)據(jù)風(fēng)控

課程系列

授課系列主講課程適合學(xué)員

風(fēng)險(xiǎn)管控《小微企業(yè)信貸全流程風(fēng)控》客戶經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理及部門(mén)經(jīng)理

《車貸全流程風(fēng)控》

《個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)控》

《房貸全流程風(fēng)控》

《信用貸全流程風(fēng)控》

《互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控》

《融資租賃業(yè)務(wù)全流程風(fēng)控》

《供應(yīng)鏈與貿(mào)易金融風(fēng)控》

《住房按揭貸款風(fēng)控務(wù)實(shí)》

《擔(dān)保小貸業(yè)務(wù)風(fēng)控務(wù)實(shí)》

監(jiān)管合規(guī)《新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)》支行行長(zhǎng)、總行部門(mén)負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門(mén)、稽核部門(mén)、部門(mén)經(jīng)理、基層員工

《銀行內(nèi)控合規(guī)要點(diǎn)》

《影子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理》

《互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)建設(shè)》

營(yíng)銷創(chuàng)新《新時(shí)代農(nóng)商行精準(zhǔn)授信》支行行長(zhǎng)、總行部門(mén)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理

《農(nóng)商行、農(nóng)信信用體系建設(shè)與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型》

·《信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)控》

《新時(shí)代個(gè)貸營(yíng)銷創(chuàng)新與風(fēng)控》

《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)》

催收處置《電話催收技能技巧》客戶經(jīng)理、貸后部門(mén)、資產(chǎn)處置部門(mén)

《法務(wù)催收談判技巧》

《貸后管理與貸款催收》

《不良資產(chǎn)處置方法技巧》

技能技巧《小微盡職調(diào)查與報(bào)告撰寫(xiě)》主管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理及部門(mén)經(jīng)理

《個(gè)貸盡職調(diào)查與報(bào)告撰寫(xiě)》

《貸前調(diào)查與貸款審查》

《對(duì)公授信審查風(fēng)控技巧》

《財(cái)務(wù)分析與邏輯驗(yàn)證》

◆ 合作客戶

類型客戶

銀行交通銀行廣州分行、興業(yè)銀行福州分行、秦農(nóng)銀行、寧波銀行上海分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、上海銀行、漢口銀行、張家口銀行、渤海銀行天津分行、工商銀行天津分行、建設(shè)銀行長(zhǎng)沙分行、漢中農(nóng)信、工商銀行長(zhǎng)沙分行、光大銀行太原分行、河南郵儲(chǔ)銀行、內(nèi)蒙農(nóng)信聯(lián)社、貴陽(yáng)市農(nóng)村信用社、工商銀行北京分行、紹興瑞豐銀行、商丘農(nóng)商行、江西省崇仁縣農(nóng)商行、湖北襄陽(yáng)農(nóng)商行、河南農(nóng)信、招商銀行重慶分行、郵儲(chǔ)廣東分行、洛陽(yáng)銀行、河南郵儲(chǔ)銀行、內(nèi)蒙農(nóng)信聯(lián)社、云南農(nóng)商銀行、蕭山農(nóng)村合作銀行、新密農(nóng)商行、南粵銀行、貴陽(yáng)農(nóng)商行、遼寧農(nóng)信社、吉林農(nóng)信社、陜西農(nóng)信、江西銀行總行、肥西農(nóng)商行總行、漢中農(nóng)信、郵儲(chǔ)韶關(guān)分行、郵儲(chǔ)潮州支行、山西陽(yáng)泉農(nóng)信、江西銀行總行、興業(yè)消費(fèi)金融、華潤(rùn)銀行、含山農(nóng)商、甘肅農(nóng)信、徽商銀行、長(zhǎng)沙銀行、湖南郵儲(chǔ)、瀘州銀行、平安銀行四川分行、中原銀行、沈陽(yáng)農(nóng)商銀行等

消費(fèi)金融達(dá)飛控股、宜信財(cái)富、第一車貸、仲利融資租賃、優(yōu)信金融、順豐金融、毛豆新車、東風(fēng)汽車金融、匯中財(cái)富、東風(fēng)雪鐵龍汽車金融、上海汽車金融、先鋒金融、隆信行金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中國(guó)電信甜橙金融、清大金融、冀銀租賃、眾勢(shì)信用等

協(xié)會(huì)組織云南小貸擔(dān)保協(xié)會(huì)、湖北小貸協(xié)會(huì)、貴州擔(dān)保協(xié)會(huì)、甘肅小貸協(xié)會(huì)等

咨詢項(xiàng)目貴州某小貸、重慶某投資公司、成都某金融服務(wù)公司、上海某金融科技公司、深圳某金融公司

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