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課程背景

近年來，我國的私人銀行客戶的需求呈現出五大趨勢：

一、由單一固收類產品需求轉變為多元化配置需求；

二、愿意為專業的投資顧問服務付費，期待獲得超額報酬；

三、被爆炸式的信息和理財方式轟炸，更需要專業的投資顧問幫助鑒別篩選；

四、不僅需要智能線上平臺，同時需要面訪見診，線上線下渠道使用都頻繁；

五、愿意為好的機構和客戶經理進行新客轉介紹。

這就需要銀行從業人員從財富管理全流程到端至端的落地方法，從財富管理轉型戰略戰術、到專業能力提升、到客群管理經營、到專業銷售技巧、到產品落地話術工具、到資產配置建議、到高客經營策略等，掌握落地的工作方法和流程，最終實現績效長期、穩定、可持續地增長。

然而現實是，銀行的理財經理面對各項任務指標，很難將全部精力用于私人銀行客戶維護以及資產配置、專業能力構建等自我提升，因此面對短期業績指標壓力，營銷方法、話術技能、軟件工具等可立即使用的技能實現更快速的提升產能。本課程的開發，汲取了領跑財富管理的銀行、信托、互聯網金融的經驗，更是收集了上萬位理財經理的疑難雜癥，落地了可提煉可復制的方法工具，以實現業績可持續發展的正向循環模式。

課程收益

掌握應對同業競爭的核心能力，適應財富管理格局的新模式

聚焦理財經理在客戶拓展與資產配置方面的難題，提升精英理財師的專業素養

梳理高凈值客戶開拓與維穩的渠道方法，實現業績產能的持續增長；

熟練掌握金融專業知識、行為金融學與實戰銷售技巧的結合

掌握資產配置方案的制定及客戶投資建議書的制作。

課程對象：

支行長、理財經理

課程大綱：

導入：課程解決問題

1. 如何讓客戶告訴你他在行外的資產持倉？

2. 如何快速分析客戶持有的高收益固收產品？

3. 如何將凈值化產品講的讓金融小白能聽懂？

4. 如何達成合作并且深挖高凈值客戶？

第一講：知己知彼——誰在跟銀行競爭私人銀行客戶？

一、資產管理八大機構時局圖

——八大機構：商業銀行、信托公司、保險資管、基金公司、證券資管、期貨資管、私募基金、類金融的行業特點

分析：優勢劣勢

分析：現階段八大機構的業務動向

頭腦風暴：互聯網金融風光不在，信托暴雷頻繁，如何讓大客戶的資金回流銀行？

二、認清銀行平臺和理財經理的短板

1. 銀行：監管嚴格，多元化產品引進受限

2. 客戶：客戶習慣非標紅利，客戶基數大，難以快速識別客戶層級

3. 員工：理財經理缺乏系統專業性學習，復雜產品營銷激勵低

三、補短板的“套路”捷徑

1. 銀行：產品引進，助力客戶身份識別

2. 客戶：騰訊會議的路演功能

3. 員工：每天僅需10分鐘快速學習宏觀周期、中觀行業、微觀市場三個板塊

第二講：開源拓土——私人銀行客戶市場開拓及營銷路徑

一、市場開拓

1. 資本利得市場：解禁獲利的客戶

1）上市公司

2）股東、高管（職業打工人已成為新增私行客戶的主力軍）

3）VC/PE

2. 區域集群市場

1）商會協會客戶

2）消費品總代理

案例：服裝銷售河南總代理，打開高端女性客群

3）民辦教育/醫院創始人

3. 專業投資市場

1）證券

2）期貨

3）私募

4）藝術品

頭腦風暴：第三方財富的中高端客戶，戶均資產量是多少？

4. 富二代市場——汽車車友群

案例：我被保時捷車友群踢出去了

5. 出國金融客群

1）簽證服務識別——簽證

2）外匯業務識別——購匯

案例：中信銀行的EVUS服務，換來了一個LV的包。

二、營銷路徑

頭腦風暴：互聯網第三方是如何獲客的？

1. 行內聯動營銷

1）如何在飛單數據中資源挖掘——提升存量

2）大堂、柜員的攔截、轉介的突破點——流失挽回

3）去哪里找中高端客戶的電話名單——開發新客

2. 存量客戶轉介

頭腦風暴：如果你是客戶，你愿意給別人轉介嗎？

1）套路：如何讓“老虎型”的客戶快速轉介

2）套路：如何立牛逼理財師的人設，又能讓客戶轉介新客戶

3）套路：如何讓客戶轉介子女，子女轉介父母

第三講：避免犯錯——中高凈值客戶的產品營銷實戰技巧

頭腦風暴：

1. 產品同質化，服務差異化，你認同嗎？

2. 同樣代銷貝萊德中國新視野基金，為什么選擇你家平臺購買？

一、第一筆資金落地的關鍵點

關鍵一：放棄一步到位的想法

討論：當前業務指標和放長線、釣大魚，怎么選？

案例：2020年市場下的指數增強VS股票多頭策略

關鍵二：透過客戶視角，KYS你自己

討論：你的自我評價和客戶對你的認知，一樣嗎？

案例：產品勝出VS理財師的勝出

關鍵三：上門拜訪加深感情

討論：代表銀行還是代表你自己，哪個對？

案例：銀行工裝VS顏值經濟

關鍵四：廣泛撒網，儲備二次營銷的資源

二、持續拉新資金的關鍵點

頭腦風暴：客戶要買別的機構的產品，該客觀中立評價還是DISS它？

關鍵點一：警惕錯誤的認知陷阱

陷阱一：銀行是不是最適合給客戶做財富管理的金融機構

陷阱二：產品好壞的售前分析的意義

陷阱三：賣方傭金VS買方投顧，選擇哪個模式

關鍵點二：快速分析外部機構產品

1）高收益固收產品：五指分析法

案例：北京文淵債權收益權項目一年期收益率9. 5%

2）一分鐘診斷客戶基金持倉：基金紅黑法

案例：一分鐘時間讓個貸經理也能專業點評基金的套路

3）相同基金，放棄費率優惠的互聯網第三方平臺：釜底抽薪法

頭腦風暴：銀行VS互聯網第三方，最大的優勢是什么？

關鍵點三：銷售心理學，產生購買行為的動機

1）追求快樂+逃避痛苦

2）打動客戶的畫面效應

3）利用客戶權益促單

4）警惕專業陷阱

第四講：掙錢為王——中高凈值客戶資產配置實戰

一、投資組合管理理論

——投資組合的由來

——有效市場假說

工具：馬科維茨理論

模型：資本資產定價模型/CAPM

圖表：中國式投資時鐘的八大投資機會

二、在有限的產品池中搭建投資組合

1. 公募基金的配置實戰

1）套路一：多維度分析挑選基金的方法

2）套路二：趁“虧”打劫，給客戶的基金持倉做一個X光

3）套路三：使用我行產品，給客戶的產品進行調倉

2. 公募基金與私募基金的配置實戰

頭腦風暴：公募股票多頭和私募股票多頭孰優孰劣？

1）主流的私募策略分析：市場中性策略、期貨CTA策略、套利策略

2）公私搭配降低組合波動性

3）私募的長封閉期，鎖定客戶資金

三、資產配置建議書的結構組成五大板塊

板塊一：實施財富管理的方法

——三大基礎投資策略（買入并持有、恒定混合、投資組合保險策略）

版塊二：市場狀況和趨勢分析

板塊三：理財需求

——客戶分析：收益、風險、時間和風險偏好

板塊四：資產配置分析和建議

——資產配置鐵三角：固收+權益+保障

板塊五：主要風險提示

實戰演練：使用工具，為案例客戶制作資產配置建議書

總結：顧問式營銷是金融專業認知、行為金融學、銷售技巧的結合

趙老師

銀行零售產能提升教練

10年銀行零售營銷實戰經驗

河南財經政法大學心理學學士

曾任：興業銀行 |貴賓理財經理

曾任：中信銀行 | 營業廳經理

曾任：民生信托 | 私人銀行總監

現任：互聯網第三方金融企業|華北區負責人

——專業-持多證上崗——

→CCBP/AMAC/SAC/CICE/ CFP/會計從業資格

——實戰-理財行家——

→現存量合格投資者客戶150名，服務高凈值客戶300+人，管理資產高達10+億

→在興業銀行、中信銀行獲得“中收TOP1貢獻獎、十佳保險內訓師、年度存款先鋒”等榮譽

——擅長領域——

→私人銀行/資產配置/理財經理營銷技巧/零售轉型/廳堂營銷策劃/客戶關系維護與營銷

實戰經驗：

趙老師10年一直在銀行零售業務的路上奮斗，先后在股份制銀行、信托公司、互聯網金融等多類型的金融企業工作，對客戶關系維護與營銷、資產配置、財富管理等私人銀行業務有獨到的見解和扎實的理論基礎：

01-在銀行電話營銷的存量激活與拉新方面：

（1）在中信銀行任職時，曾自創一套【電話營銷話術】，成功激活睡眠戶中的15名私人銀行級別的客戶，2年內吸引客戶在銀行個人存款規模達1.5億，個人業績一直在全行保持TOP3；并榮獲中信銀行頒發的“開門紅AUM貢獻獎”“存款突出貢獻獎”等稱號。

（2）在信托公司任職時，通過電話邀約、沙龍組織、產品路演等活動，使得個人入職第一年客戶管理資產規模就達到5億，快速進入公司“高峰論壇精英會”。

（3）在互聯網第三方金融企業任職時，通過線上活動、直播形式，落地合格投資者客戶42名，私募基金銷量達4億，期繳一百萬以上的大額保單15張，提任華北區負責人。

02-在高凈值客戶財富管理方面：

（1）曾利用自身的專業能力，對私人銀行客戶進行盤點分類，促使興業銀行7戶私人銀行客戶的存量率提升30%，總資產管理規模達3億，并多次獲得年度“十佳理財經理”。

（2）曾通過產品資產配置、客戶關系維護、外拓沙龍活動等方式，助力中信鄭州分行支行存量的160名貴賓客戶躍升至310位，將私行客戶戶均資產由720萬提升至1600萬。

（3）曾通過引導客戶由固收類投資偏好轉型為權益類投資，為民生信托公司開發22名600萬以上高凈值客戶，其中資產量億萬級別客戶5位，實現每月基金業績均在500萬以上，客戶平均年化收益15%-20%。

03-在營銷團隊管理賦能方面：

（1）曾每年輔導新晉員工一次性通過基金從業資格證、保險從業資格證等從業資格考試，累計幫助近200名員工獲得各類金融行業從業資格證。

（3）曾每年為團隊進行《新晉大堂經理崗前培訓》、《廳堂服務營銷一體化》、《廳堂沙龍營銷秘籍》、《如何挑選非標固收產品》《基金銷售與維護》《高凈值客戶的營銷與維護》等課程賦能，累計150天，大大提升學員的綜合技能。

主講課程：

《資產配置的底層邏輯與實戰方案》

《私人銀行客戶的獲客攻略與經營之術》

《從陌電到客戶轉介——全流程標準化鍛造》

《精耕“魚塘”——存量客戶深度經營與提升》

《讓客戶主動買——私募基金營銷產能提升強訓營》

《新財富管理格局下銀行網點綜合營銷能力鍛造》

《基金從業一次性通關取證攻略、考綱分析與命題規律講解》

《家族財富傳承的法律基礎知識與各類主流信托工具實務操作》

《基業長青——全員營銷的客戶開拓與挖掘》

《基金從業一次性通關取證攻略、考綱分析與命題規律講解》

授課風格：

● 邏輯思維清晰，語言表達通俗敏捷，風格多元而靈動，幽默且不失嚴謹；

● 重視學員的參與，極富親和力，擅長捕捉培訓的重難點，培訓節奏根據學員反映實時調整；

● 結合多年工作積累的真實而豐富的案例，把“實戰落地”作為培訓目標，搭配提升營銷效率的各種APP，課程中即可進行實戰的操作。

部分服務客戶：

中國銀行（中山、順德、韶關、盤龍、南沙、番禺、蘇州）農業銀行（成都、黃山、安慶、滁州、池州、銅陵、石家莊）、工商銀行（廣州、高新、大德）、郵儲銀行（山西、黑河、哈爾濱、鹽城、常熟）、建設銀行（許昌、洛陽、西安）、交通銀行（江蘇、孝感）、中原銀行駐馬店分行、云南省聯社、中銀富登村鎮銀行、南陽方城鳳裕村鎮銀行、河南省農信社、民生證券、安信證券……

部分客戶評價：

一張口就知道趙老師是干過一線的，我突然明白，找到自己的營銷方法至關重要，也許是耐心，也許是坦誠，也許是敏銳，也許是專業。挑選適合自己氣質的方法然后結合她傳達的技巧和方案，能事半功倍。只有業績好了，才會真正愛上營銷。

——建設銀行山東分行某支行 王經理

在證券公司工作，我們的優勢是投研，分析各種研報、報表，之前一直是做經紀業務，突然讓賣基金，客戶都不熟悉，這兩年做客戶營銷面對業績，真是痛苦。聽了趙老師的課，了解了銀行是如何服務客戶、營銷客戶的，為我們今后的轉型帶來了很大的指導性意見和建議。

——民生證券鄭州分部 焦經理

我是一個不善言辭和套路的人。銀行營銷越來越累，遇到瓶頸。客戶越來越精明，油鹽不進。聽了趙老師的課，哎，才知道我是多少單純簡單，原來做業務是需要掌握獲取客戶信任和營銷產品的套路技巧，我要立馬用起來

——河南南陽農商行 學員感悟

我是轉崗一年多的理財經理，之前提起基金銷售就頭疼，不敢賣，擔心自己專業度不夠。上過課之后，我明白了基金投資的邏輯，也釋然了行里下基金任務的負面情緒。我認清了基金投資是維系客戶感情最深的工具，工作這么多年第一次超額完成了基金任務。

——浦發銀行長沙分行 李經理

很佩服趙老師的線上沙龍方系列，我們日常是五天給二十多臺ATM機加三天鈔，忙完之后每周剩下一天維護客戶。聽了趙老師的課，覺得工作得有方法才能出效率，又對營銷燃起了熱情

——郵儲銀行西安分行某支行 學員感悟

已經考過兩次基金從業了，試過上網校聽課、看書，感覺知識點太多，看著忘著。影響自己也影響支行。聽了趙老師的考前集訓，直接簡單粗暴的劃重點，講做題技巧，真是很適合突擊考試

——工商銀行焦作分行 崔主任

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