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課程背景

我國金融機構風險管理專業人才缺乏問題，長期困擾著金融機構的風控的效率和效果。尤其是面臨資管新規和互聯網貸款新規的出臺，商業銀行的風險管理呈現出新特點，對銀行監管提出更高要求。疫情影響下的金融機構，轉型進程必然加速，在此過程中，商業銀行的風險管控能力將成為銀行的核心競爭力。我國銀行業金融領域的現狀是，銀行的風險管控能力普遍較弱，與銀行轉型期風險管理的實際需要存在很大距離。造成風控能力和實際需要矛盾的主要原因就是風控人才嚴重匱乏。調查結果顯示，我國目前80%的中小銀行沒有“科班”出身的風險專業人才，90%以上的客戶經理和管理干部，缺乏風險管理基本知識和技能。這就不難理解，以經營風險為生的金融機構，為什么風險頻發，即使在強監管強問責的環境下，仍不斷有重大風險事件暴露，甚至不斷有大案要案暴出。風控能力是衡量未來銀行核心競爭的剛性指標，提升銀行全員綜合風險管理能力，關乎銀行的業務和資產安全，關乎銀行的生存和發展，也關乎銀行未來的可持續性。

培養全員風險意識和風險文化，提高全員風險識別能力、風險分析能力、風險管理能力、風險評價能力和風險監督預警能力，已是銀行當務之急。

課程亮點

全面系統傳授全面風險管理核心知識，包括風險管理內部控制基本理論，信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等基礎知識。提升風險管理基本能力，包括風險體系框架搭建、風控資源配置、風險目標制定、風險識別、定性定量風險分析方法、風控模型及應用、風險策略制定、風險緩釋手段等風控技能，提升風險評價、風險預警監督方法等綜合能力。

本系列課程從實應用戰出發，全面梳理金融機構各類風險。全體系共分3大模塊、15門課程、39類主題風險、377個風險種類。以近年來高頻次、高強度、有代表性的風險案件為切入點，全方位梳理金融風險圖譜。典型案例、風險分析、風險防范措施等，全部為干貨。深入潛出、通俗易懂，注重實效、弱化晦澀難懂的術語和復雜模型。即使是金融小白，也能一聽就懂、一學就會、一用就靈。

課程大綱（共251個知識點）

模塊一 信貸風險管理（3門課程142個知識點）

第一門課程：信貸法律風險管理（100個知識點）

簡介：當前金融機構信貸法律風險問題日益突出，擔保法、物權法、合同法、公司法、新民事訴訟法、刑事訴訟法以及相關司法解釋的頒布，對信貸業務產生一定影響，尤其是新舊法律的銜接與沖突，給金融機構的信貸業務造成很大困擾。系統學習信貸法律風險知識，強化受訓學員法律風險意識，提升信貸法律風險防范能力，規范信貸業務人員依法合規行為，有效防范信貸業務法律風險。

01｜融業者信貸業務的刑事法律風險

1.金融業者如何防范違法發放貸款罪

2.金融業者如何防范騙取貸款罪和貸款詐騙罪

3.放貸時收受紅包可能構成犯受賄罪嗎

4.吸收客戶資金不入帳屬于犯罪行為嗎

5.以高息為誘餌吸收親朋好友資金可能構成犯罪嗎

02｜借款人主體資格的法律風險

6.夫妻一方借款能否要求配偶一方償還※

7.借名貸款債權人向誰主張權利※

8.借款人死亡（破產）債權人向誰主張權利※

9.分公司負債母公司必然償還嗎※

10.董事會決議出現瑕疵是否影響借款合同的效力

03｜抵押擔保的法律風險

11.抵押擔保的法律案例※

12.抵押登記風險案例解析※

13.預登記是否有優先受償權※

14.未經配偶同意簽訂抵押合同是否有效

15.林權、農村土地承包經營權、農民宅基地抵押有哪些法律風險

16.劃撥土地使用權抵押的法律風險如何防范

17.在建工程抵押及房屋預登記抵押是否有優先受償權

18.抵押人倒簽租賃合同風險如何防范※

19.抵押物的選擇風險案例解析※

20.抵押權的效力范圍案例解析※

21.抵押物被第三方保全風險如何防范※

22.在建工程抵押的法律風險防范※

23.土地使用權抵押的法律風險※

24.按揭抵押風險案例解析※

25.房地產開發企業的保證擔保風險※

26.按揭貸款的保險品種風險案例解析※

27.物保與人保并存執行的先后順序是怎樣規定的

28.未經抵押權人同意抵押人擅自轉讓抵押物有效嗎

29.主債權時效中斷抵押權是否及于抵押權的中斷

30.最高額抵押風險案例解析風險※

04丨質押擔保法律風險防范

31.動產質押案例解析※

32.保證金質押風險案例解析※

33.存單質押風險案例解析※

34.票據質押風險案例解析※

35.收費權質押風險案例解析※

36.應收賬款質押風險案例解析※

37.車輛質押業務操作要點及風險

38.股權質押案例解析※

05丨保證擔保法律風險防范

39.政府擔保合同無效銀行損失誰來買單※

40.承諾函是否構成擔保法意義上的保證擔保

41.公司擔保無董事會決議或分公司擔保是否有效

42.當事人雙方自主約定保證期間是否有法律效力

43.民法總則場景下保證合同的保證期間應該如何約定

44.保證期間約定及屆滿補救有哪些法律規定

45.最高額擔保合同期間之前債權債務可約定擔保范圍嗎

46.債權債務轉移有哪些法律風險如何防范

47.什么情況下保證人簽訂了保證合同可以不履行擔保義務

48.債務人構成騙取貸款罪保證人是否承擔保證責任

06丨最高額抵押法律風險

49.登記部門登記的債權最高額和本金最高額有什么不同

50.最高額抵押債權在財產被查封、扣押后放款存在哪些法律風險

51.不良貸款轉讓中最高額抵押主合同債權的可讓予性

52.最高額保證中單筆交易的效力是否影響最高額保證合同的效力

53.最高額保證范圍為最高額保證期間已經發生的債權和償還債務的差額

07丨貸款（擔保）合同簽訂法律風險

54.多個擔保人但在合同中只填寫了部分有哪些法律風險

55.同一合同的多份之間同一條款內容不一致風險

56.合同蓋章簽字有哪些法律風險

57.合同面簽的法律風險及操作規范性要求有哪些

58.合同免責條款約定的法律風險

59.一般擔保合同時間早于借款合同有哪些法律風險

60.更改合同條款內容未經各方當事人簽章確認法律風險

61.抵（質）押合同無抵（質）押物清單風險

62.合同封面未填制編號導致貸款擔保落空的法律風險

63.最高額擔保填制為一般擔保法律風險

64.未告知新貸償還舊貸致保證人脫保的法律風險

65.簽訂法人擔保合同未審查股東會決議和章程的風險

08丨貸款發放的法律風險

66.三個辦法一個指引”防范信貸資金被挪用的共同方法是什么

67.實貸實付和實貸實存有哪些操作風險

68.固定資產貸款受托支付有哪些法規性要求

69.流動資金貸款受托支付有哪些法規性要求

70.個人貸款受托支付有哪些法規性要求

09丨清收中的法律風險防范

71.訴訟時效中斷的常規措施有哪些※

72.債權人哪些行為可以單方面產生中斷※

73.展期的法律風險有哪些如何防范

74.借新還舊的法律風險及其防范※

75.以物抵債的法律風險及其防范※

76.抵押權人未在主債權訴訟內行使抵押權抵押權是否消滅

77.抵押權人同意開發商出售抵押物是否喪失優先受償權

78.主債權轉讓是否需要辦理抵押權變更登記

79.債務人破產債權人能否申報破產債權

80.債務人或保證人利用破產逃債風險如何防范

81.債務人構成騙取貸款罪保證人是否用承擔保證責任

82.保證期間內保證人死亡能否用保證人的遺產承擔相應責任

83.保證人或第三人承接債務的法律風險及其防范

84.銀行能否將單筆不良債權轉給普通自然人和企業

85.銀行取得過橋貸款后違背續貸承諾是否需要承擔民事責任

86.債權人能否只起訴保證人或借款人

87.債權人如何利用支付令直接回收債權

88.哪些情形下債權人可以通過撤銷權清收債權

89.債權人未在訴訟中確認抵押權有哪些法律風險

90.債權人行使代位權清收債權需要有哪些條件

10丨執行中的法律風險防范

91.股東未足額出資債權人能否追加其為被執行人

92.如何應用“拒執罪”給“老賴”極限施壓

93.離婚協議對于財產的分割能否對抗法院執行

94.能否執行被執行人的退休金、保險金或到期債權

95.經法院確認所有權的不動產如果未過戶能否對抗法院的強制執行

96.抵押權未取得執行依據能申請分配嗎

97.拍賣后登記部門拒絕配合辦理過戶手續怎么辦

98.債權人能否申請執行被執行人唯一的住房

99.被執行人有多個債權人時其償還順序是怎樣規定的

100.債權人能否申請執行未成年子女名下的房屋

第二門課程：不良資產處置風險管理（26個知識點）

簡介：了解小微金融機構債權管理的基本規律，首先系統學習信貸風險管理的基本思路與方法，掌握信貸風險管理的基本知識和技能，學習并掌握信貸法律風險知識，強化受訓學員法律風險意識，掌握常見的信貸法律風險種類和防范措施。規范商業銀行信貸業務人員法律行為，依法合規開展工作，為小微金融機構的可持續發展保駕護航。

011｜直接催收的方法與技巧

101.訴訟時效中斷的法律效力問題

102.訴訟時效中斷的證據采集秘管理問題

103.超過訴訟時效的補救措施

104.催收主體的法律風險問題

012｜協議處置的法律陷阱與風險防范

105.流質條款的法律陷阱與風險防范

106.擬定虛假購房合同導致的法律風險

107.未有賬戶扣款約定擅自扣款的法律風險

108.承租人做出放棄租賃優先權承諾銀行是否可以規避抵押物變現風險

013｜借新還舊的處理技巧與法律法規

109.借新還舊的合法性認定及借款人主體資格的法律風險

110.擔保人脫保及擔保物重新登記的法律風險

014｜展期的法律風險及其處置策略

111.借款未在到期前提出展期申請或擔保人不同意展期的風險防范

112.展期前抵押物被查封或展期時未重新辦理登記的風險防范

015｜法院訴訟的法律風險及其防范

113.擔保物出租對抵押權實現影響的案例解析

114.物權共有情形對抵押物權實現的影響案例解析

115.保證金質押不能扣劃的法律風險及其防范

116.抵押物被第三方申請法院查封的風險案例

117.抵押物處置有哪些新規及操作要點

118.訴前保全的操作風險防范

119.訴訟保全的技術與方法

120.公證債權文書的執行效力

121.仲裁文書的執行效力

122.執行和解的法律效力

123.追加被執行人的實施要點

124.排除強制執行的方法

125.延遲執行的違約金問題

126.如何應用拒執罪給被執行人極限施壓

第三門課程：信貸風險的全流程標準化管理（16個知識點）

簡介：洞悉經濟新常態下銀行面臨的主要信貸風險形式，剖析商業銀行信貸風險案件發生的原因，掌握全流程信貸風險管理思路與方法措施，確保銀行信貸資產的安全

016｜貸前調查流程標準化及其要求

127.申請受理的標準化要求

128.現場調查的標準化話術和訪談技巧

129.非現場調查的標準化大數據應用

130.分析論證的標準化內容及撰寫報告的標準化格式

017｜貸中審查流程標準化

131.客戶資料及合同管貸審核審查的標準化

132.安全、規范、效益三性審查的標準化內容

133.核保核押主體資格與押品的標準化內容

134.貸放分控的標準化要求

135.支付管理的合規性標準化要求

136.賬戶監管預警的標準化工具

018｜傳統授信貸后檢查流程標準化

137.現場非現場檢查內容、頻率與報告的標準化

138.貸后大數據監測及預警的標準化要求

139.貸后資信與押品核保核押的標準化

140.貸款收回催收的標準化內容形式要求

141.資產風險五級分類的標準化監管要求

142.貸后檔案管理的標準化要求

模塊二 網點運營風險管理（3門課 44個知識點）

第一門課程、柜面操作風險管理（14個知識點）

簡介：近期全國發生多起銀行業金融機構與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業機構存在內部控制不嚴，管理不到位的問題。為推動銀行業金融機構規范運營，有效防范外部欺詐和內部舞弊引發的案件和風險事件，切實加強柜面業務操作風險防控，課程從存取款、掛失、結算、重空、抹賬、開戶、對賬、監控、代銷等多維度全視角解讀柜面操作風險。

019｜柜面操作風險管理

1.代理、繼承、未成年人存取款業務風險點和管理

2.結算賬戶方面風險點及管理

3.掛失業務風險點及管理

4.查詢、凍結、扣劃業務風險點及管理

5.重要空白憑證、 印章風險點及管理

6.銀企對賬風險點及管理

7.沖賬、抹賬業務風險點及管理

8.自助設備風險點及管理

9.理財業務的風險點及管理

10.現金出納業務的案件與風險防范

11.商業銀行網點安保與服務事件風險案件

12.銀行群體事件類風險應對

13.人身損害類風險應對

14.銀行客戶投訴風險案件及應對

第二門課程、反洗錢風險管理（10個知識點）

簡介：銀行反洗錢人員對可疑交易的主觀識別是整個銀行反洗錢工作成功與否的直接決定因素。對可疑交易的識別首先要建立在完善的客戶身份識別的基礎上，銀行只有在充分了解和掌握客戶的基本資料的前提下，才可能據此來判斷哪些交易是“可疑”的，發現情報價值較高的可疑交易。在此基礎上，結合交易主體、交易情況、交易特點、頻率周期、區域特點等進行可疑交易識別，為反洗錢職能部門提供犯罪線索。

020｜反洗錢風險管理

15.反洗錢基礎知識和一法四令的具體內容

16.常見的洗錢的八種方式及其特點

17.金融機構在反洗錢中應履行的義務有哪些？

18.客戶身份及代理關系下的客戶身份識別

19.大額交易的四種類型及其特點

20.可疑交易的十八種情形及其風險識別

21.可疑交易報告撰寫的五項要求

22.資金交易上的識別點

23.客戶資料及其行為的風險點

24.洗錢罪的構成要件是什么

第三門課程、金融從業人員的刑法必修課（20個知識點）

簡介：本課程以近年來高頻次、高強度、有代表性的系列風險案件為切入點，一案一法，全方位梳理金融刑事法律風險圖譜。每一堂課包括風險提示、風險分析、典型案例、風險防范措施等內容。其中風險分析從立案標準、定罪標準、處罰標準等方面入手，即使沒有一定的法律專業知識也能夠一聽就懂、一學就會，并能清楚的知道什么是犯罪，達到什么樣的標準應當受到什么樣的處罰，從業人員如何避免刑事犯罪等，學員學習此課程可以最大限度的減少職務犯罪

021｜刑事法律風險

25.明知是借名貸款還故意發放有可能被追究刑責嗎※

26.客戶經理飛單飛進監獄※

27.有足額抵押違規發放貸款可能犯罪嗎※

28.向親朋好友吸收存款開假在存單是否構成犯罪※

29.指使借款人借用假身份證辦理銀行貸款該如何定性※

30.吸收客戶資金不入賬需要承擔法律責任嗎※

31.辦理貸款時收客戶紅包屬于犯罪行為嗎

32.明知假身份證為其網銀開戶致客戶損失如何定性

33.用銀行資金進行債券交易是否屬于犯罪行為

34.利用空白存單套取客戶存款是否犯罪行為

35.為前任違法發放貸款辦理借新還舊違法嗎

36.借款人犯貸款詐騙罪銀行經辦人員可能同罪論處嗎

37.把客戶貸款信息透露給他人屬犯罪行為嗎

38.出售多少條存（貸）款信息就可能被立案

39.為客戶開具虛假存單是否是構成犯罪

40.私分客戶支付的中間業務費是犯罪行為嗎

41.將客戶貸款支付到自己控制賬戶是否構成犯罪

42.以收取咨詢費據為己有是否構成犯罪

43.聽從領導安排未作盡職調查會承擔刑責嗎

44.沒有收受好處沒拿錢就必然不會犯罪嗎

模塊三 銀行戰略 內控 合規與監管（3門課程65個知識點）

第一門課程、商業銀行戰略風險管理（25個知識點）

簡介：商業銀行戰略風險地屬于系統性風險，一旦發生，就表明銀行的經營理念、經營方向發生偏差、甚至是錯誤，對商業銀行一系列決策和工作產生深遠的持續性影響，從而導致嚴重的損失。

022｜商業銀行戰略風險分類及其特點

1.轉型風險

2.行業風險

3.技術風險

4.品牌風險

5.競爭對手風險

6.客戶風險

7.項目風險

023｜商業銀行戰略風險管理流程

8.風險辨識與評估

9.風險測繪

10.風險定量

11.風險機會辨識

12.風險降低行動方案規劃

13.資本調整決策

024｜商業銀行戰略風險評估

14.戰略分析研究進行風險評估技術與方法

15.戰略審議制定進行風險評估技術與方法

16.戰略貫徹執行進行風險評估技術與方法

17.戰略評估修正進行風險評估技術與方法

025｜商業銀行戰略風險管理策略

18.戰略風險規避策略

19.戰略風險轉移策略

20.戰略風險分散策略

21.戰略風險緩釋策略

22.戰略風險自留策略

026｜商業銀行戰略風險壓力測試

23.定性和定量參數預期描述及情景與戰略風險之間傳導機制

24.單一風險的壓力測試和整合性測試

25.結果評估編制資本充足率壓力測試報告

第二門課程、風險內控的落地與執行（16個知識點）

簡介：系統學習商業銀行合規管理與法律風險控制的基本知識和理念，營造以全員合規管理文化為核心的風險環境，學習識別經營和管理活動中合規風險的技術與方法，學習風險分析技術與方法，能夠針對不同風險形式制定不同風險管理措施，掌握風險監督和檢查的基本要領

027｜風險內控環境建設

1.內控合規的基本理論與整體框架

2.風險偏好與風險目標的制定

3.風險資源配置及其預算方法

4.風險文化與風險理念的落地方法

5.中小金融機構如何進行法人治理

6.中小金融機構如何進行授權評價管理

7.金融機構的三道防線及部門的職責與分工

028｜風險評估技術與方法

8.金融機構的風險識別技術與方法

9.金融機構的定性定量風險分析法

029｜風險緩釋與管控技術

10.風險制度和流程體系建設方法

11.風險執行部門和人員職責分工

12.金融機構風險轉移的方法及工具

13.金融機構風險分散的方法及工具

14.金融機構風險規避的方法及工具

15.金融機構風險對沖的方法及工具

16.金融機構風險承擔的方法及要求

030｜風險評價技術與方法

17.金融機構風險評價的方法及工具

18.金融機構風險監督預警的方法及工具

19.金融科技在全面風險管理領域的實踐與應用

20.風險管理手冊的制度方法

第三門課程、金融監管與預警（24個知識點）

介紹：全面了解監管部門監管的著力點和發力點，先人一步采取風險防控措施，爭取市場競爭主動權。有效識別公司治理、宏觀調控政策、影子銀行、交叉金融產品、侵害金融消費者權益、利益輸送、違規展業、案件操作、行業廉潔等方面的易發風險，并剖析這些風險產生的內生外化的原因，根據風險屬性與特點，制定不同的控制策略，確保業務開展符合監管要求

031｜金融監管要求

1.“三三四十”金融亂象整治的整體監管要求

2.“三法一引”的具體應用及其監管要求

3.最新金融監管政策解讀

4.公司治理不健全主要風險點及監管要求

5.違反宏觀調控政策主要風險點及監管要求

6.影子銀行和交叉金融產品主要風險點及監管要求

7.侵害金融消費者權益主要風險點及監管要求

8.利益輸送主要風險點及監管要求

9.違法違規展業主要風險點及監管要求

10.案件與操作風險主要風險點及監管要求

11.行業廉潔風險主要風險點及監管要求

12.整治銀行業市場亂象的十大工作抓手及重點

13.關鍵風險指標的制定

14.建立監測工作的風險等級評價系統

15.創新監測方式突出監測重點

16.風險監測的有效執行問題

17.風險監測的流程

18.風險監測的四個有效措施

19.風險監測的方法和技巧

20.風險經理的監測的權力

21.監測中的處罰問題

22.如何樹立監測權威

032｜大數據與金融預警

23.大數據風險預警的技術和方法

24.整治金融亂象的十大抓手及重點

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業大學》雜志社.北京培訓業聯合會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農業銀行河北分行.內蒙古分行,國家發展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發銀行大連分行,中信銀行,興業銀行,廣發銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農商行,重慶農村商業銀行,成都農村商業銀行,大連農村商業銀行,阜新銀行,惠州農商行,徽商銀行,福建三明農商行,石家莊市農信社,山東省農村信用聯社,陜西信合,安徽省農村信用聯社.山西省農村信用聯社,福建閩清農村信用聯社,貴陽市信用聯社,邯鄲市農村信用聯社,煙臺市信用聯社,青島信用聯社等數百家商業銀行及金融機構。浙江省銀行業協會.廣東省江門市金融辦.南京金融發展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業主打課程：

商業銀行信貸風險管理,商業銀行合規風險操作與內控執行力,商業銀行客戶信用評估技術與方法,商業銀行信貸法律風險操作實務,商業銀行柜面操作業務法律風險管理實務,柜面業務的操作風險防范,商業銀行信用風險管理,小微企業的風險管理,銀行授信業務財務報表分析與交叉驗證,商業銀行員工道德規范等。

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