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[課程背景]

近年來隨著經濟下行壓力不斷加大，以及互聯網沖擊下傳統商業模式的巨大轉變等因素，導致商業銀行信貸業務風險不斷積聚。然而，在商業銀行信貸實務中，不良貸款的清收策略與清收實戰均存在一定的盲目性，缺乏有效戰術指導，導致不能及時采取風險控制措施或采取恰當的清收策略而形成實質風險。

本課程系通過不良貸款清收策略制定、清收實戰技巧及有關典型案例，為商業銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導。

[課程目標]

為商業銀行提供信貸風險識別和防控的有效工具和方法；

針對四類不良信貸客戶，提供四種相對應的清收策略；

闡釋不良資產處置的策略及方法。

[授課形式]

結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討

[授課對象]

商業銀行風險條線中高級管理人員、骨干管理人員、有培養價值客戶經理。

[課程目錄]

第一部分 信貸業務貸后風險點識別的原則與基本方法

一、信貸業務貸后的原則

1.重要性原則

2.實質大于形式原則

二、貸后工作準則

1.檢查籌劃

2.風險評估

3.質量控制

4.檢查證據

5.檢查記錄

6.案例抽樣

7.報告

三、風險識別的基本方法

1.非現場檢查

2.現場檢查

第二部分 不良貸款貸后管理要點

一、合同及憑證審查

1.要素合規性

2.業務合規審查

二、抵押或擔保有效性

1.共有房產

2.第三方抵押

3.最高額擔保陷阱

4.抵押或擔保的合法性

三、保證金合法性及處置可能性

1.保證金生效的要件

2.保證金扣劃的法律規定

四、兩個維度分析及動態調整

1.還款意愿

2.還款能力

3.真實原因

五、不良貸款戶表現

1.躲

2.賴

3.拖

4.磨

第三部分 貸后管理的風險控制

一、貸后管理的原則

1.重要性原則

2.實質大于形式原則

二、貸后管理的內容

1.信貸審批條件的落實

2.貸款跟蹤檢查

3.信貸風險監管與預警

4.貸款本息回收

5.不良信貸資產管理

6.信貸檔案管理

三、貸后管理中風險預警信貸識別與處置

1.不好聯系

2.不提供資料

3.不配合檢查

4.現金流異常

5.外部評價異常

6.出現不穩定因素

7.主營業務出現問題

8.擔保弱化

9.資金鏈緊張

10.管理混亂

第四部分 貸后風險處置策略

一、兩個維度分析及動態調整

1.還款意愿

2.還款能力

3.真實原因

二、風險控制原則

1.輿情風險控制

2.道德風險控制

3.客戶風險控制

4.成效風險控制

三、收益最大化原則

1.先易后難

2.以點帶面

3.步步緊逼

4.取舍有度 四、風險化解原則

1.現金清收為王

2.信息為王

3.壓降有度

五、清收理念的TSP

六、清收的原則

1.及時

2.漸進

3.分類

4.記錄

七、不良資產處置策略

1.非訴處置

①適用條件

②處置方式

③法律風險防范

2.訴訟清收

①適用條件

②財產保全技巧

③風險防范

第五部分 不良貸款清收的相關法律解讀

一、訴訟決策

1.概念

2.訴訟決策的依據

二、訴訟策略

三、關于管轄問題

1.如何選擇管轄法院

2.擔保糾紛的管轄

四、訴訟時效問題

1.法律規定

2.通知催收引起訴訟時效中斷的注意事項

3.超訴訟時效問題

①超訴訟時效的催收方式

②保證責任滅失的情形

③抵消權的運用

五、財產保全

1.法律規定

2.訴前保全

3.訴訟保全

4.重復保全措施

六、行使擔保權力

1.法律規定

2.保證方式及擔保責任

3.保證期間與訴訟時效

4.擔保人的控辯權

七、行使抵押權

1.法律規定

2.出租財產上設定的抵押

3.抵押權實現的法律風險

4.住宅抵押的特殊處理

八、協議處置的運用

1.法律規定

2.協議處置的特點

3.變賣方式的風險控制

九、關于借新還舊

十、關于執行的問題

1.法律規定

2.查封、扣押、凍結財產的規定

儀老師

專家介紹：

?小微資產業務發展戰略專家，小微業務產品設計、營銷策略、風險體系構建、系統建設、團隊管理專家；

?15年銀行工作經驗，12年小企業業務管理經驗，6年小企業業務主要領導經驗；

?曾任某國有銀行省級分行小企業部業務主管、某省會城市城商行總行小企業銀行部副總經理兼小微企業金融中心總經理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業銀行部總經理；

?主持籌建總行小微企業金融中心，主導引入小微信貸技術；

?總行首批認證培訓師，分行行長后備人選；

?金融學專業碩士研究生；

?持有AFP認證資格；

2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業銀行部副總經理并負責總行小微企業專營機構的戰略規劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構，后一直兼任總行小微企業金融中心總經理。在長期研究和實踐中，對小微業務的發展戰略、管理模式、營銷策略、流程優化、產品設計、系統建設、風險管理、團隊建設等都有非常深入的研究，并與同業交流廣泛，對三十余家銀行的小微業務進行了跟蹤研究。在此基礎上，形成了培訓體系。

經過多年的小微業務研究和實踐，積累了豐富的工作經驗，對小微業務運營模式的頂層設計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產品創新案例，可協助銀行開展針對當地市場的調研和產品創新。對小微信貸管理體系的構建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業務風險防控和處置，有較為有效的實踐經驗。針對小微業務的團隊建設，可提供非常有效的團隊建設經驗和考核設計方案，

擅長講授小微金融發展戰略、運營策略、營銷策略及產品設計、風險體系構建、小微貸款技術實踐與運用、團隊建設等課程。可提供小微信貸專營機構設計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構建咨詢、運營指導、營銷策略及產品設計指導、風險體系構建、小微專營機構改革時點分析、團隊建設及考核設計等。訓后互動、輔導，解答學員實際工作中遇到的問題，協助學員成長。

核心課程：

小微金融發展戰略：

《商業銀行小微金融發展戰略與運營策略》

《新形勢下中小銀行的經營策略與應對措施》

《大數據背景下小微金融商業可持續發展》

信貸業務營銷：

《商業銀行小微金融營銷策略與戰術》

《小微金融渠道搭建與創新營銷策略》

《公司、小企業業務聯動營銷與存量客戶深度挖潛》

《小企業客戶經理營銷技巧及客戶需求深度挖掘》

《小微業務批量開發與產品設計》

風險管理：

《商業銀行小微金融風險體系構建與適時改革》

《商業銀行個人信貸業務風險識別與防控》

《小微信貸業務風險管控與流程審計》

《信貸業務法律風險防范與不良貸款處置方法》

《不良貸款清收方法與技巧》

《商業銀行貸后管理與風險防范實操解讀》

《小額貸款全流程風險控制》

小微信貸技術：

《商業銀行主流小微信貸技術發展趨勢》

《小微貸款分析技術實踐與流程創新》

《小微貸款交叉檢驗技術的實踐與運用》

小微團隊管理：

《小微團隊建設與管理提升》

《小微團隊過程管控與效能提升》

課程特色：

授課內容根據受訓機構需要，深入分析受訓機構的運營中遇到的問題，結合實際需求開發培訓課件。對受訓機構學員的實際工作有很強的指導意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現狀進行深入分析，設定明確合理的培訓目標。在授課過程中結合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調動學員積極性，真正理解所學內容。

授課記錄：

銀行內訓：中行總行、農行天津分行、農行廣州分行、交行總行、交行廣東分行、廣發佛山分行、浦發太原分行、大地保險總公司、山東省郵儲、陜西省郵儲、黑龍江省郵儲、安徽省郵儲、廣西壯族自治區郵儲、廣東省郵儲（小企業條線、三農條線）、云南省郵儲、河南省郵儲、深圳郵儲、廈門郵儲、岳陽郵儲、遼寧省聯社、內蒙古自治區聯社、甘肅省聯社、吉林省聯社、安徽省聯社、徽商銀行、杭州銀行深圳分行、錦州銀行、禹城農商行、濟寧市商業銀行、山東銀行業協會干部培訓班、邯鄲郵儲、河北銀行、高密農商行、孟州農商行、華潤銀行、張家口農商行、萬全農商行、全州農商行、隆林農商行、岑鞏農商行、茅臺農商行、遵義農商行、武漢農商行、山東龍信投資有限公司、南澗農商行、浦發成都分行、南昌農商行、鄉寧農商行、佛山交行、瑞豐銀行、江蘇交行、長沙郵儲、泰安銀行、寧鄉農商行、邢臺銀行、青島農商行、定遠農商行、天府銀行、新鄭農商行、河南省銀行業協會、黃河農商行、蘭州郵儲、湘西郵儲、烏蘭察布銀行業協會、隨州農商行、石嘴山郵儲、江南農商行、通化郵儲、柳州銀行、漢口銀行、佛岡農信社、景寧農商行、宋都農商行、揚子農商行、南海農商行、咸陽郵儲、樅陽郵儲、唐山郵儲等。

銀行項目: 肥鄉農信社、松原中行、清豐農信社、凌云農商行、南宮農商行、禹城農商行、山東省聯社

公開課：

河北保定《商業銀行小微金融發展戰略與運營策略》

山東青島《信貸業務貸后管理與風險防范》

山東青島《零售業務聯動營銷與存量客戶深度挖潛》

廣東珠海《小企業業務批量開發與產品設計》

遼寧大連《互聯網時代小微營銷新思維》

四川成都《大數據時代零售資產業務發展戰略》

浙江杭州《大數據時代零售資產業務發展戰略》

遼寧大連《新形勢下商業銀行小微金融發展策略》

山西太原《不良貸款清收》

貴州貴陽《不良貸款清收》

云南昆明《小微信貸業務創新與營銷技巧提升》

遼寧沈陽《小微企業信貸營銷模式、信貸決策與風險控制實戰指導》

山東青島《小微信貸業務貸后管理與風險防范》

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