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【課程背景】

銀行的生存來源，很大一部分依賴于放貸生息，銀行的放貸業(yè)務(wù)是以信貸風(fēng)險(xiǎn)為前提，以借款人還款本息為條件的借貸活動(dòng)，本質(zhì)上做的是以貨幣為產(chǎn)品的買賣。貨幣是以物換物的媒介，誰擁有貨幣，就擁有換取資源的權(quán)力，在這樣的背景之下，銀行把錢借出去容易，但要把錢從企業(yè)收回來卻很難，在經(jīng)濟(jì)下行階段，企業(yè)沒有用貨幣換取更好的資源，自身匱乏的情況下，給銀行還錢，那是非常之難。

本課程包含銀行不良資產(chǎn)的特點(diǎn)、成因、處置的壁壘、思路及方法、項(xiàng)目梳理、人員搭建、絕地談判等內(nèi)容，全方位地展開不良資產(chǎn)的認(rèn)知，使學(xué)員從資產(chǎn)形成的邏輯，到發(fā)展階段的失控，直至形成不良的整體梳理，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)隱秘地關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。同時(shí)，激發(fā)銀行一線清收員工的有效合作、促成談判、碎片信息跟蹤等能力，加持不良資產(chǎn)處置效果。

【課程收益】

重新認(rèn)識(shí)不良資產(chǎn)和資產(chǎn)；

清收、信息挖掘、重組的思路及方法；

談判技巧。

【課程特色】

案例穿插、互動(dòng)練習(xí)、風(fēng)趣幽默，邏輯清晰，清收步驟，處置方法。

【課程對(duì)象】

銀行、保險(xiǎn)業(yè)客戶經(jīng)理、銷售代表

【課程大綱】

第一章：為什么銀行不良資產(chǎn)的形成帶有必然性？

一、不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都有誰來制造？

1、風(fēng)險(xiǎn)容忍度考慮了嗎？?jī)?nèi)因與外因都會(huì)導(dǎo)致的項(xiàng)目的潰敗

2、借款人不還錢這就是最現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

二、梳理不良資產(chǎn)的線索要從哪里開始？

1、哪些資料可以幫助我們看清不良資產(chǎn)

2、梳理不良資產(chǎn)的四個(gè)維度

3、不良資產(chǎn)的特點(diǎn)與形成，其實(shí)早有征兆

第二章：不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查

一、借款人的基本情況

1、設(shè)立與發(fā)展歷程

2、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制

3、同業(yè)情況與上下游情況

二、風(fēng)險(xiǎn)因素

1、重大合同、重大事件

2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系

三、生產(chǎn)運(yùn)營情況

1、生產(chǎn)運(yùn)營原有與現(xiàn)有情況對(duì)比

2、客戶情況與關(guān)聯(lián)銷售，或其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)

第三章：借款人為什么不還錢？

一、借款人什么時(shí)候有錢？什么時(shí)候沒錢？

1、行業(yè)的動(dòng)態(tài)、企業(yè)的變化

2、實(shí)際控制人、高層管理人的能力與期待

3、借款人發(fā)生了什么變化

二、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已

1、不良率考核、核銷沒額度

2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難

3、不愿抵債、和解不允許打折減讓

第四章：怎么可以找到借款人的錢？

一、銀行不良資產(chǎn)清收的處置都有哪些方法？

1、清收處置常見方法

2、像偵探一樣處置資產(chǎn)

3、通過案例分析線索追查的方法

二、銀行員工有沒有沖破枷鎖的清收方法？

1、最重要的是雙方意愿（員工為什么要努力清收？借款人為什么要努力還錢？）

2、債務(wù)重組對(duì)于銀行員工有沒有機(jī)會(huì)？

第五章：我拿它應(yīng)該怎么辦？

一、處置過程中面臨的問題

1、擔(dān)保到底有沒有用？

2、上門催收、訴訟追償?shù)姆蓡栴}

3、保全、公證、連帶清償

4、財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)，怎么判斷才可靠

二、清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的個(gè)性化組合

1、清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的分工安排

2、主要清收人員和第二梯隊(duì)

3、性格與崗位分工的匹配

三、絕地談判、攻克僵局

1、打開心門，才有機(jī)會(huì)談話

2、好的問題不會(huì)給對(duì)方壓力

3、對(duì)方的需求才是蛇之七寸

4、戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略細(xì)之又細(xì)

四、不能忽視的開源信息

互動(dòng)工具：紙筆、可以提前準(zhǔn)備一個(gè)自己現(xiàn)在的項(xiàng)目進(jìn)行分享

馬老師

職業(yè)規(guī)劃師、生涯規(guī)劃師、高考志愿填報(bào)督導(dǎo)師

領(lǐng)英公益平臺(tái)生涯規(guī)劃師、職業(yè)規(guī)劃師

圖南心理咨詢工作室 高級(jí)催眠師、心理咨詢師

APEI美國認(rèn)證 高級(jí)催眠師

中信保誠人壽保險(xiǎn) 保險(xiǎn)管理培訓(xùn)師

中國煤炭科技集團(tuán) 外聘招聘專家、面試官

原中信商業(yè)保理（保理行業(yè)全國龍頭） 資產(chǎn)管理部副總裁

原中信資產(chǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理及破產(chǎn)管理人

原浦發(fā)銀行北京 大堂經(jīng)理、事中監(jiān)督崗

原民生銀行北京 個(gè)金部主要負(fù)責(zé)人

中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師

資產(chǎn)證券化論壇嘉賓

融夢(mèng)工廠特約保理業(yè)務(wù)講師

AFP金融理財(cái)規(guī)劃師

北京交通大學(xué)MBA

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

馬老師擁有豐富的人生經(jīng)驗(yàn)，對(duì)心理、職場(chǎng)、金融、實(shí)體經(jīng)營都長期實(shí)操，辯證思考，將這些融匯貫通，總結(jié)攀越人生坎坷的本質(zhì)理論、方式方法。

1年：高考季志愿填報(bào)當(dāng)月服務(wù)12人次，并達(dá)成3名初中生長期生涯規(guī)劃服務(wù)協(xié)議。

2年：公益指導(dǎo)海歸留學(xué)生畢業(yè)規(guī)劃45人、職場(chǎng)生涯規(guī)劃輔導(dǎo)11人、職業(yè)轉(zhuǎn)型規(guī)劃輔導(dǎo)2人（長程）。

4年：催眠師技術(shù)完成20人次催眠記憶加強(qiáng)法、潛意識(shí)修復(fù)、恐高治療等。公益錄制調(diào)整睡眠催眠導(dǎo)語，點(diǎn)擊量過萬。

7年：近7年心理咨詢師資格，情感、婚姻、親子輔導(dǎo)案例超過400小時(shí)。

16年：近10年的銀行工作經(jīng)驗(yàn)，6年金融領(lǐng)域資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

馬老師經(jīng)過多年的職場(chǎng)歷練，掌握了大量可遷移能力，可以通用在多個(gè)領(lǐng)域之中，管理及風(fēng)險(xiǎn)控制等工作經(jīng)驗(yàn)形成的職業(yè)習(xí)慣，使她在各方面有著敏銳的觀察力，和防范風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)意識(shí)，以及給予行之有效的解決問題方案的能力。

【主講課程】

工作方法：

《工作匯報(bào)影響你的職場(chǎng)地位》

《談話技巧既是保護(hù)傘又是傳播器》

職場(chǎng)生涯：

《金融行業(yè)一線員工未來5年生涯規(guī)劃》

《金融行業(yè)管理層未來5年生涯規(guī)劃》

《如何度過5年的轉(zhuǎn)型期》

《穩(wěn)扎穩(wěn)打過好下半生》

心理、催眠：

《自我催眠放松心情遠(yuǎn)離焦慮》

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

馬老師的課程邏輯性很強(qiáng)，能夠從案例入手，從點(diǎn)到面，從易到難，將風(fēng)險(xiǎn)事件講得有趣又能夠運(yùn)用到實(shí)際中去，這讓學(xué)和做，都變得輕松了很多。

——健康力醫(yī)療科技 董事長 王同偉

馬老師的課程系統(tǒng)、完整、條理清晰，引發(fā)學(xué)員思考，并能給予有效應(yīng)對(duì)方案，會(huì)員對(duì)馬老師認(rèn)可度很高。——中物聯(lián) 信息中心副主任 & 中鏈金融生態(tài)資源-運(yùn)作負(fù)責(zé)人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發(fā)思考，讓員工對(duì)自己的未來有了新的認(rèn)識(shí)，而且工具實(shí)用性強(qiáng)，收獲很大。

——宜信公司 人力招聘總監(jiān) 李慧

課程內(nèi)容由淺入深，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有變通的認(rèn)識(shí)，案例豐富，與大家有互動(dòng)有工具，這樣的氛圍既輕松學(xué)習(xí)效率又很高。 ——華夏基金 質(zhì)量經(jīng)理 付群

馬老師將復(fù)雜的內(nèi)容講解得淺顯易懂，而且認(rèn)真負(fù)責(zé)，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險(xiǎn) 團(tuán)隊(duì)合伙人&理財(cái)規(guī)劃師 郭德江

馬老師認(rèn)真負(fù)責(zé)、價(jià)值觀清晰，課上是風(fēng)趣幽默，案例多多，工具實(shí)用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫(yī)藥-科園信海 內(nèi)控負(fù)責(zé)人 王婉君

課程內(nèi)容非常實(shí)用，馬老師風(fēng)格幽默，并且時(shí)常引發(fā)大家思考，對(duì)于課上課下學(xué)員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關(guān)村外國語學(xué)校教學(xué)副校長 郝端端

【服務(wù)客戶】

中信資產(chǎn)、中信商業(yè)保理、中物聯(lián)-物流與供應(yīng)鏈金融分會(huì)、大成律所、金融夢(mèng)工廠沙龍組

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