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課程背景：

2020年是新個稅匯算第一年，新個稅法的實施，開啟了個人和國家稅務部門的直接對接。中國稅務管控從企業法人的出口監控，轉變為以個人家庭為主的入口監控，意味著中國家庭財富從此以后和個稅息息相關。保險從業人員作為重要的匯算群體，自身個稅匯算多元復雜。代理人通過對稅法的深入學習，不僅可以降低自身的稅務風險，正確完成匯算任務，還可以利用稅法規則降低自身稅負，提升行業獲得感。同時保險從業人員作為家庭財富風險的重要方案提供者，活用新稅法將能更好的識別家庭稅務風險，直接實現保險產品的配置銷售。利用新稅法技能，服務匯算需求客戶，增加客戶粘性，獲得客戶的專業認同，打開銷售大市場。

課程收益：

● 代理人依法個稅匯算，減少保險公司財務部門被稅務稽查的風險；

● 代理人學會個稅匯算，直接減少自身稅務風險；

● 代理人學精通個稅，可以設計自身節稅方案，增加稅后收入；

● 代理人學通過稅法賦能，可以獲得開拓客戶的新方式和新渠道；

● 代理人擁有良好稅務基礎，可以增強大單談單依據，增加機構大單比例。

課程對象：

保險銷售團隊，包含銀保、個險總監、經理、主管、績優高手、高年資業務員

課程方式：講授+研討+視頻+案例+實操+演練

課程工具（節選部分）：

工具一：國稅總局個稅APP

工具二：廣東稅務局個稅匯算手冊

工具三：廣州市住房公積金APP

工具四：國家醫保平臺APP

課程大綱

引言：

今年大家遇到個稅申報的問題了嗎？

第一講：新稅法環境與客群影響

一、個稅改革背景

二、三類涉稅客戶群體

1. 企業主涉稅群體

1）個體戶 2）企業合伙人 3）企業法人

2. 高收入工薪階層涉稅群體

1）企業高管群體 2）高勞務收入群體

3. 跨境涉稅群體

1）自己有跨境收入 2）自己有跨境轉移需求

案例：一個高管的補稅案例

三、新個稅法對家庭財務的三個影響

1. 保費來源影響——匯算結果直接影響家庭收入

2. 節稅空間影響——稅務知識直接影響家庭理財效果

3. 保單架構影響——稅務風險暴露直接導致產品配置

思考：新的稅法還可能對家庭理財產生哪些影響？

四、壽險營銷員常見的三個涉稅問題

1. 客戶詢問匯算中保險的相關問題

案例：我的健康險產品能抵扣嗎？

2. 企業主涉稅話題

案例：我的債務人說從企業發工資給我可以規避少交稅，真的嗎？

3. 跨境客戶身份導致的產品稅務咨詢

案例：小孩在國外，我給他買保險有影響嗎？

思考：在自己的展業過程中碰到過哪些稅法場景

五、壽險常處理的三大法律風險

1. 婚姻與繼承法律風險

思考：離婚協議和新個稅有關聯嗎？

2. 債務法律風險

思考：有抵押的房子同時欠銀行的錢和稅局的錢，先還誰的？

3. 稅務法律風險

案例：范冰冰偷稅和劉曉慶偷稅案區別在哪里？

討論：小組成員用過哪些法商知識促成保單，客戶主要擔心哪類風險導致財富流失？

第二講：代理人個稅匯算和注意事項

一、代理人個稅的三大特性

討論：為什么自己今年能退稅？

1. 報稅收入多樣化

2. 有特定稅優

3. 自主申報為主

案例：幫代理人多退3萬個稅的案例

二、代理人補稅的四個常見問題與解決方法

1. 掛靠社保補稅

1）取消掛靠 2）約定掛靠

2. 被收入的補稅

1）電話談判 2）申訴舉報

3. 代理人兼任多家公司法人的補稅

1）合規梳理 2）財務調整

4. 跳槽補稅

1）工資收入項目檢查

2）社保公積金項目檢查

案例：一個被收入的同事的報稅處理

三、個稅申報五個常見錯點

1. 子女教育

常見錯誤：學籍分段

2. 繼續教育

常見錯誤：資格認定

3. 租金抵扣

常見錯誤：合同事項

4. 房貸抵扣

常見錯誤：首套認定

5. 父母贍養

常見錯誤：比例分配

討論：關于附加項目的填報，你還有哪些疑問？

四、大病醫療的報稅處理方法

1. 國家醫保平臺注冊與抵扣數據查詢

2. 大病醫療的填報注意事項

故事：醫療發票和個稅的故事

操作：國家醫保平臺軟件安裝和醫療費用查詢操作

五、代理人自交社保、公積金報稅方法

1. 以靈活就業人員繳納社保報稅處理方法

2. 以職工身份掛靠社保的報稅處理方法

案例：常見的掛靠錯誤舉例

3. 以法人身份繳納社保的報稅處理方法

4. 靈活就業人員繳納公積金的報稅處理方法

操作：廣州市公積金自助開戶操作

第三講：其他個稅匯算項目和報稅風險

一、商業保險抵稅政策

1. 普通商業保險抵稅政策

2. 公司年金保險抵稅政策

3. 稅優健康保險抵稅政策

4. 遞延養老保險個稅政策

視頻：稅優健康保險

二、兩大特殊抵稅政策

1. 殘疾證抵稅——殘疾證抵稅操作流程

2. 捐贈抵稅——捐贈抵稅填報注意項目

案例：一個有殘疾證的代理人報稅案例

三、常見報稅風險

1. 故意填錯資料退稅風險

2. 不申報風險

3. 申報收入和實際收入不一致風險

4. 隨意申訴的風險

視頻：國家稅務總局誠信報稅視頻

分組練習：我的2019年個稅申報作對了嗎？

五、怎樣和稅局打交道

1. 利用12366咨詢

2. 堅持自己的正確匯算

3. 按照要求及時補充紙質材料

討論：代理人個稅節稅怎么做？

第四講：利用新稅法，開拓大市場

一、四個涉稅話題，你將如何進行保險處理？

1. 企業高管匯算話題

研討：利用所學的個稅知識，編寫一段話術和客戶溝通

2. 個體戶匯算話題

思考：個體戶什么情況下需要匯算

3. 企業法人匯算話題

思考：老板應該給自己發多少工資？

4. 國家稅改話題

討論：展業中你還碰到哪些稅務話題

二、如何有效幫助客戶進行報稅？

1. 委托辦稅拓客——工資薪金客戶，協助匯算

2. 客戶節稅拓客——企業主客戶，收入規劃

3. 客戶退稅拓客——代理退稅，服務客戶

4. 客戶補稅拓客——補稅客戶，協助審查

分享：幫人報稅后，的一個簽單實例

三、客戶涉稅的四個常見場景

1. 客戶報稅簽單

2. 涉外個稅簽單

3. 企業主風險話題簽單

4. 客戶房產相關稅簽單

研討：利用今天學的稅法，研討簽單場景有哪些

四、持續學習稅法知識開拓市場

1. 咨詢12366

2. 訂閱當地稅務部門公眾號

3. 參加納稅人協會活動

4. 訂閱抖音財稅公司視頻

5. 參加稅法保險類營銷課程

6. 報考稅務師

課程結束

王老師

王青老師 實戰財富管理專家

13年壽險營銷管理經驗

8年大型產說會主講經驗

平安人壽三星導師

廣州圖書館特聘理財講師

理財規劃師/證券分析師/稅務師

注冊理財規劃師協會職業技能鑒定考評員

曾任：平安綜合金融|高級客戶經理

曾任：中國平安人壽(廣州分公司) | 創展營業區樂成部/部門經理

曾任：中國平安人壽(廣州分公司) | 創展營業區澤豐部主管/高級主管/資深主管

累計授課2000+場次，其中產說會300+場，年金險課程500+場，理財類課程1000+場……

擅長領域：產說會、年金險、增額終身壽險、銀行保險、個稅籌劃、大額保單、私享會......

■開門紅啟動核心講師——擁有8年開門紅啟動主訓講師經驗和豐富產說會主講經驗，任職期間曾經多次為平安廣分二區開門紅啟動年金講師。2017、2018年開門紅期間曾經被平安超過15個營業區邀約為啟動主講講師。老師善于結合金融行為和金融熱點事件，多角度挖掘開門紅年金、終身壽險產品核心賣點，多角度分析保險市場，增強隊伍銷售信心，助力開門紅啟動。2020年9-12月開門紅期間主講國壽，平安，陽光，太平，人保壽險等開門紅啟動會議，獲得客戶多次推薦，以致檔期難求。

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■產說會輸出強者——擁有20年證券市場投資經驗，善于結合金融熱門話題設計年金險、產說會等課程。8年來年金險累計授課超500+場次，產說會累計超300+場次，是中國平安人壽(廣州分公司二區)產說會主講核心講師，并曾獲公司內部“孺子牛”獎。2020年開門紅期間主講平安，國壽，陽光，太平，太保等公司產說會合計20多場，獲得客戶一致好評，單場最高簽單5000多萬，最高件數182件。

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■稅法精英人才——對稅法研究具有一定的前瞻性，精通各類企業主涉稅的痛點，在新個稅法頒布前，提出新稅法將從政策上改變家庭財務規劃結構，把稅法和簽單實戰融為一體，為保險行業帶來新思路，新方案。曾在3個月內為500多位客戶辦理個稅匯算，累計合法退稅近200萬元。

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■理財規劃高手——作為金融一線的銷售者/金融投資者，擁有豐富的金融知識和實戰銷售經驗，個人推薦客戶銀行存量資產超過3億，單筆年金保險銷售年交最高金額500萬，曾連續5年入圍平安南區綜拓峰會，榮獲平安銀行私人銀行特聘理財顧問。

部分授課案例：

→2020年末，《新經濟時代的中國家庭財富管理策略》(產說會)超20+場，場均1000萬保費，場均50件。單場財富類產品產說會最高簽單銷售182件，創總保費5000多萬的記錄。主講產說會機構包括中國人壽，平安保險，太平人壽，陽光人壽，太平洋人壽等公司。

→2020年開門紅期間講授《增額終身壽險行銷策略》課程，獲得陽光人壽，富德生命人壽，復星保德信人壽，多地分公司邀約，訓練后業務員評價“王老師課程非常接地氣，確實解決展業難題”，主辦方反饋，王老師大力推動了開門紅產品銷售，陽光人壽隨后邀約王老師主講多場增額終身壽險產說會。

→2020年開門紅期間講授《六大視角銷年金 深度利用產說會》課程，獲得平安人壽，中國人壽，新華人壽，太平人壽，人保壽險等多地分公司邀約，業務員訓后反饋良好，隨后平安人壽，中國人壽，太平人壽先后多次邀約王老師為年金產說會主講老師。其中平安人壽創下單場最高簽單總保費5000多萬，現場簽單182件的產說會銷售記錄。

→2020年王老師多次為銀保講授《法商思維在銀保銷售中的運用》課程，獲得富德生命人壽，復星保德信人壽等公司銀保部門邀約，王老師具備豐富的投資和銀行理財經理經驗，課程深受銀保業務員好評。

→連續3年講授《家庭資產配置方法與策略》《專業化綜合金融面談》等課程，助力培養中國平安綜合金融理財經理數萬人，推動綜合金融業務快速發展。

→連續4年主導客戶理財沙龍會活動，研發/講授《理財管家-家庭理財必修課》《標準普爾教你做好個人理財》等課程，培養出4名MDRT銷售精英人才。

→曾為廣州珠江新城圖書館進行《理財師開啟您的財富智慧》系列理財講座，培養上千名理財愛好者，并被聘為理財公益講師。

→曾為招商地產/龍湖地產講授《地產時代的資產配置策略》《新稅法下的稅務風險》等課程，助力地產公司多個新樓盤熱銷，后返聘10余場系列課程。

→曾為某企業主解決涉稅擔憂，利用稅法結合保單結構設計，用保單實現客戶資金保全需求,承保年交500萬年金保險大單。

主講課程：

《增額終身壽險行銷策略》（增額終身壽險銷售）

《年金實戰訓練營》（年金保險銷售）

《新經濟時代的中國家庭財富管理策略》（產說會版）

《法商思維在銀保銷售中的運用》（銀保銷售）

《自由自律，圓夢壽險》（創說會版）

《懂稅法，簽單更簡單—代理人個稅匯算與保險市場開拓》（保險銷售）

《懂稅法，簽單更簡單—新稅法下的家庭財富風險與管理策略》（理財經理）

授課風格：

王老師是一位懂稅法通金融的產說會精英人才，授課幽默輕松，講述深入淺出，金融功底深厚。對理財經理管理經驗豐富，面對學員金融問題能夠輕松給出專業意見，和學員互動參與強。授課有理有據，學員很多疑惑都可以用金融的知識輕松化解，實現臺上臺下多方互動，大量真實案例貼近金融市場實際情況，獨具一格的解析，讓受眾一目了然。

部分服務客戶：

平安人壽廣州分公司（創展營業區，天倫營業區，天河營業區，東圃營業區，財富營業區，白云營業區，花都營業區，增城營業區，海珠營業區，越秀營業區）、華泰證券體育東營業部、廣州圖書館、招商地產、龍湖地產、平安人壽海南分公司、平安人壽揭陽分公司、平安人壽韶關分公司、平安人壽郴州分公司、平安銀行私人銀行、平安銀行廣州分行、平安證券體育東營業部、中國人壽黃石支公司、中國人壽白銀支公司、平安人壽黃石分公司、陽光人壽內蒙古支公司、新華人壽青島分公司、中國人民保險洛陽支公司、黑龍江七臺河太平分公司、太平洋保險貴州興義支公司......

部分客戶評價：

王青老師金融功底深厚，金融知識全面，對產品理解獨到，我們的業務隊伍需要這樣的老師授課，王經理的《金瑞年金產品培訓》課打通了業務員對產品的觀念，增強銷售信心，配套的產說會銷售效果非常好，感謝廣州分公司推薦來優秀講師！

——中國平安海南分公司 王區長

王青老師的《新個稅法下的稅務風險》非常好，有非常豐富的實戰案例，通過對新稅法改革的相關政策梳理講解，讓學員能夠了解到家庭資產風險，做好風險規劃，下次有機會一定請老師過來授課。

——招商地產 王經理

王老師有近20年的金融投資經驗，個人在綜合金融業務上也做的很好，對保險產品理解到位，《后地產時代的資產配置策略》產說會效果好，對我們存款業務和銀保渠道銷售幫助巨大。

——平安銀行國防大廈支行 蔡行長

王青老師授課通俗易懂，互動性也很強，學員都很積極主動，課程內容能夠針對學員的能力去設計符合的內容，年金產品銷售課程接地氣，都很貼合金融市場。

——中國平安廣州分公司天倫營業區 朱總監

王青老師的《理財師開啟您的財富智慧》系列理財講座講的非常好，內容實用，貼近市場，講授幽默風趣，圖書館理財愛好者預約率很高，課程反饋很好，感謝老師的付出。

——廣州圖書館 黃館長

王青老師給我們培訓的年金保險《業務主管年金保險培訓》課程，各層級業務員反饋效果很好，培訓的經典語語句一定要整理出來給到業務員人手一份，尤其是他主講的產說會質量高，銷售效果很好，非常不錯，感謝感謝。

——中國平安原揭陽區 丁總

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