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課程背景：

經過30多年的改革開放，中國已經成為全球第二大經濟體。在國家發展中，政府，企業，家庭財富不斷被規范，最近幾年一系列法律法規的改革影響著每個家庭的財富，其中新稅法影響尤其深遠。懂政策，懂法律可以讓家庭財富更健康，讓理財有前瞻性。保險從業人員作為金融的最前線，了解國家稅法，可以在客戶心中建立專業形象，讓自己更有價值，建立相對的競爭優勢，從而容易成交客戶。另外代理人作為一個重要的匯算群體，熟悉匯算知識不僅可以服務自己，降低服務機構稅務風險，也可以更好服務客戶，讓自己保險營銷之路上走更遠。

《懂稅法，簽單更簡單—新稅法下的家庭財富風險與管理策略》課程，為代理人提供最容易落地的個稅知識，從實用出發，幫助機構完成代理人匯算培訓，持續推動代理人稅法知識學習，為代理人提供稅務知識和簽單結合的場景案例，提高代理人的獲得感和專業性，全面提升代理人產能。為代理人做大單，提供稅法思路，促進機構大單業績。

課程收益：

● 代理人學會自助匯算，直接減少公司財務匯算壓力；

● 對代理人的稅法培訓，減少代理人收入申訴案件，降低保險公司稅務稽查風險；

● 代理人自助的稅收籌劃，增強代理人職業獲得感，提升代理人留存指標；

● 代理人學會匯算知識，賦能銷售場景，增強代理人獲客能力，提升產能；

● 代理人通過對企業主稅務風險學習，增強和企業主溝通能力，增加大單客戶儲備；

● 代理人通過對稅法的學習，嵌入稅務風險場景，促成年金大單，提升機構大單比例；

● 結合稅務熱點，推動稅法產說會，為機構開門紅做好鋪墊；

● 代理人懂稅法，樹立代理人專業形象，提升代理人職業生涯深度，提高機構績優比例。

課程對象：

保險公司銷售團隊，包含總監，經理，主管，績優高手、高年資業務員

課程方式：講授+研討+視頻+案例+理論+實操+演練

課程工具(節選部分)：

工具一：國稅總局個稅APP

工具二：廣東稅務局個稅匯算手冊

工具三：代理人稅收政策

工具四：廣州市住房公積金APP

工具五：國家醫保平臺APP

工具六：企查查APP

課程大綱

引言：

1. 各位退到稅了嗎？

2. 為什么以前的稅不能退，以后都可以退嗎？

3. 各位參加過法商培訓嗎，用過法商促成過保單嗎？

第一篇：稅法普及篇

第一講：認識新個稅法與客群需求

一、法商與壽險簽單核心知識點

1. 婚姻與繼承法律風險

2. 債務法律風險

3. 稅務法律風險

研討：小組成員用過哪些法商知識促成保單，客戶主要擔心哪類風險導致財富流失？

二、中國稅法改革進程與涉稅客戶群體

1. 企業主涉稅群體

2. 高收入工薪階層涉稅群體

3. 跨境涉稅群體

案例：一個保利公司員工的補稅案例

三、新個稅法實行對家庭理財的影響

1. 匯算結果直接影響家庭收入

2. 稅務知識直接影響家庭理財效果

3. 稅務風險暴露直接導致產品配置

思考：新的稅法還可能對家庭理財產生哪些影響？

四、展業過程中常見的稅法場景

1. 客戶詢問匯算中保險的相關問題

2. 企業主談及涉稅話題

3. 跨境客戶身份導致的產品稅務咨詢

思考：在自己的展業過程中碰到過哪些稅法場景

五、掌握個稅機遇打開中高端市場

第二講：算好自己的稅，推開客戶的門

一、醫者自醫，搞定自己就能服務客戶

1. 代理人退稅的原因

2. 代理人個稅的特性

案例：幫代理人多退幾萬個稅的案例

二、代理人補稅的常見案例與解決方法

1. 掛靠社保補稅問題與處理方法

2. 被收入的補稅問題與解決方法

3. 多家公司法人的補稅問題與解決方法

4. 跳槽補稅問題與解決方法

案例：一個被收入的同事的報稅處理

三、附加抵扣的稅法設計和填報注意點

1. 子女教育的填報注意點

2. 繼續教育的填報注意點

3. 租金抵扣的填報注意點

4. 房貸抵扣的填報注意點

5. 父母贍養的填報注意點

討論：關于附加項目的填報，你還有哪些疑問？

四、客戶大病的報稅處理方法

1. 國家醫保平臺注冊與抵扣數據查詢

2. 大病醫療的填報注意事項

談資：醫療發票和個稅的故事

操作：國家醫保平臺軟件安裝和醫療費用查詢操作

五、新稅法下代理人社保、公積金繳納與報稅處理方法

1. 以靈活就業人員繳納社保報稅處理方法

2. 以職工身份掛靠社保的報稅處理方法

3. 以法人身份繳納社保的報稅處理方法

4. 靈活就業人員繳納公積金的報稅處理方法

操作：廣州市公積金自助開戶操作

六、商業保險抵稅政策

1. 商業保險抵稅條件

2. 公司年金保險抵稅條件

3. 稅優健康保險抵稅條件

4. 遞延養老保險個稅政策

視頻：稅優健康保險視頻

七、其他抵稅項目政策

1. 殘疾證抵稅要求

2. 捐贈抵稅要求

案例：一個有殘疾證的代理人報稅案例

八、不申報和亂申報的稅務風險

1. 故意填錯資料退稅風險

2. 不申報、不補稅的風險

3. 申報收入和實際收入不一致風險

視頻：國家稅務總局誠信報稅視頻

九、學習自我檢測，我今年的申報對嗎

1. 怎樣正確算出自己報多少稅

2. 稅局拒絕我的申請了怎么處理

3. 個稅APP操作基礎

思考：代理人個稅節稅怎么做

十、稅法外援，讓你敢談稅

1. 善用12366

2. 抖音和喜馬拉雅

研討：給自己設計一份節稅計劃

第二篇：稅法簽單篇

第三講：了解三大稅，簽單企業主

一、無處不在的增值稅風險

1. 以票控稅的增值稅和金稅三期風險

2. 賬外經營的稅務風險

3. 虛假刷單的稅務風險

4. 虛開增值稅發票的風險

5. 有收入不開票的風險

視頻：虛假刷單補稅800萬的新聞視頻

二、人人匯算的新個稅風險

1. 離職員工風險

2. 在職員工收入申報風險

3. 掛靠員工風險

4. 法人個稅風險

5. 社保繳納風險

6. 公積金繳納風險

實操：個稅APP的舉報功能有多強

三、動態調整的企業所得稅風險

1. 公賬私轉風險

2. 企業主個人發票風險

3. 法人個稅風險

4. 企業運作不規范風險

5. 代理記賬的稅務風險

四、無風險不保險，簽單爆點

1. 禍起蕭墻——“吹哨人制度”

法條：稅收違法舉報管理制度

2.首罰不刑——用保單流動性簽單

壽險功能：保單現金價值貸款

3.資產隔離——用投保人設計簽單

案例（判決書）：投保人設計隔離資產的重要性

4.執行不能——用現金價值選擇簽單

案例（判決書）：低現金價值保單的反介入案例

5.跨境身份——用保單構架設計簽單

法律條文：外匯管理辦法

案例分析：本企業展業中的一個稅法簽單案例

第四講：活用新稅法，開拓大市場

一、懂點稅法，多點話題

1. 企業高管匯算話題

2. 個體戶匯算話題

3. 企業法人匯算話題

4. 國家稅改話題

答疑：展業中你還碰到哪些稅務話題

二、幫客戶報個稅的拓客之道

1. 委托辦稅拓客

2. 客戶節稅拓客

3. 客戶退稅拓客

4. 客戶補稅拓客

分享：幫人報稅后的一個簽單實例

三、懂些房產相關稅，談好年金險

1. 房屋交易相關稅

2. 房屋租賃相關稅

3. 房屋繼承與贈與相關稅

4. 房地產稅立法與新個稅改革

5. 多房子的人要配置年金保險的理由

研討：以房養老和保險養老的利弊

四、利用稅法，讓簽單更簡單的三大場景

1. 客戶報稅簽單

2. 涉外個稅簽單

3. 企業主風險話題簽單

研討：利用今天學的稅法，研討簽單場景有哪些

五、怎樣學習更多稅法知識做大單

1. 12366和國家稅務局網站

2. 抖音和喜馬拉雅

3. 企查查軟件

4. 稅法保險類營銷課程

5. 考稅務師

總結：成為一個懂稅的代理人，讓自己職業更長遠

第五講：法稅結合，勇簽百萬大單

一、產說會的會前準備

二、國家稅務改革的進度

1. 增值稅改革

2. 國地稅合并

3. 金稅三期

4. 新個稅時代

5. 房地產稅

思考：步步為營的稅改時代，客戶家庭理財應該怎么辦

三、新個稅對家庭財富管理的影響

1. 從個稅項目設置看稅改影響

2. 綜合所得匯算對家庭收入影響

3. 附加扣除項對家庭收入的影響

4. 房地產稅立法對家庭財富影響

5. 大額現金管理的對家庭財富的影響

討論：代理人機遇在哪里

四、企業主五大稅務風險

1. 金稅三期帶來的增值稅風險

2. 員工個稅申報帶來的企業個稅風險

3. 貨人財全管控帶來的企業所得稅風險

4. 個人匯算清繳帶來的家庭稅務風險

5. CRS與稅務舉報帶來的稽查風險

案例分析：一個CRS交換帶來的企業主4000萬補稅真實案例

五、保險資產的優勢

1. 保險資產的稅收優勢

2. 保險的合同結構優勢

3. 保險資產的跨境轉移

4. 保險產品的現金價值優勢

六、大保單的稅法銷售四大技術點

1. 保單的高現金價值銷售法

2. 保單的低現金價值銷售法

3. 保單的資產隔離銷售法

4. 保單的跨境涉稅設計銷售法

七、客戶名單梳理與訂票推動

1. 列出開門紅產說計劃邀約客戶名單

2. 邀約話術設計

3. 產說會排期與訂票推動

課程結束

王老師

王青老師 實戰財富管理專家

13年壽險營銷管理經驗

8年大型產說會主講經驗

平安人壽三星導師

廣州圖書館特聘理財講師

理財規劃師/證券分析師/稅務師

注冊理財規劃師協會職業技能鑒定考評員

曾任：平安綜合金融|高級客戶經理

曾任：中國平安人壽(廣州分公司) | 創展營業區樂成部/部門經理

曾任：中國平安人壽(廣州分公司) | 創展營業區澤豐部主管/高級主管/資深主管

累計授課2000+場次，其中產說會300+場，年金險課程500+場，理財類課程1000+場……

擅長領域：產說會、年金險、增額終身壽險、銀行保險、個稅籌劃、大額保單、私享會......

■開門紅啟動核心講師——擁有8年開門紅啟動主訓講師經驗和豐富產說會主講經驗，任職期間曾經多次為平安廣分二區開門紅啟動年金講師。2017、2018年開門紅期間曾經被平安超過15個營業區邀約為啟動主講講師。老師善于結合金融行為和金融熱點事件，多角度挖掘開門紅年金、終身壽險產品核心賣點，多角度分析保險市場，增強隊伍銷售信心，助力開門紅啟動。2020年9-12月開門紅期間主講國壽，平安，陽光，太平，人保壽險等開門紅啟動會議，獲得客戶多次推薦，以致檔期難求。

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■產說會輸出強者——擁有20年證券市場投資經驗，善于結合金融熱門話題設計年金險、產說會等課程。8年來年金險累計授課超500+場次，產說會累計超300+場次，是中國平安人壽(廣州分公司二區)產說會主講核心講師，并曾獲公司內部“孺子牛”獎。2020年開門紅期間主講平安，國壽，陽光，太平，太保等公司產說會合計20多場，獲得客戶一致好評，單場最高簽單5000多萬，最高件數182件。

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■稅法精英人才——對稅法研究具有一定的前瞻性，精通各類企業主涉稅的痛點，在新個稅法頒布前，提出新稅法將從政策上改變家庭財務規劃結構，把稅法和簽單實戰融為一體，為保險行業帶來新思路，新方案。曾在3個月內為500多位客戶辦理個稅匯算，累計合法退稅近200萬元。

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■理財規劃高手——作為金融一線的銷售者/金融投資者，擁有豐富的金融知識和實戰銷售經驗，個人推薦客戶銀行存量資產超過3億，單筆年金保險銷售年交最高金額500萬，曾連續5年入圍平安南區綜拓峰會，榮獲平安銀行私人銀行特聘理財顧問。

部分授課案例：

→2020年末，《新經濟時代的中國家庭財富管理策略》(產說會)超20+場，場均1000萬保費，場均50件。單場財富類產品產說會最高簽單銷售182件，創總保費5000多萬的記錄。主講產說會機構包括中國人壽，平安保險，太平人壽，陽光人壽，太平洋人壽等公司。

→2020年開門紅期間講授《增額終身壽險行銷策略》課程，獲得陽光人壽，富德生命人壽，復星保德信人壽，多地分公司邀約，訓練后業務員評價“王老師課程非常接地氣，確實解決展業難題”，主辦方反饋，王老師大力推動了開門紅產品銷售，陽光人壽隨后邀約王老師主講多場增額終身壽險產說會。

→2020年開門紅期間講授《六大視角銷年金 深度利用產說會》課程，獲得平安人壽，中國人壽，新華人壽，太平人壽，人保壽險等多地分公司邀約，業務員訓后反饋良好，隨后平安人壽，中國人壽，太平人壽先后多次邀約王老師為年金產說會主講老師。其中平安人壽創下單場最高簽單總保費5000多萬，現場簽單182件的產說會銷售記錄。

→2020年王老師多次為銀保講授《法商思維在銀保銷售中的運用》課程，獲得富德生命人壽，復星保德信人壽等公司銀保部門邀約，王老師具備豐富的投資和銀行理財經理經驗，課程深受銀保業務員好評。

→連續3年講授《家庭資產配置方法與策略》《專業化綜合金融面談》等課程，助力培養中國平安綜合金融理財經理數萬人，推動綜合金融業務快速發展。

→連續4年主導客戶理財沙龍會活動，研發/講授《理財管家-家庭理財必修課》《標準普爾教你做好個人理財》等課程，培養出4名MDRT銷售精英人才。

→曾為廣州珠江新城圖書館進行《理財師開啟您的財富智慧》系列理財講座，培養上千名理財愛好者，并被聘為理財公益講師。

→曾為招商地產/龍湖地產講授《地產時代的資產配置策略》《新稅法下的稅務風險》等課程，助力地產公司多個新樓盤熱銷，后返聘10余場系列課程。

→曾為某企業主解決涉稅擔憂，利用稅法結合保單結構設計，用保單實現客戶資金保全需求,承保年交500萬年金保險大單。

主講課程：

《增額終身壽險行銷策略》（增額終身壽險銷售）

《年金實戰訓練營》（年金保險銷售）

《新經濟時代的中國家庭財富管理策略》（產說會版）

《法商思維在銀保銷售中的運用》（銀保銷售）

《自由自律，圓夢壽險》（創說會版）

《懂稅法，簽單更簡單—代理人個稅匯算與保險市場開拓》（保險銷售）

《懂稅法，簽單更簡單—新稅法下的家庭財富風險與管理策略》（理財經理）

授課風格：

王老師是一位懂稅法通金融的產說會精英人才，授課幽默輕松，講述深入淺出，金融功底深厚。對理財經理管理經驗豐富，面對學員金融問題能夠輕松給出專業意見，和學員互動參與強。授課有理有據，學員很多疑惑都可以用金融的知識輕松化解，實現臺上臺下多方互動，大量真實案例貼近金融市場實際情況，獨具一格的解析，讓受眾一目了然。

部分服務客戶：

平安人壽廣州分公司（創展營業區，天倫營業區，天河營業區，東圃營業區，財富營業區，白云營業區，花都營業區，增城營業區，海珠營業區，越秀營業區）、華泰證券體育東營業部、廣州圖書館、招商地產、龍湖地產、平安人壽海南分公司、平安人壽揭陽分公司、平安人壽韶關分公司、平安人壽郴州分公司、平安銀行私人銀行、平安銀行廣州分行、平安證券體育東營業部、中國人壽黃石支公司、中國人壽白銀支公司、平安人壽黃石分公司、陽光人壽內蒙古支公司、新華人壽青島分公司、中國人民保險洛陽支公司、黑龍江七臺河太平分公司、太平洋保險貴州興義支公司......

部分客戶評價：

王青老師金融功底深厚，金融知識全面，對產品理解獨到，我們的業務隊伍需要這樣的老師授課，王經理的《金瑞年金產品培訓》課打通了業務員對產品的觀念，增強銷售信心，配套的產說會銷售效果非常好，感謝廣州分公司推薦來優秀講師！

——中國平安海南分公司 王區長

王青老師的《新個稅法下的稅務風險》非常好，有非常豐富的實戰案例，通過對新稅法改革的相關政策梳理講解，讓學員能夠了解到家庭資產風險，做好風險規劃，下次有機會一定請老師過來授課。

——招商地產 王經理

王老師有近20年的金融投資經驗，個人在綜合金融業務上也做的很好，對保險產品理解到位，《后地產時代的資產配置策略》產說會效果好，對我們存款業務和銀保渠道銷售幫助巨大。

——平安銀行國防大廈支行 蔡行長

王青老師授課通俗易懂，互動性也很強，學員都很積極主動，課程內容能夠針對學員的能力去設計符合的內容，年金產品銷售課程接地氣，都很貼合金融市場。

——中國平安廣州分公司天倫營業區 朱總監

王青老師的《理財師開啟您的財富智慧》系列理財講座講的非常好，內容實用，貼近市場，講授幽默風趣，圖書館理財愛好者預約率很高，課程反饋很好，感謝老師的付出。

——廣州圖書館 黃館長

王青老師給我們培訓的年金保險《業務主管年金保險培訓》課程，各層級業務員反饋效果很好，培訓的經典語語句一定要整理出來給到業務員人手一份，尤其是他主講的產說會質量高，銷售效果很好，非常不錯，感謝感謝。

——中國平安原揭陽區 丁總

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