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課程背景：

信貸業務是流程性非常強的工作，從操作流程上大體上可分為客戶申請、受理、貸前調查、貸款審查與審批、貸款發放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個階段。信貸機構經營的是信用，管理的是風險，從事信貸業務的金融機構其核心競爭力本質上體現為管理風險的能力，尤其是管理法律風險的能力，信貸機構的基本職能就是預測、承擔和管理風險。

課程收益：

● 客戶經理勝任4項基本素質

● 信貸業務全流程6項管理

● 信貸流程10個要點

● 信貸全流程風險管理的5個核心環節

● 實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇

課程特點：

● 內容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學易懂。

● 結合講師多年實操經驗，內容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學以致用。

課程對象：

銀行客戶經理、信貸人員、風險條線人員、各支行負責人

課程方式：課堂講授+案例分享+技巧訓練+問題思考+總結提煉

課程大綱

第一講：客戶經理勝任素質模型分析—客戶經理的工作職責和應具備的4項基本素質

1. 良好敬業的職業經理人素質

2. 極佳的業務素質

3. 高超的人際感情溝通能力

4. 堅韌的心理素質

第二講：信貸業務全流程6項管理

一、申請與受理操作流程

1. 貸款申請

2. 客戶接待

3. 電話與現場咨詢流程

4. 受理與不予受理的情形

二、貸前調查

1. 調查人員的職責

2. 貸前調查的流程

1）資料審閱

2）實地調查

3）貸前調查清單

3. 調查結果初評

4. 撰寫調查報告

三、貸款審查和審批

1. 貸款審查審批的原則

2. 貸款審查審批的流程

四、合同簽訂與貸款發放

1. 落實貸前條件

2. 當面簽訂合同

3. 落實用款條件

4. 轉賬支付貸款

5. 貸款資料歸檔

五、貸款回收

1. 正常收回

2. 提前收回

3. 到期未收回

六、貸后管理與逾期清收

1. 貸后管理的原則

2. 貸后管理十要點

3. 逾期貸款出現前12大預警信號

4. 逾期清收的基本原理

5. 有效清收的方式、方法、技巧

七、信貸流程10個要點總結與解析

1. 貸款風險的來源

2. 獲取信息的四個渠道

3. 對獲取的信息如何進行交叉檢驗

4. 調查時開場白怎么做

5. 如何判斷最近生意發展態勢

6. 如何了解客戶的行業特點和經營能力

7. 現金流的測算與判斷

8. 擔保人的選擇與調查

9. 剔除虛假干擾信息的方法

10. 如何核實貸款目的

八、貸款10大案例分析

1. 調查時到底關注什么？（案例）

2. 沒有營業執照，我們看什么？（案例）

3. 客戶沒有賬本我們看什么？（案例）

4．客戶沒有抵押我們看什么？（案例）

5. 如何選擇擔保人？（案例）

6. 我們依據什么做貸款決策？（案例）

7. 如何分析一個“家庭作坊”？（案例）

8. 小微企業貸款財務分析的要點？（案例）

9. 如何看待非征信報告上的“隱性負債”？（案例）

10. “家族企業”中其他收入和費用對還款能力的影響？（案例）

第三講：信貸全流程風險防控

一、信貸全流程風險管理的目的、對象、手段、特點

1. 高效率地辦理信貸業務的同時實現對風險的有效防控

2. 信貸全流程風險管理涵蓋信貸運行的整個流程

3. 制度、經濟、行政、技術、文化手段

4. 過程控制、精細運作、動態變化

二、信貸全流程風險管理的5個核心環節

1. 貸款準入管理——信貸對象的“篩選器”

2. 抵質押品管理——客戶風險的“緩沖器”

3. 授信執行管理——信貸運行的“控制器”

4. 貸款資金管理——資金流動的“監測器”

5. 到期收回管理——貸款資金的“回收器”

三、實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇

1. 嚴把貸款準入管理關——重點加強行業、區域、客戶三個維度的準入管理

2. 嚴把抵質押品管理關——重點管好抵質押行為的八個環節

3. 嚴把授信執行管理關——重點抓好合同管理和放款管理

4. 嚴把貸款資金監管關——嚴格把握四個監管重點

5. 嚴把貸款到期收回關——抓好貸款到期收回率、企業還款資金監管、貸款展期和周轉管理

第四講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別

潘老師

潘玉良老師 不良資產清收專家

14年金融行業培訓管理經驗

5年不良資產清收團隊高管經驗

曾于團隊共同處理不良資產案件上百萬件，及不良資產金額數百億

京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構特邀講師

曾任：中國平安人壽保險有限公司 培訓講師

曾任：中德安聯人壽保險有限公司 培訓經理

曾任：中信銀行總行信用卡中心 培訓主任

曾任：深圳某資產管理/金融服務有限公司 副總經理

擅長領域：不良資產清收、信貸風險與逾期管理、不良資產處置

潘老師多年從事企業培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業從業經歷，帶領團隊從百余人發展壯大為近千人規模。曾在深圳某資產管理/金融服務有限公司承接30余家各類金融機構不良資產專業清收工作，并帶領業務團隊共同處理不良資產金額數百億，及處理不良資產案件上百萬件，其中合作金融機構包括：中國銀行、平安銀行、浦發銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構。

老師在系統掌握企業管理科學的理論基礎上，根據企業發展實踐開發講授實用有效課程，授課經驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學員超萬人以上，學員滿意度達95%以上。

實戰經驗：

▲深圳某資產管理/金融服務有限公司——副總經理

01-搭建了清收公司各層級專業培訓體系，整合開發了專業催收員、催收主管、催收團隊經理系列專業成長課程并參與講授；開發催收內訓師課程，培養了20余名內部催收講師隊伍。

02-帶領業務團隊從100余人發展到近千人，在全國13個省份開設了15家分公司，培養了13名分公司催收團隊負責人，承接各類金融不良資產業務規模擴大了20倍。

▲總行信用卡中心——培訓主任

01-老師根據信用卡中心人才戰略及能力發展規劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實施及效果跟進，帶領分中心培訓工作走上專業化系統化發展之路。

02-老師參與卡中心內訓師選拔成長項目，培養了10名卡中心級和30名分中心級內訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。

03-老師負責打造分中心基層干部領導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：

▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產清收實戰技巧36計》，使催收團隊掌握系統化專業催收技巧，在短期內令催回率提升了近40%。

▲曾為寧波銀行進行《催收實戰高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數千萬不良資產，較培訓前提升了三倍金額。

▲曾為微眾銀行進行《不良資產催收實戰心理博弈術》培訓，使催收團隊學會運用心理戰術，與債務人斗智斗勇，短期內幫助團隊完成催收業績目標200%。

▲曾為廣東順德農商行進行《不良資產清收實戰技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個百分點。

▲曾為江蘇常熟農村商業銀行培訓《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質過硬的催收團隊，使該行資產不良率下降0.03個百分點。

▲曾為鄭州農信社進行《催收實戰高級談判技巧》培訓，并主持該行內化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產專業化處置之路。

……

主講課程：

《實戰催收私房課》

《信用卡風險防控》

《催收實戰心理博弈術》

《催收實戰高級談判技巧》

《不良資產清收實戰技巧36計》

《信貸風險控制與不良資產處置》

《信貸業務全流程管理及風險防范》

《不良資產催收策略與法律風險管理》

《軍團之劍——打造高績效清收團隊》

《不良資產清收高價值策略與實戰技巧》

《不良資產清收團隊情緒運用與業績倍增》

《銀行不良資產‘外拓清收落地突擊輔導’項目》

潘玉良老師金融行業項目服務介紹（部分）：

◆2019年3月，受聘于寧波某農商行 ，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年12月，受聘于河南某農信社，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年11月，受聘于張家口某銀行，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年9月，受聘于重慶某銀行，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年9月，受聘于山西某農商行，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年8月，受聘于山東某農信社，主導實施《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

授課風格：

潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實戰經驗豐富。授課風格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發式教學形式，結合自身多年的業務、管理實踐經驗，善于與學員互動，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分服務過的客戶：

銀行：中信銀行（杭州分行、南京分行、無錫分行、沈陽分行、成都分行）等30余家分行、中國銀行、平安銀行、浦發銀行、光大銀行、民生銀行、興業銀行、微眾銀行、北京銀行、廣州銀行、華夏銀行、浙商銀行、招商銀行、渤海銀行、天津銀行、滄州銀行、包商銀行、錦州銀行、鐵嶺銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、江蘇銀行、杭州銀行、紹興銀行、泉州銀行、日照銀行、湖北銀行、廣東南粵銀行、珠海華潤銀行、重慶銀行、貴州銀行、鄂爾多斯農村商業銀行、江蘇揚中農村商業銀行、順德農商行…..

保險：中國平安保險、中國人壽、安聯保險、陽光保險、大地保險、中英人壽撫順支公司、工銀安盛人壽盤錦支公司…..

消費金融/小額貸：北銀消費、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人貸、萬達金融、美利金融、銀谷財富；京東金融、平安普惠、螞蟻金服、捷信消費金融、海爾消費金融、四川錦程消費金融公司、興業消費金融、湖北消費金融、蘇寧消費金融、杭銀消費金融、華融消費金融、晉商消費金融、盛銀消費金融、河南中原消費金融、哈爾濱哈銀消費金融、河北幸福消費金融、招聯金融、證大財富、達飛金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集團、海馬汽車、積木盒子、資產360、中原消費、悟空理財、北京金典小額貸款公司、合肥德善小額貸款公司、重慶瀚華小額貸款公司、大連金州銀海小額貸款公司、內蒙古東信小額貸款公司、包頭潤豐小額貸款公司、寧夏瑞源小額貸款公司……

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