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課程背景：

當前，保險行業正經歷深度轉型：“人海戰術”失效，低質量增員導致高脫落率，團隊陷入“招不到—留不住—做不大”的惡性循環。同時，監管趨嚴、客戶需求升級、市場競爭白熱化，也倒逼行業轉向“高素質、長期主義”的優增模式。

本課程旨在幫助精英們分析基于政策紅利、市場增量與精英創業三維優勢，助其搶占行業轉型風口、共享萬億傭金市場，實現從職業突圍到財富自由的跨越式發展！同時，按照“高學歷、高素質、高績效”的標準，引導精英們在做出明智選擇的同時，也要明確愿意為此付出的必要代價，這是真正的共贏基礎！

課程收益：

——破解就業內卷與AI替代危機，搶占保險行業2. 0時代的政策紅利與萬億市場；依托“零成本、零風險”創業支持與系統化賦能，快速實現從精英個體到團隊領袖的職業躍遷，最終共享行業增量蛋糕，達成財富自由與理想生活目標。

課程對象：

精英準增員

課程方式：

理念講授+案例剖析+互動

課程大綱

第一講：困境，路在何方？——增員突圍的底層邏輯與趨勢判斷

一、理想生活成本拆解（564萬小康模型）

1. 房產成本：180萬（120㎡×1萬/㎡+20萬裝修+40萬貸款利息）

2. 車輛成本：100萬（20萬/輛×3輛+1萬/年養車×40年）

3. 子女教育：60萬（出生至大學）

4. 日常家用：128萬（3000元/月×35年）

5. 父母贍養：48萬（1000元/月×2家×20年）

6. 品質養老：48萬（2000元/月×20年）

二、就業競爭壓力日益劇烈

1. 大學生就業競爭三級跳

1）80年代：國家分配制

2）80后群體：公務員考試競爭

3）90/00后群體：1：N崗位爭奪戰

案例：2023年國考平均競爭比68:1

2. 裁員潮與AI替代危機

1）名企優化策略（2019-2020）

——華為：放棄平庸員工

——京東：淘汰不能拼搏者

——馬云：“向社會輸出10年以上人才”

2）行業智能化替代

——銀行：建行全自主業務辦理

——物流：京東無人快遞

——政務：出入境24小時自助

第二講：破局，黃金賽道！——從“盲目找人”到“鎖定高價值目標”的法則

一、保險行業在國家政策定位中的三重認證

1. 國家戰略高度

2. 市場需求三維度

1）社會基礎需求（養老/醫療/失業保障缺口）

2）經濟指標印證（2019年人均GDP破1萬美元→壽險快車道開啟）

3）國際對比空間（保險密度：中國159美元vs美國2000+美元）

3. 社會地位提升路徑

二、保險行業的政策紅利與創富機遇

1. 稅改紅利（2019代理人專項）

1）四重減負機制

——展業成本：稅前收入40%免稅

——費用減除：年6萬免征額

——稅率調整：7檔累進→3檔優化

——專項扣除：5項附加抵扣

2）收益案例測算

案例：舊稅1. 34萬→新稅0元（增收10%）

案例：舊稅3. 46萬→新稅1. 07萬（增收7%）

2. 資本與人才涌入

1）政府參股：社保基金投資保險業

2）銀行入駐：建行/工行控股險企

3）國民選擇：央視2016-至今連續多年“家庭投資首選”

3. 精英化轉型加速器

1）高校人才儲備

——2020年124所高校設保險專業（清華/北大/復旦等985名校）

2）市場增長預測

——2030年中國將超美國成全球第一大保險市場

收入空間：4. 5萬億保費×25%傭金=1. 125萬億的收入蛋糕

——高遠處，棲良木！

1. 插入公司介紹

2. 插入公司招募計劃及工作模式

第三講：無界馳騁，精英時代！——借增員實現被動收入，加速財富自由的路徑設計

一、行業進化論

1. 1.0時代：1000萬代理人人口紅利

2. 2.0時代：200萬精英層專業化紅利

二、“零風險創業”系統

1. 三零模式（零投入、零庫存、零風險）

2. 四免支持（免鋪租、免三證、免壓貨、免人工））

3. 五有賦能（有資源、有教練、有幫手、有福利、有平臺）

三、精英畫像與成長路徑

1. 核心客群：35-54歲中產（購買決策主體）

2. 能力培養三階梯

1）自律體系：5321工作法（5訪/3練/2會/1總結）

2）專業升級：TOP培訓→RFC認證→MDRT沖刺

3）傳承機制：師徒制、血緣關系終身綁定，總監事業傳承機制（部分公司有）

四、擁抱行業春天

1. 順勢而為：政策紅利+市場增量雙驅動

2. 逆勢破局：AI時代不可替代的“人性服務”

3. 精英成長路線圖

1）先自律后自由

2）三年規劃：團隊裂變→保險企業家

4. 現場行動召喚

金句點睛：“改變未必更好，改善必須改變——老鷹重生”

結尾互動：做精英，走專業化路線的魅力！

莫老師

莫忠云老師 保險營銷管理實戰專家

20年保險行業一線銷售及管理實戰經驗

曾任：中國人壽（桂林分公司）丨人力發展處主管

曾任：中國太平人壽丨營業部經理

曾任：中信保誠人壽（南京）丨總經理

曾任：中國平安人壽（柳州中支）丨機構負責人、首席產品專家

200+：通過《組織核裂變》課程已累計培育成超200位外勤主管

300+：累計培養了超300+人次的MDRT/COT/TOT

1000萬：十年內勤生涯帶領保費破千萬的機構5家，破億的機構1家

10億：十年外勤生涯親自為客戶送出的保額累計已超過10億，理賠超2000萬

授課領域：保險營銷團隊建設、家庭保單銷售、高凈值客戶開發、年金險銷售、健康險銷售、批量增員、財富傳承、保險監管政策分析、開門紅、產說會、創說會等

實戰經驗：

莫忠云老師深耕保險行業20年，核心擅長聚焦于從實戰中萃取可復制技能，憑借對行業規律的深刻把握與實踐積累，能驅動個人快速晉升、團隊高效裂變及新人留存提升，同時深諳組織發展邏輯，通過精準調研制定策略激活團隊晉升意愿與產能，助力企業精準突破團隊卡點推動業績跨越式增長與關鍵突破；

——■外勤團隊建設：從個人績優到“可復制”的團隊裂變閉環■——

——為彌補“業務技能關鍵短板”，主動從平安轉型至太平，目標是形成“可傳承、可復制的業務技能閉環”

過程：制定并執行“雙軌并行”策略，高頻市場拜訪（日均拜訪量超行業均值3倍），探索“批量拓客”方法，同步總結簽單邏輯，將個人經驗萃取為“標準化流程”（客戶需求挖掘→方案定制→異議處理→促成簽約的全鏈路話術），確保團隊可快速掌握。

實戰成果：

1）15個月晉升高級業務經理一級，創廣西太平最快晉升紀錄；

2）個人簽單成功率近100%，并萃取出中高凈值客戶批量開發的系統方法論，團隊掌握復制技能后，拿下桂林近50%私立幼兒園學平險市場（陌生市場），為批量增員和留存奠定基礎；

3）形成“批量拓客-高效簽單-團隊裂變”閉環，新人13月留存率超60%!

——■內勤組織發展：從“調研診斷”到“體系化激活”，推動人力與業績雙增長■——

——以“組織發展規律”為核心，通過“基層調研→課程開發→文化重塑”，激活團隊晉升意愿與產能。

過程：接手國壽桂林分公司人力發展工作后，深入16個分支機構調研，摸清基層痛點，針對性推出三大舉措：開發“初級主管晉升精品課程”、重塑晉升文化、聯動培訓部優化新人育成體系搭建；

實戰成果：

1）首期初級主管訓練營晉升率達70%，遠超廣西分公司平均水平；

2）1年后分管的6項人力KPI中4項全省第一（內勤階段），綜合排名廣西第一，受邀向江蘇、貴州等多家省分公司分享經驗。

3）因新人留存及主管育成的成果卓著，作為主力成員受邀總公司開發“新收展”留育全套課程，并在廣西分公司主導落地實施“新人摩天輪”全套課程。

——■新機構籌建：從“0到100”的高效操盤，打造“高學歷+高產能”樣板團隊■——

——以“先搭骨架再長肉”為策略，通過“核心主管篩選→封閉培訓植入技能→批量增員裂變”，實現新機構快速起量。

過程：為中國人壽籌建全新城區專業化支公司，打造“差異化專業團隊”，執行詳細的執行方案，聚焦“核心主管篩選”：拒絕“湊數式增員”，堅持“寧缺毋濫”，最終篩選6名符合“學習能力強、執行力高”標準的主管，開展7天封閉培訓；

實戰成果：

僅用2個月，促使人力穩步裂變至40人，1年后增員人數人力破百，6留100%！

——■業績破局：從“墊底”到“標桿”，創造多項機構歷史紀錄■——

3年保費從400萬到1400萬，2次獲“省最佳營業區”

——以“內外勤思維融合”為優勢，精準預判團隊卡點，通過“資源協調+技能賦能”推動業績跨越式增長。

過程：在平安人壽柳州中支營業區年產能不足400萬、NBEV（新業務價值）不到200萬、人力不足百人，多項指標墊底的情況下，被領導委以重任接手營業區的運營管理，針對性制定破局方針【推廣“太平時期沉淀的批量拓客方法”，聚焦中高端客戶市場、推動主管層級擴容，激活團隊增員意愿、強化活動率與鉆石率（高產能業務員占比）】；

實戰成果：

1）3年后團隊年保費近1400萬（翻3.5倍），NBEV破千萬（翻5倍），增員翻倍至200人

2）2022-2023年連續獲評省分公司“最佳營業區”，保費達成率、活動率等核心指標均列全省前列

首破“個險NBEV超銀保”十年紀錄

——將NBEV納入核心考核，引導團隊聚焦“高價值業務”而非“規模保費”

過程：聚焦“個險隊伍專業化升級”，主導簽單邏輯、銷售技巧等關鍵技能培訓，提升業務員中高端客戶開發能力，同時采用“高效協作+高產能”模式，帶動整體隊伍氛圍；

實戰成果：

1）年度個險保費突破3000萬平臺；

2）個險NBEV首破千萬，當年超越銀保渠道，實現機構成立十六年來里程碑式突破。

半年0-1籌建“卓越團隊”，線索量超同業5倍

——負責中信保誠人壽南京分公司籌建，按“卓越保險企業家”標準（EDAP項目要求）打造高質量團隊，突破“同業引進難”的行業痛點。

過程：通過“行業論壇+線上社群運營+異業合作”獲取同業線索，并輸出“線索獲取SOP”，將方法沉淀為工具包，同時設計“差異化話術”吸引人才，達到精準增員；

實戰成果：

1）半年內獲取同業引進線索600+條，超其它分支公司同期線索總和的5倍；

2）團隊成員100%符合EDAP（保險企業家）項目標準，成為分公司“高質量籌建”樣板。

主講課程：

《組織核裂變——步步高升優增優育系統》

《簽單核爆力——保單翻譯工具實戰秘籍》

《三高成交法——保險銷售全流程認知重構與實戰工具》

《簽大單核爆力——從圈層破局到百萬保單成交術（高客）》

《保險新賽道突圍戰——增員為鑰，開啟職業躍遷》（創說會）

《財富管理——十四五規劃與共同富裕背景下的財富免疫力與現金流管理》（產說會）

授課風格：

扎根實戰，源于一線：課程內容緊密結合多年保險行業一線銷售及管理經驗，知識點從實際業務場景中提煉而來，摒棄空泛理論，聚焦真實工作中的問題與解決思路。

側重復制，強調落地：以“可復制”為核心導向，將復雜的實戰技能拆解為清晰易懂的步驟與方法，注重傳授能直接應用于團隊管理、業務開展的具體策略，確保學員學完即可實踐。

邏輯清晰，體系完整：授課結構遵循行業規律與實戰邏輯，從技能萃取到團隊激活，從團隊籌建到業績突破，形成連貫的知識體系，幫助學員建立系統的認知框架。

互動性強，貼合需求：善于結合學員所在團隊的實際情況調整授課重點，通過案例分析、場景模擬等方式引導學員參與，確保內容貼合不同團隊的發展需求。

部分服務過的客戶：

中國平安、中國人壽、中國人保、泰康人壽、太平人壽、中信保誠人壽、國富人壽、陽光人壽、桂林國民村鎮銀行、農村信用合作社（柳州、南寧、靈川、賀州等20家）、桂林銀行、中信銀行、興業銀行等

部分客戶評價：

您的課像拼圖，單節精彩，連起來更成體系。比如“千人千面”和“千人一面”模塊的聯動邏輯，讓我終于看清了保險銷售的全貌。不僅學知識，更學思維。您說的“先問目的再行動”和“80%問題出在定義階段”，已經成了我的工作座右銘。

——中國平安 韋經理

老師所講授的“三要三不要”方法：①要比較產品差異（如存款VS保險的流動性），不要貶低同行；②要提示風險（如通脹對存款的侵蝕），不要承諾收益；③要留存推薦記錄，跳過評估直接推銷。現在客戶反而更信任我們，網點投訴率降了80%，業績卻漲了！您萃取的經驗太值得我們學習了！

——桂林國民村鎮銀行 小劉柜員

莫老師課上關于團隊活動量管理和新人留存的方法太實用了，之前團隊里新人流失嚴重，按照他講的“六九十三留”指標去調整，這兩個月新人穩定性明顯提高，那些讓人頭疼的團隊管理問題真的有了解決方向。

——中國平安 覃主任

您關于高客維護和開發的“理賠預期管理”太關鍵了！現在簽約時，我會特意說明“哪些情況可能賠不了”（如既往癥）、“理賠時需要哪些材料”（清單）、“平均處理周期”（案例）。后面有一位客戶出險，因提前準備齊全，當天就到賬了，他專門介紹朋友給我。誠實反而贏得更多信任！

——中國人保 全總

您拆解的高凈值客戶心理太精準了！他們不在乎保費，但關心“資產隔離’和“稅務籌劃”。上周見企業主，我用您教的“三階溝通法”（先聊企業經營風險→再問家庭財務目標→最后落地法律架構設計），原來打動他們的不是產品，而是解決方案思維！

——太平洋保險 劉產品經理

莫老師的課程里全是他實戰中總結的干貨，不管是外勤團隊裂變的閉環邏輯，還是內勤組織發展的調研診斷方法，很多案例都像發生在自己團隊里，聽完特別有共鳴，他給的那些標準化策略完全能直接套用。

——中信保誠 張老師

老師拆解的批量拓客和簽單全流程話術，從客戶需求挖掘到異議處理，每一步都對應著具體場景，學完之后試著用產品推廣上，跟客戶溝通順暢多了，復雜的銷售技巧一下子變得簡單易懂。

——中國人壽 劉總監

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