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課程背景：

當(dāng)前，商業(yè)銀行對公授信業(yè)務(wù)面臨多重挑戰(zhàn)：一是市場競爭加劇，客戶需求多元化、同業(yè)競爭白熱化，傳統(tǒng)授信模式難以快速響應(yīng)市場變化；二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫切：金融科技與AI技術(shù)重構(gòu)行業(yè)生態(tài)，銀行亟需通過技術(shù)手段提升服務(wù)質(zhì)效；三是傳統(tǒng)痛點凸顯：人工授信流程耗時長、信息分析顆粒度粗、風(fēng)險評估依賴經(jīng)驗判斷，易導(dǎo)致效率低下與潛在風(fēng)險。

隨著金融科技的迅猛發(fā)展，AI技術(shù)在商業(yè)銀行對公授信領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛。AI不僅能夠提升授信流程的效率和準(zhǔn)確性，還能幫助銀行更好地識別和管理風(fēng)險。然而，許多商業(yè)銀行在AI技術(shù)的應(yīng)用上仍處于初級階段，客戶經(jīng)理在面對復(fù)雜的授信流程時，往往缺乏有效的工具和方法來提升工作效率和客戶轉(zhuǎn)化率。

本課程旨在幫助商業(yè)銀行客戶經(jīng)理深入理解AI技術(shù)在對公授信中的應(yīng)用，掌握相關(guān)工具和方法，從而提升工作效率和綜合服務(wù)能力。

課程收益：

1. 認(rèn)識AI對于對公授信流程的重要性：通過本課程，學(xué)員將全面了解AI技術(shù)在對公授信中的應(yīng)用場景及其重要性，明確AI技術(shù)在提升授信效率和風(fēng)險管理中的關(guān)鍵作用。

2. 掌握AI使用方法：學(xué)員將學(xué)習(xí)如何利用AI工具進行授信調(diào)查、授信報告撰寫、財務(wù)分析和行業(yè)分析，掌握AI技術(shù)在實際工作中的應(yīng)用方法。

3. 提升客戶經(jīng)理的工作效率：通過案例分析與實戰(zhàn)演練，學(xué)員將掌握如何利用AI技術(shù)優(yōu)化授信流程，提升工作效率，減少人工操作中的錯誤和遺漏。

4. 提升客戶轉(zhuǎn)化與綜合服務(wù)能力：學(xué)員將通過實戰(zhàn)演練，學(xué)習(xí)如何利用AI技術(shù)提升客戶轉(zhuǎn)化率，增強綜合服務(wù)能力，為客戶提供更加精準(zhǔn)和高效的金融服務(wù)。

課程對象：

銀行對公客戶經(jīng)理、支行主管公司業(yè)務(wù)行長

課程方式：

講師講授+案例分析+互動討論+實戰(zhàn)演練

課程大綱

第一講：AI賦能銀行授信調(diào)查的必要性

課程引入：Deepseek太火了，AI會不會把銀行人的飯碗砸了？

一、AI時代的銀行對公授信變革

1. AI技術(shù)概覽：主要國產(chǎn)AI模型、特點及對公授信性對比

1）deepseek

2）文心一言

3）kimi

4）豆包

5）通義千問

6）靈犀

2. 對公營銷面臨的挑戰(zhàn)與機遇

1） 市場形勢：最新國家政策政策分析及對市場的影響

2） 時不我待：應(yīng)對復(fù)雜多變且競爭激烈的市場環(huán)境的緊迫性

3） 不破不立：客戶經(jīng)理提升營銷技能的重要性

3. AI技術(shù)對金融行業(yè)的影響及思考

1）提升客戶洞察能力：從數(shù)據(jù)到?jīng)Q策

2）優(yōu)化營銷效率：精準(zhǔn)觸達(dá)與個性化服務(wù)

3）降低運營成本：自動化流程與智能分析

案例：江蘇銀行本地化部署AI模型，實現(xiàn)同步處理文本、圖像、語言等多種數(shù)據(jù)類型，應(yīng)用于各業(yè)務(wù)流程大大提升工作效率和客戶體驗

二、傳統(tǒng)對公授信操作的痛點

1. 傳統(tǒng)授信調(diào)查的瓶頸：信息滯后、數(shù)據(jù)孤島、人工成本高

2. 授信報告撰寫：格式標(biāo)準(zhǔn)化不足、數(shù)據(jù)引用效率低、人工重復(fù)勞動占比高

3. 財務(wù)報表分析：依賴經(jīng)驗、異常指標(biāo)易遺漏、動態(tài)預(yù)測能力弱

4. 行業(yè)分析局限性：數(shù)據(jù)滯后、分析維度單一

第二講：AI賦能銀行對公授信調(diào)查

一、傳統(tǒng)對公授信調(diào)查的痛點分析

1. 人工盡調(diào)耗時長

2. 信息片面性高

3. 隱性風(fēng)險難識別

二、AI解決方案

1. AI技術(shù)的破局點：多源數(shù)據(jù)整合、非結(jié)構(gòu)化文本解析、客戶畫像動態(tài)更新

2. AI工具運用：實時抓取企業(yè)工商、輿情、司法數(shù)據(jù)，構(gòu)建全景化客戶畫像

實戰(zhàn)演練：利用AI工具快速生成客戶盡調(diào)清單與風(fēng)險預(yù)警信號

第三講：AI驅(qū)動的授信調(diào)查報告自動化

一、傳統(tǒng)授信報告撰寫的痛點分析

1. 報告撰寫模板化

2. 數(shù)據(jù)整合效率低

3. 人工重復(fù)勞動占比高

4. 結(jié)論主觀性強

二、AI報告生成解決方案

技術(shù)邏輯：基于生成式AI（如大模型+企業(yè)知識庫）快速生成結(jié)構(gòu)化報告框架

案例分享：某銀行AI授信報告系統(tǒng)，效率提升60%+

實操演示：利用AI工具一鍵生成授信報告初稿并優(yōu)化關(guān)鍵結(jié)論

第四講：AI賦能財務(wù)分析與風(fēng)險預(yù)測

一、傳統(tǒng)財務(wù)報表分析的痛點分析

1. 財務(wù)報表分析依賴經(jīng)驗

2. 異常指標(biāo)易遺漏

3. 動態(tài)預(yù)測能力弱

二、AI解決方案

——AI數(shù)據(jù)模型識別財務(wù)舞弊特征，如關(guān)聯(lián)交易、現(xiàn)金流異常等

實操演示：以格力電器為例，AI自動化生成財務(wù)分析與償債能力預(yù)測

第五講：AI支持的行業(yè)分析與授信策略優(yōu)化

一、傳統(tǒng)行業(yè)分析的痛點分析

1. 行業(yè)數(shù)據(jù)更新滯后

2. 趨勢研判主觀性高

3. 授信策略同質(zhì)化

二、AI解決方案

——基于行業(yè)數(shù)據(jù)庫與輿情分析的AI動態(tài)評級模型

1. 產(chǎn)業(yè)鏈圖譜構(gòu)建

2. 實時輿情監(jiān)控

3. 競爭格局預(yù)測

實操演示：AI預(yù)測制造業(yè)周期波動對授信額度調(diào)整的指導(dǎo)價值

第六講：綜合案例與能力轉(zhuǎn)化

一、全流程沙盤推演

分組實戰(zhàn)：基于模擬企業(yè)數(shù)據(jù)，完成AI賦能的授信全流程設(shè)計；

二、經(jīng)驗總結(jié)與價值提煉

1. AI技術(shù)應(yīng)用的邊界與風(fēng)險管控

2. 客戶經(jīng)理的核心能力轉(zhuǎn)型：從“執(zhí)行者”到“策略分析師”

陶老師

陶璐老師 銀行新金融實戰(zhàn)專家

對公營銷實戰(zhàn)專家

18年銀行對公業(yè)務(wù)實戰(zhàn)經(jīng)驗

吉林省融資擔(dān)保行業(yè)技能大賽評委

一汽集團、上沅國有資本特邀講師

吉林大學(xué)工商管理碩士

曾任：渤海銀行長春分行丨交易銀行部總經(jīng)理

曾任：興業(yè)銀行長春分行丨汽車金融中心主任、國內(nèi)貿(mào)易融資中心主任

曾任：中國銀行吉林分行、倫敦分行丨產(chǎn)品經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：公司金融、對公營銷、供應(yīng)鏈金融、交易銀行、票據(jù)業(yè)務(wù)、顧問式營銷、金融服務(wù)方案設(shè)計、普惠金融等

→ 金融創(chuàng)新引領(lǐng)者：

落地區(qū)域內(nèi)大型國企集團的首筆融資租賃保理業(yè)務(wù)，樹立了市場中的優(yōu)秀示范標(biāo)桿。

打造吉林省首家采用線上資金存管技術(shù)的平臺，實現(xiàn)了線上化全流程的精準(zhǔn)管控與便捷操作，樹立了行業(yè)典范，具備廣泛的復(fù)制推廣價值。

成功為客戶量身定制了長期限、高質(zhì)押率、低成本的流動性融資方案，開創(chuàng)了當(dāng)?shù)乇＠砣谫Y業(yè)務(wù)的先河，成為首筆具有創(chuàng)新意義的標(biāo)桿性交易。

→ 金融領(lǐng)域多面手：

交易銀行領(lǐng)域?qū)＜?mdash;—為央企汽車集團辦理汽車金融業(yè)務(wù)300億元，汽車場景及醫(yī)藥場景供應(yīng)鏈金融達(dá)75億元，國電投集團和大唐集團子公司實現(xiàn)跨境融資50億元，衍生品交易量突破80億美元，累計實現(xiàn)貿(mào)易融資及手續(xù)費收入1.5億元。

對公存款與拓客能手——為央企、上市公司、民營龍頭等多家企業(yè)提供定制化金融服務(wù)方案，累計實現(xiàn)對公存款沉淀約30億元，拓展核心企業(yè)及上下游客戶近300戶。

銀行資深培訓(xùn)導(dǎo)師——多次為央國企、上市公司及商業(yè)銀行內(nèi)部提供咨詢及培訓(xùn)服務(wù)，開展對客營銷、供應(yīng)鏈金融等課程培訓(xùn)，市場口碑極好，累計授課已超過300+場。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

陶璐老師擁有橫跨國有銀行與股份制銀行的18年銀行業(yè)務(wù)營銷實戰(zhàn)與管理經(jīng)驗，精通金融市場的最新動態(tài)與趨勢，更擅長運用創(chuàng)新思維解決復(fù)雜金融問題，推動銀行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級。不僅在傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)與外匯資金業(yè)務(wù)上成績顯著，同時在供應(yīng)鏈金融、跨境業(yè)務(wù)等前沿領(lǐng)域創(chuàng)新突破，構(gòu)建并優(yōu)化高效金融服務(wù)模式，為央國企、上市公司及中小企業(yè)量身定制融資方案，加速資金流動，升級產(chǎn)業(yè)鏈，搭建銀企橋梁，共謀雙贏發(fā)展。

01—深耕外匯與資金交易，引領(lǐng)創(chuàng)新服務(wù)

在中國銀行吉林省分行期間，專注于為央國企、上市公司等核心客戶提供專業(yè)的外匯資金交易服務(wù)，成功營銷包括一汽集團在內(nèi)的多家重量級客戶，年業(yè)務(wù)量超過100億美元，年創(chuàng)利超1500萬美元，業(yè)績領(lǐng)跑部門，連續(xù)三年榮獲行內(nèi)優(yōu)秀員工稱號。

02—構(gòu)建汽車金融生態(tài)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈融資突破

曾為興業(yè)銀行長春分行構(gòu)建汽車金融供應(yīng)鏈融資一體化團隊，采用“一點對全國”模式，年融資量從零躍升至200億元，客戶數(shù)超200家；運用供應(yīng)鏈思維賦能產(chǎn)品，為一汽集團零部件供應(yīng)商打造全周期融資方案，惠及企業(yè)超400家，年融資額達(dá)60億元。

03—引領(lǐng)交易銀行業(yè)務(wù)，推動跨境金融發(fā)展

在渤海銀行長春分行，作為交易銀行部總經(jīng)理，專注供應(yīng)鏈金融與跨境業(yè)務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)專業(yè)團隊，衍生品交易量躍居省內(nèi)TOP1；搭建國際金融橋梁，引入境外低成本信貸資金100億元；組建交易銀行直營精英團隊，半年內(nèi)二級市場業(yè)務(wù)激增，實現(xiàn)福費廷與票據(jù)流轉(zhuǎn)從0至50億元的業(yè)績飛躍。

部分項目經(jīng)驗：

項目名稱項目職責(zé)項目業(yè)績

一汽財司票據(jù)貼現(xiàn)項目主導(dǎo)、營銷推動、方案設(shè)計、流程優(yōu)化等2018年4月首筆落地，多地供應(yīng)商獲線上融資，口碑良好

一汽聯(lián)合保理融資營銷推動、方案設(shè)計、合規(guī)把控等2018年7月首筆落地，扶持多家供應(yīng)商，效率高成本低

一汽三方汽車金融營銷推動、產(chǎn)品設(shè)計、線上對接等累計融資1500億，日均存款16億，拓展主機廠供應(yīng)商基礎(chǔ)

182億元資產(chǎn)投放工作落實、方案設(shè)計、貸前調(diào)查等投資華夏銀行CLO180億、龍翔私募債20億，收益2億

一汽金融+資金存管總牽頭、調(diào)度溝通、協(xié)調(diào)資源等運行3年半，升級至3.0版，交易量11億，存款沉淀1億

吉電股份跨境直貸總牽頭、對接境外銀行、方案設(shè)計、內(nèi)外部調(diào)度等保函+衍生品收益4500萬美元，國際結(jié)算10億美元，評估A

上海利程租賃保理總牽頭、營銷推動、方案設(shè)計、內(nèi)外部調(diào)度等存款沉淀3億，保理費337萬，拉動NRA賬戶結(jié)算，沉淀3000萬歐

部分授課案例：

開展《商業(yè)匯票解析》課程，累計25期

服務(wù)客戶：中國銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行

開展《提升營銷產(chǎn)能及對公客戶拓展、深耕技巧》課程，累計20期

服務(wù)客戶：中國銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行

開展《國內(nèi)保理及應(yīng)收類產(chǎn)品培訓(xùn)》課程，累計15期

服務(wù)客戶：一汽集團、長春城市發(fā)展集團

開展《貿(mào)易融資及跨境融資》課程，累計15期

服務(wù)客戶：中國銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行

開展《銀行授信及供應(yīng)鏈金融》課程，累計10期

服務(wù)客戶：一汽集團、長春城市發(fā)展集團

開展《銀行對公大客戶營銷及金融服務(wù)方案設(shè)計》課程，累計10期

服務(wù)客戶：中國銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行

開展《電子債權(quán)憑證及新型融資工具培訓(xùn)》課程，累計10期

服務(wù)客戶：渤海銀行、一汽集團、長發(fā)集團

開展《新一代票據(jù)及“票據(jù)新規(guī)”解讀》課程，累計10期

服務(wù)客戶：渤海銀行

主講課程：

《商業(yè)銀行對公產(chǎn)品經(jīng)理顧問式營銷》

《銀行對公客戶經(jīng)理營銷技能提升》

《對公業(yè)務(wù)行業(yè)供應(yīng)鏈場景營銷策略》

《銀行對公大客戶營銷及金融服務(wù)方案設(shè)計》

《提升營銷產(chǎn)能及對公客戶拓展、深耕技巧》

《供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)融資實務(wù)》

授課風(fēng)格：

●落地實效：課程內(nèi)容源自老師親身實踐經(jīng)驗總結(jié)，課程實戰(zhàn)、實用、實效，滿滿干貨。

●前瞻引領(lǐng)：老師教導(dǎo)的工具方法，均源于多家國企上市公司的卓越管理的實踐。

●邏輯性強：系統(tǒng)架構(gòu)強，課程的邏輯性能夠緊緊抓住每個聽眾的思維。

●價值度高：課程內(nèi)容經(jīng)過市場實戰(zhàn)打磨，講解的工具均能夠有效運用。

●激情風(fēng)趣：老師活力四射，課程氛圍活躍，通過互動、故事、案例點燃培訓(xùn)現(xiàn)場。

●體驗性強：課程概念環(huán)節(jié)，運用情景體驗?zāi)Ｊ剑瑪[脫枯燥無味的講授。

部分服務(wù)客戶：

中國第一汽車集團有限公司、國家電力投資集團有限公司、國家電網(wǎng)有限公司、中國大唐集團有限公司、中國化工集團有限公司、中國醫(yī)藥集團有限公司、吉林化纖集團股份有限公司、中國化工集團有限公司、長春市城市發(fā)展投資控股（集團）有限公司、長春城開農(nóng)業(yè)投資發(fā)展集團有限公司、長春城投建設(shè)投資（集團）有限公司、龍翔投資控股集團有限公司、吉林省金融控股集團股份有限公司、吉林省國有資本有限公司、長春上沅國有資本投資運營有限公司、吉林省農(nóng)業(yè)投資集團有限公司、云南云天化股份有限公司、吉林隆源農(nóng)業(yè)股份有限公司、吉林雙胞胎糧食貿(mào)易有限公司、中國銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、吉林銀行、海通證券、平安證券、招商證券、浙商證券、海通證券等

部分客戶評價：

陶老師講師團隊擁有豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，通過分享自身經(jīng)歷與成功案例，使學(xué)員能夠直接學(xué)習(xí)到可應(yīng)用于實際工作中的方法和策略，學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化能力強，收獲非常大。

——一汽集團子公司信達(dá)一汽保理 資金經(jīng)理 張經(jīng)理

陶老師能夠針對不同學(xué)員的背景和需求，提供個性化的指導(dǎo)和建議，幫助學(xué)員解決在授課過程中遇到的具體問題。采用多種教學(xué)方法，如講授、案例分析、視頻教學(xué)、在線互動等，滿足了不同學(xué)員的學(xué)習(xí)需求，提高了培訓(xùn)效果，收獲滿滿。

——長發(fā)集團子公司上海利程租賃 總經(jīng)理 向總

陶老師的培訓(xùn)內(nèi)容緊密貼合市場需求，注重實用性和可操作性，使學(xué)員能夠迅速將所學(xué)知識應(yīng)用于實際工作中。培訓(xùn)期間營造了良好的學(xué)習(xí)氛圍，學(xué)員之間積極交流、相互學(xué)習(xí)，形成了良好的學(xué)習(xí)共同體。培訓(xùn)結(jié)束后，提供了完善的后續(xù)支持服務(wù)，包括資料分享、在線答疑、定期回訪等，確保了學(xué)員的持續(xù)成長和進步。

——上沅國有資本 副總經(jīng)理 周總

陶老師的課程非常精彩，內(nèi)容豐富且實用，讓我受益匪淺。陶老師講解深入淺出，幽默風(fēng)趣，課堂氛圍非常好。通過這次培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了專業(yè)知識，還提升了自己的綜合素質(zhì)和競爭力。非常感謝王老師和培訓(xùn)機構(gòu)為我提供了這么好的學(xué)習(xí)機會。

——實發(fā)控股 財務(wù)經(jīng)理 高總

這次培訓(xùn)非常成功，講師專業(yè)素養(yǎng)高，教學(xué)能力強，讓學(xué)員們學(xué)到了很多實用的知識和技能。課程中的案例分析和實踐操作非常實用，讓學(xué)員能夠?qū)⑺鶎W(xué)知識直接應(yīng)用到實際工作中，收獲非常大，培訓(xùn)效果非常好。

——寶瑞滋供應(yīng)鏈金融 人力經(jīng)理 孫經(jīng)理

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